Hoe verdient Zelle geld?

Zelle is een peer-to-peer betaling netwerk dat komt indirect ten goede aan het bankenconsortium dat het ondersteunt. Zelle stelt gebruikers ook in staat om bedrijven te betalen voor goederen en diensten, gratis voor gebruikers. Handelaren betalen een vergoeding van 1% aan Visa of Mastercard, die deze delen met de bank die de kaart heeft uitgegeven.

Bedrijfsmodelelement	Analyse	Gevolgen	Voorbeelden
Waarde voorstel	De waardepropositie van Zelle draait om gemakkelijke, realtime en veilige P2P-betalingen. Belangrijke elementen van de waardepropositie zijn onder meer: – Realtime transacties: faciliteert directe geldoverdrachten tussen gebruikers. – Eenvoud en gebruiksgemak: biedt een eenvoudig en gebruiksvriendelijk platform. – Bankintegratie: Maakt naadloze transacties mogelijk via de mobiele apps en websites van deelnemende banken. – Beveiliging: geeft prioriteit aan de veiligheid en beveiliging van financiële informatie van gebruikers. Zelle biedt gebruikers een snelle en probleemloze oplossing voor het verzenden en ontvangen van geld.	Biedt een handig en efficiënt platform voor realtime P2P-betalingen. Vereenvoudigt het betalingsproces via gebruiksvriendelijke interfaces. Maakt gebruik van bankpartnerschappen om de toegankelijkheid en het bereik te vergroten. Geeft prioriteit aan de veiligheid en privacy van financiële gegevens van gebruikers. Trekt gebruikers aan die op zoek zijn naar een gemakkelijke, veilige en snelle oplossing voor geldoverdracht. Verbetert het gebruikersvertrouwen door bankintegratie.	– Realtime P2P-transacties. – Gebruiksvriendelijk platform. – Naadloze transacties via bankpartnerschappen. – Geeft prioriteit aan beveiliging en privacy. – Doet een beroep op gebruikers die op zoek zijn naar gemakkelijke en veilige geldoverdrachten. – Bouwt vertrouwen op door bankintegratie.
Klantsegmenten	Zelle bedient verschillende klantsegmenten, waaronder: 1. Individuele consumenten: individuen die P2P-betalingen gebruiken voor persoonlijke transacties. 2. Kleine bedrijven: eigenaren van kleine bedrijven en freelancers voor bedrijfsgerelateerde betalingen. 3. Banken en financiële instellingen: Partnerbanken en financiële instellingen die Zelle aan hun klanten aanbieden. Zelle richt zich op zowel individuele consumenten als bedrijven, en haar partnerschappen met banken vergroten haar bereik.	Richt zich op individuele consumenten en kleine bedrijven die op zoek zijn naar efficiënte P2P-betalingsoplossingen. Werkt samen met banken en financiële instellingen om een breder publiek te bereiken. Past functies aan om aan de behoeften van verschillende klantsegmenten te voldoen. Verbetert de toegankelijkheid en acceptatie door middel van partnerschappen.	– Het bedienen van individuele consumenten en kleine bedrijven. – Samenwerken met banken en financiële instellingen. – Functies aanpassen aan verschillende klantbehoeften. – Vergroten van bereik en toegankelijkheid door middel van partnerschappen.
Distributie strategie	De distributiestrategie van Zelle is gebaseerd op partnerschappen met banken en financiële instellingen. Gebruikers hebben toegang tot Zelle via de mobiele app of website van hun deelnemende bank. Deze strategie maakt gebruik van het bestaande klantenbestand en de infrastructuur van deze instellingen. Zelle biedt ook een standalone mobiele app voor gebruikers die geen toegang hebben via hun bank.	Maakt gebruik van partnerschappen met banken en financiële instellingen om een breed publiek te bereiken. Biedt gebruikers toegang tot Zelle via hun vertrouwde bankkanalen. Biedt een zelfstandige mobiele app voor gebruikers zonder bankintegratie. Geeft prioriteit aan gemakkelijke toegang en gemak voor gebruikers. Maakt gebruik van bestaande bankrelaties en infrastructuur.	– Partnerschappen met banken en financiële instellingen voor toegang. – Integratie binnen vertrouwde bankkanalen. – Standalone mobiele app voor een groter gebruikersbereik. – Focus op toegankelijkheid en gemak. – Benutten van bestaande bankrelaties en infrastructuur.
Inkomstenstromen	Zelle genereert inkomsten voornamelijk via partnerschappen met deelnemende banken. De primaire inkomstenstroom omvat transactiekosten die aan banken in rekening worden gebracht voor het faciliteren van P2P-overdrachten via het Zelle-netwerk. Banken kunnen ervoor kiezen deze kosten door te berekenen aan klanten of Zelle aan te bieden als een dienst met toegevoegde waarde. Zelle kan ook inkomsten genereren via data-analyses en inzichten uit haar transacties.	Vertrouwt op transactiekosten die aan deelnemende banken in rekening worden gebracht voor het faciliteren van P2P-overdrachten. Kan indirect inkomsten genereren via vergoedingen die door banken aan klanten worden doorberekend. Potentiële inkomstenstroom uit data-analyse en inzichten. Richt zich op het bieden van waarde aan partnerbanken en financiële instellingen.	– Opbrengsten uit aan banken in rekening gebrachte transactiekosten. – Potentiële inkomsten uit vergoedingen die door banken aan klanten worden doorberekend. – Mogelijkheid om inkomsten te genereren uit data-analyse en inzichten. – Geeft prioriteit aan het bieden van waarde aan partnerbanken en financiële instellingen.
Marketing Strategy	De marketingstrategie van Zelle is gericht op merkherkenning via haar partnerbanken en financiële instellingen. Het promoot Zelle als een naadloze en veilige P2P-betalingsoplossing via co-branded marketingcampagnes en materialen. Daarnaast werkt Zelle samen met zijn partnerbanken om klanten te informeren over de functies en voordelen van het platform. De marketinginspanningen van het platform leggen de nadruk op gemak en realtime transacties.	Vertrouwt op partnerbanken en financiële instellingen voor co-branded marketingcampagnes. Werkt samen met partners om klanten te informeren over de functies en voordelen van Zelle. Benadrukt gemak en realtime transacties in marketingberichten. Geeft prioriteit aan het afstemmen van marketinginspanningen met partnerinstellingen.	– Co-branded marketingcampagnes met partnerbanken. – Samenwerking met partners voor klanteducatie. – Nadruk op gemak en realtime transacties in marketing. – Afstemming van marketinginspanningen met partnerinstellingen.
Organisatiestructuur	Zelle opereert als een financieel technologiebedrijf met een focus op P2P-betalingen. De organisatiestructuur omvat teams die zich bezighouden met technologieontwikkeling, partnerschappen, klantenondersteuning en beveiliging. Technologieteams werken aan platformverbeteringen en beveiligingsmaatregelen. Partnerschapsteams werken samen met banken en financiële instellingen. Klantenondersteuning zorgt voor een positieve gebruikerservaring. Beveiligingsteams richten zich op het beschermen van financiële gegevens.	Heeft gespecialiseerde teams in dienst voor technologieontwikkeling, partnerschappen, klantenondersteuning en beveiliging. Geeft prioriteit aan platformverbeteringen en beveiligingsmaatregelen. Werkt nauw samen met banken en financiële instellingen om het gebruikersbestand uit te breiden. Zorgt voor een positieve gebruikerservaring door middel van robuuste klantenondersteuning. Handhaaft de veiligheid en privacy van financiële gegevens.	– Gespecialiseerde teams voor technologieontwikkeling en beveiliging. – Samenwerking met banken en financiële instellingen voor groei. – Robuuste klantenondersteuning voor een positieve gebruikerservaring. – Nadruk op de beveiliging en privacy van financiële gegevens.
Concurrentievoordeel	Het concurrentievoordeel van Zelle ligt in het realtime, bankgeïntegreerde P2P-betalingsplatform, de eenvoud en de veiligheid. Realtime transacties: Biedt directe geldoverdrachten, waardoor deze zich onderscheidt van langzamere alternatieven. Bankintegratie: Biedt naadloze transacties via vertrouwde bankkanalen. Eenvoud: Biedt een intuïtief en gebruiksvriendelijk platform voor probleemloze betalingen. Beveiliging: geeft prioriteit aan de veiligheid en beveiliging van financiële gegevens en bouwt vertrouwen op bij gebruikers. Zelle onderscheidt zich als een handige, veilige en realtime P2P-betalingsoplossing.	Ontleent een concurrentievoordeel aan: – Realtime P2P-transacties voor onmiddellijke overdrachten. – Integratie met vertrouwde banken voor naadloze transacties. – Gebruiksvriendelijk en intuïtief platform voor gebruiksgemak. – Prioriteit geven aan beveiliging en privacy om het vertrouwen van gebruikers op te bouwen. Valt op als een handige, veilige en realtime P2P-betalingsoplossing.	– Realtime P2P-transacties voor directe overdrachten. – Integratie met vertrouwde banken voor naadloze transacties. – Gebruiksvriendelijk en intuïtief platform voor gebruiksgemak. – Prioriteit geven aan beveiliging en privacy om het vertrouwen van gebruikers op te bouwen. – Valt op als een handige, veilige en realtime P2P-betalingsoplossing.

Inhoudsopgave

Zelle Oorsprong Verhaal

Zelle is een peer-to-peer (P2P) betaling netwerk. Hiermee kunnen gebruikers snel en gemakkelijk geld naar hun vrienden en familie sturen vanaf een mobiel apparaat.

De platform gestart leven als clearXchange in 2011, een P2P-, B2B- en G2C-betalingsdienst die eigendom is van Bank of America, Wells Fargo en JPMorgan Chase.

De platform werd vervolgens in 2016 verkocht aan fintech-bedrijf Early Warning Services (EWS), eigendom van verschillende Amerikaanse financieel instellingen.

Na de verkoop werd clearXchange omgedoopt tot Zelle en werden er meer bankpartners toegevoegd aan de netwerk om het klantvriendelijker te maken.

De zelfstandige app was geïntegreerd met bijna 1,200 banken en kredietverenigingen bestaande uit de eigenaren van Zelle en andere grote spelers zoals Capital One, Morgan Stanley en TD Bank.

Zelle wordt gelanceerd

Zelle's instant-betalingsservice en mobiele app werden gelanceerd in juni 2017 en vergezeld van een aankondiging dat clearXchange P2P-services tegen het einde van het jaar zouden worden opgeschort.

Terwijl sommige overheidsdiensten op het oude platform zouden blijven, werden clearXchange-gebruikers aangemoedigd om naar Zelle te migreren.

In plaats van als een op zichzelf staande app te bestaan, zoals concurrent Venmo, Zelle was aanvankelijk beschikbaar binnen de interfaces voor mobiel bankieren van deelnemende instellingen.

De app verplaatst geld binnen enkele minuten van de ene bankrekening naar de andere, waarbij alleen het e-mailadres en telefoonnummer van de ontvanger nodig zijn.

Dit maakte Zelle een efficiëntere optie dan een traditionele bankoverschrijving die enkele dagen kan duren en waarbij gebruikers bankrekeninggegevens moeten invoeren.

Om deze reden hebben de makers van Zelle de service bedoeld voor snelle, persoonlijke betalingen, zoals het splitsen van de kosten van een restaurantmaaltijd of het innen van huur van huisgenoten.

Net als zijn voorganger in clearXchange worden gebruikers geïdentificeerd op de Zelle platform door een unieke koppeling tussen hun bankrekening en telefoonnummer of e-mailadres.

Aangezien deze gegevens gemakkelijker te onthouden zijn dan bankrekeningnummers, wordt het geld waarschijnlijk naar de beoogde ontvanger gestuurd.

Groei en expansie

In februari 2022 kondigde Zelle aan dat haar gebruikers een 1.8 miljard betalingen ter waarde van ongeveer $ 490 miljard in het voorgaande kalenderjaar.

Volgens EWS betekende dit een stijging van 49% van het aantal betalingen vanaf 2020.

Een groot deel van de stijging werd toegeschreven aan bedrijven zoals vastgoedbeheerders, gezondheids- en schoonheidsaanbieders en aannemers, waarvan het gebruik in dezelfde periode met 162% toenam.

Universiteiten, non-profitorganisaties en sommige Fortune 500-bedrijven stuurden betalingen via Zelle als alternatief voor het schrijven van cheques.

Hoewel werd erkend dat de markt enorme groei vanwege COVID-19 het tempo van Zelle's groei had het mogelijk gemaakt om de grootste P2P-betaling te worden netwerk in de VS door totale betalingen waarde verzonden.

De dominantie van het platform is meer dan twee keer zo groot als de dichtstbijzijnde standalone concurrent.

Deze groei is ook mogelijk gemaakt via verschillende bedrijfsinitiatieven:

Consumentenvoorlichting over de veiligheidsrisico's die samenhangen met: digitaal transacties.
Samenwerking met het non-profit Cybercrime Support Network om kleine bedrijven voor te lichten over veelvoorkomende gevallen van: financieel fraude.
Investeren in tools om consumenten te helpen voorkomen dat ze worden opgelicht, en
In-app-meldingen herinneren gebruikers eraan om te stoppen en de gegevens van de ontvanger opnieuw te bevestigen voordat ze op de verzendknop drukken.

Zelle heeft bijna $ 1.5 biljoen over de hele wereld verplaatst netwerk sinds 2017, met meer dan 99.99% van die niet-frauduleuze.

Bijna 1,700 banken, kredietverenigingen en minderheidsdeposito-instellingen (MDI's) bieden nu Zelle-services aan binnen hun respectievelijke apps.

Zelle inkomsten genereren

Zelle is geen op vergoedingen gebaseerd platform, dus het genereert geen inkomsten direct. Het is gemaakt om banken geld te besparen.

P2P-aanbiedingen van concurrenten zoals: PayPal, Venmo en Square brengen banken een vergoeding in rekening voor elke transactie, dus het intern houden van deze transacties verlaagt de kosten.

Dit stelt de bankinstellingen ook in staat te profiteren van een algemene verschuiving naar een geldloze samenleving en het onderhoud van geldautomaten en filialen te vermijden.

Belangrijk is dat de app ook indirecte inkomsten voor het consortium van banken die gezamenlijk toegang hebben tot 100 miljoen gebruikers in de Verenigde Staten.

Dit omvat een groot aantal aanvullende en aanvullende diensten zoals creditcards, hypotheken, leningen en verzekeringen.

Generatie X- en Baby Boomer-gebruikers zijn ook een belangrijke groei gebied voor Zelle, van wie velen voorheen niet bekend waren met het P2P-concept.

Na slechts twee jaar is de app de grootste P2P-service in de VS geworden, met gebruikers die ongeveer 743 miljoen transacties hebben voltooid ter waarde van $ 187 miljard.

Hoewel niet expliciet vermeld, ontvangt Zelle-eigenaar Early Warning Services LLC waarschijnlijk een betaling van deelnemende banken om de integriteit van de Zelle te behouden. netwerk.

B2C en andere mogelijke modellen voor het genereren van inkomsten

In 2018 lanceerde Zelle een functie waarmee gebruikers bedrijven kunnen betalen voor goederen en diensten.

Voor de consument biedt Zelle deze dienst gratis aan. Maar de handelaar moet een vergoeding van 1% betalen aan Visa of Mastercard, die vervolgens het resultaat delen inkomsten met de kaartuitgevende bank.

Vooruitkijkend, zou het niet onredelijk zijn om te suggereren dat andere financieel producten worden aanbevolen binnen de Zelle-app.

Dit zou partnerinstellingen in staat stellen om inkomsten via aangesloten commissies en verwijzingen.

Zelle tegen Venmo

wie-eigenaar-venmo — PayPal is eigenaar van Venmo. Inderdaad, sinds 2002 PayPal heeft meerdere merken overgenomen. In 2013 als PayPal indirect Braintree kocht, kocht het ook Venmo. Braintree verwierf Venmo in 2012 voor $ 26.2 miljoen. Daarom trad Venmo in 2013 toe tot de PayPal familie van merken bestaande uit betalingsoplossingen zoals Braintree, Venmo, Xoom en iZettle-producten.

Venmo is een andere P2P platform dat maakt het verzenden en ontvangen van geld voor consumenten gemakkelijker.

Terwijl Zelle en Venmo min of meer dezelfde functionaliteit hebben, zijn er een paar belangrijke verschillen.

Zelle stelt gebruikers in staat om gratis geld over te schrijven tussen de rekeningen van deelnemende banken.

Tegoeden die bij deze overmakingen worden gebruikt, staan niet op een tegoedrekening.

In plaats daarvan worden ze afgeschreven van (of gestort op) de bankrekening van een afzender of ontvanger.

Venmo daarentegen lijkt meer op een digitaal portemonnee. Met andere woorden, geld wordt binnen Venmo vastgehouden met een saldo dat kan worden uitgegeven, naar anderen kan worden verzonden of opnieuw kan worden geladen.

Overdrachten worden normaal gesproken voltooid in 1-3 bedrijfsdeskundigen dagen, maar er is een toeslag van 1.5% voor degenen die onmiddellijke overboekingen wensen.

Merk ook op dat Venmo biedt een merkgebonden debet- en creditcard die kan worden gebruikt om producten en diensten van goedgekeurde handelaren te kopen.

Laten we, met het bovenstaande in gedachten, eens kijken naar andere vergelijkingen tussen de twee platforms.

vergoedingen

Zoals eerder opgemerkt, is Zelle gratis te gebruiken voor geld dat wordt overgemaakt tussen een gekoppelde bank- of kredietunie-account.

Venmo is duurder in gebruik en brengt meer kosten in rekening, vooral omdat het meer functies biedt.

Er is bijvoorbeeld een toeslag van 3% voor creditcardtransacties tot een totaal waarde van $15. Er is ook een toeslag van $ 2.50 voor buiten-netwerk Geldopnames.

Security

Beide platforms hebben ingebouwde beveiligingsfuncties waardoor ze relatief veilig te gebruiken zijn.

Beide controleren transacties op gevallen van fraude, waarbij Venmo gegevensversleuteling gebruikt om gevoelige informatie te beschermen.

Venmo biedt consumenten ook de mogelijkheid om een pincode toe te voegen voor multifactor-authenticatie.

Beschikbaarheid

Op het moment van schrijven zijn Zelle en Venmo alleen beschikbaar voor inwoners van de Verenigde Staten. Dit betekent dat beide niet in staat zijn om internationaal geld te verzenden of te ontvangen.

Er moet echter worden opgemerkt dat er verschillende oplossingen zijn voor gebruikers die graag reizen, zoals het gebruik van een VPN.

Snelheid en gebruiksgemak

Zelle biedt gratis directe levering van geld, hoewel veel gebruikers zullen merken dat hun specifieke bank het bedrag dat ze kunnen overboeken beperkt.

In veel gevallen zijn overschrijvingen gemaximeerd op $ 500.

In scenario's waar geen overdrachtslimieten gelden, kunnen Zelle-gebruikers vertragingen ondervinden omdat de platform werkt om ervoor te zorgen dat de transactie niet frauduleus is.

Anderen hebben ook opgemerkt dat in het geval van geld dat naar de verkeerde rekening wordt gestuurd, Zelle de transactie niet kan terugdraaien.

Venmo brengt, zoals we eerder opmerkten, kosten in rekening voor directe geldoverdrachten.

Creditcards geven gebruikers meer flexibiliteit om betalingen te doen als ze bereid zijn een premie te betalen voor het privilege.

Aangezien het geld op een Venmo-account naar een bankrekening moet worden gestuurd om aankopen te doen, zou je kunnen stellen dat de app van het bedrijf iets minder gebruiksvriendelijk is dan de Venmo-app.

Key afhaalrestaurants

Zelle is een P2P netwerk waardoor gebruikers naadloos geld kunnen overmaken naar hun vrienden en familie. Het werd opgericht door een consortium van 30 Noord-Amerikaanse bankinstellingen.
Zelle is een gratis platform dat genereert niet inkomsten direct. De app is echter waarschijnlijk ontwikkeld om het marktaandeel in de P2P te behouden -industrie en de vergoedingen van derden van concurrenten te verlagen. Er is ook ruimte om te suggereren dat Zelle ervoor zorgt dat de consument meer gebruik maakt van add-on financieel services.
In de B2C-ruimte deelt Zelle een handelaarsvergoeding van 1% met Visa en Mastercard. Naarmate de service meer mainstream wordt, gelieerd financieel producten kunnen in de app zelf worden aanbevolen.