Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول جاك ما بصفته ذراع الدفع لموقع Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تقوم Alipay بجني الأموال من خلال رسوم معاملات الضمان ، وهي مجموعة من القيمة- الخدمات الإضافية ، ومن خلال رسوم أقساط الائتمان الخاصة بها.
قصة المنشأ
Alipay هي منصة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
تم إنشاؤه في عام 2004 من قبل مقاول جاك ما بصفته ذراع الدفع لموقع Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبهذه الصفة ، عملت Alipay أيضًا كعنصر B2C في مجموعة Alibaba Group.
Alibaba هي تجارة إلكترونية المنصة التي حققت أكثر من 134 مليار دولار من الإيرادات في عام 2022 ، وأكثر من 7.4 مليار دولار في صافي الإيرادات دخل. لدى علي بابا ستة قطاعات رئيسية: التجارة الأساسية (الإيرادات المتولدة في الصين) ، والتجارة الدولية ، وخدمات المستهلك المحلي ، والخدمات السحابية ، و Cainiao (اللوجستيات) ، والوسائط الرقمية ، وغيرها. ابتكار المبادرات.
بعد أن استحوذت eBay على شركة التجارة الإلكترونية الصينية EveryNet ، اتخذ Taobao خطوات لتأمين ميزة تنافسية من خلال زيادة الثقة بين المشتري والبائع.
في ذلك الوقت ، كانت هذه هي القضية الأكثر إلحاحًا في سوق التجارة الإلكترونية الصيني.
Alipay هي واحدة من ثلاثة فقط من مزودي الدفع الرقمي المركزيين في الصين ، وتعمل بصفتها العلامة تجارية لتطبيق التمويل الاستهلاكي للشركة الأم Ant.
لدى الشركة أيضًا عملاء في الدول الشريكة للمحفظة الإلكترونية ، بما في ذلك ماليزيا وإندونيسيا وباكستان وتايلاند وكوريا الجنوبية.
توليد الإيرادات Alipay
كما ذكرنا سابقًا ، يركز توليد إيرادات Alipay على زيادة الثقة بين المشتري والبائع.
في العديد من البلدان ، لن يكون هذا مربحًا ، لكن التجارة في الصين تشارك تقليديًا نقد المشتريات في المتاجر التقليدية.
كان هذا هو عدم الثقة في أشكال الدفع الأخرى لدرجة أن التاجر لن يشحن أ المنتج حتى يتم دفع ثمنها. من ناحية أخرى ، سيدفع المشتري فقط بمجرد حصوله على المنتج في أيديهم.
مع كل ما قيل ، دعونا نلقي نظرة على كيفية قيام Alipay بجني الأموال وإحداث ثورة في التجارة الصينية في هذه العملية.
الضمان
تقدم Alipay نظام ضمان عبر الإنترنت يحتفظ بأموال المشتري حتى استلامه المنتج.
يتم تتبع المعلومات المتعلقة بالدفع والتسليم في الوقت الفعلي ومشاركتها مع كل من المستهلك والتاجر.
للمستخدمين الصغار ، خدمة الضمان مجانية. بالنسبة للمعاملات التي تزيد عن 20,000 يوان صيني - أو ما يزيد قليلاً عن 3,000 دولار أمريكي - يتم تحصيل 0.1٪ من التجار لكل معاملة.
لاحظ أن هذا أقل بكثير من المنافسين مثل PayPal ، الذين يتقاضون حوالي 3٪ بغض النظر عن مبلغ المعاملة.
الخدمات ذات القيمة المضافة
يمكن للمستهلكين الذين يستخدمون محفظة Alipay أيضًا الوصول إلى مجموعة من الخدمات الإضافية ، بما في ذلك:
شراء تذكرة القطار.
القدرة على التحقق من الأرصدة في الحسابات المصرفية المرتبطة.
دفع فواتير المرافق.
التأمين.
شراء رصيد الهاتف المحمول.
القدرة على إجراء مدفوعات دون اتصال بالإنترنت في المتاجر والمواقع الصينية التابعة.
إمكانية تقسيم فواتير المطعم مع الأصدقاء أو العائلة.
مدفوعات خدمة بطاقة الائتمان. في هذه الحالة ، تفرض Alipay رسومًا بنسبة 0.1٪ على جميع مدفوعات بطاقات الائتمان الشهرية التي تتجاوز 299 دولارًا.
يعتمد على المنتج أو الخدمة ، يتقاضى Alipay متوسط رسوم معاملات التاجر بنسبة 0.55٪.
كما تجمع الفائدة من الأموال الموجودة في حسابات العملاء.
تقسيط سداد الائتمان
تقدم Alipay أيضًا الائتمان للمستهلكين عبر تسهيلات سداد الائتمان.
على غرار خدمة BNPL ، يمكن للمستهلكين الدفع مقابل السلع والخدمات على أقساط 3 أو 6 أو 12. تتقاضى Alipay 2.30٪ على خطة الأقساط الثلاثة ، بينما تجتذب خطة الأقساط 12 رسومًا بنسبة 7.50٪.
الوجبات الرئيسية
Alipay هو ميسر معاملات صيني تابع لجهة خارجية. تم إنشاؤه بواسطة Jack Ma لتأسيس الثقة بين المشتري والبائع في نقدالسوق الصيني المهيمن عليه.
Alipay هي في الأساس خدمة إسكرو تحتفظ بالدفعات حتى يتم تسليم البضائع. يتقاضى 0.1 ٪ ثابتًا للمعاملات التي تزيد عن مبلغ معين. المعاملات الأصغر والأقل تكرارًا مجانية.
تقدم Alipay أيضًا مجموعة واسعة من القيمة- الخدمات المضافة ، بما في ذلك التأمين ومدفوعات المرافق وبطاقات الائتمان. ال المنصة كما تمكن المستهلكين من الشراء عن طريق الائتمان والسداد على مدى فترة محددة مسبقًا.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول Jack Ma بصفته ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
التحسين أمريكي مالي شركة استشارية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء موقع مفتوح مالي نظام للعالم "من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تتيح للمستهلكين التسوق ببطاقة Visa مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، التي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تربح فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
