Le micro-investissement consiste à investir régulièrement de petites sommes d'argent. Le processus de micro-investissement implique de petits investissements parfois irréguliers où l'individu peut mettre en place des paiements récurrents ou investir une somme forfaitaire comme espèces devient disponible.
Aspect | Explication |
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Présentation du concept | - Micro-investissement est une stratégie financière qui permet aux particuliers d'investir de petites sommes d'argent gérables dans divers véhicules d'investissement, généralement par le biais de application mobile ou des plateformes en ligne. L’objectif est de rendre l’investissement accessible à un public plus large, y compris à ceux qui disposent d’un capital limité au départ. Les plateformes de micro-investissement permettent souvent aux utilisateurs d’investir la monnaie de leurs achats quotidiens ou de mettre en place des contributions récurrentes. |
Les principes clés | – Le micro-investissement est guidé par plusieurs principes clés : 1. Accessibilité: Il vise à démocratiser l’investissement en abaissant les barrières à l’entrée. 2. Propriété fractionnée: Les utilisateurs peuvent investir dans des fractions d'actifs, permettant de se diversifier avec un capital limité. 3. Automatisation: Cela implique souvent des fonctionnalités automatisées comme arrondir les achats pour investir la monnaie de rechange. 4. Objectif à long terme: Bien que les montants investis soient faibles, la stratégie encourage une mentalité d’investissement à long terme. 5. Diversification du portefeuille: Il permet aux utilisateurs de répartir leurs investissements sur différentes classes d'actifs et titres. |
Processus | – Le processus de micro-investissement comprend généralement les étapes suivantes : 1. Inscription: Les utilisateurs créent un compte sur une plateforme de micro-investissement. 2. Lier les comptes: Ils associent leurs comptes bancaires ou cartes de crédit à la plateforme. 3. Sélection des investissements: Les utilisateurs choisissent parmi une sélection d'options d'investissement ou de portefeuilles proposés par la plateforme. 4. Cotisations: Le micro-investissement peut impliquer des contributions ponctuelles ou des contributions récurrentes automatisées. 5. Diversification: Les utilisateurs ont souvent la possibilité d'investir dans un portefeuille d'actifs diversifié. 6. surveillance: Ils peuvent suivre leurs investissements et les performances de leur portefeuille via la plateforme. |
Options d'investissement | – Les plateformes de micro-investissement offrent généralement diverses options d’investissement, notamment fonds négociés en bourse (ETF), stocks individuels, obligationset fonds communs de placement. Les utilisateurs peuvent sélectionner les véhicules d'investissement qui correspondent à leur tolérance au risque et à leurs objectifs financiers. |
Avantages | – La mise en œuvre du micro-investissement offre plusieurs avantages : 1. Accessibilité: Il rend l'investissement accessible aux particuliers qui ne disposent pas de grosses sommes d'argent à investir au départ. 2. Diversification: Les utilisateurs peuvent diversifier leurs portefeuilles même avec de petits montants de capital. 3. Automatisation: De nombreuses plateformes offrent des fonctionnalités automatisées qui simplifient le processus d'investissement. 4. Apprentissage: Il offre aux particuliers la possibilité d’apprendre à investir sans enjeux élevés. 5. Économies à long terme: Le micro-investissement encourage l’épargne à long terme et les habitudes de création de richesse. |
Défis et Risques | – Les défis du micro-investissement incluent le potentiel de frais élevés par rapport aux petits investissements réalisés, le contrôle limité sur la sélection d'actifs spécifiques (en particulier dans les portefeuilles automatisés) et le besoin de patience en raison des petits montants impliqués. Ce n’est peut-être pas la meilleure stratégie pour les personnes recherchant des gains à court terme. |
Applications | – Le micro-investissement est largement appliqué par les particuliers, en particulier les jeunes générations, qui souhaitent commencer à investir avec des fonds limités. Il est également utilisé par les entreprises de technologie financière et les institutions financières pour attirer de nouveaux investisseurs et promouvoir la culture financière. |
Technologie et plateformes | – Le micro-investissement s’appuie fortement sur application mobile et plates-formes en ligne. Les applications de micro-investissement populaires incluent Acorns, Robinhood, Stash et Betterment, entre autres. Ces plateformes offrent une expérience conviviale et intègrent souvent des ressources pédagogiques. |
Comprendre le micro-investissement
Avant qu'il n'y ait une telle chose comme une transaction numérique, les consommateurs cherchant à économiser leur petite monnaie utilisaient peut-être une tirelire.
As espèces devient obsolète, cependant, beaucoup considèrent le micro-investissement comme une alternative moderne viable.
Le micro-investissement est une solution passive conçue pour rendre l'investissement simple et accessible aux débutants. La plupart peuvent commencer avec aussi peu que 5 $ investis dans un portefeuille diversifié.
Le processus de micro-investissement implique de petits investissements parfois irréguliers.
Le particulier peut mettre en place des paiements récurrents ou investir une somme forfaitaire comme espèces devient disponible.
Certaines plateformes de micro-investissement permettront également à l'utilisateur d'arrondir une transaction au dollar le plus proche et d'investir la différence.
Par exemple, l'achat d'un café pour 3.75 $ serait arrondi à 4 $ avec les 25 cents restants investis.
Avec des taux d'intérêt à des niveaux historiquement bas, le micro-investissement peut générer un meilleur rendement que si les fonds restaient inutilisés dans un compte d'épargne standard.
Principes clés du micro-investissement
- Accessibilité: Les plateformes de micro-investissement rendent l’investissement accessible aux personnes disposant de ressources financières limitées.
- Abordabilité: Les faibles exigences d’investissement minimum permettent aux gens de commencer à investir avec de petites sommes d’argent gérables.
- Diversification: Le micro-investissement encourage la diversification en répartissant les investissements entre différentes classes d'actifs pour atténuer les risques.
- Automation: De nombreuses applications de micro-investissement utilisent l’automatisation pour investir régulièrement de petits montants récurrents, favorisant ainsi des habitudes d’épargne et d’investissement cohérentes.
- L'Education: Les plateformes de micro-investissement fournissent souvent des ressources pédagogiques pour aider les utilisateurs à prendre des décisions d’investissement éclairées.
Avantages du micro-investissement
- Faibles barrières à l’entrée : Le micro-investissement élimine le besoin d’investissements initiaux importants, le rendant accessible à un groupe démographique plus large.
- Habitude d'épargne : Il favorise l’habitude d’épargner en encourageant les cotisations régulières, même de petits montants.
- Diversification: Les investisseurs peuvent accéder à des portefeuilles diversifiés, réduisant ainsi le risque associé au placement de tout leur argent dans un seul investissement.
- Littératie financière : De nombreuses plateformes de micro-investissement proposent des outils pédagogiques aidant les utilisateurs à développer leurs connaissances financières et leurs connaissances en investissement.
- Accessibilité: Les applications et plateformes de micro-investissement sont souvent conviviales, ce qui rend l’investissement simple pour les débutants.
Les défis du micro-investissement
- Potentiel de croissance limité : En raison du faible montant des investissements, les rendements du micro-investissement peuvent être modestes par rapport aux investissements plus importants.
- Frais: Certaines plateformes de micro-investissement facturent des frais qui peuvent réduire les rendements, en particulier pour celles qui ont de petits soldes.
- Gestion des risques: La diversification peut atténuer le risque, mais elle ne l’élimine pas entièrement ; les investisseurs doivent toujours tenir compte des fluctuations du marché.
- Connaissance du marché : Les investisseurs peuvent manquer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour prendre des décisions d’investissement éclairées.
Quand utiliser le micro-investissement
- Commencer tôt : Le micro-investissement est idéal pour les personnes qui cherchent à commencer à investir dès le début de leur parcours financier.
- Habitudes de construction : Il convient à ceux qui souhaitent développer des habitudes cohérentes d’épargne et d’investissement.
- Diversification: Le micro-investissement est une option permettant de diversifier les investissements dans différentes classes d'actifs.
- Fonds faibles : Lorsque les individus disposent de fonds limités pour investir, le micro-investissement peut être une option accessible.
Impact attendu à long terme du micro-investissement
- Accumulation de richesse : Au fil du temps, un micro-investissement cohérent peut conduire à une accumulation significative de richesse, en particulier lorsqu’il est combiné à des rendements composés.
- Indépendance financière: Le micro-investissement peut aider les individus à atteindre leurs objectifs financiers, comme la retraite ou l’achat d’une maison.
- L'Education: Les utilisateurs de plateformes de micro-investissement peuvent développer une meilleure compréhension des marchés financiers et des stratégies d’investissement.
- Richesse accessible : Le micro-investissement contribue à démocratiser la création de richesse, en rendant les opportunités financières plus accessibles à une population plus large.
Stratégies d'investissement associées
- Robo-conseillers: Les plateformes d’investissement automatisées, ou robots-conseillers, intègrent souvent le micro-investissement dans leurs services.
- Moyenne d'achat : Le micro-investissement implique souvent une moyenne des coûts, un stratégie qui répartit les investissements dans le temps pour réduire l’impact de la volatilité des marchés.
- Actions fractionnaires : Certaines plateformes de micro-investissement permettent aux utilisateurs d’acheter des fractions d’actions d’actions coûteuses, ce qui rend plus abordable l’investissement dans des sociétés de premier ordre.
- Investissement social : Les plateformes d'investissement social permettent aux utilisateurs d'investir en accord avec leurs valeurs et leurs causes sociales.
Les principales plateformes de micro-investissement
Il existe aujourd'hui de nombreuses plateformes de micro-investissement sur le marché, la plupart supprimant ou du moins réduisant les obstacles à l'investissement traditionnel tels que les frais de courtage, les frais de gestion et les montants d'investissement minimum.
Certaines des plateformes de micro-investissement les plus populaires incluent :
Glands
Une application mobile qui arrondit la monnaie de rechange des achats quotidiens et investit le reste dans un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (ETF), d'obligations, d'indices et même de Bitcoin.
Les utilisateurs peuvent choisir un portefeuille en fonction de leur appétit pour le risque et il n'y a pas de frais pour déposer ou retirer des fonds de la plateforme.
Public.com
Un micro-investissement sans commission plateforme pour les consommateurs de la génération Y et de la génération Z qui intègre des aspects des médias sociaux.
Les utilisateurs de Public.com peuvent détenir des fractions d'actions et d'ETF, suivre des créateurs populaires et discuter de stratégies avec une communauté d'autres personnes partageant les mêmes idées.
M1 Finances
Un micro-investissement plateforme qui sert également de robo-conseiller.
M1 Finance est une solution automatisée qui investit pour le compte d'un utilisateur et rééquilibrera également un portefeuille en fonction d'objectifs d'allocation d'actifs préconfigurés.
Vaisseau spatial Voyager
Un autre robot-conseiller plateforme qui permet à l'utilisateur de transférer de petits montants dans trois options de portefeuille composées de certaines des entreprises les plus innovantes et socialement responsables au monde.
Spaceship Voyager facture des frais mensuels fixes sans frais supplémentaires pour un client détenant plusieurs portefeuilles.
Robin des Bois
L'une des premières plateformes de micro-investissement lancée en 2013. L'application a été conçue pour être aussi intuitive que possible, sans fioritures ni terminologie confuse.
Pour les micro-investisseurs plus expérimentés, Robinhood fournit des données de marché en temps réel et permet également le trading de Bitcoin.
Micro-investissement vs investissement de détail
Le micro-investissement est une forme de investissement de détail.
Tout au long des années 2020, l'investissement de détail a explosé à mesure que la liquidité devenait facilement disponible sur les marchés, faisant ainsi entrer des millions de personnes, en particulier des jeunes, sur les marchés financiers.
Cela a également donné naissance à une autre forme de commerce de détail et de micro-investissement appelée mème investir.
L'investissement meme est un phénomène où des milliers ou des millions de petits investisseurs se réunissent, créant un buzz autour d'une tendance, propulsant ainsi ces actions.
L'affaire qui a retenu le plus l'attention est la saga GameStop, qui a vu un groupe d'investisseurs de mèmes jouer contre Wall Street, forçant la liquidation de divers fonds spéculatifs vendant l'action à découvert.
Points clés
- Le micro-investissement consiste à investir régulièrement de petites sommes d'argent.
- Le micro-investissement peut se faire via un paiement récurrent ou forfaitaire. De nombreuses plateformes permettent également aux clients d'arrondir les transactions quotidiennes au dollar le plus proche et d'investir automatiquement la différence.
- Les plateformes de micro-investissement comprennent Acorns, Public.com, M1 Finance, Spaceship Voyager et Robinhood. La plupart ont été conçus pour supprimer les obstacles associés aux investissements traditionnels, tels que les frais de courtage, les frais de gestion de fonds et les montants d'investissement minimum.
Faits saillants
- Définition du micro-investissement : Le micro-investissement consiste à investir régulièrement de petites sommes d’argent, souvent par tranches irrégulières. C'est un investissement passif stratégie conçu pour rendre l’investissement accessible et simple, en particulier pour les débutants.
- Processus de micro-investissement :
- Les investisseurs peuvent commencer avec aussi peu que 5 $ investis dans un portefeuille diversifié.
- Les investissements peuvent être effectués sous forme de paiements récurrents ou de sommes forfaitaires selon le cas. espèces devient disponible.
- Certaines plateformes permettent d’arrondir les transactions au dollar le plus proche, la différence étant automatiquement investie.
- Avantages du micro-investissement :
- Offre une alternative moderne à l’épargne de monnaie, en particulier dans une société sans numéraire.
- Offre un meilleur rendement que les comptes d’épargne traditionnels en raison de taux d’intérêt historiquement bas.
- Supprime les obstacles à l'investissement traditionnel tels que les frais de courtage, les montants d'investissement minimum et les frais de gestion.
- Plateformes de micro-investissement populaires :
- Glands : rassemble la monnaie de rechange et l'investit dans un portefeuille diversifié. Des offres abonnement niveaux pour des fonctionnalités supplémentaires.
- Public.com : permet aux utilisateurs de posséder des partages fractionnés, de suivre des créateurs populaires et de participer à des discussions au sein d'une communauté.
- M1 Finance : propose des investissements automatisés et un rééquilibrage de portefeuille, ainsi que des services financiers supplémentaires.
- Spaceship Voyager : un robot-conseiller plateforme avec des portefeuilles axés sur des entreprises innovantes et socialement responsables.
- Robinhood : une application qui facilite l'investissement sans commission dans des actions, des ETF, des options et des crypto-monnaies.
- Micro-investissement vs investissement de détail :
- Le micro-investissement est une forme d'investissement de détail dans laquelle des investisseurs non professionnels négocient des titres à des fins personnelles.
- L’investissement de détail s’est développé avec l’essor des plateformes numériques sans commission, attirant les jeunes investisseurs.
- L'investissement mème, un sous-ensemble de l'investissement de détail, implique des approches communautaires et se concentre sur les tendances et les actions virales.
- L’investissement mème a attiré l’attention lors de la saga GameStop, où les investisseurs particuliers ont défié les hedge funds.
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