Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
قصة المنشأ
Lemonade هي شركة تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة.
تأسست الشركة في عام 2015 من قبل دانييل شرايبر وشاي وينينجر وتاي ساغالو ، وسرعان ما أحدثت الشركة تأثيرًا إيجابيًا في صناعة التأمين البيروقراطية والاستغلالية.
تحقيقًا لهذه الغاية ، تستخدم Lemonade الذكاء الاصطناعي لتعِد عملائها بعدم التعامل مع الأوراق المطلوبة ومعالجة المطالبات بشكل شبه فوري.
مع الكثير من عمليات المطالبة المؤتمتة ، يمكن للشركة أن تقدم تنافسية للغاية التسعير.
كما أنها تعمل على تغيير وصمة العار التي تلحق بشركات التأمين بإرسال جزء من أرباح الاكتتاب إلى مؤسسة غير ربحية منظمة من اختيار الزبون.
فهم نموذج عمل عصير الليمون
Trifecta للتسويق Flywheel: تجربة مبهجة وقيم متوافقة وأسعار رائعة
يتبع Lemonade نهج تجربة تتمحور حول العميل مع الشؤون المالية نموذج التي تستفيد من التكنولوجيا أثناء محاولة تقليل تضارب المصالح مع العملاء:
الاستفادة من التكنولوجيا: كل عملية على النظام الأساسي ، من تسويق تستفيد عملية الإعداد من التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء وتخفيف المخاطر على حدٍ سواء.
مواءمة مصالحنا: في عصير الليمون نموذج، تمنح الشركة أقساطًا متغيرة ، وعندما يشتري العميل سياسة ، يمكنه تعيين سبب خيري حيث يمنح Lemonade الأقساط المتبقية من سياسته.
الاشتراك القائم نموذج: يتبع عصير الليمون أ اشتراكومقرها نموذج لتيسير توليد الإيرادات.
تقنية
كشركة تكنولوجيا ، فإن نموذج الأعمال مدعوم من مجموعة من الروبوتات والأنظمة الأساسية لتحسين تجربة العملاء وبناء ما يسميه Lemonade "قشرة العميل (مصدر الصورة: Lemonade Financial Prospectus).
منظمة العفو الدولية مايا:تبيع روبوت Lemonade onboarding وتجربة العملاء السياسات ويتعامل مع كل شيء بدءًا من جمع المعلومات وتخصيص التغطية إلى إنشاء عروض الأسعار وتسهيل المدفوعات.
مصدر الصورة: Lemonade Financial Prospectus.
منظمة العفو الدولية جيم: التعامل مع "أول إشعار بالخسارة" لـ 96٪ من المطالبات (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2020).
مصدر الصورة: Lemonade Financial Prospectus.
CX.AI: الروبوت المنصة مصمم لحل طلبات العملاء دون تدخل بشري.
الرسم الشرعي: للتنبؤ بالاحتيال وردعه واكتشافه وحظره طوال مشاركة العميل.
خلاط : لتسهيل التعاون بين تجربة العملاء والاكتتاب والمطالبات ، نمو, تسويقوالتمويل والمخاطر.
كوبر: إجراء مهام داخلية معقدة ومتكررة.
عرض المنتج واستراتيجية البيع
مجموعة متنوعة من المنتجات على المنصة تمكن من البيع الإضافي المحتمل إستراتيجية، حيث يمكن إعادة إشراك العملاء وتقديم خدمات إضافية ، بناءً على تفضيلاتهم (مصدر الصورة: Lemonade Financial Prospectus).
المنتجات:
التأمين على المستأجرين وأصحاب المنازل:
تأمين الحيوانات الأليفة.
ميزة الاسترداد: Lemonade تتبرع بالمال المتبقي لجعل عملائنا يهتمون بها.
إعادة التأمين الخدمة التي من خلالها يوافق "معيد التأمين" على تغطية جزء من مطالبات شركة تأمين أخرى ، "شركة التأمين الأساسية" ، مقابل جزء من أقساطها.
توليد إيرادات عصير الليمون
تُستخدم ثلاثية Lemonade Trifecta هذه ، والتجربة المبهجة ، والقيم المتوافقة ، والأسعار الرائعة ، لنقل ثلاثة مقاييس رئيسية (نشرة الاكتتاب المالية لشركة Lemonade لمصدر الصورة).
تجني عصير الليمون المال عن طريق بيع مجموعة من خيارات التأمين.
وتشمل هذه:
تأمين المستأجرين - تبدأ من 5 دولارات شهريًا.
تأمين الشقة - بدءًا من 25 دولارًا / شهرًا بالسعر المحدد اعتمادًا على المبلغ المقتطع وعمر المبنى ومبلغ التغطية المطلوب وموقع الشقة. متوسط تكلفة التأمين على الشقة في ماساتشوستس هو 46 دولارًا في الشهر. في إلينوي ، يبلغ 31 دولارًا في الشهر.
تأمين الحيوانات الأليفة - ابتداءً من 10 دولارات شهريًا. تقدم Lemonade أيضًا خصمًا بنسبة 10 ٪ للعملاء إذا كان منزلهم مؤمنًا أيضًا لدى الشركة.
تأمين مدى الحياة - بدءًا من 9 دولارات شهريًا مع عملية تقديم مدتها خمس دقائق ، مما يوفر للعملاء الاضطرار إلى تحديد موعد فحص طبي.
تأمين لأصحاب المنازل - تبدأ من 25 دولارات شهريًا.
تأمين تعاوني - مثالي لأولئك الذين يعيشون في ترتيب تعاوني. تغطي هذه السياسة الأفراد وممتلكاتهم الشخصية وتستبعد الهياكل أو المرافق أو الأراضي المادية. الأسعار متوفرة عند الطلب.
من الأقساط التي تجمعها Lemonade ، يتم استخدام 25 ٪ لتغطية التكاليف الإدارية وأي مبلغ فائض يصبح من الربح.
تستخدم نسبة 75٪ المتبقية لشراء إعادة التأمين وتغطية الضرائب والرسوم ومطالبات التمويل. يذهب أي فائض من الـ 75٪ المتبقية إلى مؤسسة خيرية يختارها العميل.
الذكاء الاصطناعي والاقتصاد السلوكي
باستخدام الكم الهائل من البيانات التي تجمعها ، يمكن لـ Lemonade تقديم عروض أسعار أكثر دقة للعملاء المحتملين. كما أنه يستخدم خوارزميات مكافحة الاحتيال لمعالجة المطالبات البسيطة بسرعة أكبر ، مما يوفر المال على أجور الموظفين.
علاوة على ذلك ، تستخدم الشركة الاقتصاديات السلوكية لتقليل الاحتيال في التأمين الذي يؤدي إلى تآكل الأرباح. من خلال السماح لكل عميل بالتبرع للأعمال الخيرية ، يصبح أقل تحفيزًا لتقديم مطالبات غير معقولة.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن Lemonade هي شركة B. في الولايات المتحدة ، هذا يدل على الربح منظمة التي تلبي أيضًا معايير الأداء الاجتماعي والبيئي الصارمة والمساءلة والشفافية.
في النهاية ، هذا يعني أن صنع ملف من الربح وكونها قوة من أجل الصالح العام لها نفس الأهمية لعصير الليمون.
الوجبات الرئيسية:
Lemonade هي شركة تأمين أمريكية تستخدم الذكاء الاصطناعي لتعطيل صناعة التأمين البيروقراطية وغير الفعالة إلى حد ما.
تجني عصير الليمون المال عن طريق بيع مجموعة من منتجات التأمين مقابل رسوم شهرية. يمكن للعملاء اختيار العرض أو الشقة أو الحيوانات الأليفة أو التعاونية أو أصحاب المنازل أو التأمين على الحياة.
يستخدم عصير الليمون أيضًا علم الاقتصاد السلوكي لتقليل الاحتيال في التأمين ومناصرة القضايا الاجتماعية. هذا الأخير مهم بشكل خاص لعصير الليمون باعتباره منظمة التي تعطي الأولوية من الربح- العمل جنبًا إلى جنب مع الخدمة العامة.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول Jack Ma بصفته ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
Betterment هي شركة استشارات مالية أمريكية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر الأموال من خلال خطط الاستثمار ، وحزم الاستشارات المالية ، وتحسين المستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية لبنك جديد (بنك على الإنترنت فقط) ، تقدم خدمات مالية بدون رسوم من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي تقدم خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني غالبية أموالها عن طريق رسوم التبادل (يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين بطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء نظام مالي مفتوح للعالم" من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تتيح للمستهلكين التسوق ببطاقة Visa مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، التي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تربح فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
