Venmo est une application de paiement peer-to-peer permettant aux utilisateurs de partager et d'effectuer des paiements avec des amis pour une variété de services. Le service est gratuit, mais des frais de 3 % s'appliquent aux cartes de crédit. Venmo a également lancé une carte de débit en partenariat avec Mastercard. Venmo a été acquis en 2012 par Braintree, et Braintree a été acquis en 2013 par PayPal.
À qui appartient Venmo ? À l'intérieur de la "plate-forme de paiement" de PayPal
Aujourd'hui, Venmo fait partie de la Écosystème PayPal. Ainsi, PayPal a été racheté par eBay en 2002, depuis qu'il a lancé une campagne d'acquisition de plusieurs marques, dont Braintree (en 2013).
Pour PayPal étendre son Les produits ligne a été un mouvement critique. Ainsi, Venmo a directement contribué à PayPal's dans les dernières années.
Dans PayPal "Plate-forme de paiement", il existe des solutions de paiement combinées, telles que les produits PayPal, PayPal Credit, Braintree, Venmo, Xoom et iZettle.
Venmo génère de revenus via les frais de transaction. Alors que la plupart des applications mobiles gratuites se tournent vers des publicités pour de revenus fins, Venmo a réussi à éviter cette voie.
D'une certaine manière, Venmo peut se permettre d'être libre dans le cadre de l'écosystème PayPal. En fait, Venmo est l'application mobile qui permet à PayPal d'entrer sur un marché, celui des millenials.
Après plusieurs plaintes sur la façon dont l'entreprise a géré les divulgations de confidentialité, il y a eu un règlement avec PayPal, tel que rapporté par Tech Crunch.
Comme revendiqué par Venmo en termes de sécurité, "votre personnel et financier les données sont cryptées et protégées sur nos serveurs sécurisés pour se prémunir contre les transactions non autorisées.
En 2017, les transactions de personne à personne (P2P) représentaient une part importante pilote pour PayPal. En effet, comme précisé dans le rapport annuel 2017 :
Les revenus des transactions ont augmenté plus lentement que le TPV et le nombre de transactions de paiement en 2017 en raison principalement d'une proportion plus élevée de transactions de personne à personne ("P2P"), principalement de nos produits PayPal et Venmo à partir desquels nous gagnons des taux plus bas et des pertes de couverture de change. Le pourcentage des revenus de transaction était inférieur au pourcentage en TPV et le trafic des paiements en 2016 principalement en raison d'une proportion plus élevée de transactions P2P (y compris nos produits Venmo) pour lesquelles nous bénéficions de tarifs plus bas, et d'une part plus élevée de TPV générée par les grands commerçants qui paient généralement des tarifs plus bas avec un volume de transactions plus élevé. L'impact des augmentations ou des diminutions des prix facturés à nos clients n'a pas eu d'impact significatif sur les transactions de revenus in 2017 or 2016 .
Même si les marges sur les transactions P2P ont des taux inférieurs et comportent des pertes de couverture de change par rapport aux comptes des grands commerçants qui constituent la plupart des soi-disant Volume total des paiements (c'est une clé financier mesure du succès à long terme de PayPal), le marché du P2P est énorme :
L'utilisation d'applications de paiement mobiles peer-to-peer (P2P) telles que Venmo aux États-Unis continuera de croître à deux chiffres jusqu'en 2021, selon les dernières prévisions d'eMarketer concernant les services bancaires et les paiements mobiles.
Ainsi, outre le montant actuel de de revenus fourni par Venmo pour affecter les résultats de PayPal, l'importance stratégique de cette application mobile aura également un impact à long terme financier impact.
Histoire d'origine de Venmo
Comme raconté par Andrew Kortina, co-fondateur de Venmo viakortina.nyc:
Nous avons remarqué que nous utilisions encore espèces et des chèques pour se rembourser et j'ai pensé que c'était idiot. Tout le monde devrait utiliser PayPal pour se rembourser, mais personne que nous connaissions ne l'a fait. Nous avons pensé que quelque chose n'allait pas dans l'expérience PayPal pour une utilisation occasionnelle, et nous avons décidé de conception quelque chose qui semblait « juste », quelque chose qui semblait cohérent avec tous les autres outils mobiles que nous utilisions pour interagir avec nos amis, comme les SMS, Gmail, Facebook, etc.
En tant que colocataires à l'Université de Pennsylvanie en 2001 avec Iqram Magdon-Ismail, une amitié est née.
Au cours de ma dernière année, Iqram et Andrew ont construit leur premier vrai projet; un site de petites annonces universitaires appelé My Campus Post.
Ensuite, les deux ont commencé à créer des sites Web pour les petites entreprises locales, à tout moment. prix qui leur permettrait de survivre.
Ce fut une véritable expérience de porte-à-porte qui leur a appris le rejet et comment faire fonctionner les choses.
Après cela, ils ont rejoint une société basée à New York appelée iminlikewithyou.com, soutenu par Y Combinator.
Lorsque l'entreprise a pivoté pour devenir une société de jeux, les deux jeunes hommes sont partis et se sont temporairement séparés.
Iqram Magdon-Ismail a rejoint Ticketleap en tant que vice-président de l'ingénierie pendant quelques années. André Kortina rebondi et passé du temps à travailler chez Betaworks sur Bit.ly.
Ils savaient qu'ils voulaient faire quelque chose ensemble. Ils ne savaient pas encore ce que deviendrait leur prochaine entreprise.
Lorsqu'ils ont parcouru plusieurs idées, ils ont également pensé à une application musicale. Ceci est une partie de l'idée de l'application musicale partagée par André Kortina via kortina.nyc:
Jusqu'à ce que finalement, l'idée de Venmo soit venue :
Aujourd'hui, Venmo est très populaire parmi la génération Y. Il est également intéressant de voir comment le nom de l'entreprise a évolué au fil du temps pour devenir le verbe "Venmo me :"
Exemple de la façon dont "venmo me" est devenu un verbe dans la culture américaine et dans plusieurs États.
Bien sûr, faire en sorte que le nom de votre entreprise devienne un verbe ne garantit pas le succès.
Pourtant, nous savons que lorsque cela se produit, cette entreprise est sur le point de devenir une secte.
Comme quand Google est devenu un verbe, "google it." Il ne peut pas encore y avoir de comparaison entre Venmo et Google comme verbes :
Comparaison entre « Venmo me » et « google it » selon Google tendances.
Vous pouvez voir comment Google est culte sur le web.
Cependant, il est intéressant de voir comment Venmo essaie de devenir un phénomène courant dans l'espace des transactions, du moins aux États-Unis.
Comment l'ont-ils fait?
Campagnes de branding pour faire de Venmo un culte
Le succès d'un récemment conçus nom au point de le faire rejoindre la langue de tous les jours n'est pas - je soutiens - quelque chose que vous pouvez prédire ou plan.
Cependant, vous pouvez l'aider par le biais d'un l'image de marque campagne.
Venmo a beaucoup poussé avec quelques efficaces l'image de marque campagnes pour transformer son nom en verbe :
Certaines campagnes Venmo intéressantes sont amusantes et convaincantes :
Ne rendons pas les choses gênantes, juste ___ moi » et « Si vous ___ la mauvaise personne ce soir, vous le regretterez demain matin,
Commande de recherche vocale Venmo pour Siri
Tout comme Google continue à des millions de personnes de parler avec ses assistants vocaux avec une simple commande qui dit "Hé, Google! "
Venmo utilise un similaire pour Siri, l'assistant vocal pour les appareils Apple :
Rendre la marque Venmo fraîche, amusante et cool
Autres l'image de marque des campagnes ont été utilisées pour s'adresser aux millennials :
Pourquoi les millenials l'aiment-ils tant ? Tel que rapporté par les milléniaux interrogés via clickondetroit.com :
"Venmo a essentiellement éliminé l'utilisation des chèques pour notre génération",
a déclaré Nick Bognar, récemment diplômé de la Michigan State University.
"Avoir la possibilité de payer immédiatement un ami au dîner ou de partager une facture avec des colocataires par téléphone est extrêmement pratique."
Bognar, 25 ans, a déclaré que l'aspect social de Venmo est un énorme argument de vente.
« J'apprécie aussi la BreatheLife effet qu'ils ont créé. Venmo a un flux en direct similaire à votre chronologie Facebook, et je peux rapidement voir mes amis se payer les uns les autres », a déclaré Bognar.
Combien d'argent gagne Venmo ?
Comme nous l'avons vu, Venmo fait maintenant partie du Les produits offre pour PayPal. Ainsi, bien que nous n'ayons aucune ventilation des ventes.
Venmo continue d'être un incroyablement puissant plateforme pour engager les consommateurs. Nous avons traité plus de 27 milliards de dollars en volume pour le trimestre, en croissance de 64 %. Cela représente près de 300 millions de dollars de paiements par jour et un rythme annuel qui dépasse désormais les 100 milliards de dollars. L'équipe Venmo a fait d'énormes progrès dans l'amélioration des cas d'utilisation de Venmo, y compris un accord récemment signé avec Synchrony pour fournir une carte de crédit Venmo. Tout cela produit des résultats de monétisation très solides. Nous avons terminé le troisième trimestre avec Venmo juste avant 3 millions de dollars annuels de revenus taux d'exécution.
Même si les transactions P2P peuvent avoir des marges inférieures pour PayPal, elles apportent des avantages concernant la portée du marché, Les produits offrande, et récemment conçus reconnaissance.
En effet, en 2019, Venmo n'est pas encore rentable et sa base d'utilisateurs pourrait être d'environ 40 millions. numérique utilisateurs, comme rapporté par CNBC.
Comment fonctionne Venmo ?
Avec Venmo, vous pouvez principalement effectuer quelques activités comme :
Effectuer et partager des paiements
Connectez-vous avec les gens
Faire des achats
Transférez rapidement de l'argent vers votre banque
Comme indiqué sur le site Web de Venmo :
Payez votre famille et vos amis avec des comptes Venmo en utilisant un numéro de téléphone ou un e-mail. S'ils n'ont pas de compte Venmo, ils n'auront qu'à en créer un. Trouvez des amis automatiquement en synchronisant vos contacts Facebook ou téléphoniques.
Venmo est gratuit sauf si vous payez avec des cartes de crédit :
Lorsque vous envoyez de l'argent en utilisant votre solde Venmo, votre compte bancaire, votre carte de débit ou votre carte prépayée, nous supprimons les frais, c'est donc gratuit. Nos frais standard de 3 % s'appliquent aux cartes de crédit. Recevoir de l'argent et effectuer des achats dans d'autres applications est toujours gratuit.
Les clés à emporter
Venmo est une application mobile peer-to-peer, à la mode parmi la génération Y, et fait partie de la Écosystème PayPal.
Sa popularité repose également sur la capacité de l'entreprise à faire de son nom un verbe chez les millennials.
L'application permet également à PayPal d'améliorer ses Les produits offre et la rendre plus adaptée aux jeunes générations.
Venmo et d'autres applications, qui font partie de l'écosystème PayPal, ont pris le contrôle de l'industrie des transactions peer-to-peer.
La mafia PayPal décrit un groupe d'anciens employés et fondateurs de PayPal qui se sont depuis impliqués dans d'autres entreprises technologiques. Alors que la plupart connaissent le fondateur de SpaceX Elon Musk's association avec PayPal, la société a également des liens avec YouTube, LinkedIn et Yelp, parmi beaucoup d'autres. En plus d'avoir fondé ces entreprises qui définissent la génération, les membres de la mafia PayPal comptent parmi les hommes les plus riches de la Silicon Valley.
PayPal gagne de l'argent principalement en traitant les transactions des clients sur la plate-forme de paiement et d'autres Plus-value-services ajoutés. Ainsi, le de revenus les flux sont divisés en revenus de transaction en fonction du volume d'activité ou du volume total des paiements. Et Plus-value- des services supplémentaires, tels que les intérêts et les commissions perçus sur les prêts et les intérêts à recevoir. En 2021, PayPal a traité 1.25 billion de dollars de transactions totales, avec des revenus nets de 25.4 milliards de dollars et 4.3 milliards de dollars d'exploitation. revenu.
Elon Musk, considéré comme l'un des entrepreneurs technologiques les plus visionnaires de la scène de la Silicon Valley, a commencé sa "carrière" en tant que entrepreneur à un jeune âge. Après avoir vendu sa première startup, Zip2, en 1999, il a gagné 22 millions de dollars, qu'il a utilisés pour trouver X.com, qui deviendra plus tard PayPal, et vendre pour plus d'un milliard à eBay (Musk a gagné 180 millions de dollars grâce à l'accord). Il a fondé d'autres sociétés comme Tesla (il ne l'a pas lancé mais est devenu un investisseur majeur dans les premières années) et SpaceX. Tesla a commencé comme une voiture de sport électrique niche joueur et est finalement devenu un constructeur de voitures électriques de masse.
Acorns est une fintech plateforme fournir des services liés à l'investissement robotique et au micro-investissement. L'entreprise gagne de l'argent principalement grâce à trois abonnement niveaux: Lite - (1 $/mois), qui donne aux utilisateurs l'accès à Acorns Invest, Personal (3 $/mois) qui comprend Invest plus la suite de produits Plus tard (retraite) et Spend (compte courant personnel), Family (5 $/mois) avec des fonctionnalités des plans Lite et Personal avec l'ajout de Early.
Lancé comme une solution de paiement ultérieur intégrée aux caisses des commerçants, Affirm gagne de l'argent grâce aux frais des commerçants lorsque les consommateurs choisissent la solution de paiement ultérieur. Affirm gagne également de l'argent grâce aux intérêts gagnés sur les prêts à la consommation, lorsque ceux-ci sont rachetés à la banque d'origine. En 2020, Affirm a réalisé 50% de ses revenus grâce aux commissions des commerçants, environ 37% aux intérêts et le reste aux cartes virtuelles et aux frais de service.
Alipay est un paiement mobile et en ligne chinois plateforme créé dans 2004 par entrepreneur Jack Ma en tant que bras de paiement de Taobao, un important site de commerce électronique chinois. Alipay est donc la composante B2C du groupe Alibaba. Alipay gagne de l'argent via les frais de transaction d'entiercement, une gamme de Plus-value-des services auxiliaires ajoutés, et par le biais de ses frais de versement de crédit.
Betterment est un Américain financier société de conseil fondée en 2008 par le diplômé MBA Jon Stein et l'avocat Eli Broverman. Betterment gagne de l'argent via des plans d'investissement, financier forfaits de conseils, amélioration pour les conseillers, amélioration pour d'affaires, espèces réserve et comptes chèques.
Braintree
Venmo est un peer-to-peer application de paiement permettant aux utilisateurs de partager et d'effectuer des paiements avec des amis pour une variété de services. Le service est gratuit, mais des frais de 3 % s'appliquent aux cartes de crédit. Venmo a également lancé une carte de débit en partenariat avec Mastercard. Venmo a été acquis en 2012 par Braintree, et Braintree a été acquis en 2013 par PayPal.
Chime est une société américaine de néobanque (banque uniquement sur Internet), qui fournit gratuitement financier services via son application bancaire mobile, fournissant ainsi gratuitement des services de finances personnelles tout en gagnant la majorité de son argent via les frais d'interchange (payés par les commerçants lorsque les consommateurs utilisent leurs cartes de débit) et les frais de guichet automatique.
Coinbase fait partie des plateformes les plus populaires pour le trading et le stockage de crypto-actifs, dont mission est de « créer un espace ouvert » financier système pour le monde » en permettant aux clients d'échanger des crypto-monnaies. Son plateforme sert à la fois de moteur de recherche et de découverte pour les actifs cryptographiques. La société gagne de l'argent principalement grâce aux frais perçus pour les transactions traitées via la plate-forme, les services de garde offerts, les intérêts et les abonnements.
Compass est un courtier immobilier américain agréé intégrant la technologie immobilière en ligne en tant que marketing moyen. L'entreprise gagne de l'argent via des commissions de vente (perçues à chaque fois qu'une vente est facilitée ou que des locataires sont trouvés pour un bien locatif) et des prêts relais (un service permettant au vendeur d'acheter une maison avant la de revenus de la vente de leur ancien logement est disponible).
Dosh est une Fintech plateforme qui permet automatique espèces dos pour les consommateurs. Son modèle d'affaires connecte les principaux fournisseurs de cartes avec les entreprises locales en ligne et hors ligne pour développer des espèces programmes de retour. L'entreprise gagne de l'argent en gagnant une commission d'affiliation sur chaque vente éligible auprès des consommateurs.
E-Trade est une plateforme de trading, permettant aux investisseurs de négocier des actions ordinaires et privilégiées, des fonds négociés en bourse (ETF), des options, des obligations, des fonds communs de placement et des contrats à terme, acquis par Morgan Stanley en 2020 pour 13 milliards de dollars. Le commerce électronique gagne de l'argent grâce aux intérêts revenu, flux de commandes, marge d'intérêts, d'options, de contrats à terme et d'obligations, et par le biais d'autres frais et charges de service.
Klarna est une financier entreprise technologique permettant aux consommateurs de magasiner avec une carte Visa temporaire. Ainsi, il effectue ensuite une vérification de crédit souple et paie le commerçant. Klarna gagne de l'argent en facturant les commerçants. Klarna perçoit également un pourcentage des commissions d'interchange sous forme de commission et pour les intérêts gagnés sur les comptes des clients.
Lemonade est une société de technologie d'assurance qui utilise l'économie comportementale et l'intelligence artificielle pour traiter efficacement les réclamations. L'entreprise tire parti de la technologie pour rationaliser l'intégration des clients tout en appliquant un financiermodèle réduire les conflits d'intérêts avec les clients (peut-être en faisant don des primes variables à des œuvres caritatives). La société gagne de l'argent en vendant ses principaux produits d'assurance et, via sa plate-forme technologique, elle essaie d'augmenter ses ventes.
Monzo est une néobanque anglaise proposant une application mobile et une carte de débit prépayée pour les particuliers et les entreprises. C'était l'une des premières banques basées sur des applications à entrer sur le marché britannique, fondée par Gary Dolman, Jason Bates, Jonas Huckestein, Paul Rippon et Tom Blomfield en 2015. Tous étaient des employés de Starling Bank, une néobanque similaire défiant la domination de établi financier établissements en Angleterre. L'entreprise bénéficie de nombreux de revenus ruisseaux: d'affaires et les abonnements à la consommation, les frais d'interchange et de découvert, les prêts personnels, etc.
NerdWallet est un en ligne plateforme fournir des outils et des conseils sur toutes les questions liées aux finances personnelles. La société a gagné du terrain en tant que simple application Web comparant les cartes de crédit. NerdWallet gagne de l'argent via des commissions d'affiliation déterminées en fonction des accords d'affiliation.
Quadpay était une société de technologie financière américaine fondée par Adam Ezra et Brad Lindenberg en 2017. Ezra et Lindenberg ont été témoins de la popularité croissante du service d'achat immédiat et de paiement ultérieur Afterpay en Australie et du service similaire Klarna en Europe. Quadpay perçoit une gamme de frais à la fois du commerçant et du consommateur via des frais de marchandises, des frais de commodité, des retards de paiement et des frais d'interchange.
Revolut une société fintech anglaise offrant des services bancaires et d'investissement aux consommateurs. Fondée en 2015 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, la société a initialement produit une carte de voyage à faible taux. Storonsky en particulier était un voyageur avide qui en avait assez de dépenser des centaines de livres en change de devises et en frais de transaction à l'étranger. L'application Revolut et le compte bancaire principal sont gratuits. Au lieu de cela, l'argent est gagné grâce à une combinaison de abonnement les frais, les frais de transaction, les avantages et les services auxiliaires.
Robinhood est une application qui permet d'investir dans des actions, des ETF, des options et des crypto-monnaies, le tout sans commission. Robinhood gagne de l'argent en offrant : Robinhood Gold, un marge service de trading, qui commence à 6 $ par mois, gagne des intérêts du client espèces et les actions, et les remises des teneurs de marché et des plates-formes de négociation.
SoFi est un prêt en ligne plateforme qui offre des prêts d'études abordables aux étudiants, et il s'est étendu à financier services, y compris les prêts, les cartes de crédit, les services d'investissement et les assurances. Il gagne de l'argent principalement grâce aux frais de traitement des paiements et à la titrisation des prêts.
Squarespace est une société nord-américaine d'hébergement et de création de sites Web. Fondée en 2004 par l'étudiant Anthony Casalena en tant que service d'hébergement de blogs, elle est devenue l'une des sociétés de création de sites Web les plus prospères. L'entreprise gagne principalement de l'argent grâce à ses abonnement des plans. Il gagne également de l'argent via des personnalisations en plus de son abonnement des plans. Et en partie aussi comme frais de transaction pour le site Web où il traite les ventes.
Stash est une FinTech plateforme offrant une suite de financier des outils pour les jeunes investisseurs, couplés à un conseil en investissement personnalisé et à une assurance-vie. L'entreprise gagne principalement de l'argent via les abonnements, les remises en argent, le paiement des flux de commandes et les intérêts pour espèces assis sur les comptes des membres.
Venmo est un peer-to-peer application de paiement permettant aux utilisateurs de partager et d'effectuer des paiements avec des amis pour une variété de services. Le service est gratuit, mais des frais de 3 % s'appliquent aux cartes de crédit. Venmo a également lancé une carte de débit en partenariat avec Mastercard. Venmo a été acquis en 2012 par Braintree, et Braintree a été acquis en 2013 par PayPal.
Wealthfront est un investissement Fintech automatisé plateforme offrant des placements, de la retraite et espècesgestion produits aux investisseurs de détail, gagnant principalement de l'argent sur les frais de conseil annuels de 0.25% que la société facture pour les actifs sous gestion. Elle gagne également de l'argent via une ligne de crédit et des intérêts sur le espèces comptes.
Zelle est une peer-to-peer Paiement BreatheLife qui profite indirectement au consortium de banques qui le soutient. Zelle permet également aux utilisateurs de payer les entreprises pour des biens et des services, gratuits pour les utilisateurs. Les commerçants paient une commission de 1% à Visa ou Mastercard, qui la partage avec la banque émettrice de la carte.
Gennaro est le créateur de FourWeekMBA, qui a atteint environ quatre millions d'hommes d'affaires, comprenant des cadres de niveau C, des investisseurs, des analystes, des chefs de produit et des entrepreneurs numériques en herbe rien qu'en 2022 | Il est également directeur des ventes pour une mise à l'échelle de haute technologie dans l'industrie de l'IA | En 2012, Gennaro a obtenu un MBA international avec un accent sur la finance d'entreprise et la stratégie commerciale.
2 réflexions sur "Comment Venmo gagne-t-il de l'argent ? Le modèle commercial de Venmo en bref ”
je vous remercie beaucoup
de rien 🙂