De wereldwijde financieel crisis (GFC) verwijst naar een periode van extreme stress in de wereld financieel markten en banksystemen tussen 2007 en 2009, waardoor de financieel systeem culminerend in de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. De zaden van de wereldwijde financieel De crisis is terug te voeren tot de jaren zeventig, toen de Community Development Act leidde tot de totstandkoming van een enorme derivatenmarkt op basis van onroerendgoedactiva (subprime). Dit in combinatie met gemakkelijke liquiditeit en speculatie heeft geleid tot: financieel onrust in vergelijking met de 1929 beurscrash.
| Aspect | Uitleg |
|---|---|
| Definitie van de mondiale financiële crisis van 2007-2008 | De mondiale financiële crisis van 2007-2008, ook wel de Grote Recessie genoemd, was een ernstige wereldwijde economische crisis die ontstond als gevolg van de ineenstorting van de huizenmarkt en wijdverbreide mislukkingen in het mondiale financiële systeem. Het resulteerde in een diepe economische recessie, reddingsoperaties voor financiële instellingen en aanzienlijke mondiale economische onrust. |
| Voordat u begint | Verschillende sleutelbegrippen definiëren de mondiale financiële crisis van 2007-2008: 1. Huisbubbel: Een zeepbel op de huizenmarkt leidde tot hoge huizenprijzen en riskante kredietpraktijken. 2. Subprime-hypotheken: Risicovolle subprime-hypotheken leverden een belangrijke bijdrage aan de crisis. 3. Financiële derivaten: Complexe financiële derivaten, zoals door hypotheek gedekte waardepapieren, hebben de crisis versterkt. 4. Bankfaillissementen: Talrijke banken en financiële instellingen werden geconfronteerd met insolventie. 5. Kredietbevriezing: Een kredietbevriezing belemmerde de economische activiteit. 6. Wereldwijde impact: De crisis had een mondiaal bereik en trof economieën over de hele wereld. |
| kenmerken | De mondiale financiële crisis vertoonde de volgende kenmerken: – Instorting van de huizenmarkt: De huizenmarkt stortte in, wat leidde tot wijdverbreide faillissementen. – Bankfaillissementen: Verschillende vooraanstaande banken en financiële instellingen werden geconfronteerd met faillissementen of reddingsoperaties van de overheid. – Daling van de aandelenmarkt: De aandelenmarkten kenden scherpe dalingen. – Kredietcrisis: Een kredietcrisis beperkte de kredietverlening en de economische groei. – Globale recessie: De crisis mondde uit in een ernstige mondiale recessie. |
| Gevolgen | De gevolgen van de mondiale financiële crisis van 2007-2008 waren diepgaand: 1. Economische recessie: Het veroorzaakte een ernstige mondiale recessie met hoge werkloosheidscijfers. 2. Reddingsoperaties voor banken: Regeringen kwamen tussenbeide met grootschalige reddingsoperaties voor de banken om het financiële systeem te stabiliseren. 3. Hervormingen van de regelgeving: Het leidde tot aanzienlijke hervormingen van de regelgeving in de financiële sector. 4. Correctie op de huizenmarkt: De crisis leidde tot een correctie op de huizenmarkt. 5. Verliezen voor beleggers: Veel beleggers leden aanzienlijke verliezen op de aandelenmarkt. |
De wereldwijde financiële crisis begrijpen
De wereldwijde financieel crisis het gevolg was van een opeenvolging van gebeurtenissen die culmineerden in de bijna totale ineenstorting van het banksysteem.
Sommige analisten suggereren de oorsprong van de wereldwijde financieel crisis is terug te voeren tot de jaren 1970 met de introductie van de Wet op gemeenschapsontwikkeling.
De wet, die een markt voor subprime-hypotheken creëerde, dwong banken hun leencriteria voor lagere leningen te versoepelen.inkomen leners.
Door de deregulering van de industrie in de jaren tachtig werden de belemmeringen voor kredietverstrekkers om de hypotheekrente te beperken bijna weggenomen.
Twee decennia later bloeide de industrie op met de deregulering waardoor kredietverstrekkers tot 60% rente op hypotheken in rekening kunnen brengen.
In de jaren voorafgaand aan de crisis ontwikkelden hypotheekverstrekkers veel nieuwe producten met ondoorzichtige en roofzuchtige voorwaarden.
Er begon een tweezijdige hypotheekmarkt te ontstaan, waar kredietnemers uit minderheidsgroepen werden bediend door subprime kredietverstrekkers en hogereinkomen kredietnemers werden bediend door conventionele kredietinstellingen.
Subprime-hypotheken waren vaak gebaseerd op wat de lener beweerde te hebben verdiend.
Met andere woorden, er was geen vereiste voor hen om hun inkomen. Het maakte kredietverstrekkers niet uit of leners hun leningen niet konden betalen omdat ze hun geld vooraf verdienden in de vorm van afsluitingskosten en makelaarskosten.
Als de lener deed standaard had de geldschieter al duizenden dollars verdiend met de deal. Velen kiezen ervoor om hun leningen gewoon aan Wall Street te verkopen, waardoor ze effectief de straat op gaan.
Tussen 1994 en 2005, de markt voor subprime-hypotheken groeide van $ 35 miljard naar $ 665 miljard.
Naarmate de industrie groeide, namen ook de beledigende en roofzuchtige leenpraktijken toe.
Experts uit de sector en voorstanders riepen op tot een regelgevend antwoord op een opkomende crisis, aangezien massale gedwongen verkopen van onroerend goed gevolgen hadden voor steden als Philadelphia, Atlanta en New York.
De wereldwijde financiële crisis bereikt een climax
Het bedrag aan subprime-hypotheekschulden bleef stijgen tijdens de vroege jaren 2000, toen de Federal Reserve Board de rente verlaagde om een recessie te voorkomen.
Losse en roofzuchtige leenpraktijken in combinatie met goedkoop geld veroorzaakten een hausse op de huizenmarkt die massale speculatie en onroerend goed creëerde zeepbel.
Ondertussen bundelden de banken die secundaire subprime-hypotheken hadden gekocht deze met prime-hypotheken.
Dit betekende dat er geen manier was voor beleggers om de risico's van subprime-producten goed te begrijpen.
Toen de subprime-markt instortte, werd een vijfde van de huizen in de Verenigde Staten gekocht met subprime-leningen.
Subprime-leners begonnen in gebreke te blijven op leningen die meer waard waren dan de waarde van hun huizen, wat het onroerend goed alleen maar versnelde prijs daalt.
Op 29 september 2008 verwierp het Huis van Afgevaardigden een voorstel om een fonds van 700 miljard dollar op te richten om giftige hypotheken te verwerven.
De Dow Jones Industrial Average, NASDAQ en S&P 500 allen leden historische eendagsverliezen.
Omdat er geen markt was voor de giftige schuld van subprime-hypotheken, zorgde de daaropvolgende cascade van faillissementen van subprime-kredietverstrekkers voor liquiditeitsbesmetting die de bovenste lagen van het banksysteem bereikte.
Grote investeringsbanken, waaronder Bear Stearns en Lehman Brothers, stortten in onder het gewicht van hun blootstelling aan subprime-leningen, ondanks hun status "te groot om te falen". De volgende vijf jaar volgden nog eens 450 kleinere banken.
Aanvoelend dat het falen ervan de hele financieel systeem stortte de regering meer dan $ 180 miljard in American International Group (AIG).
De Bank of America ontving ook reddingsgeld, waaronder $ 100 miljard aan garanties om het faillissement te helpen verwerven financieel bedrijven en hun verliezen opvangen.
Voor kredietnemers werden de rentetarieven na 2008 verlaagd tot bijna nul. Twee jaar later, massaal financieel hervorming werd geïntroduceerd door president Obama in de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Sleutelfaciliteiten:
- De wereldwijde financieel crisis (GFC) verwijst naar een periode van extreme stress in de wereld financieel markten en banksystemen tussen 2007 en 2009.
- De wereldwijde financieel crisis werd versneld door wijzigingen in de wetgeving in de jaren zeventig. De veranderingen creëerden de subprime-hypotheeksector en dwongen banken om hun leencriteria voor lagere leningen te versoepelen.inkomen leners.
- Toen de subprime-markt in 2008 instortte, was een vijfde van de huizen in de Verenigde Staten gekocht met subprime-leningen. Bear Stearns en Lehman Brothers stortten in vanwege hun buitensporige blootstelling aan giftige schulden, terwijl consumenten werden achtergelaten met hypotheken die veel hoger waren dan de waarde van hun huizen. In de nasleep van de GFC werden de rentetarieven verlaagd tot bijna nul en was er sprake van ingrijpende financieel hervorming.
Gerelateerde financiële bubbels
Belangrijkste gratis gidsen:
- Bedrijfsmodellen
- Zakelijke concurrentie
- Business Strategy
- Business Development
- Digitale bedrijfsmodellen
- Distributiekanalen
- Marketing Strategy
- Platform-bedrijfsmodellen
- Verdienmodellen
- Technische bedrijfsmodellen
- Kader voor blockchain-bedrijfsmodellen
