الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
قصة الأصل
الجوز أمريكي مالي شركة تكنولوجيا وخدمات تأسست في عام 2012 من قبل والتر وجيمس كروتيندين.
أنشأ الثنائي الأب والابن الجوز لتعليم الآخرين الاستثمار السلبي والتراكمي. بمجرد تسجيل المستخدم للحصول على حساب ، يمكنه الاختيار من بين مجموعة من المحافظ الاستثمارية سابقة الإنشاء.
يمكن بعد ذلك تنمية المحفظة من خلال الاستثمار الصغير بمجرد توصيل المستخدم ببطاقة خصم أو ائتمان صالحة.
في السنوات الأخيرة ، و المنصة توسعت لتقديم خدمات الحسابات الجارية ومنتجات حساب التقاعد الفردي (IRA).
عززت الشركة أيضا المنتج العرض من خلال تعيين الاقتصادي السلوكي شلومو بينارتزي في لجنة Acorns المكلفة بالتحقيق في الإنفاق الاستهلاكي.
اعتبارًا من عام 2020 ، كان لدى Acorns أصول بقيمة 3 مليارات دولار إدارة موزعة على 8.2 مليون عميل.
كيف تجني الجوز المال
أولاً وقبل كل شيء ، تجني Acorns الأموال من خلال ثلاثة اشتراك طبقات:
لايت (1 دولار في الشهر) - والتي تمنح المستخدمين الوصول إلى Acorns Invest ، مما يسمح لهم بتجميع فائضهم واستثماره في صندوق يتم تداوله في البورصة.
شخصي (3 دولارًا في الشهر) - بما في ذلك Acorns Invest بالإضافة إلى مجموعة منتجات Later (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي).
الأسرة (5 دولارات في الشهر) - تشمل ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early. يتيح ذلك للوالدين إنشاء حساب استثماري لأطفالهم وتوفير المال على ضريبة أرباح رأس المال.
رسوم الإحالة
عندما يشتري عضو Acorns من واحد من 350 شريكًا ، تكسب الشركة رسوم إحالة.
عادة ما تكون الرسوم نسبة صغيرة من إجمالي مبلغ الشراء. ثم توزع الجوزاء جزءًا من تلك الرسوم على الأعضاء - إما كإيداع مباشر أو إعادة استثماره نيابة عنهم.
الرسوم الإدارية
بالنسبة للمحافظ الاستثمارية التي تتجاوز 5,000 دولار ، تتقاضى شركة Acorns رسومًا سنوية ثابتة إدارة رسوم 0.25٪.
لن يقوم أصحاب المحفظة الذين لا يتجاوز رصيدهم 5,000 دولار بدفع أ إدارة مصاريف. ومع ذلك ، سيُطلب منهم دفع ثمن واحد مما هو مذكور أعلاه اشتراك الخطط.
الفائدة على النقد
يكسب الجوز أيضًا المال عن طريق إقراض الأموال الموجودة في حسابات الأعضاء للآخرين مالي المؤسسات وتحصيل الفوائد.
استراتيجيات النمو المستقبلية
تعمل العديد من حسابات Acorns على تحقيق أرباح للشركة بقيمة 12 دولارًا سنويًا فقط ، وهذا ليس كثيرًا إيرادات.
في الآونة الأخيرة بذلت الشركة محاولة منسقة لزيادة إيرادات من خلال نمو.
أول إجراء من هذا القبيل هو إنشاء Acorns Later ، حيث تأمل الشركة في تأمين العملاء في وقت مبكر من حياتهم المهنية ومساعدتهم في بناء بيضة عش كبيرة.
كما شكلت Acorns شراكة إستراتيجية مع PayPal لتوسيع قاعدة عملائهم والوصول إلى خدمات الحسابات المصرفية.
استنادًا إلى نشاط الاستحواذ الأخير ، يتكهن البعض بأن عرض B2B قد يكون قيد التطوير أيضًا. تعد خدمات B2B وسيلة مهمة لـ إيرادات الجيل ، كما يتضح من الجوز منافس خبأ.
الوجبات الرئيسية:
Acorns هي شركة أمريكية للتكنولوجيا المالية تركز على الاستثمار الصغير والخدمات الأخرى مثل تخطيط التقاعد وحسابات الاستثمار لتمويل الرسوم الدراسية في المستقبل مصاريف.
الجوز تهمة أ إدارة رسوم لكل من استثماراتها الثلاثة اشتراك الخطط. حافظات ذات أ القيمة يتجاوز مبلغ 5000 دولار أمريكي رسوم ثابتة قدرها 0.25٪.
العديد من عملاء Acorns الذين لديهم محافظ استثمارية منخفضة القيمة يعودون قليلاً جدًا إيرادات الى الشركة. وقد سعت إلى معالجة هذا الوضع بالتركيز على منتجات التقاعد والشراكات الإستراتيجية. هناك أيضًا احتمال أن تدخل Acorns سوق B2B المربح.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدأت Affirm كحل للدفع لاحقًا مدمجًا في عمليات الدفع للتجار ، وتجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية ، عندما يتم إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من أتعاب التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول جاك ما بصفته ذراع الدفع لموقع Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تقوم Alipay بجني الأموال من خلال رسوم معاملات الضمان ، وهي مجموعة من القيمة- الخدمات الإضافية ، ومن خلال رسوم أقساط الائتمان الخاصة بها.
التحسين أمريكي مالي شركة استشارية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
برينتري
Venmo هو ملف الند للند تطبيق المدفوعات الذي يتيح للمستخدمين المشاركة وإجراء المدفوعات مع الأصدقاء لمجموعة متنوعة من الخدمات. الخدمة مجانية ، ولكن يتم تطبيق رسوم بنسبة 3٪ على بطاقات الائتمان. أطلقت Venmo أيضًا بطاقة خصم بالشراكة مع Mastercard. حصلت شركة Braintree على Venmo في عام 2012 ، واستحوذت شركة Braintree على شركة Braintree في عام 2013 PayPal.
Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء موقع مفتوح مالي نظام للعالم "من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة الأموال عن طريق عمولات المبيعات (التي يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض المرحلية (وهي خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل إيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي عبارة عن منصة تداول ، تتيح للمستثمرين تداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ، التي حصل عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات ومن خلال الرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هو ملف مالي شركة تكنولوجيا تسمح للمستهلكين بالتسوق ببطاقة فيزا مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط خدمة العملاء أثناء تطبيق ملف مالينموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
Monzo هو بنك جديد إنجليزي يقدم تطبيقًا للجوّال وبطاقة خصم مسبقة الدفع للمستهلكين والشركات. لقد كان من أوائل البنوك القائمة على التطبيقات التي دخلت سوق المملكة المتحدة ، وقد أسسها جاري دولمان وجيسون بيتس وجوناس هوكستين وبول ريبون وتوم بلومفيلد في عام 2015. وكان جميعهم موظفين في Starling Bank ، وهو بنك جديد مماثل يتحدى هيمنة أنشئت مالي المؤسسات في إنجلترا. تتمتع الشركة بالكثير إيرادات تيارات: عمل واشتراكات المستهلكين ورسوم التبادل والسحب على المكشوف والقروض الشخصية والمزيد.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Quadpay هي شركة أمريكية للتكنولوجيا المالية أسسها آدم عزرا وبراد ليندنبرغ في عام 2017. شهد عزرا وليندنبرغ تزايد شعبية خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا Afterpay في أستراليا وخدمة مماثلة Klarna في أوروبا. تجمع Quadpay مجموعة من الرسوم من كل من التاجر والمستهلك من خلال رسوم البضائع ، ورسوم الراحة ، والدفع المتأخر ، ورسوم التبادل.
Revolut هي شركة تكنولوجيا مالية إنجليزية تقدم خدمات مصرفية واستثمارية للمستهلكين. تأسست في عام 2015 من قبل نيكولاي ستورونسكي وفلاد ياتسينكو ، أنتجت الشركة في البداية بطاقة سفر منخفضة السعر. كان Storonsky على وجه الخصوص مسافرًا شغوفًا سئم من إنفاق مئات الجنيهات على صرف العملات ورسوم المعاملات الأجنبية. تطبيق Revolut والحساب المصرفي الأساسي مجانيان للاستخدام. بدلا من ذلك ، يتم كسب المال من خلال مزيج من اشتراك الرسوم ورسوم المعاملات والامتيازات والخدمات الإضافية.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، والتي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تكسب فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت إلى مالي الخدمات ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Squarespace هي شركة استضافة وبناء مواقع في أمريكا الشمالية. تأسست في عام 2004 من قبل الطالب الجامعي أنتوني كاسالينا كخدمة استضافة للمدونات ، ونمت لتصبح من بين أكثر شركات بناء مواقع الويب نجاحًا. الشركة تجني المال في الغالب من خلال اشتراك الخطط. كما أنه يربح المال من خلال التخصيصات الموجودة على رأسه اشتراك الخطط. وجزئيًا أيضًا كرسوم معاملات لموقع الويب حيث يعالج المبيعات.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من مالي أدوات للمستثمرين الشباب ، إلى جانب المشورة الاستثمارية الشخصية و حياة تأمين. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Venmo هو ملف الند للند تطبيق المدفوعات الذي يتيح للمستخدمين المشاركة وإجراء المدفوعات مع الأصدقاء لمجموعة متنوعة من الخدمات. الخدمة مجانية ، ولكن يتم تطبيق رسوم بنسبة 3٪ على بطاقات الائتمان. أطلقت Venmo أيضًا بطاقة خصم بالشراكة مع Mastercard. حصلت شركة Braintree على Venmo في عام 2012 ، واستحوذت شركة Braintree على شركة Braintree في عام 2013 PayPal.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الند للند وسائل الدفع شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكّن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
