Persoonlijk kapitaal is een online financieel advies en rijkdom management dienst opgericht in 2009 door Bill Harris, Louie Gasparini, Rob Foregger en Paul Bergholm om rijkdom te stroomlijnen en transparanter te maken management. Personal Capital genereert inkomsten door advieskosten in rekening te brengen bij haar klanten in ruil voor het beheer van hun kapitaal. De vergoedingen zijn gestructureerd op basis van het gewicht van de portefeuille en of de klant particulier of institutioneel is.
Inhoudsopgave
Origin Story
Persoonlijk kapitaal is een online financieel advies en rijkdom management service te halen.
Het bedrijf werd in 2009 opgericht door Bill Harris, Louie Gasparini, Rob Foregger en Paul Bergholm. Na toezicht te hebben gehouden op de fusie die leidde tot de oprichting van PayPal, financieel directeur Harris keek naar zijn volgende project.
Hij merkte op dat beschikbaar geld management oplossingen waren destijds op zijn best ondermaats.
Consumenten met betaalrekeningen, creditcards, leningen, hypotheken en pensioenrekeningen moesten elk van deze diensten afzonderlijk gebruiken.
Dit gebrek aan gestroomlijnde toegang was niet alleen een groot ongemak, maar zorgde ook voor een gebrek aan transparantie door verborgen kosten.
Personal Capital werd vervolgens gelanceerd, met $ 2 miljoen verstrekt door Harris en zijn mede-oprichters. Het team heeft vervolgens twee jaar gewerkt aan het verfijnen van de artikel, die in 2011 uiteindelijk met groot succes werd gelanceerd.
Het bedrijf onderscheidde zich van diensten zoals Wealthfront en Betterment door zowel menselijke als en algoritmische expertise. Het richt zich ook op meer welvarende huishoudens met meer dan $ 100,000 aan activa.
Het genereren van inkomsten uit persoonlijk kapitaal
Personal Capital genereert inkomsten door advieskosten in rekening te brengen bij haar klanten in ruil voor het beheer van hun kapitaal.
Er zijn drie opties, losjes gestructureerd rond het investeringsbedrag:
Beleggingsdiensten – voor $ 100,000 tot $ 200,000 aan investeringsactiva. Gebruikers krijgen hier toegang tot: financieel planningstools, een adviesteam, pensioenplanning, portefeuillemonitoring en herbalancering, en investeringen in op de beurs verhandelde fondsen.
Rijkdom management – voor $ 200,000 tot $ 1 miljoen aan investeringsactiva. Deze optie omvat extra's zoals een op maat gemaakte portefeuille van individuele aandelen en fiscale optimalisatie. Er is ook toegang tot twee toegewijde adviseurs die advies kunnen geven over verzekeringen, woningfinanciering, aandelenopties en vergoedingen.
Particuliere klant – voor meer dan $ 1 miljoen aan investeringsactiva. Een eersteklas service die toegang biedt tot specialisten, vermogensplanning en beoordeling van private equity en hedgefondsen. Kapitaal kan ook worden geïnvesteerd in obligaties en private equity-investeringen.
Wat de vergoedingenstructuur betreft, rekent Personal Capital een enkele, all-inclusive management vergoeding per jaar. Trouw aan het bedrijfsethos zijn er geen verborgen kosten, vervolgkosten of handelscommissies.
De jaarlijkse management de vergoeding is als volgt opgebouwd:
Klanten voor beleggingsdiensten en vermogensbeheer
Voor klanten van de eerste twee beleggingsopties is de vergoeding een vast bedrag van 0.89%.
Particuliere klanten
Voor particuliere klanten werkt de vergoeding volgens een glijdende schaal op basis van vermogen:
Voor de eerste $ 3 miljoen is de vergoeding 0.79%.
Voor bedragen tussen $ 3-5 miljoen is de vergoeding 0.69%.
Voor bedragen tussen $ 5-10 miljoen is de vergoeding 0.59%.
Voor bedragen van meer dan $ 10 miljoen is de vergoeding 0.49%.
Key afhaalrestaurants
Persoonlijk kapitaal is een online rijkdom management en adviesdienst opgericht door Bill Harris, Louie Gasparini, Rob Foregger en Paul Bergholm. Aanvankelijk gaf Harris de impuls aan het bedrijf nadat hij de inefficiënties en het gebrek aan transparantie in persoonlijke financiën had opgemerkt management.
Personal Capital heeft een eenvoudige inkomstengeneratie model, het in rekening brengen van advieskosten over drie management opties. Over het algemeen nemen de advieskosten af naarmate het geïnvesteerde kapitaal toeneemt.
Personal Capital brengt geen verborgen kosten, trailing fees of handelscommissies in rekening. Dit houdt het in lijn met het bedrijfsethos van voormalig CEO Bill Harris.
Belangrijkste kenmerken
Online financieel advies en vermogensbeheer: Personal Capital is een online financieel adviesbureau en vermogensbeheerder management service opgericht in 2009 met als doel het stroomlijnen en het maken van rijkdom management transparanter voor particulieren.
Oprichters en achtergrond: Opgericht door Bill Harris, Louie Gasparini, Rob Foregger en Paul Bergholm, had de dienst tot doel het gebrek aan gestroomlijnde toegang en transparantie in geld aan te pakken management oplossingen die op dat moment beschikbaar waren.
Differentiatie en doelgroep: Personal Capital onderscheidde zich door menselijke en algoritmische expertise te combineren. Het richtte zich op het bedienen van meer welvarende huishoudens met meer dan $ 100,000 aan activa.
Acquisitie en partnerschap: In 2020 werd Personal Capital overgenomen door Empower Retirement voor $ 1 miljard. Het bedrijf bedient nu 12 miljoen individuen met meer dan $ 1 biljoen aan activa.
Inkomstengenererend model:
Personal Capital genereert inkomsten door advieskosten in rekening te brengen voor het beheer van het vermogen van klanten.
Drie lagen: Investment Services, Wealth Management en Private Client, elk gericht op verschillende beleggingscategorieën.
All-inclusive beheervergoeding: het bedrijf rekent een enkele all-inclusive aan management vergoeding per jaar, wat zorgt voor transparantie zonder verborgen kosten, achterstallige vergoedingen of handelscommissies.
Kostenstructuur:
Klanten voor beleggingsdiensten en vermogensbeheer: een vast tarief van 0.89%.
Particuliere klanten: de vergoeding varieert op basis van het investeringsbedrag, variërend van 0.79% voor de eerste $ 3 miljoen tot 0.49% voor bedragen van meer dan $ 10 miljoen.
Eenvoudig en transparant model: Het genereren van inkomsten door Personal Capital model is eenvoudig en brengt advieskosten in rekening op basis van de door de klant gekozen beleggingslaag en het geïnvesteerde kapitaal. Het streven van het bedrijf naar transparantie sluit aan bij zijn ethos.
Eikels is een fintech platform het verlenen van diensten met betrekking tot Robo-investeren en micro-investeren. Het bedrijf verdient voornamelijk geld door middel van drie abonnement niveaus: Lite - ($ 1 / maand), waarmee gebruikers toegang krijgen tot Acorns Invest, Personal ($ 3 / maand) inclusief Invest plus de latere (pensionering) en Spend (persoonlijke betaalrekening) reeks producten, Family ($ 5 / maand) met functies van zowel de Lite- als de Personal-abonnementen met de toevoeging van Early.
Begonnen als een oplossing voor later betalen, geïntegreerd in de kassa's van handelaren, verdient Affirm geld met de vergoedingen van handelaren wanneer consumenten de oplossing voor later betalen oppikken. Affirm verdient ook geld door middel van rente die wordt verdiend met de consumentenleningen wanneer deze worden teruggekocht bij de oorspronkelijke bank. In 2020 verdiende Affirm 50% van zijn inkomsten uit vergoedingen van verkopers, ongeveer 37% uit rente en de rest uit virtuele kaarten en servicekosten.
Alipay is een Chinese mobiele en online betaling platform gemaakt in 2004 door ondernemer Jack Ma als de betalingstak van Taobao, een grote Chinese eCommerce-site. Alipay is daarom de B2C-component van Alibaba Group. Alipay verdient geld via escrow-transactiekosten, verschillende waarde-toegevoegde ondersteunende diensten, en zijn Credit Pay Termijn vergoedingen.
Betterment is een Amerikaans financieel adviesbedrijf opgericht in 2008 door MBA-afgestudeerde Jon Stein en advocaat Eli Broverman. Verbetering levert geld op via investeringsplannen, financiële adviespakketten, verbetering voor adviseurs, verbetering voor bedrijfsdeskundigen, geld reserve- en betaalrekeningen.
Chime is een Amerikaans neobank-bedrijf (alleen internetbank) dat gratis financiële diensten aanbiedt via zijn app voor mobiel bankieren, waardoor het gratis persoonlijke financiële diensten aanbiedt en het grootste deel van zijn geld verdient via interbancaire vergoedingen (betaald door handelaren wanneer consumenten hun debetkaarten) en ATM-kosten.
Coinbase is een van de meest populaire platforms voor het verhandelen en opslaan van crypto-activa, waarvan de missie
is "om een open financieel systeem voor de wereld te creëren" door klanten in staat te stellen cryptocurrencies te verhandelen. Zijn platform dient zowel als een zoek- en ontdekkingsmachine voor crypto-activa. Het bedrijf verdient voornamelijk geld via vergoedingen die worden verdiend voor de transacties die via het platform worden verwerkt, aangeboden bewaardiensten, rente en abonnementen.
Compass is een gelicentieerde Amerikaanse vastgoedmakelaar die online vastgoedtechnologie als een marketing medium. Het bedrijf verdient geld via verkoopcommissies (die worden geïnd wanneer een verkoop wordt gefaciliteerd of huurders worden gevonden voor een huurwoning) en overbruggingsleningen (een dienst waarmee de verkoper een huis kan kopen voordat de inkomsten uit de verkoop van hun vorige huis beschikbaar zijn).
Dosh is een Fintech platform die automatisch inschakelen geld rug voor de consument. Zijn bedrijfsmodel verbindt grote kaartaanbieders met online en offline lokale bedrijven om automatisch te ontwikkelen geld terug programma's. Het bedrijf verdient geld door een aangesloten commissie te verdienen op elke in aanmerking komende verkoop van consumenten.
E-Trade is een handel platform beleggers in staat stellen om gewone en preferente aandelen, exchange-traded funds (ETF's), opties, obligaties, beleggingsfondsen en futures-contracten te verhandelen; overgenomen door Morgan Stanley in 2020 voor $ 13 miljard. E-Trade verdient geld door rente inkomen, orderstroom, marge rente, opties, handel in futures en obligaties, en andere vergoedingen en servicekosten.
Klarna is een financieel technologiebedrijf waarmee consumenten kunnen winkelen met een tijdelijke Visa-kaart. Het voert dan een zachte kredietcontrole uit en betaalt de handelaar. Klarna verdient geld door handelaren in rekening te brengen. Klarna verdient ook een percentage van de afwikkelingsvergoedingen als commissie en voor rente die op de rekeningen van klanten wordt verdiend.
Lemonade is een verzekeringstechnisch bedrijf dat gedragseconomie en kunstmatige intelligentie gebruikt om claims efficiënt te verwerken. Het bedrijf maakt gebruik van technologie om onboarding-klanten te stroomlijnen en tegelijkertijd een financiële model om belangenverstrengeling met klanten te verminderen (eventueel door de variabele premies te schenken aan een goed doel). Het bedrijf verdient geld door zijn kernverzekeringsproducten te verkopen en via zijn technologieplatform probeert het zijn verkoop te vergroten.
NerdWallet is een online platform het verstrekken van tools en tips over alle zaken die verband houden met persoonlijke financiën. Het bedrijf kreeg grip als een eenvoudige webapplicatie die creditcards vergelijkt. NerdWallet verdient geld via aangesloten commissies die worden bepaald volgens de aangesloten overeenkomsten.
Robinhood is een app die helpt om te beleggen in aandelen, ETF's, opties en cryptocurrencies, allemaal commissievrij. Robinhood verdient geld door aan te bieden: Robinhood Gold, a marge handelsservice, die begint bij $ 6 per maand, verdient rente van de klant geld en aandelen, en kortingen van marktmakers en handelsplatformen.
SoFi is een online lening platform dat betaalbare onderwijsleningen aan studenten verstrekt, en het breidde zich uit naar financiële diensten, waaronder leningen, creditcards, beleggingsdiensten en verzekeringen. Het verdient voornamelijk geld via betalingsverwerkingskosten en securitisatie van leningen.
Stash is een FinTech platform het aanbieden van een reeks financiële instrumenten voor jonge beleggers, persoonlijk beleggingsadvies en levensverzekeringen. Het bedrijf verdient voornamelijk geld via abonnementen, cashback, betaling voor orderstromen en rente voor geld zitten op de rekeningen van de leden.
Wealthfront is een geautomatiseerde Fintech-investering platform het verstrekken van investeringen, pensioen, en geldmanagement producten aan particuliere beleggers, die meestal geld verdienen met de jaarlijkse adviesvergoeding van 0.25% die het bedrijf in rekening brengt voor activa onder management. Het verdient ook geld via een kredietlijn en rente op de geld accounts.
Zelle is een peer-to-peer betaling netwerk dat komt indirect ten goede aan het bankenconsortium dat het ondersteunt. Zelle stelt gebruikers ook in staat om bedrijven te betalen voor goederen en diensten die gratis zijn voor gebruikers. Handelaren betalen een vergoeding van 1% aan Visa of Mastercard, die deze delen met de bank die de kaart heeft uitgegeven.
Gennaro is de maker van FourWeekMBA, die alleen al in 2022 ongeveer vier miljoen zakenmensen bereikte, bestaande uit C-level executives, investeerders, analisten, productmanagers en aspirant-digitale ondernemers | Hij is ook Director of Sales voor een hightech scale-up in de AI-industrie | In 2012 behaalde Gennaro een International MBA met de nadruk op Corporate Finance en Business Strategy.
