M1 Finance is een Noord-Amerikaanse online handel platform voor gewone en preferente aandelen en exchange-traded funds (ETF's). Het bedrijf biedt ook margin lending, geld beheer en een betaal- of debetrekeningservice. M1 Finance heeft een standaard assortiment aan inkomstenstromen voor een investeringsplatform. Aangezien een market maker geld verdient aan de bid-ask spread, biedt M1 Finance ook een eenmalige premie abonnement genaamd M1 Plus, en via rente en interbancaire vergoedingen.
Aspect
Omschrijving
M1 Plus-abonnement
M1 Finance biedt een premium abonnementsservice genaamd M1 Plus. Abonnees betalen een maandelijks bedrag voor toegang tot verbeterde functies, zoals een hogere rente op kassaldi, elke dag een tweede handelsvenster en lagere leentarieven op M1 Borrow (een leenproduct aangeboden door M1 Finance). De abonnementskosten van M1 Plus vormen een terugkerende bron van inkomsten voor het bedrijf.
Rentebaten
M1 Finance genereert rentebaten uit de kassaldi op de beleggingsrekeningen van gebruikers. Gebruikers kunnen niet-geïnvesteerd geld op hun M1 Finance-rekeningen laten staan, en het bedrijf kan dit geld beleggen in rentedragende instrumenten op korte termijn. De rente die op deze beleggingen wordt verdiend, draagt bij aan de inkomsten van M1 Finance.
M1 lenen
M1 Finance biedt een functie genaamd M1 lenen, waardoor gebruikers kunnen lenen tegen de waarde van hun beleggingsportefeuilles tegen een concurrerende rente. M1 Finance haalt inkomsten uit de rente die op deze leningen wordt berekend. Gebruikers betalen rente over het geleende bedrag, en deze rente-inkomsten dragen bij aan de inkomsten van het bedrijf.
M1 uitgaven
M1 Finance heeft een digitale bankdienst geïntroduceerd genaamd M1 uitgaven, inclusief een betaalrekening en een bankpas. Hoewel M1 Finance ernaar streeft gebruikers een uitgebreid financieel platform te bieden, kan het inkomsten genereren uit afwikkelingsvergoedingen die aan verkopers in rekening worden gebracht voor debetkaarttransacties.
M1 Investeren
Het kernaanbod van M1 Finance is het investeringsplatform, M1 Investeren, waarmee gebruikers aangepaste portefeuilles met aandelen en ETF's kunnen maken. Hoewel er geen expliciete kosten verbonden zijn aan het gebruik van M1 Invest, profiteert het bedrijf van de investeringen en betrokkenheid van gebruikers op het platform. Naarmate gebruikers investeren en hun vermogen groeit, kan M1 Finance profiteren van toegenomen handelsactiviteiten en beheerd vermogen (AUM).
M1 Besteed en verdien
De betaalrekening van M1 Finance, M1 uitgaven, biedt een functie genaamd M1 Besteed en verdien, waarmee gebruikers cashback-beloningen kunnen verdienen op gekwalificeerde aankopen die zijn gedaan met hun M1-betaalkaart. Hoewel het voornaamste voordeel naar gebruikers gaat in de vorm van cashback, kan M1 Finance een deel van de interbancaire vergoedingen ontvangen die met deze transacties worden verdiend.
Uitdagingen en competitie
M1 Finance opereert in een concurrerend landschap met andere online investeringsplatforms, robo-adviseurs en fintech-bedrijven. Concurrerend blijven, het gebruikersbestand uitbreiden en ervoor zorgen dat de regelgeving wordt nageleefd, zijn voortdurende uitdagingen. Het leveren van diensten met toegevoegde waarde en het behouden van het vertrouwen van de gebruiker zijn belangrijke prioriteiten.
Toekomstige groeistrategieën
De toekomstige groeistrategieën van M1 Finance kunnen betrekking hebben op: – Product verbeteringen: Voortdurend verbeteren en uitbreiden van de financiële diensten en platformfuncties. – Gebruikersacquisitie: Nieuwe gebruikers aantrekken en het beheerde vermogen vergroten. – Partnerships: Samenwerken met financiële instellingen en fintech-partners. – Financiële educatie: Het verstrekken van middelen om gebruikers te helpen weloverwogen financiële beslissingen te nemen. – Internationale uitbreiding: Het verkennen van kansen in nieuwe markten.
M1 Finance is een Noord-Amerikaanse online handel platform voor gewone en preferente aandelen en exchange-traded funds (ETF's). Het bedrijf biedt ook margin lending, geld beheer en een betaal- of debetrekeningservice.
M1 Finance is opgericht door Brian Barnes, die een passie voor beleggen ontwikkelde nadat zijn ouders in de vijfde klas een effectenrekening op zijn naam hadden geopend.
Als volwassene raakte Barnes het recht ontnomen in de financiële dienstverlening.
Hij voerde aan dat fondsbeheerders alleen bezig waren met het opbouwen van hun eigen vermogen en niet met het vermogen van klanten wiens geld ze geacht werden te beheren.
Barnes merkte ook op dat de industrie als geheel gebrek aan innovatie, was te complex en de toetredingsdrempels waren hoog.
In 2015 heeft de M1 Finance platform gelanceerd in 2015 om een goedkope, gemakkelijke en geautomatiseerde manier van beleggen aan te bieden. Slechts zes jaar later had het bedrijf ongeveer $ 3.5 miljard aan beheerd vermogen.
M1 Finance inkomsten genereren
M1 Finance heeft een standaard assortiment aan inkomstenstromen voor een investeringsplatform. Hieronder volgt een blik op elk.
Orderstroom betaling
Wanneer een gebruiker een bestelling plaatst op de M1 Finance-app, wordt de bestelling doorgestuurd naar een market maker die het bedrijf vervolgens compenseert voor het faciliteren van de orderstroom.
Hier verdient de market maker geld op de bied-laat-spread terwijl ze proberen kopers en verkopers van hetzelfde effect te matchen.
Wanneer een klant een verkooppositie opent, faciliteert de market maker de transactie door het effect te verkopen.
Om een te maken winst, is de verkoopprijs die de market maker biedt lager dan de prijs die de klant zou kunnen krijgen bij verkoop op de open markt.
Deze winst is in wezen erg klein, maar wordt versterkt over duizenden of zelfs miljoenen dagelijkse transacties. Een deel hiervan winst wordt gedeeld met M1 Finance.
Abonnementen
M1 Finance biedt ook een koopsom aan abonnement genaamd M1 Plus.
Voor $ 125/jaar krijgen klanten toegang tot drie kernproducten:
M1 Invest - biedt handelscommissies van $ 0, slimme overschrijvingen en bewaarrekeningen.
M1 Borrow - een uitleenservice voor bedragen van meer dan $ 10,000. In dit geval rekent M1 Finance een rentevergoeding van 2%. Merk op dat gebruikers van het gratis M1 Basic-abonnement een rentetarief van 3.5% in rekening worden gebracht.
M1 Spend - een betaalrekening met 1% cashback waar geldautomaat- en internationale kosten worden terugbetaald.
contante rente
M1 Finance verdient ook geld door consumentengelden uit te lenen aan andere financiële instellingen. Vervolgens innen ze rente van deze instellingen, ook wel de nettorentemarge genoemd.
Korte verkoop rente
Het bedrijf maakt verdere inkomsten door rente in rekening te brengen op effecten die het uitleent aan shortsellers.
Het exacte tarief is afhankelijk van de marktvraag en -aanbod.
Interbancaire kosten
Via haar aan VISA-debetkaart gekoppelde betaalrekening, int M1 Finance een afwikkelingsvergoeding wanneer de kaart wordt gebruikt om een in aanmerking komende aankoop te doen.
De afwikkelingsvergoeding is een percentage van het totale aankoopbedrag dat door de desbetreffende handelaar wordt betaald. Doorgaans wordt ongeveer 1%, een niet bekendgemaakt deel van de afwikkelingsvergoeding, gedeeld met M1 Finance.
Sleutelfaciliteiten:
M1 Finance is een Noord-Amerikaans platform voor online handels- en persoonlijke financiële diensten. Het werd opgericht door fervent investeerder Brian Barnes die opmerkte dat de industrie complex was, ontbrak innovatie, en zelfbediening.
M1 Finance verdient geld via commissies voor orderstroom die worden gefaciliteerd door market makers. Het brengt ook toegang tot een premium in rekening abonnement plan dat de M1 Spend, Borrow en Invest-producten omvat.
M1 Finance int rentevergoedingen van financiële instellingen en shortsellers aan wie zij effecten uitleent. Via zijn aan VISA-debetkaart gekoppelde betaalrekening verdient het ook uitwisselingsvergoedingen voor aandelen met handelaren.
Belangrijkste kenmerken
Oorsprong en oprichting: M1 Finance is een Noord-Amerikaanse online handel platform voor aandelen en ETF's, opgericht door Brian Barnes. Barnes, geïnspireerd door zijn jeugdervaring met beleggen, streefde naar een goedkope, innovatieve en geautomatiseerde investering platform om de traditionele financiële dienstensector te ontwrichten.
Uitdagingen en innovatie: Barnes merkte op dat de financiële sector tekortschoot innovatie en was te ingewikkeld. Hij probeerde deze problemen aan te pakken en een platform die de rijkdom en het gemak van klanten voorop stelde.
Platformlancering en groei: M1 Finance is in 2015 gelanceerd met de nadruk op het bieden van een geautomatiseerde en gebruiksvriendelijke manier van beleggen. Binnen zes jaar had het bedrijf ongeveer $ 3.5 miljard aan beheerd vermogen opgebouwd.
Strategieën voor het genereren van inkomsten: M1 Finance maakt gebruik van verschillende inkomstenstromen die vaak worden gebruikt in investeringsplatforms:
Orderstroom Betaling: M1 Finance vergemakkelijkt de orderstroom voor gebruikers en verdient een vergoeding van marktmakers die tijdens transacties winst maken met bied-laatspreads. Een gedeelte hiervan winst wordt gedeeld met M1 Finance vanwege het grote aantal dagelijkse transacties.
Abonnementen (M1 Plus): M1 Finance biedt een premie abonnement genaamd M1 Plus, die toegang biedt tot drie kernproducten: M1 Invest (handel zonder commissie), M1 Borrow (uitleenservice) en M1 Spend (betaalrekening met voordelen). Abonnees betalen $ 125 per jaar voor deze verbeterde reeks services.
Contante rente: M1 Finance leent consumentengelden uit aan andere financiële instellingen en int rente inkomen van deze uitleenactiviteiten.
Korte verkooprente: M1 Finance genereert inkomsten door rente in rekening te brengen op effecten die het uitleent aan short-sellers.
Uitwisselingskosten: Via zijn aan VISA-betaalpas gekoppelde betaalrekening (M1 Spend) verdient M1 Finance interbancaire vergoedingen wanneer gebruikers in aanmerking komende aankopen doen. Afwikkelingsvergoedingen worden gedeeld met M1 Finance.
holistisch platform: M1 Finance biedt een alomvattend platform dat omvat handel, leningen en geld management diensten. Deze holistische benadering biedt gebruikers een scala aan financiële hulpmiddelen en voordelen.
Innovatief prijsmodel: M1 Finance's abonnementGebaseerde model (M1 Plus) biedt een scala aan functies en voordelen voor gebruikers, waardoor hun ervaring wordt verbeterd en tegelijkertijd een voorspelbare ervaring wordt geboden inkomstenstroom voor het bedrijf.
Efficiëntie in schaal: De inkomstenstromen van M1 Finance, met name orderstroombetalingen en rente inkomen uit leningen, profiteer van het grote aantal transacties en uitleenactiviteiten op het platform.
Positieve verstoring: De reis van M1 Finance laat zien hoe innovatieve platforms traditionele financiële diensten kunnen verstoren door kosteneffectieve, gebruiksvriendelijke en innovatieve oplossingen te bieden voor gemeenschappelijke investeringsuitdagingen.
Eikels is een fintech platform het verlenen van diensten met betrekking tot Robo-investeren en micro-investeren. Het bedrijf verdient voornamelijk geld door middel van drie abonnement niveaus: Lite - ($ 1 / maand), waarmee gebruikers toegang krijgen tot Acorns Invest, Personal ($ 3 / maand) inclusief Invest plus de latere (pensionering) en Spend (persoonlijke betaalrekening) reeks producten, Family ($ 5 / maand) met functies van zowel de Lite- als de Personal-abonnementen met de toevoeging van Early.
Begonnen als een oplossing voor later betalen, geïntegreerd in de kassa's van handelaren, verdient Affirm geld met de vergoedingen van handelaren wanneer consumenten de oplossing voor later betalen oppikken. Affirm verdient ook geld door middel van rente die wordt verdiend met de consumentenleningen wanneer deze worden teruggekocht bij de oorspronkelijke bank. In 2020 verdiende Affirm 50% van zijn inkomsten uit vergoedingen van verkopers, ongeveer 37% uit rente en de rest uit virtuele kaarten en servicekosten.
Alipay is een Chinese mobiele en online betaling platform opgericht in 2004 door ondernemer Jack Ma als de betalingstak van Taobao, een grote Chinese eCommerce-site. Alipay is daarom de B2C-component van Alibaba Group. Alipay verdient geld via escrow-transactiekosten, verschillende waarde-toegevoegde ondersteunende diensten, en zijn Credit Pay Termijn vergoedingen.
Betterment is een Amerikaans financieel adviesbedrijf opgericht in 2008 door MBA-afgestudeerde Jon Stein en advocaat Eli Broverman. Verbetering levert geld op via investeringsplannen, financiële adviespakketten, verbetering voor adviseurs, verbetering voor bedrijfsdeskundigen, geld reserve- en betaalrekeningen.
Chime is een Amerikaans neobank-bedrijf (alleen internetbank) dat gratis financiële diensten aanbiedt via zijn app voor mobiel bankieren, waardoor het gratis persoonlijke financiële diensten aanbiedt en het grootste deel van zijn geld verdient via interbancaire vergoedingen (betaald door handelaren wanneer consumenten hun debetkaarten) en ATM-kosten.
Coinbase is een van de meest populaire platforms voor het verhandelen en opslaan van crypto-activa, waarvan de missie
is "om een open financieel systeem voor de wereld te creëren" door klanten in staat te stellen cryptocurrencies te verhandelen. Zijn platform dient zowel als een zoek- en ontdekkingsmachine voor crypto-activa. Het bedrijf verdient voornamelijk geld via vergoedingen die worden verdiend voor de transacties die via het platform worden verwerkt, aangeboden bewaardiensten, rente en abonnementen.
Compass is een gelicentieerde Amerikaanse vastgoedmakelaar die online vastgoedtechnologie als een marketing medium. Het bedrijf verdient geld via verkoopcommissies (die worden geïnd wanneer een verkoop wordt gefaciliteerd of huurders worden gevonden voor een huurwoning) en overbruggingsleningen (een dienst waarmee de verkoper een huis kan kopen voordat de inkomsten uit de verkoop van hun vorige huis beschikbaar zijn).
Dosh is een Fintech platform die automatisch inschakelen geld rug voor de consument. Zijn bedrijfsmodel verbindt grote kaartaanbieders met online en offline lokale bedrijven om automatisch te ontwikkelen geld terug programma's. Het bedrijf verdient geld door een aangesloten commissie te verdienen op elke in aanmerking komende verkoop van consumenten.
E-Trade is een handel platform beleggers in staat stellen om gewone en preferente aandelen, exchange-traded funds (ETF's), opties, obligaties, beleggingsfondsen en futures-contracten te verhandelen; overgenomen door Morgan Stanley in 2020 voor $ 13 miljard. E-Trade verdient geld door rente inkomen, orderstroom, margerente, opties, handel in futures en obligaties, en andere vergoedingen en servicekosten.
Klarna is een financieel technologiebedrijf waarmee consumenten kunnen winkelen met een tijdelijke Visa-kaart. Het voert dan een zachte kredietcontrole uit en betaalt de handelaar. Klarna verdient geld door handelaren in rekening te brengen. Klarna verdient ook een percentage van de afwikkelingsvergoedingen als commissie en voor rente die op de rekeningen van klanten wordt verdiend.
Lemonade is een verzekeringstechnisch bedrijf dat gedragseconomie en kunstmatige intelligentie gebruikt om claims efficiënt te verwerken. Het bedrijf maakt gebruik van technologie om onboarding-klanten te stroomlijnen en tegelijkertijd een financiële model om belangenverstrengeling met klanten te verminderen (eventueel door de variabele premies te schenken aan een goed doel). Het bedrijf verdient geld door zijn kernverzekeringsproducten te verkopen en via zijn technologieplatform probeert het zijn verkoop te vergroten.
NerdWallet is een online platform het verstrekken van tools en tips over alle zaken die verband houden met persoonlijke financiën. Het bedrijf kreeg grip als een eenvoudige webapplicatie die creditcards vergelijkt. NerdWallet verdient geld via aangesloten commissies die worden bepaald volgens de aangesloten overeenkomsten.
Robinhood is een app die helpt om te beleggen in aandelen, ETF's, opties en cryptocurrencies, allemaal commissievrij. Robinhood verdient geld door aan te bieden: Robinhood Gold, een margehandelsservice, die begint bij $ 6 per maand, verdient rente van de klant geld en aandelen, en kortingen van marktmakers en handelsplatformen.
SoFi is een online lening platform dat betaalbare onderwijsleningen aan studenten verstrekt, en het breidde zich uit naar financiële diensten, waaronder leningen, creditcards, beleggingsdiensten en verzekeringen. Het verdient voornamelijk geld via betalingsverwerkingskosten en securitisatie van leningen.
Stash is een FinTech platform het aanbieden van een reeks financiële instrumenten voor jonge beleggers, persoonlijk beleggingsadvies en levensverzekeringen. Het bedrijf verdient voornamelijk geld via abonnementen, cashback, betaling voor orderstromen en rente voor geld zitten op de rekeningen van de leden.
Wealthfront is een geautomatiseerde Fintech-investering platform het verstrekken van investeringen, pensioen, en geld managementproducten aan particuliere beleggers, die meestal geld verdienen met de jaarlijkse adviesvergoeding van 0.25% die het bedrijf in rekening brengt voor beheerd vermogen. Het verdient ook geld via een kredietlijn en rente op de geld accounts.
Zelle is een peer-to-peer betalingsnetwerk dat indirect profiteert van het bankenconsortium dat het ondersteunt. Zelle stelt gebruikers ook in staat om bedrijven te betalen voor goederen en diensten die gratis zijn voor gebruikers. Handelaren betalen een vergoeding van 1% aan Visa of Mastercard, die deze delen met de bank die de kaart heeft uitgegeven.
Gennaro is de maker van FourWeekMBA, die alleen al in 2022 ongeveer vier miljoen zakenmensen bereikte, bestaande uit C-level executives, investeerders, analisten, productmanagers en aspirant-digitale ondernemers | Hij is ook Director of Sales voor een hightech scale-up in de AI-industrie | In 2012 behaalde Gennaro een International MBA met de nadruk op Corporate Finance en Business Strategy.
Ontdek meer van FourWeekMBA
Abonneer u nu om te blijven lezen en toegang te krijgen tot het volledige archief.
