Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
قصة الأصل
Chime هي شركة مصرفية أمريكية جديدة (بنك عبر الإنترنت فقط) أسسها كريس بريت وريان كينغ في سان فرانسيسكو في عام 2013.
من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، يوفر Chime خدمة مجانية مالي خدمات.
بعيدًا عن قيود الحفاظ على فروع البنوك الفعلية ، يركز Chime بدلاً من ذلك على مساعدة العملاء على التطور بشكل صحي مالي عادات.
في الواقع ، منشئ الائتمان الرنين المنتج تستهدف جيل الألفية والمستهلكين من الجيل Z لبناء درجاتهم الائتمانية.
يسعى Chime أيضًا إلى تبسيط العملية المصرفية للأفراد العاديين.
يمكن للمستخدمين التسجيل للحصول على حساب في أقل من دقيقتين باستخدام مصادقة الفيديو للتحقق من هويتهم.
من خلال بطاقة الخصم Visa الصادرة عن Chime ، يمكن للمستهلكين الوصول بدون رسوم إلى أكثر من 60,000،XNUMX جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
توليد الإيرادات الرنين
من المهم ملاحظة أن Chime لا يفرض رسومًا على حفظ الحساب.
بدلاً من ذلك ، فإنها تجني غالبية أموالها من خلال رسوم التبادل.
يدفع التجار هذه الرسوم إلى مالي المؤسسات التي يستخدم فيها المستهلك بطاقة الخصم الخاصة به.
يأخذ Chime جزءًا من رسوم التبادل 1.5٪ المدفوعة من التاجر إلى Visa في كل معاملة.
قد لا يبدو هذا كمصدر دخل مهم للوهلة الأولى. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن عملاء Chime ، في المتوسط ، يجرون 40 معاملة شهريًا.
مع وجود أكثر من 8 ملايين عميل وما زال العدد في ازدياد ، يمكن للمرء أن يقدر حجم المعاملات المؤهلة.
اضافة الى هذا المربح نموذج هو طول العمر الذي يحتفظ به المستهلكون الأمريكيون بحسابات بنكية.
في الواقع ، استخدم الشخص البالغ العادي في الولايات المتحدة نفس الحساب الجاري خلال الستة عشر عامًا الماضية.
ما يزيد عن 26٪ من أصحاب الحسابات احتفظوا بنفس الحساب لأكثر من عشرين عامًا.
الفوائد المصرفية
إذا رغبوا في ذلك ، يمكن لعملاء Chime أيضًا فتح حساب توفير عالي الفائدة بعائد سنوي (APY) يبلغ 1٪.
ثم تقوم الشركة بإقراض رأس المال هذا للبنوك وغيرها مالي المؤسسات ويجمع الفائدة الناتجة - المعروفة أيضًا باسم صافي الفائدة هامش.
رسوم أجهزة الصراف الآلي
عندما يقوم العميل بسحب أجهزة الصراف الآلي خارج VPA و MoneyPass شبكة، رسوم Chime 2.50 دولار.
هذا هو مصدر متزايد ل دخل للشركة ، على الرغم من أن المستهلكين يمكنهم الوصول إلى أكثر من 38,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم. بالنسبة الى مالي بيانات من خدمة الأخبار Axios ، تشكل رسوم أجهزة الصراف الآلي 21٪ من عائدات Chime.
الوجبات الرئيسية:
Chime هي شركة بنك جديد في أمريكا الشمالية تركز على مالي محو الأمية والأعمال المصرفية البسيطة. لا يمتلك أو يدير فروعًا مصرفية فعلية.
بدلاً من تحصيل رسوم حفظ الحساب من المستهلك ، يركز Chime بشكل أساسي على رسوم التبادل التجاري. مع أكثر من 8 ملايين عميل Chime يجرون أكثر من 40 معاملة شهريًا ، تمثل الشركة أهمية كبيرة دخل مصدر.
تجني Chime أيضًا الأموال عن طريق إقراض أموال العملاء إلى البنوك الأخرى وتحصيل الفائدة. على الرغم من توفر أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم ، فقد شهدت الشركة أيضًا إيرادات نمو من رسوم العار التي تبلغ 2.50 دولار أمريكي لأجهزة الصراف الآلي.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول Jack Ma بصفته ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
التحسين أمريكي مالي شركة استشارية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء موقع مفتوح مالي نظام للعالم "من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تتيح للمستهلكين التسوق ببطاقة Visa مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، التي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تربح فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Squarespace هي شركة استضافة وبناء مواقع في أمريكا الشمالية. تأسست في عام 2004 من قبل الطالب الجامعي أنتوني كاسالينا كخدمة استضافة للمدونات ، ونمت لتصبح من أنجح شركات بناء مواقع الويب. الشركة تجني المال في الغالب من خلال اشتراك الخطط. كما أنه يربح المال من خلال التخصيصات الموجودة على رأسه اشتراك الخطط. وجزئيًا أيضًا رسوم المعاملات لموقع الويب حيث يعالج المبيعات.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكّن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
