Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
عنصر نموذج العمل | تحليل الأداء | الآثار | أمثلة |
---|---|---|---|
قيمة المقترح | يتمحور عرض القيمة الذي تقدمه Chime حول تزويد العملاء بخدمات مصرفية سهلة ويمكن الوصول إليها وخالية من الرسوم. للعملاء، تقدم Chime: - خدمات مصرفية بدون رسوم: لا توجد رسوم شهرية، أو رسوم السحب على المكشوف، أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد. – الإيداع المباشر المبكر: يسمح للعملاء بالوصول إلى رواتبهم قبل يومين. - التوفير التلقائي: يقوم تلقائيًا بتقريب المعاملات لتوفير المال. - تطبيق سهل الاستخدام: تطبيق جوال بديهي لإدارة الحساب بسهولة. تهدف Chime إلى تبسيط الخدمات المصرفية ومساعدة العملاء على توفير الوقت والمال من خلال منصتها سهلة الاستخدام ونهجها المجاني. | يقدم خدمات مصرفية سهلة، ويسهل الوصول إليها، وخالية من الرسوم. يلغي الرسوم والمتطلبات المصرفية المشتركة. يوفر الوصول المبكر إلى شيكات الرواتب وأدوات الادخار التلقائي. يجذب المستخدمين الذين يبحثون عن حل مصرفي مباشر وفعال من حيث التكلفة. | - لا توجد رسوم شهرية ورسوم السحب على المكشوف تسهل الأعمال المصرفية. - الوصول المبكر إلى شيكات الرواتب يحسن المرونة المالية للعملاء. - أدوات الادخار التلقائية تعزز الصحة المالية. - تطبيق سهل الاستخدام يعزز التجربة المصرفية الشاملة. |
Customer Segments | تستهدف Chime في المقام الأول شرائح العملاء التالية: 1. جيل الألفية: الشباب الذين يبحثون عن حلول مصرفية حديثة ومريحة. 2. لا يتعاملون مع البنوك أو لا يتعاملون مع البنوك: الأفراد الذين قد لا يتمكنون من الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. 3. المستهلكون المتمرسون في مجال التكنولوجيا: أولئك الذين يفضلون الخدمات المصرفية القائمة على تطبيقات الهاتف المحمول والأدوات المالية الرقمية. تقوم Chime بتخصيص عروضها لتلبية الاحتياجات المحددة لهذه القطاعات، مع التركيز على البساطة وسهولة الوصول والقدرة على تحمل التكاليف. | يركز على جيل الألفية، والأفراد الذين لا يملكون حسابات مصرفية/لا يملكون حسابات مصرفية، والمستهلكين المهتمين بالتكنولوجيا. تصميم المنتجات والخدمات لتلبية الاحتياجات المالية الفريدة لهذه القطاعات. يؤكد على البساطة وسهولة الوصول والقدرة على تحمل التكاليف لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. | - يؤدي استهداف شرائح متعددة من العملاء إلى تنويع قاعدة مستخدمي Chime. – تصميم الخدمات لتلبية الاحتياجات المحددة يعزز رضا العملاء. |
أستراتيجية التوزيع | تعتمد استراتيجية التوزيع الخاصة بشركة Chime على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها، والذي يعمل كمنصة أساسية للعملاء للوصول إلى حساباتهم وإدارتها. يمكن للعملاء فتح الحسابات وإجراء المعاملات وتتبع شؤونهم المالية من خلال التطبيق. بالإضافة إلى ذلك، توفر Chime للعملاء بطاقة خصم Visa لإجراء عمليات الشراء والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. تستخدم الشركة أيضًا شراكات مع معالجي الدفع وأصحاب العمل لتقديم الإيداع المباشر المبكر. يتوافق نهج Chime الذي يركز على الإنترنت مع نموذج الخدمات المصرفية الرقمية الخاص به. | تعتمد على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها كمنصة التوزيع الرئيسية. يتيح للعملاء فتح الحسابات وإجراء المعاملات وإدارة الشؤون المالية من خلال التطبيق. يوفر للعملاء بطاقة خصم فيزا للمشتريات والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. يستخدم الشراكات للإيداع المباشر المبكر. يركز على القنوات عبر الإنترنت والهاتف المحمول لخدمة العملاء. | – يوفر تطبيق الهاتف المحمول سهولة الوصول إلى الحسابات وإدارتها. – تعمل بطاقة الخصم Visa على تعزيز تنوع المنصة. – توفر الشراكات قيمة مضافة من خلال الإيداع المباشر المبكر. - تتوافق القنوات عبر الإنترنت والهاتف المحمول مع نموذج الخدمات المصرفية الرقمية الخاص بشركة Chime. |
مصادر الدخل | تحقق Chime الإيرادات بشكل أساسي من خلال مصدرين رئيسيين: 1. رسوم التبادل: تكسب رسومًا من التجار عندما يستخدم العملاء بطاقات الخصم Chime Visa الخاصة بهم لإجراء عمليات الشراء. 2. دخل الفوائد: يدر دخلاً من الفوائد على ودائع العملاء المحتفظ بها في البنوك الشريكة. يعتمد نموذج إيرادات Chime على مزيج من الرسوم القائمة على المعاملات وإيرادات الفوائد من ودائع العملاء. | يعتمد على مصادر الإيرادات من: 1. رسوم التبادل من المعاملات التجارية. 2. إيرادات الفوائد من ودائع العملاء المحتفظ بها في البنوك الشريكة. تنويع مصادر الدخل من خلال الرسوم القائمة على المعاملات وأرباح الفوائد. | - رسوم التبادل توفر الدخل مع كل معاملة للعميل. – يضيف دخل الفوائد إلى إجمالي الإيرادات بناءً على أرصدة الحسابات. – تنوع مصادر الإيرادات يساهم في الاستقرار المالي. |
إعلانات اللوحات الرقمية | تتضمن استراتيجية التسويق الخاصة بشركة Chime التسويق الرقمي وبرامج الإحالة والمشاركة المجتمعية. تستخدم الشركة قنوات التسويق الرقمي، مثل الإعلان عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي، للوصول إلى العملاء المحتملين والترويج لخدماتها المصرفية المجانية. تدير Chime أيضًا برامج إحالة تحفز العملاء على إحالة الأصدقاء والعائلة للانضمام إلى المنصة. تشمل جهود المشاركة المجتمعية تفاعلات وسائل التواصل الاجتماعي ومحتوى الثقافة المالية لتعزيز الشعور بالانتماء بين المستخدمين. | يستخدم التسويق الرقمي وبرامج الإحالة والمشاركة المجتمعية للتسويق. يستخدم القنوات الرقمية مثل الإعلان عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي للوصول إلى العملاء المحتملين. تشغيل برامج الإحالة لتحفيز إحالات العملاء. يتفاعل مع المستخدمين من خلال تفاعلات وسائل التواصل الاجتماعي ومحتوى الثقافة المالية لخلق شعور بالانتماء للمجتمع. | – يصل التسويق الرقمي بشكل فعال إلى العملاء المحتملين عبر الإنترنت. – تعمل برامج الإحالة على تحفيز اكتساب المستخدمين من خلال حوافز العملاء. - المشاركة المجتمعية تعزز ولاء المستخدم وثقته. |
الهيكل التنظيمي | يتضمن الهيكل التنظيمي لشركة Chime فرقًا مخصصة لتطوير المنتجات والتكنولوجيا والتسويق ودعم العملاء والشراكات. تركز فرق تطوير المنتجات والتكنولوجيا على تحسين ميزات تطبيقات الهاتف المحمول والنظام الأساسي. تعمل فرق التسويق على الترويج لخدمات Chime والتفاعل مع مجتمع المستخدمين. تساعد فرق دعم العملاء المستخدمين في الاستفسارات والمشكلات. تتعاون فرق الشراكات مع أصحاب العمل ومعالجي الدفع لتعزيز ميزات النظام الأساسي. يدعم هذا الهيكل الابتكار ورضا المستخدمين ونمو النظام البيئي. | توظف فرقًا متخصصة لتطوير المنتجات والتكنولوجيا والتسويق ودعم العملاء والشراكات. يعزز ميزات النظام الأساسي وتجربة المستخدم من خلال فرق تطوير المنتجات والتكنولوجيا. يعزز الخدمات والمشاركة المجتمعية والشراكات من خلال فرق التسويق. يساعد المستخدمين في الاستفسارات والمشكلات عبر فرق دعم العملاء. يتعاون مع أصحاب العمل ومعالجي الدفع من خلال فرق الشراكات لتعزيز قدرات المنصة. يدعم الابتكار ورضا المستخدمين ونمو النظام البيئي. | – تضمن الفرق المتخصصة وجود تطبيق سهل الاستخدام مع ميزات متطورة. – تعمل فرق التسويق على تحفيز مشاركة المستخدمين ونمو المجتمع والشراكات. - دعم العملاء يعزز تجربة المستخدم ويبني الثقة. – تعمل الشراكات على توسيع إمكانيات وميزات المنصة. |
ميزة تنافسية | تكمن ميزة Chime التنافسية في خدماتها المصرفية الخالية من الرسوم، وميزة الإيداع المباشر المبكر، وتطبيق الهاتف المحمول سهل الاستخدام. يستفيد العملاء من الخدمات المصرفية المجانية، والتي تلغي العديد من الرسوم المصرفية الشائعة. توفر ميزة الإيداع المباشر المبكر المرونة المالية. يعمل تطبيق الهاتف المحمول سهل الاستخدام على تبسيط الخدمات المصرفية وتعزيز تجربة العملاء بشكل عام. إن التزام Chime بإمكانية الوصول والقدرة على تحمل التكاليف يضعها كمنافس قوي في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. | يستمد ميزة تنافسية من: - الخدمات المصرفية بدون رسوم والتي تلغي الرسوم المصرفية الشائعة. – الإيداع المباشر المبكر لتعزيز المرونة المالية. – تطبيق جوال سهل الاستخدام يعمل على تبسيط الخدمات المصرفية. يجذب المستخدمين الذين يبحثون عن خدمات مصرفية ميسورة التكلفة ومريحة ويسهل الوصول إليها. يوفر ميزة تنافسية في صناعة الخدمات المصرفية الرقمية. | - الخدمات المصرفية المجانية تبسط الإدارة المالية. – الإيداع المباشر المبكر يحسن المرونة المالية. – تطبيق سهل الاستخدام يعزز التجربة المصرفية الشاملة. - سهولة الوصول والقدرة على تحمل التكاليف تجعل Chime منافسًا قويًا في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. |
قصة الأصل
Chime هي شركة مصرفية أمريكية جديدة (بنك عبر الإنترنت فقط) أسسها كريس بريت وريان كينغ في سان فرانسيسكو في عام 2013.
من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، يوفر Chime خدمة مجانية مالي خدمات.
بعيدًا عن قيود الحفاظ على فروع البنوك الفعلية ، يركز Chime بدلاً من ذلك على مساعدة العملاء على التطور بشكل صحي مالي عادات.
في الواقع ، منشئ الائتمان الرنين المنتج تستهدف جيل الألفية والمستهلكين من الجيل Z لبناء درجاتهم الائتمانية.
يسعى Chime أيضًا إلى تبسيط العملية المصرفية للأفراد العاديين.
يمكن للمستخدمين التسجيل للحصول على حساب في أقل من دقيقتين باستخدام مصادقة الفيديو للتحقق من هويتهم.
من خلال بطاقة الخصم Visa الصادرة عن Chime ، يمكن للمستهلكين الوصول بدون رسوم إلى أكثر من 60,000،XNUMX جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
توليد الإيرادات الرنين
من المهم ملاحظة أن Chime لا يفرض رسومًا على حفظ الحساب.
بدلاً من ذلك ، فإنها تجني غالبية أموالها من خلال رسوم التبادل.
يدفع التجار هذه الرسوم إلى مالي المؤسسات التي يستخدم فيها المستهلك بطاقة الخصم الخاصة به.
يأخذ Chime جزءًا من رسوم التبادل 1.5٪ المدفوعة من التاجر إلى Visa في كل معاملة.
قد لا يبدو هذا كمصدر دخل مهم للوهلة الأولى. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن عملاء Chime ، في المتوسط ، يجرون 40 معاملة شهريًا.
مع وجود أكثر من 8 ملايين عميل وما زال العدد في ازدياد ، يمكن للمرء أن يقدر حجم المعاملات المؤهلة.
اضافة الى هذا المربح نموذج هو طول العمر الذي يحتفظ به المستهلكون الأمريكيون بحسابات بنكية.
في الواقع ، استخدم الشخص البالغ العادي في الولايات المتحدة نفس الحساب الجاري خلال الستة عشر عامًا الماضية.
ما يزيد عن 26٪ من أصحاب الحسابات احتفظوا بنفس الحساب لأكثر من عشرين عامًا.
الفوائد المصرفية
إذا رغبوا في ذلك ، يمكن لعملاء Chime أيضًا فتح حساب توفير عالي الفائدة بعائد سنوي (APY) يبلغ 1٪.
ثم تقوم الشركة بإقراض رأس المال هذا للبنوك وغيرها مالي المؤسسات ويجمع الفائدة الناتجة - المعروفة أيضًا باسم صافي الفائدة هامش.
رسوم أجهزة الصراف الآلي
عندما يقوم العميل بسحب أجهزة الصراف الآلي خارج VPA و MoneyPass شبكة، رسوم Chime 2.50 دولار.
هذا هو مصدر متزايد ل دخل للشركة ، على الرغم من أن المستهلكين يمكنهم الوصول إلى أكثر من 38,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم. بالنسبة الى مالي بيانات من خدمة الأخبار Axios ، تشكل رسوم أجهزة الصراف الآلي 21٪ من عائدات Chime.
الوجبات الرئيسية:
- Chime هي شركة بنك جديد في أمريكا الشمالية تركز على محو الأمية المالية والخدمات المصرفية البسيطة. لا يمتلك أو يدير فروعًا مصرفية فعلية.
- بدلاً من تحصيل رسوم حفظ الحساب من المستهلك ، يركز Chime بشكل أساسي على رسوم التبادل التجاري. مع أكثر من 8 ملايين عميل Chime يجرون أكثر من 40 معاملة شهريًا ، تمثل الشركة أهمية كبيرة دخل مصدر.
- تجني Chime أيضًا الأموال عن طريق إقراض أموال العملاء إلى البنوك الأخرى وتحصيل الفائدة. على الرغم من توفر أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم ، فقد شهدت الشركة أيضًا إيرادات نمو من رسوم العار التي تبلغ 2.50 دولار أمريكي لأجهزة الصراف الآلي.
النقاط الرئيسية حول الرنين:
- الأصل والرسالة: Chime ، وهو بنك أمريكي جديد (بنك متصل بالإنترنت فقط) ، تأسس في عام 2013 من قبل كريس بريت وريان كينج في سان فرانسيسكو. يقدم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول خدمات مالية بدون رسوم ، مع التركيز على مساعدة العملاء على تطوير عادات مالية صحية ، وتبسيط العمليات المصرفية ، وتوفير أدوات مثل Chime Credit Builder لتحسين درجة الائتمان.
- نموذج بدون رسوم: لا تفرض Chime رسومًا على حفظ الحسابات وتوفر وصولاً مجانيًا إلى نطاق واسع شبكة من أجهزة الصراف الآلي. ويهدف إلى تبسيط الخدمات المصرفية وتشجيع الممارسات المالية الأفضل ، لا سيما بين المستهلكين الشباب.
- إستراتيجية توليد الإيرادات:
- رسوم التبادل: تأتي إيرادات Chime الأساسية من رسوم التبادل. يدفع التجار هذه الرسوم للمؤسسات المالية عندما يستخدم المستهلكون بطاقات الخصم الخاصة بهم. يكسب Chime جزءًا من رسوم التبادل من كل معاملة ، مما يساهم بشكل كبير في إيراداتها.
- حساب توفير عالي الفائدة: يمكن لعملاء Chime فتح حساب توفير عالي الفائدة مع APY بنسبة 1٪. يتم إقراض رأس المال المودع إلى مؤسسات مالية أخرى ، ويقوم Chime بتحصيل الفائدة الناتجة (صافي الفائدة هامش).
- رسوم أجهزة الصراف الآلي: يتقاضى Chime رسومًا بقيمة 2.50 دولارًا أمريكيًا لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي خارج VPA و MoneyPass شبكة. تساهم هذه الرسوم في إيرادات الشركة ، على الرغم من توفر أجهزة الصراف الآلي المجانية للعملاء.
- مقياس المعاملات: إيرادات الرنين نموذج يستفيد من قاعدة عملائه الكبيرة (أكثر من 8 ملايين عميل) وتكرار معاملاتهم المرتفع (متوسط 40 معاملة شهريًا). يترجم هذا التفاعل الكبير للمستخدم إلى عدد كبير من المعاملات المؤهلة ، مما يؤدي إلى زيادة الإيرادات من رسوم التبادل.
- طول عمر حسابات العملاء: يتم دعم إيرادات Chime أيضًا من خلال المدة الطويلة التي يحتفظ بها الأمريكيون عادةً بحسابات بنكية. يحتفظ الشخص البالغ العادي في الولايات المتحدة بنفس الحساب الجاري لمدة ستة عشر عامًا تقريبًا ، وتحتفظ نسبة كبيرة بحسابات لأكثر من عشرين عامًا.
- التركيز على محو الأمية المالية: يتضمن نهج Chime توفير التعليم المالي والأدوات لمساعدة المستخدمين على بناء درجاتهم الائتمانية وتطوير سلوكيات مالية مسؤولة.
- رسوم أجهزة الصراف الآلي كمصدر للإيرادات: وفقًا للبيانات المالية ، تشكل رسوم أجهزة الصراف الآلي حوالي 21٪ من إيرادات Chime. على الرغم من إتاحة الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم ، فإن الرسوم الاسمية البالغة 2.50 دولار تضاف عبر قاعدة عملائها.
- نجاح Neobank: يجسد نجاح Chime إمكانات البنوك الجديدة للاستفادة من المنصات الرقمية والخدمات المبسطة وتدفقات الإيرادات المبتكرة لترسيخ نفسها في الصناعة المالية.
- نهج يركز على العملاء: يتماشى تركيز Chime على خلق تجربة مستخدم إيجابية ، وتوفير الموارد التعليمية ، وتقديم خدمات مجانية مع مهمتنا لتعزيز العافية المالية بين مستخدميها.
قراءة التالي:
- كيف Robinhood كسب المال
- كيف تكسب Venmo المال
- كيف يكسب العسل المال
- كيف يربح يوتيوب المال
- كيف تكسب Telegram المال
- كيف يجني الخلاف المال
نماذج أعمال التكنولوجيا المالية ذات الصلة
نموذج أعمال التجارة الإلكترونية
الأدلة المجانية الرئيسية: