Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من مالي أدوات للمستثمرين الشباب ، إلى جانب المشورة الاستثمارية الشخصية والتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
خلفيّة
ستاش أمريكي مالي شركة تكنولوجيا أسسها براندون كريج وديفيد رونيك وإد روبنسون في عام 2015.
• المنصة يقدم مجموعة من مالي أدوات تستهدف بشكل مباشر المستثمرين الشباب لتشجيعهم على الإنفاق والادخار والاستثمار بحكمة.
تحقيقا لهذه الغاية ، تقدم Stash نصائح استثمارية شخصية وخيار تأمين على الحياة. بالنسبة لأولئك الذين لديهم أطفال ، هناك أيضًا القدرة على إنشاء حساب حضانة.
Stash هو ملف المنتج. عندما يشتري المستهلك ببطاقة خصم Stash ، فإنهم يتلقون مكافآت Stock-Back® في المقابل. هذا يسمح لهم بالاستثمار في كسور الأسهم أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
خبأ توليد الإيرادات
لزيادة الإيرادات ، تقدم Stash خدمات الاستثمار والخدمات المصرفية والتقاعد عبر اشتراكنموذج. تجني الشركة أيضًا أموالًا من رسوم الإحالة وأي عائدات يحققها أصحاب حسابات Stash على استثماراتهم.
دعونا نلقي نظرة على آليات توليد الإيرادات بمزيد من التفصيل.
الاشتراكات
يمكن للعملاء الاشتراك في واحد من ثلاثة اشتراكالخطط: Stash Beginner و Stash Growth و Stash +. تقدم كل خطة درجات متفاوتة من الاستثمار الشخصي أو نصائح التقاعد.
تتضمن الخطة المتميزة ، Stash + ، نظام مكافآت Stock-Back®.
في عام 2020 ، أزال Stash المستند إلى الأصول التسعير على خططها. يفرض الآن على المستخدمين رسومًا ثابتة لكل خطة بغض النظر عن مقدار رأس المال المستثمر.
ومع ذلك ، فإن الشركة تتقاضى بالفعل استثمارًا إدارة رسوم 0.16٪ للصناديق غير المواضيعية و 0.25٪ لجميع الصناديق الأخرى.
هناك أيضًا رسوم 75 دولارًا أمريكيًا للتحويل الصادر.
مخطط استرداد النقود
عندما يستخدم المستهلك بطاقة Stash الخاصة به للشراء من تاجر مشارك ، يتم استثمار نسبة مئوية من سعر الشراء في مخزون هذا التاجر.
مع كل معاملة مؤهلة ، تجمع Stash رسومًا لربط المشتري بالبائع.
الدفع لتدفق الطلب (PFOF)
عندما يستخدم المستثمر Stash المنصة يضع أمر شراء الأسهم ، ثم يتم إرساله إلى صانع السوق الذي يعوض Stash عن جلب تدفق الصفقات.
تعد معالجة PFOF ممارسة مثيرة للجدل إلى حد ما ، لذا فإن مبلغ التعويض الدقيق ليس معرفة عامة.
الإهتمامات
يستخدم Stash أيضًا ملف نقد الجلوس في حسابات الأعضاء عن طريق إقراضها لمؤسسات أخرى.
في المقابل ، تجمع الشركة الفائدة من هذه المؤسسات - والمعروفة باسم صافي الفائدة هامش (نيم).
مرة أخرى ، التعويض الدقيق الذي تتلقاه Stash غير واضح. لكن وفقًا لوكالة الأبحاث Statista ، صافي الفائدة هامش بالنسبة لجميع البنوك الأمريكية ، كان 3.35٪ في عام 2019.
الوجبات الرئيسية:
ستاش أمريكي مالي شركة التكنولوجيا مع التركيز على تحسين مالي محو أمية المستثمرين الشباب.
تستمد Stash غالبية إيراداتها من a اشتراكومقرها نموذج تتألف من ثلاث خطط متدرجة. يوفر كل منها وصولاً متنوعًا إلى النصائح الشخصية والميزات المضافة. في عام 2020 ، تحولت الشركة إلى هيكل خطة رسوم ثابتة بدلاً من أخذ نسبة مئوية من المبلغ الإجمالي لرأس المال المستثمر.
تجني Stash أيضًا الأموال من الممارسة المثيرة للجدل إلى حد ما المتمثلة في دفع تدفق الطلبات حيث تعمل مؤسسة مالية كوسيط للعميل. تأخذ الشركة أيضًا نسبة مئوية من المعاملات المؤهلة كعمولة بموجب نظام مكافآت Stash.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول Jack Ma بصفته ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
Betterment هي شركة استشارات مالية أمريكية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر الأموال من خلال خطط الاستثمار ، وحزم الاستشارات المالية ، وتحسين المستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية لبنك جديد (بنك على الإنترنت فقط) ، تقدم خدمات مالية بدون رسوم من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي تقدم خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني غالبية أموالها عن طريق رسوم التبادل (يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين بطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء نظام مالي مفتوح للعالم" من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تتيح للمستهلكين التسوق ببطاقة Visa مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، التي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تربح فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
