Wat is een Ponzi-schema? Ponzi-regeling in een notendop

Een Ponzi-regeling is een investeringszwendel waarbij bestaande investeerders rendement genereren via geld dat wordt ingezameld bij nieuwe investeerders. De zwendel is vernoemd naar Charles Ponzi, een Italiaanse oplichter die in de jaren 50 een rendement van 45% binnen 100 dagen of 90% rendement binnen 1920 dagen beloofde op postcoupons. Wanneer iets van eigenaar verandert zonder een onderliggende kern artikel of dienst, kan het onder een Ponzi-regeling vallen, waardoor voorzichtigheid geboden is van potentiële investeerders.

Aspect	Uitleg
Ponzi-regeling	A Ponzi-schema is een frauduleuze beleggingsregeling waar rendementen aan eerdere investeerders worden betaald met behulp van het kapitaal van nieuwere investeerders, in plaats van uit legitieme winsten. Het is vernoemd naar Charles Ponzi, die begin 20e eeuw berucht werd omdat hij een dergelijk plan uitvoerde.
Modus Operandi	Bij een Ponzi-schema belooft de exploitant of promotor hoge, consistente en vaak onrealistische rendementen aan investeerders. Deze rendementen zijn doorgaans veel hoger dan wat kan worden verdiend met legitieme investeringen.
	Vroege investeerders kunnen de beloofde rendementen ontvangen, wat een vals gevoel van legitimiteit creëert en meer investeerders aantrekt. De exploitant gebruikt het kapitaal van nieuwe investeerders echter om rendementen uit te betalen aan eerdere deelnemers, waardoor een cyclus van afhankelijkheid van nieuwe investeringen ontstaat.
kenmerken	Ponzi-regelingen ontberen vaak een legitieme onderliggende bedrijfs- of investeringsactiviteit. In plaats daarvan vertrouwen ze op de constante toestroom van nieuwe investeerdersfondsen om de illusie van winstgevendheid in stand te houden.
	Promoters kunnen verschillende tactieken gebruiken om investeerders aan te trekken, waaronder het aanbieden van verwijzingsbonussen, het gebruik van charismatische verkooppraatjes en het creëren van de schijn van een succesvolle onderneming.
	Ponzi-regelingen falen doorgaans wanneer de exploitant niet genoeg nieuwe investeringen kan aantrekken om de opbrengsten aan eerdere investeerders te betalen, of wanneer autoriteiten tussenbeide komen en de fraude aan het licht brengen. Beleggers onderaan de piramide verliezen vaak hun volledige inleg.
Juridische gevolgen	Het uitvoeren van een Ponzi-fraude is in de meeste landen illegaal. Individuen die schuldig worden bevonden aan het uitvoeren van Ponzi-fraude kunnen hiermee te maken krijgen Strafzaken, waaronder bedrog, en kan onderworpen zijn aan gevangenisstraf en financiële sancties.
Beruchte gevallen	Het plan van Charles Ponzi uit het begin van de 20e eeuw is een van de beroemdste Ponzi-plannen uit de geschiedenis. Recentere voorbeelden zijn onder meer de Bernie Madoff schandaal, een van de grootste en meest beruchte Ponzi-fraude, waarbij investeerders voor miljarden dollars werden opgelicht.
Waarschuwingsborden	Beleggers moeten voorzichtig zijn met veelbelovende investeringsmogelijkheden gegarandeerd hoog rendement met weinig of geen risico. Gebrek aan transparantie, druk om nieuwe investeerders te werven en vage uitleg over hoe winst wordt gegenereerd zijn het allemaal rode vlaggen.
het voorkomen	Om zichzelf te beschermen moeten beleggers gedrag vertonen due diligence ', de legitimiteit van investeringsmogelijkheden onderzoeken en advies inwinnen financiële professionals. Regelgevende instanties spelen ook een rol bij het opsporen en voorkomen van Ponzi-fraude.
Impact	Ponzi-schema's kunnen leiden tot aanzienlijke financiële verliezen voor investeerders, het vertrouwen in financiële systemen vernietigen, en dat is ook gebeurd verstrekkende economische en sociale gevolgen. Ze laten de slachtoffers vaak weinig hoop achter op het terugkrijgen van hun investeringen.

Inhoudsopgave

Een Ponzi-schema begrijpen

Een Ponzi-regeling is een investeringszwendel waarbij bestaande investeerders worden betaald met geld dat is verzameld van nieuwe investeerders.

Ponzi's plan liep meer dan een jaar voordat zijn bedrog werd ontdekt, kost investeerders het equivalent van $ 258 miljoen in het geld van vandaag.

Hoewel auteur Charles Dickens al in 1844 over soortgelijke oplichting had geschreven, kreeg Ponzi veel aandacht in de pers over zijn arrestatie en zou hij voor altijd met het plan worden geassocieerd.

Het meest snode element van een Ponzi-schema is de overtuiging van slachtoffers dat de winst van de juiste komt bedrijfsdeskundigen activiteiten zoals artikel verkoop- of investeringsrendementen. In het proces blijven ze zich er niet van bewust dat andere slachtoffers de bron van het geld zijn.

Exploitanten van Ponzi-schema's richten de meeste van hun inspanningen op het aantrekken van nieuwe investeerders.

De regeling mag lopen zolang mensen blijven beleggen en tevreden zijn voor zover ze er niet om vragen geld hun investeringen uit.

Kenmerken van een Ponzi-schema

In werkelijkheid hebben veel Ponzi-schema's een paar gemeenschappelijke kenmerken. Waaronder:

Consistente (uit de markt) rendementen

Legitieme investeringen hebben de neiging om te fluctueren waarde als marktwaarden stijgen en dalen.

In een Ponzi-schema lijkt de investering een positief rendement te genereren, ongeacht de marktomstandigheden.

Verkopers zonder vergunning (meestal niet officieel erkend)

Beleggingsprofessionals moeten volgens verschillende staats- en federale wetten worden geregistreerd.

Bij veel Ponzi-schema's zijn investeerders zonder vergunning betrokken die kunnen beweren vertegenwoordigers te zijn van een echt of ingebeeld bedrijf.

Moeite met het ontvangen van betalingen (illiquiditeit)

Ondanks het schijnbare succes van de regeling, kan het voor deelnemers moeilijk zijn om: geld hun investering uit of realiseren winsten.

Sommige promotors kunnen hen in de verleiding brengen om in de regeling te blijven met de aantrekkingskracht van hogere opbrengsten in de toekomst.

Geheimzinnige of geavanceerde strategieën (ondoorzichtigheid)

De manier waarop oplichters winst van de Ponzi-regeling is vrij eenvoudig, maar ze beschrijven de investering strategie aan slachtoffers in termen of processen die moeilijk te begrijpen zijn.

Anderen zullen vaag zijn of het individu vertellen om de investering geheim te houden voor familie en vrienden.

Voorbeelden van Ponzi-schema's

In de jaren sinds Charles Ponzi blijven investeerders het slachtoffer worden van Ponzi-schema's, ondanks toegenomen bewustzijn en informatie over de techniek.

Hier zijn slechts enkele voorbeelden van de 21^st eeuw:

Gerard Payne

Greater Ministries International was een evangelische christelijke bediening onder leiding van Gerald Payne.

Uit een IRS-onderzoek in 2001 bleek dat Payne bijna een Ponzi-regeling had opgezet $ 500 miljoen werd weggekaapt van 18,000 investeerders.

Bernie Madoff

Effectenmakelaar en beleggingsadviseur Bernie Madoff exploiteerde een Ponzi-schema in het actief management onderdeel van zijn firma Bernard L. Madoff Investment Securities.

Het plan was het grootste in de geschiedenis en velen geloven dat het tientallen jaren heeft geduurd. Schattingen suggereren Madoff verzamelde $ 64.8 miljard van ongeveer 4,800 investeerders.

Scott Rothstein

Die zijn advocatenkantoor in Florida gebruikte om investeerders te overtuigen om te investeren in valse juridische schikkingen?.

Rothstein haalde 1.2 miljard dollar op bij investeerders en werd later veroordeeld tot 50 jaar gevangenisstraf voor zijn misdaad.

SBF en FTX

FTX leek de meest succesvolle cryptohandel te zijn platform in de wereld totdat het een grote fraude bleek te zijn.

hoe-werkt-ftx-en-geld-verdienen — FTX is een cryptocurrency-uitwisseling platform met hoofdkantoor in de Bahama's, maar opgericht in Antigua en Barbuda. De platform werd opgericht door Sam Bankman-Fried die tijdens zijn studie aan het MIT werd geïnspireerd om geld te verdienen voor het grotere sociale welzijn. Op een mobiele handelsapp kunnen particuliere en institutionele handelaren futures, opties, leveraged tokens, fiat-valuta, cryptocurrency en non-fungible tokens (NFT's) kopen en verkopen. Gebruikers kunnen kortingen op handelskosten ontvangen door de native token FTT te gebruiken. FTX verdient geld via verschillende handelskosten, waaronder makersvergoedingen, nemervergoedingen, NFT-vergoedingen en marge rente van de leningnemer. Het bedrijf berekent ook rente op zijn institutionele leenservice en int een vergoeding van handelaren die cryptocurrency als betaalmiddel willen accepteren.

Sam Bankman-Fried (SBF), heeft miljarden dollars opgelicht door fondsen die gebruikers hadden gestort naar zijn platform aan een ander onderzoeksbureau dat hij bezat, dat deze gebruikte om wilde weddenschappen te plaatsen.

Het Ponzi-schema kwam hier in de vorm van een token genaamd FTT, dat werd gebruikt om nep-liquiditeit te creëren, en stelde SBF in staat een enorme hoeveelheid geleend geld aan te nemen om zijn Ponzi-schema te blijven uitwissen.

Het feit dat SBF een Ponzi Scheme-operatie uitvoerde, werd voor sommigen al een paar maanden voordat de FTX instortte duidelijk.

Toch had niemand het zich voorgesteld schaal ervan!

In zeer korte tijd was er een gat van $ 8-9 miljard ontstaan.

Ongekend in de financieel wereld.

Casestudies

Zeek-beloningen: Zeek Rewards, opgericht door Paul Burks, was een investering opportuniteit gekoppeld aan een centveilingsite. Het bedrijf beloofde dagelijkse rendementen op investeringen, die feitelijk werden gefinancierd door nieuwere investeerders. Het plan verzamelde meer dan $600 miljoen van investeerders voordat de SEC het in 2012 stopzette.
Stanford financiële groep: Dit bedrijf, opgericht door Allen Stanford, bood depositocertificaten (CD's) aan van zijn bank in Antigua, wat consistente rendementen boven de markt beloofde. Het bleek dat de bank investeerde in illiquide activa, waaronder onroerend goed en private equity, in plaats van in de liquide activa die zij claimde. Het plan stortte in 2009 in, waarbij beleggers miljarden verloren.
Bitconnect: Op het gebied van cryptocurrency beloofde Bitconnect zijn investeerders een maandelijks rendement tot 40% via een leenprogramma. Ze vroegen gebruikers om hun Bitconnect-tokens met Bitcoin te kopen en vervolgens rente te verdienen bij het uitlenen ervan. Het bedrijf vertrouwde op nieuw kapitaal om de beloofde rendementen uit te betalen, totdat het in 2018 instortte, wat leidde tot verliezen tot wel $ 1 miljard.
MMM: MMM, opgericht door Sergei Mavrodi, opereerde in de jaren negentig in Rusland. Het beloofde rendementen van 1990% per maand en gebruikte agressieve reclamecampagnes om investeerders aan te trekken. Op zijn hoogtepunt telde het naar schatting miljoenen investeerders. Toen het instortte, leidde dit tot wijdverbreide protesten financieel ruïne voor velen.
AdSurfDaily: AdSurfDaily, gerund door Thomas A. Bowdoin Jr., beloofde zijn leden een dagelijks rendement voor het online bekijken van advertenties. Het werkte door geld van nieuwe leden aan te nemen om de opbrengsten aan eerdere leden te betalen. Het plan trok meer dan $100 miljoen aan voordat het door de Amerikaanse autoriteiten werd stopgezet.
Lou Parelman: Lou Pearlman staat bekend om het leiden van beroemde boybands als NSYNC en Backstreet Boys en leidde ook een van de grootste en langstlopende Ponzi-plannen in de Amerikaanse geschiedenis. Hij bedroog investeerders, waaronder vrienden en familie, voor meer dan $300 miljoen door hen aandelen in fictieve bedrijven te verkopen.
TelexGratis: Oorspronkelijk opgericht in Brazilië, betrad TelexFree de Amerikaanse markt in 2012. Het beweerde VoIP-telefoondiensten te verkopen en beloofde enorme opbrengsten voor degenen die investeerden en anderen rekruteerden. Het bedrijf vergaarde meer dan een miljard dollar voordat het werd gesloten als een Ponzi-plan.
Charles Dickens' 'Martin Chuzzlewit': Hoewel dit fictief is, geeft het een vroeg inzicht in Ponzi-schema's. In deze roman richt het personage Montague Tigg de Anglo-Bengalee Disinterested Loan and Life Assurance Company op, die hoge rendementen belooft, maar afhankelijk is van nieuwe investeringen om de oude af te betalen.
Caritas: Een Roemeens Ponzi-plan uit de jaren negentig dat een achtvoudig rendement op investeringen in zes maanden beloofde. Het trok bijna 1990 investeerders aan en verzamelde vóór de ineenstorting ruim $400,000 miljard.
Emgoldex/Global Intergold: Dit bedrijf beloofde hoge rendementen voor het kopen van goud van hen en het rekruteren van anderen om hetzelfde te doen. Het was actief in meerdere landen en bedroog duizenden investeerders voordat het werd gesloten.

Key afhaalrestaurants

Een Ponzi-regeling is een investeringszwendel waarbij bestaande investeerders worden betaald met geld dat is verzameld van nieuwe investeerders.
Enkele van de gemeenschappelijke kenmerken van Ponzi-regelingen zijn consistente rendementen, verkopers zonder vergunning, problemen met het ontvangen van betalingen en geheime of geavanceerde beleggingsstrategieën.
Ponzi-schema's komen nog steeds voor in de moderne tijd, ondanks een groter bewustzijn rond de praktijk. Beleggingsadviseur Bernie Madoff is het meest opvallende voorbeeld dat gedurende vele decennia bijna $ 65 miljard heeft verzameld.

Belangrijkste inzichten

Wat is een Ponzi-schema: Een frauduleuze investeringszwendel waarbij rendementen voor bestaande investeerders worden betaald met geld dat is verzameld van nieuwe investeerders.
Oorsprong Ponzi-schema: Vernoemd naar Charles Ponzi, een Italiaanse oplichter die in de jaren 1920 een spraakmakende zwendel pleegde en buitengewone opbrengsten op postcoupons beloofde.
Nefarious element van Ponzi-schema: Slachtoffers geloven dat winsten afkomstig zijn van legitiem bedrijfsdeskundigen activiteiten, niet wetende dat nieuwe investeerders de uitbetalingen financieren.
Kenmerken van Ponzi-schema's: Consistente rendementen ongeacht de marktomstandigheden, betrokkenheid van verkopers zonder licentie, moeilijkheden bij het ontvangen van betalingen en het gebruik van geheime of geavanceerde strategieën.
Voorbeelden van Ponzi-schema's:
1. Gerard Payne: Voerde een Ponzi-plan uit via Greater Ministries International, waarbij investeerders werden opgelicht voor bijna $ 500 miljoen.
2. Bernie Madoff: Beheerde het grootste Ponzi-plan in de geschiedenis en verzamelde ongeveer $ 65 miljard van duizenden investeerders.
3. Scott Rothstein: Gebruikte zijn advocatenkantoor om investeerders voor $ 1.2 miljard op te lichten in nep-legale schikkingen.
4. FTX en SBF: FTX, een cryptohandel platform opgericht door Sam Bankman-Fried (SBF), bleek een Ponzi-plan te zijn, waardoor een gat van $ 8-9 miljard ontstond.
Voortdurend voorkomen: Ondanks het toegenomen bewustzijn blijven Ponzi-schema's investeerders in de moderne tijd het slachtoffer maken. De zaak van Bernie Madoff is een opmerkelijk voorbeeld, dat tientallen jaren aanhoudt.

Ponzi-regeling	Operator	Casestudy Beschrijving
Charles Ponzi	Charles Ponzi	Het “Ponzi Scheme” is vernoemd naar Charles Ponzi, die begin 20e eeuw een frauduleus investeringsplan uitvoerde, waarbij hij opbrengsten uit internationale antwoordcoupons beloofde, maar nieuwe investeringen gebruikte om eerdere investeerders te betalen.
Bernie Madoff	Bernard Madoff	Bernie Madoff orkestreerde een van de grootste Ponzi-plannen uit de geschiedenis, waarbij hij investeerders gedurende tientallen jaren miljarden dollars oplichtte door consistente, hoge rendementen te beloven via een fictieve beleggingsstrategie.
Enron	Enron Corp.	Hoewel het geen traditioneel Ponzi-plan was, ging het Enron-schandaal gepaard met bedrijfsfraude, waarbij leidinggevenden van Enron de winsten opdreven en schulden verborgen hielden om de aandelenkoersen op peil te houden, wat tot aanzienlijke beleggersverliezen leidde.
Stanford financiële groep	R.Allen Stanford	R. Allen Stanford voerde via zijn financiële groep een Ponzi-fraude uit, waarbij hij frauduleuze depositocertificaten (CD's) aanbood met beloofde hoge rendementen. Het resulteerde in miljarden dollars aan verliezen voor beleggers.
Zeek-beloningen	Paul Burks	Paul Burks beheerde Zeek Rewards, een online Ponzi-plan, dat beleggers rendement beloofde via een centveilingwebsite. De SEC sloot het af nadat ze de fraude had ontdekt.
TelexGratis	TelexGratis	TelexFree was een Ponzi-plan ter waarde van meerdere miljarden dollars, waarbij het bedrijf hoge rendementen beloofde voor het promoten van zijn VoIP-dienst. Het stortte in en had gevolgen voor duizenden investeerders.
OneCoin	Ruja Ignatova	OneCoin opereerde als een cryptocurrency Ponzi-schema, met Ruja Ignatova aan het roer. Investeerders werd winst beloofd via een niet-bestaande blockchain en cryptocurrency.
Woodbridge Groep	Robert Shapiro	De Woodbridge Group, geleid door Robert Shapiro, bedroog investeerders door niet-geregistreerde effecten te verkopen, vermomd als vastgoedbeleggingen, wat resulteerde in een Ponzi-plan van $ 1.2 miljard.
MMM Wereldwijd	Sergej Mavrodi	MMM Global was een mondiaal Ponzi-plan, opgericht door Sergey Mavrodi, dat hoge rendementen beloofde via een frauduleuze financiële piramide. Het veroorzaakte financiële verwoestingen in meerdere landen.
BitClub-netwerk	Matthew Brent Goettsche	BitClub Network opereerde als een Ponzi-fraude binnen de cryptocurrency-ruimte en bedroog investeerders van miljoenen door het beloven van rendementen uit de mijnpool.
de plustok	Onbekende operators	PlusToken was een cryptocurrency-Ponzi-plan dat miljarden dollars van nietsvermoedende investeerders oplichtte voordat de exploitanten werden gearresteerd.