L'interface de paiement unifiée est un système de paiement en temps réel basé sur mobile. L'interface de paiement unifiée (UPI) a été créée par la National Payments Corporation of India pour traiter peer-to-peer (P2P) et de personne à commerçant (P2M). L'interface a été lancée en avril 2016 en collaboration avec 21 banques membres. Essentiellement, l'UPI est un système de paiement qui permet aux consommateurs de lier plusieurs comptes bancaires à une application pour smartphone et d'effectuer des transferts de fonds immédiats à l'aide d'une authentification par facteur en deux clics.
| Aspect | Explication |
|---|---|
| Définition | L'interface de paiement unifiée (UPI) est un système de paiement en temps réel et un mécanisme de transfert d'argent interbancaire instantané développé par la National Payments Corporation of India (NPCI). Il facilite les transactions numériques transparentes et les transferts de fonds entre les particuliers, les entreprises et les banques. UPI permet aux utilisateurs de lier plusieurs comptes bancaires à une seule application mobile, ce qui facilite la gestion et le transfert de fonds. Il a été largement adopté en Inde et est devenu un moyen populaire d'effectuer des transactions numériques, notamment des paiements peer-to-peer, des paiements de factures, des achats en ligne, etc. UPI fonctionne 24h/7 et XNUMXj/XNUMX, permettant aux utilisateurs d'effectuer des transactions à tout moment. |
| Concepts clés | - Paiements en temps réel: UPI permet des transferts de fonds immédiats et en temps réel entre comptes bancaires. – Interopérabilité: UPI est interopérable, permettant aux utilisateurs d'effectuer des transactions entre différentes banques et prestataires de services de paiement. – Adresse de paiement virtuelle (VPA): Les utilisateurs peuvent créer un VPA unique pour recevoir des fonds, éliminant ainsi le besoin de partager des détails de compte bancaire sensibles. – Application mobile: Les transactions UPI sont principalement effectuées via des applications mobiles fournies par des banques et des prestataires de services tiers. – Paiements par code QR: Les codes QR sont souvent utilisés pour initier des paiements UPI, rendant les transactions rapides et pratiques. – Authentification à deux facteurs: Les transactions UPI nécessitent généralement une authentification à deux facteurs pour des raisons de sécurité. |
| Caractéristiques | - Disponibilité de 24 / 7: UPI fonctionne XNUMX heures sur XNUMX, permettant aux utilisateurs d'effectuer des transactions à tout moment. – Convivial: Il offre un moyen convivial et pratique de transférer des fonds par voie numérique. – Plusieurs comptes bancaires: Les utilisateurs peuvent lier et gérer plusieurs comptes bancaires au sein d'une seule application UPI. – Transactions sécurisées: UPI utilise des mesures de sécurité robustes, notamment une authentification et un cryptage à deux facteurs. – Règlement immédiat: Les fonds sont transférés instantanément sur le compte bancaire du destinataire. – Paiement de facture: Les utilisateurs peuvent payer leurs factures de services publics, faire des achats en ligne et effectuer divers paiements via les applications UPI. |
| Implications | - Transformation numérique: UPI a joué un rôle important dans la révolution des paiements numériques en Inde, en promouvant les transactions sans numéraire. – Inclusion Financière: Il a amélioré l’inclusion financière en donnant accès aux services bancaires numériques à une population plus large. – Pratique: UPI offre un moyen pratique d'effectuer des paiements et des transferts, réduisant ainsi le recours à l'argent liquide. – Fraude réduite: L'authentification à deux facteurs améliore la sécurité et réduit le risque de fraude. – Opportunités professionnelles: UPI a créé des opportunités permettant aux entreprises d'accepter facilement les paiements numériques. – Paysage concurrentiel: La prolifération des applications UPI a intensifié la concurrence dans le secteur des paiements numériques. |
| Avantages | - Vitesse: Les transactions UPI sont exécutées en temps réel, garantissant des transferts de fonds rapides. – Sécurité: L'authentification et le cryptage à deux facteurs sécurisent les transactions UPI. – Pratique: Les utilisateurs peuvent gérer plusieurs comptes bancaires et effectuer des paiements via une seule application. – Inclusion Financière: UPI a élargi l'accès aux services bancaires numériques, en particulier dans les zones rurales. – Dépendance réduite aux liquidités: Il promeut une économie sans numéraire, réduisant le besoin de monnaie physique. – Interopérabilité: UPI travaille avec différentes banques et prestataires de services de paiement. |
| Inconvénients | - Dépendance aux téléphones mobiles: Les transactions UPI nécessitent l'accès à un smartphone et une connectivité Internet. – Risques de cybersécurité: Bien que sécurisé, UPI n'est pas à l'abri des cybermenaces, y compris les attaques de phishing. – Utilisation internationale limitée: UPI est principalement utilisé en Inde et a une utilité internationale limitée. – Connectivité réseau: Les transactions peuvent être affectées dans les zones où la connectivité réseau est médiocre. – Problèmes techniques: Des problèmes techniques ou des pannes peuvent perturber temporairement les services UPI. – Dépendance aux banques: L'efficacité de l'UPI dépend de la participation et du soutien des banques et des institutions financières. |
| Applications | UPI est largement utilisé en Inde pour diverses transactions et paiements numériques, notamment : – Transferts de fonds peer-to-peer (P2P). – Paiement des factures, y compris les factures d’électricité, d’eau et de gaz. – Achats en ligne et paiements e-commerce. – Recharge mobile et DTH. – Réservation de billets de train, de bus et d’avion. – Répartir les factures entre amis et famille. – Paiement des frais pour les établissements d'enseignement. – Dons à des associations caritatives et à des organisations. – Paiements des commerçants dans les magasins de détail et les restaurants. |
| Cas d'usage | - Transactions au détail: Les consommateurs utilisent UPI pour leurs transactions quotidiennes, en magasin et en ligne. – Paiements d'entreprise: Les petites entreprises et les commerçants acceptent les paiements UPI des clients. – Transferts d'égal à égal: Les particuliers utilisent UPI pour transférer de l'argent à leurs amis et à leur famille. – Paiement de facture: Les utilisateurs paient leurs factures de services publics, leurs factures de carte de crédit et leurs versements de prêt via les applications UPI. – Transports: UPI est utilisé pour réserver des billets de train, de bus et d'avion. – Portefeuilles numériques: Certains fournisseurs de portefeuilles numériques exploitent UPI pour ajouter des fonds aux portefeuilles. – Paiements gouvernementaux: UPI facilite les décaissements et les subventions du gouvernement aux bénéficiaires. – Dons à l'IBC: Les organisations caritatives acceptent les dons via UPI. |
Comprendre l'interface de paiements unifiés
Le processus de transfert d'argent est transparent puisque les utilisateurs sont identifiés par une adresse privée virtuelle (VPA) qu'ils doivent créer pour accéder à l'UPI et effectuer des paiements avec leurs smartphones.
Chaque VPA ressemble à une adresse e-mail et est unique pour chaque utilisateur. Il représente le numéro de compte bancaire, le numéro de succursale et le nom d'utilisateur de la personne qui envoie ou reçoit de l'argent, les utilisateurs pouvant détenir un VPA pour chacun de leurs comptes bancaires détenus.
Comment fonctionne l'interface de paiement unifiée ?
Examinons plus en détail le fonctionnement de l'UPI.
Admissibilité et inscription au compte
Pour être éligible à un compte UPI, l'utilisateur Besoins un smartphone et un compte auprès d'une banque participante. Le numéro de téléphone mobile du smartphone doit également être connu de la banque.
Une fois les conditions ci-dessus satisfaites, l'utilisateur doit télécharger une application prenant en charge l'interface de paiement unifiée. Les exemples comprennent Google payer, Paytm, Uber, et SBI Pay.
Envoi et réception de paiements
Dans l'application, ils seront invités à créer un identifiant virtuel unique qui sera utilisé pour envoyer ou recevoir des paiements. La banque enverra alors un mot de passe à usage unique pour authentifier le compte. Une fois la vérification effectuée, l'utilisateur peut configurer son adresse de paiement virtuelle. Comme indiqué précédemment, cela évite d'avoir à saisir manuellement les détails du compte bancaire et protège les informations sensibles.
Envoyer de l'argent sur l'UPI s'appelle un pousser tout en recevant de l'argent s'appelle un tirer. Pour envoyer de l'argent, l'expéditeur doit entrer l'identifiant virtuel du destinataire, le montant qu'il souhaite envoyer et le compte sur lequel les fonds seront débités.
Le processus de réception de l'argent est quelque peu différent de la norme. Dans ce scénario, le destinataire sélectionne une option dans l'application pour collecter de l'argent. Ensuite, ils saisissent l'identifiant virtuel de l'expéditeur, le montant à recevoir et le compte bancaire sur lequel les fonds seront déposés.
Payer les marchands pour les produits et services
Pour payer un marchand pour des produits et services, l'utilisateur scanne un code QR sur son smartphone.
Il existe deux types de codes QR :
- Statique – ceux-ci sont présents dans les magasins de détail, lors d'événements ou dans le cadre de campagnes publicitaires. Ils sont encodés avec des données qui permettent à l'utilisateur d'entrer le montant qui Besoins être payé et envoyer des fonds sur le compte bancaire du commerçant
- Dynamique – des codes dynamiques sont générés chaque fois qu'un commerçant Besoins à payer et contiennent le montant total de l'achat et les coordonnées bancaires du commerçant. Les codes QR dynamiques ont tendance à être utilisés pour payer les livraisons d'épicerie et les achats en ligne.
Principales sorties:
- L'interface de paiement unifiée est un système de paiement en temps réel basé sur mobile créé par la National Payments Corporation of India pour traiter peer-to-peer (P2P) et de personne à commerçant (P2M).
- L'interface de paiement unifiée attribue une adresse de paiement virtuelle aux utilisateurs, qui représente leur numéro de compte bancaire, leur numéro de succursale et leur nom d'utilisateur. Les transactions sont transparentes et plus sécurisées car les utilisateurs évitent d'avoir à saisir des informations sensibles lors d'un transfert.
- L'interface de paiement unifiée permet également aux utilisateurs de payer des biens et des services à l'aide de deux types de codes QR sur leurs smartphones. Les codes QR statiques sont ceux présentés dans les magasins de détail et lors d'événements, tandis que les codes QR dynamiques ne sont générés que lorsqu'un commerçant Besoins pour recevoir un paiement.
Points saillants:
- Définition de l'interface de paiement unifiée (UPI):
- UPI est un système de paiement en temps réel développé par NPCI, facilitant les transferts d'argent interbancaires instantanés et numérique transactions.
- Concepts clés:
- Paiements en temps réel : UPI permet des transferts de fonds immédiats entre comptes bancaires.
- Interopérabilité : les utilisateurs peuvent effectuer des transactions entre différentes banques et prestataires de services de paiement.
- Adresse de paiement virtuelle (VPA) : des identifiants uniques sont créés pour envoyer/recevoir des fonds, améliorant ainsi la sécurité.
- Applications mobiles : les transactions UPI sont principalement effectuées via des applications mobiles.
- Paiements par code QR : les codes QR facilitent les transactions rapides et pratiques.
- Authentification à deux facteurs : des mesures de sécurité telles que l'authentification à deux facteurs sont utilisées.
- Caractéristiques:
- Disponibilité 24h/7 et XNUMXj/XNUMX : UPI fonctionne XNUMX heures sur XNUMX, permettant des transactions à tout moment.
- Convivial : il offre un moyen pratique de gérer et de transférer des fonds par voie numérique.
- Transactions sécurisées : des mesures de sécurité robustes garantissent des transactions sécurisées.
- Règlement immédiat : les fonds sont transférés instantanément sur le compte du destinataire.
- Paiements de factures : les utilisateurs peuvent payer leurs factures et effectuer divers paiements via les applications UPI.
- Implications:
- Transformation numérique : l'UPI stimule la croissance de l'Inde numérique révolution des paiements, favorisant les transactions sans numéraire.
- Inclusion financière : elle améliore l’accès à numérique services bancaires, notamment dans les zones rurales.
- Commodité : UPI offre un mode de paiement pratique, réduisant le recours aux paiements physiques espèces.
- Fraude réduite : l'authentification à deux facteurs améliore la sécurité et réduit les risques de fraude.
- Opportunités commerciales : UPI crée des opportunités que les entreprises peuvent accepter numérique paiements facilement.
- Paysage concurrentiel : la concurrence s'intensifie dans le numérique secteur des paiements en raison de la prolifération de l'UPI.
- Avantages:
- Vitesse : les transactions UPI sont exécutées en temps réel, garantissant des transferts rapides.
- Sécurité : l'authentification et le cryptage à deux facteurs sécurisent les transactions UPI.
- Commodité : les utilisateurs peuvent gérer plusieurs comptes bancaires et effectuer des paiements via une seule application.
- Inclusion financière : l'UPI étend l'accès à numérique services bancaires, notamment dans les zones rurales.
- Dépendance réduite aux espèces : il favorise une économie sans espèces, réduisant ainsi le besoin de monnaie physique.
- Interopérabilité : UPI fonctionne avec différentes banques et prestataires de services de paiement.
- Inconvénients:
- Dépendance aux téléphones mobiles : les transactions UPI nécessitent des smartphones et une connectivité Internet.
- Risques de cybersécurité : UPI est vulnérable aux cybermenaces, y compris les attaques de phishing.
- Utilisation internationale limitée : UPI est principalement utilisé en Inde et a une utilité internationale limitée.
- Connectivité réseau : les transactions peuvent être affectées dans les zones à faible réseau et Connectivité.
- Problèmes techniques : des problèmes techniques ou des pannes peuvent perturber Services UPI temporairement.
- Dépendance à l'égard des banques : L'efficacité de l'UPI dépend de la participation et du soutien des banques.
- Applications:
- Transferts de fonds peer-to-peer
- Paiements de factures, achats en ligne et paiements de commerce électronique
- Recharge mobile et DTH
- Réservation de billets pour le transport
- Fractionnement des factures, paiements de frais et dons à des œuvres caritatives
- Paiements des commerçants dans les magasins de détail et les restaurants
- Comment fonctionne l'UPI:
- Les utilisateurs créent un identifiant virtuel et le relient à leurs comptes bancaires.
- Les transactions sont initiées via des applications mobiles utilisant des VPA ou des codes QR.
- Les fonds sont transférés instantanément entre les comptes.
- Les commerçants reçoivent des paiements via des codes QR statiques ou dynamiques.
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