Hoe verdient limonade geld? Het limonadebedrijfsmodel in een notendop

Lemonade is een verzekeringstechnisch bedrijf dat gedragseconomie en kunstmatige intelligentie gebruikt om claims efficiënt te verwerken. Het bedrijf maakt gebruik van technologie om onboarding-klanten te stroomlijnen en tegelijkertijd een financiële model om belangenverstrengeling met klanten te verminderen (eventueel door de variabele premies te schenken aan een goed doel). Het bedrijf verdient geld door zijn kernverzekeringsproducten te verkopen en via zijn technologieplatform probeert het zijn verkoop te vergroten.

Inhoudsopgave

Origin Story

Lemonade is een verzekeringsmaatschappij die gebruik maakt van gedragseconomie en kunstmatige intelligentie om claims efficiënt te verwerken.

Het bedrijf, opgericht in 2015 door Daniel Schreiber, Shai Wininger en Ty Sagalow, had snel een positieve impact in de typisch bureaucratische en uitbuitende verzekeringssector.

Daartoe gebruikt Lemonade kunstmatige intelligentie om haar klanten geen papierwerk en vrijwel onmiddellijke claimverwerking te beloven.

Omdat het claimproces voor een groot deel geautomatiseerd is, kan het bedrijf extreem concurrerende prijzen aanbieden.

Het verandert ook het stigma van verzekeringsmaatschappijen door een deel van de verzekeringswinsten naar een non-profitorganisatie naar keuze van de klant te sturen.

Het bedrijfsmodel van Lemonade begrijpen

Marketing Flywheel Trifecta: heerlijke ervaring, afgestemde waarden en geweldige prijzen

Grafisch — Limonade Marketing Flywheel wordt aangedreven door wat Lemonade definieert, zijn trifecta, heerlijke ervaring, op elkaar afgestemde waarden en geweldige prijzen
(Bron afbeelding: Financieel prospectus limonade).

Lemonade volgt een klantgerichte ervaringsbenadering met een financiële model dat gebruikmaakt van technologie en tegelijkertijd probeert belangenconflicten met klanten te minimaliseren:

Gebruikmakend van technologie: elk proces op het platform, van marketing to onboarding maakt gebruik van technologie om zowel de klantervaring te verbeteren als de risico's te verkleinen.
Afstemming van onze belangen: in de limonade model, geeft het bedrijf variabele premies weg, en als de klant een polis koopt, kunnen ze een liefdadigheidsdoel aanwijzen, waar Lemonade de resterende premies van hun polis geeft.
Op basis van abonnementen model: Limonade volgt een abonnementGebaseerde model om het genereren van inkomsten glad te strijken.

Technologie

AI Maya: De onboarding- en klantervaringbot van Lemonade verkoopt beleid en handelt alles af, van het verzamelen van informatie en het personaliseren van dekking tot het maken van offertes en het faciliteren van betalingen.

Al Jim: afhandeling van de “eerste schademelding” voor 96% van de claims (per 30 september 2020).

CX.AI: de bot platform is gebouwd om verzoeken van klanten op te lossen zonder menselijke tussenkomst.
Forensische grafiek: om fraude te voorspellen, af te schrikken, op te sporen en te blokkeren tijdens de hele klantbetrokkenheid.
Blenders: de samenwerking tussen klantervaring, acceptatie, claims, groei, marketing, financiën en risicoteams.
Kuiper: het uitvoeren van complexe en repetitieve interne taken.

Productaanbod & Upselling-strategie

producten:

Huurders- en huiseigenarenverzekering:
Verzekering voor huisdieren.
Giveback-functie: Limonade doneert overgebleven geld aan goede doelen waar onze klanten om geven.
Herverzekering door middel waarvan de "herverzekeraar" ermee instemt een deel van de claims van een andere verzekeraar, de "primaire verzekeraar", te dekken in ruil voor een deel van hun premies.

Het genereren van inkomsten uit limonade

Limonade verdient geld door een reeks verzekeringsopties te verkopen.

Deze omvatten:

Huurders verzekering – vanaf $5/maand.
Condo verzekering – vanaf $ 25/maand met de exacte prijs afhankelijk van het eigen risico, de leeftijd van het gebouw, het gewenste dekkingsbedrag en de locatie van het appartement. De gemiddelde kosten van een condo-verzekering in Massachusetts zijn $ 46 / maand. In Illinois is het $ 31 per maand.
Huisdierenverzekering - vanaf $ 10 / maand. Limonade biedt ook 10% korting aan klanten als hun woning ook verzekerd is bij het bedrijf.
Overlijdensrisicoverzekering – vanaf $ 9/maand met een aanvraagproces van vijf minuten, waardoor klanten geen medisch onderzoek hoeven te plannen.
Verzekering voor huizenbezitters – vanaf $25/maand.
Co-op verzekering - ideaal voor mensen die in een coöperatieve regeling leven. Deze polis dekt het individu en zijn persoonlijke bezittingen en sluit fysieke constructies, faciliteiten of terreinen uit. Prijzen zijn op aanvraag beschikbaar.

Van de door Lemonade geïnde premies wordt 25% gebruikt om administratieve kosten te dekken en een eventueel overschot wordt winst.

De resterende 75% wordt gebruikt om herverzekering te kopen, belastingen en vergoedingen te dekken en claims te financieren. Het eventuele overschot van de overige 75% gaat naar een door de klant gekozen goed doel.

Kunstmatige intelligentie en gedragseconomie

Met behulp van de enorme hoeveelheid gegevens die het verzamelt, kan Lemonade nauwkeurigere offertes geven aan potentiële klanten. Het maakt ook gebruik van fraudebestrijdingsalgoritmen om eenvoudige claims sneller te verwerken, waardoor geld wordt bespaard op de lonen van werknemers.

Bovendien gebruikt het bedrijf gedragseconomie om verzekeringsfraude, die de winst aantast, tot een minimum te beperken. Door elke klant toe te staan te doneren aan een goed doel, worden ze minder gemotiveerd om onredelijke claims te maken.

Er moet ook worden opgemerkt dat Lemonade een B-Corporation is. In de Verenigde Staten duidt dit op een organisatie met winstoogmerk die ook voldoet aan strenge normen op het gebied van sociale en milieuprestaties, aansprakelijkheid en transparantie.

Uiteindelijk betekent dit dat het maken van een winst en een kracht zijn voor het algemeen belang zijn van even groot belang voor Lemonade.

Waarde voorstel:

AI-aangedreven gemak: Lemonade maakt gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) om een zorgeloze verzekeringservaring te bieden. AI-gestuurde bots, zoals AI Maya en AI Jim, stroomlijnen de onboarding, polisaankoop, claimverwerking en klantenondersteuning. Dit resulteert in minimaal papierwerk en vrijwel onmiddellijke schadeafwikkeling, wat het algehele gemak vergroot.
Gedragseconomie: Het bedrijf maakt gebruik van gedragseconomische principes om belangenconflicten tussen verzekeraars en klanten te verminderen. Door klanten de mogelijkheid te bieden een goed doel te kiezen en de overgebleven premies te ontvangen, brengt Lemonade haar belangen op één lijn met die van haar polishouders, waardoor frauduleuze claims worden ontmoedigd.
Giveback-functie: De 'Giveback'-functie van Lemonade vindt weerklank bij sociaal bewuste klanten. Het doneert een deel van de niet-geclaimde premies aan goede doelen gekozen door polishouders, waardoor een gevoel van sociale verantwoordelijkheid en betrokkenheid van de gemeenschap wordt bevorderd.
Concurrerende prijzen: Door het gebruik van AI en automatisering kan Lemonade concurrerende prijzen bieden voor haar verzekeringsproducten. Klanten profiteren van kosteneffectieve dekkingsopties.
Transparantie: Lemonade heeft tot doel de traditionele ondoorzichtigheid die met verzekeringen gepaard gaat, te elimineren. Het biedt duidelijk en begrijpelijk beleid en maakt openlijk zijn financiële gegevens bekend model, en benadrukt zijn streven naar transparantie.

Klantsegmenten:

Technisch onderlegde consumenten: Lemonade spreekt digitaal onderlegde consumenten aan die de voorkeur geven aan een technologiegedreven, papierloze verzekeringservaring. Dit geldt ook voor de jongere generaties die zich op hun gemak voelen bij het gebruik van mobiele apps voor financiële diensten.
Sociaal bewuste individuen: Klanten die waarde sociale verantwoordelijkheid en liefdadigheidsbijdragen sluiten aan bij die van Lemonade missie . De ‘Giveback’-functie trekt mensen aan die willen dat hun verzekeraar zinvolle doelen steunt.
Kostenbewuste kopers: De concurrerende prijzen van Lemonade en de focus op het elimineren van onnodige kosten trekken prijsbewuste consumenten aan die op zoek zijn naar betaalbare verzekeringsopties.
Huurders en huiseigenaren: Lemonade biedt huurders en huiseigenaren verzekeringen, waardoor het geschikt is voor individuen en gezinnen die op zoek zijn naar eigendomsdekking.

Distributie strategie:

Mobile App: De mobiele app van Lemonade fungeert als primair distributie kanaal. Gebruikers kunnen de app eenvoudig downloaden vanuit de appstores, een verzekering afsluiten en toegang krijgen tot klantenondersteuning.
Website: De website van het bedrijf vormt een aanvulling op de app door informatie te bieden over de diensten, het beleid en de prijzen. Het dient ook als een platform zodat potentiële gebruikers kennis kunnen maken met Lemonade voordat ze de app downloaden.
App-winkels: Lemonade stelt zijn mobiele app beschikbaar in populaire appstores, waaronder de Apple App Store en Google Play Store, waardoor de toegankelijkheid voor een brede gebruikersbasis wordt gegarandeerd.

Marketingstrategie:

Digitale marketing: Het bedrijf maakt gebruik van digitale kanalen, zoals sociale media en zoekmachines marketingen online adverteren, om de doelgroep te bereiken. Het benadrukt de door AI aangedreven diensten, snelle claimverwerking en initiatieven met sociale impact.
Contentmarketing: Lemonade maakt educatieve inhoud over verzekeringsgerelateerde onderwerpen, waarin de benadering van gedragseconomie en de 'Giveback'-functie wordt uitgelegd. Blogposts, artikelen en video's helpen gebruikers het aanbod beter te begrijpen.
Transparantie-initiatieven: Lemonade benadrukt in haar inzet voor transparantie marketing pogingen. Het bespreekt openlijk de financiële aspecten ervan model en hoe zij met premies omgaat, waardoor vertrouwen en duidelijkheid wordt bevorderd.
Maatschappelijke verantwoordelijkheid: De “Giveback”-functie is een centraal element ervan marketing strategie, aantrekkelijk voor individuen die willen dat hun verzekeringsmaatschappij bijdraagt aan goede doelen. Het bedrijf benadrukt zijn filantropische inspanningen en laat de impact van de bijdragen van klanten zien.
Verwijzingsprogramma: Lemonade moedigt haar bestaande klanten aan om vrienden en familie naar het platform te verwijzen. Verwijzingen worden gestimuleerd, wat zowel de verwijzer als de doorverwezen gebruiker ten goede komt, wat de acquisitie van gebruikers via mond-tot-mondreclame stimuleert marketing.
Klantengetuigenissen: Het delen van positieve klantervaringen en getuigenissen versterkt die van het bedrijf waarde voorstel en betrouwbaarheid.
Betrokkenheid bij de gemeenschap: Lemonade werkt actief samen met haar gemeenschap, zowel online als offline, om een gevoel van verbondenheid en gedeelde waarden onder haar klanten op te bouwen.

Sleutelfaciliteiten:

Lemonade is een Amerikaanse verzekeringsmaatschappij die kunstmatige intelligentie gebruikt om de bureaucratische en enigszins inefficiënte verzekeringssector te ontwrichten.
Lemonade verdient geld door een groot aantal verzekeringsproducten te verkopen voor een maandelijks bedrag. Klanten kunnen kiezen voor renders, condo, huisdier, co-op, huiseigenaren of levensverzekeringen.
Lemonade maakt ook gebruik van gedragseconomie om verzekeringsfraude terug te dringen en sociale doelen te verdedigen. Dit laatste is vooral belangrijk voor Lemonade als organisatie die naast publieke dienstverlening prioriteit geeft aan het maken van winst.

Element	Omschrijving
Waarde voorstel	Limonade biedt een overtuigende waarde voorstel voor zijn gebruikers, waaronder: – Digital-First-verzekering: Het bieden van een volledig digitale en gebruiksvriendelijke verzekeringservaring. – Transparante prijzen: Het aanbieden van duidelijke en transparante prijzen met vaste tarieven. – Directe dekking: Het leveren van directe verzekeringsdekking voor verschillende producten. – Claimproces: Het claimproces vereenvoudigen en versnellen door automatisering. – AI-aangedreven chatbots: Gebruik van AI-aangedreven chatbots voor klantinteracties. – Giveback-programma: Het bevorderen van sociale impact door niet-geclaimde premies te doneren aan goede doelen waar gebruikers om geven. – Gepersonaliseerd beleid: Verzekeringspolissen afstemmen op individuele behoeften. – Toegankelijkheid: Verzekeringen toegankelijker en betaalbaarder maken. – Mobile App: Het aanbieden van een mobiele app voor eenvoudig polisbeheer en claimindiening. – Huurders- en huiseigenarenverzekering: Gespecialiseerd in verzekeringen voor huurders en huiseigenaren.
Kernproducten/diensten	De kernproducten en diensten van Lemonade omvatten: – Huurdersverzekering: Biedt huurdersverzekeringsdekking voor persoonlijke eigendommen, aansprakelijkheid en meer. – Verzekering voor huizenbezitters: Het aanbieden van verzekeringen voor huiseigenaren voor woningen, persoonlijke eigendommen en aansprakelijkheid. – Verzekering voor huisdieren: Uitbreiding van de dekking naar de huisdierenverzekering voor katten en honden. – Levensverzekering: Het aanbieden van overlijdensrisicoverzekeringen voor individuen en gezinnen. – AI-claimverwerking: Gebruik maken van AI-algoritmen voor snelle en efficiënte claimverwerking. – Beleidsbeheer: Gebruikers in staat stellen beleid te beheren, claims in te dienen en informatie bij te werken via de mobiele app. – Giveback-programma: het doneren van niet-geclaimde premies aan goede doelen gekozen door gebruikers. – Klantenservice: Klantenondersteuning bieden via chat en e-mail. – Educational Resources: Het verstrekken van educatieve middelen over verzekeringen en financiële geletterdheid. – Partnerships: Samenwerken met herverzekeringspartners voor risicobeheer.
Klantsegmenten	Limonade serveert een scala aan klantsegmenten, inbegrepen: - huurders: Het aanbieden van huurdersverzekeringen aan individuen en gezinnen die huizen of appartementen huren. – Huiseigenaren: Het aanbieden van huiseigenarenverzekeringen aan eigenaren van onroerend goed. – Eigenaars van huisdieren: Catering voor eigenaren van gezelschapsdieren die dekking zoeken voor veterinaire kosten. – Families: Het aanbieden van levensverzekeringen voor gezinnen en individuen. – Technisch onderlegde consumenten: Het aantrekken van technisch onderlegde gebruikers die zich op hun gemak voelen met een digitale verzekeringservaring. – Millennials en generatie Z: Aantrekkelijk voor jongere generaties die op zoek zijn naar betaalbare en toegankelijke verzekeringsopties. – Stadsbewoners: Stadsbewoners voorzien van verzekeringsbehoeften voor huurders en huiseigenaren. – Dierenvrienden: Het aantrekken van dierenliefhebbers die geïnteresseerd zijn in een huisdierenverzekering. – Liefdadigheidsgezinde individuen: Aantrekkelijk voor individuen die geïnteresseerd zijn in het giveback-programma en de sociale impact. – Online kopers: Getarget op gebruikers die gewend zijn aan online winkelen en digitale diensten.
Inkomstenstromen	Lemonade genereert via verschillende inkomsten inkomsten inkomstenstromen: - premies: Inkomsten verdienen uit door klanten betaalde polispremies. – Beleidskosten: Het in rekening brengen van poliskosten voor acceptatie- en administratiekosten. – Giveback-programma: Een deel van de niet-geclaimde premies toewijzen aan liefdadigheidsdonaties, terwijl een deel wordt gereserveerd voor operationele kosten. – Herverzekering: Het veiligstellen van herverzekeringsovereenkomsten met partnerbedrijven om risico's te beheren. – Cross-selling: Extra omzet genereren door meerdere verzekeringsproducten aan klanten te verkopen. – Servicekosten: kosten in rekening brengen voor services zoals beleidswijzigingen of goedkeuringen. – Rente en investeringen: Rente verdienen over geïnvesteerde premies en andere beleggingen. – Gegevensinzichten: Potentieel inkomsten genereren uit data-inzichten en analyses met betrekking tot verzekeringstrends. – Partnerships: Verwijzingsvergoedingen verdienen via partnerschappen met andere bedrijven of dienstverleners. – Internationale uitbreiding: Omzet vergroten door nieuwe internationale markten te betreden.
Distributie strategie	Lemonade hanteert een strategie distributie strategie om gebruikers te bereiken: – Online platform: Exploitatie van een digitaal platform dat toegankelijk is via internet en mobiele app. – Gebruiksvriendelijke interface: Het aanbieden van een intuïtieve en gebruiksvriendelijke interface voor polisaankoop en -beheer. – Directe offertes: Het verstrekken van directe verzekeringsoffertes op basis van gebruikersinvoer. – AI-aangedreven chatbots: Gebruik maken van AI-aangedreven chatbots voor vragen van klanten en het uitvaardigen van beleid. – Social Impact: Het promoten van het teruggaveprogramma om sociaal bewuste klanten aan te trekken. – Educatieve inhoud: Het aanbieden van educatieve middelen over verzekeringen en financiële geletterdheid. – Mobile App: Het aanbieden van een mobiele app voor handig polisbeheer en claimindiening. – Referral-Programma: gebruikers aanmoedigen anderen door te verwijzen via een verwijzingsprogramma. – Digital Marketing: gebruik maken van digitale marketingkanalen voor klantenwerving. – Partnerships: Samenwerken met herverzekeringspartners en potentiële distributiepartners.