Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
قصة الأصل
تقع Wealthfront في كاليفورنيا ، وهي خدمة استثمار مؤتمتة توفر الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة منتجات لمستثمري التجزئة.
تم تأسيسها في عام 2008 من قبل المؤسس المشارك Benchmark آندي راشليف ودان كارول كصندوق مشترك تحليل شركة. تحولت الشركة بسرعة إلى الثروة إدارة، تنمو أصولها في ظل إدارة في السنوات التالية.
في عام 2020 ، صنعت Wealthfront Business Insider أفضل 10 مستشاري Robo. بعد ذلك بوقت قصير ، قامت الشركة بتحديث ملف مهمة بيان لتقديم نفسها كشركة تفضل الناس وليس المؤسسات.
تستهدف Wealthfront الآن جيل الألفية البارعين في التكنولوجيا ، حيث تقدم لهم خدمة استثمار مؤتمتة تعتمد على البيانات مع رسوم أقل بكثير.
نموذج أعمال Wealthfront
عائدات ويلث فرونت نموذج يعتمد في الغالب على رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. على سبيل المثال ، الفرد الذي يقل عمره عن 7000 دولار إدارة سيتم دفع 1.46 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
على الرغم من أن هذه الرسوم أقل من ربع متوسط الصناعة ، إلا أن Wealthfront تثق في أن رسومها المنخفضة نموذج ستجذب أرصدة أكبر من المستثمرين. هذا مهم بشكل خاص للشركة عندما يعتبر المرء أنها لا تتقاضى أ إدارة رسوم أي رصيد أقل من 5000 دولار.
كما تمرر الشركة رسوم تمويل بنسبة 0.07-0.13٪ للمستهلك. هذه رسوم تفرضها الشركات التي تدير صناديق المؤشرات التي تستثمر فيها Wealthfront في النهاية.
خطة ادخار الكلية
تقدم Wealthfront أيضًا خطة ادخار جامعية تبلغ 529 ، مما يسمح للآباء بتخصيص أموال لتعليم أطفالهم في المستقبل.
الخطة هي استثمار منتظم إستراتيجية استخدام صناديق المؤشرات منخفضة المخاطر لتقليل ضريبة أرباح رأس المال. بالنسبة لهذه الخدمة ، تتقاضى Wealthfront نفس الرسوم الاستشارية بنسبة 0.25٪ بالإضافة إلى رسوم إدارية من 0.01-0.05٪. يمرر مديرو الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) أيضًا رسومًا بنسبة 0.11-0.15٪.
خط ائتمان المحفظة
تقدم Wealthfront أيضًا خط ائتمان ، مما يسمح للمستهلكين باقتراض الأموال مباشرة من الشركة.
اعتمادًا على المبلغ المقترض ، تفرض Wealthfront رسوم فائدة تتراوح بين 2.40 إلى 3.65٪.
الحسابات النقدية
للعملاء الراغبين في حل مصرفي ، قامت Wealthfront بتغطيتهم بمجموعة من أنواع الحسابات المختلفة المناسبة للاحتياجات الفردية.
تحقق الشركة إيرادات على نقد في حسابات العملاء عن طريق إقراضها لمؤسسات أخرى. كما أنه يكسب المال كلما أجرى العميل عملية شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة به.
في هذا السيناريو ، يدفع التجار عادةً رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa والتي يتم مشاركتها بعد ذلك مع Wealthfront.
الوجبات الرئيسية:
Wealthfront هي خدمات مالية المنصة تستهدف المستهلكين من جيل الألفية الذين يرغبون في الحصول على منصة استثمارية ومصرفية منخفضة الرسوم.
تدفع Wealthfront غالبية إيراداتها من خلال تكلفة منخفضة إدارة رسوم نموذج. على الرغم من أنه يحقق أرباحًا أقل في إدارة الرسوم من بعض المنصات الأخرى ، فهي تأمل في جذب أرصدة محافظ أكبر في سوق مستثمري التجزئة المتنامي.
تجني Wealthfront أيضًا الأموال من خلال تقديم خط ائتمان مباشر للمستهلكين المؤهلين ، وفرض فائدة وفقًا للمبلغ المقترض. تمنح الشركة أيضًا الآباء الصغار القدرة على الاستثمار في الرسوم الدراسية لأبنائهم ، مما يساعدهم على تقليل ضريبة أرباح رأس المال في هذه العملية.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في عام 2004 من قبل رجل الأعمال جاك ما باعتباره ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع صيني رئيسي للتجارة الإلكترونية. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
Betterment هي شركة استشارات مالية أمريكية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر الأموال من خلال خطط الاستثمار ، وحزم الاستشارات المالية ، وتحسين المستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية لبنك جديد (بنك على الإنترنت فقط) ، تقدم خدمات مالية بدون رسوم من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي تقدم خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني غالبية أموالها عن طريق رسوم التبادل (يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين بطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء نظام مالي مفتوح للعالم" من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تتيح للمستهلكين التسوق ببطاقة Visa مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. تكسب Robinhood الأموال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، وهي خدمة تداول بالهامش ، تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، وتكسب فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
