SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت إلى مالي الخدمات ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
قصة الأصل
SoFi (Social Finance) هي شركة أمريكية للتمويل الشخصي عبر الإنترنت تأسست عام 2011 على يد مايك كاجني وإيان برادي ودان ماكلين وجيمس فينيجان.
التقى كل من الأعضاء المؤسسين الأربعة أثناء دراسته في كلية الدراسات العليا للأعمال بجامعة ستانفورد.
تأسست الشركة لتوفير خيارات أكثر بأسعار معقولة للطلاب الذين يتحملون مستويات عالية من الديون لتمويل تعليمهم.
في السنوات التالية ، وسعت SoFi نطاقها المنتج النطاق ليشمل مجموعة من مالي خدمات.
تشمل هذه الخدمات بطاقات الائتمان والرهون العقارية والقروض الشخصية والخدمات المصرفية والاستثمار والتي يمكن الوصول إليها من خلال تطبيق أو واجهة سطح مكتب.
توليد الإيرادات SoFi
على الرغم من أن SoFi تعتبر عمومًا جهة إقراض بدون رسوم أو منخفضة الرسوم ، إلا أنها تحقق أرباحًا من مجموعة متنوعة من المصادر.
للحصول على فكرة أفضل عن SoFi عملنموذج، من المفيد مراعاة الفئات التالية.
منتجات الإقراض
وهذا يشمل قروض الطلاب والقروض الشخصية وقروض المنازل التي يمكن إصدارها أو إعادة تمويلها. في بعض الأحيان ، تتعاون SoFi مع جهات إصدار قروض من جهات خارجية مثل مقرض الرهن العقاري Zillow.
يتم تحويل هذه القروض إلى نقود من خلال عملية تسمى مبيعات القروض بالكامل ، حيث تتم القروض إدارة يتم تجميعها ثم بيعها بواسطة SoFi إلى مشتر مؤسسي.
منصة الاستثمار
تقدم SoFi أيضًا تداول بدون سمسرة المنصة السماح للمستخدمين بشراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة والأوراق المالية والعملات المشفرة.
يقبل المسؤولون التنفيذيون في الشركة أن SoFi ستخسر المال في جانب عدم وجود سمسرة.
ولكن مثل المنصات المماثلة مثل Robinhood ، تأمل Sofi في جني الأموال من الفوائد المتراكمة من حسابات العملاء.
كما أنها تجني الأموال من الأوراق المالية المُقرضة إلى المؤسسات الأخرى وبرامج المسح المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC).
بطاقات الائتمان والخصم
يمكن للمستهلكين التسجيل للحصول على بطاقة خصم أو ائتمان تحمل علامة SoFi ، حيث تقدم الأولى تسهيلات استرداد النقود لشركاء محددين وتوفر الحوافز لعادات الإنفاق الصحية.
كما هو الحال بالنسبة للكثيرين مالي المؤسسات ، تربح SoFi قدرًا صغيرًا من الفائدة على الأموال الموجودة في حسابات العملاء.
كما أنه يجمع رسوم معالجة الدفع بحوالي 1٪ من التاجر مع كل معاملة.
تتلقى الشركة أيضًا عمولة عندما يستخدم العملاء بطاقات SoFi الخاصة بهم للدفع مقابل السلع أو الخدمات من المنظمات الشريكة.
تشمل الأمثلة Netflix وخدمة توصيل الطعام DoorDash.
تأمين
تحت شعار SoFi Protect ، يمكن للأعضاء شراء بوالص التأمين على المنازل والمحتويات أو التأمين على الحياة أو السيارات بالشراكة مع مقدمي الخدمات الآخرين.
نتيجة لذلك ، تحصل SoFi على رسوم إحالة عندما تبيع إحدى سياسات التأمين هذه. تعتمد الرسوم على قسط البوليصة والعمر المتوقع للعميل القيمة (المدة الزمنية).
الوجبات الرئيسية:
SoFi هي مؤسسة إقراض عبر الإنترنت تأسست في 2011 من قبل أربعة من خريجي ستانفورد. تم إنشاء الشركة بسبب مشاركة برؤية طبيعية لتقديم قروض تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب.
تقدم SoFi الآن مجموعة متنوعة من ملفات مالي الخدمات ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. بالنسبة للمستهلكين ، تعتبر الشركة عمومًا مقرضًا منخفضًا أو بدون رسوم. نتيجة لذلك ، تولد SoFi الجزء الأكبر من إيراداتها من خلال رسوم الفائدة والإحالة.
تستمد SoFi أيضًا الإيرادات من خلال رسوم معالجة الدفع ورسوم الإحالة وتوريق القروض. علاوة على ذلك ، تقدم الشركة برامج اكتساح مؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) للمستثمرين ، مما يسمح بذلك نقد أرصدة يتم تحويلها إلى (والتأمين عليها من قبل) المؤسسات المصرفية المؤهلة.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول Jack Ma بصفته ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
التحسين أمريكي مالي شركة استشارية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء موقع مفتوح مالي نظام للعالم "من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هو ملف مالي شركة تكنولوجيا تسمح للمستهلكين بالتسوق ببطاقة فيزا مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط خدمة العملاء أثناء تطبيق ملف مالينموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، التي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تربح فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت إلى مالي الخدمات ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
