La menthe est un personnel la traduction de documents financiersgestion entreprise avec une application pour les consommateurs nord-américains avec près de 20 millions d'utilisateurs, gagnant de l'argent grâce aux frais de référence, à la publicité et aux services de surveillance du crédit. menthe a été acquis par Intuit en 2009 pour environ 170 millions de dollars.
La société a été créée par Aaron Patzer en 2006 dans le cadre d'un accord avec la société de logiciels Yodlee pour fournir des services d'agrégation de comptes. Trois ans plus tard, Mint a été racheté par Intuit et est passé à l'utilisation de son système de connexion de compte.
À l'aide de la plate-forme Mint, les utilisateurs peuvent suivre les soldes bancaires, de carte de crédit, d'investissement et de prêt à l'aide d'une seule interface. Les clients peuvent également définir la traduction de documents financiers objectifs grâce à une budgétisation intelligente, recevez un pointage de crédit gratuit et utilisez un outil de suivi des factures pour les paiements ou les abonnements récurrents.
Mint fonctionne sous un freemium modèle. L'accès complet à l'application Mint est gratuit pour tous les utilisateurs.
Alors, comment gagne-t-il de l'argent?
Frais de référence
L'entreprise gagne de l'argent chaque fois qu'un utilisateur achète l'un des la traduction de documents financiers produits dont l'entreprise fait la promotion. Dans certains cas, Mint peut également recevoir des frais pour les inscriptions.
Étant donné que Mint est un service d'agrégation, il peut promouvoir une vaste gamme de produits et de services.
Ceux-ci incluent (mais ne sont pas limités à):
Produits d'investissement – comme Wealthfront ou Betterment.
Assurance - qu'il s'agisse d'une assurance vie, habitation ou automobile.
Prêts personnels et étudiants.
Cartes de crédit.
Services bancaires personnels auprès des institutions financières participantes, notamment American Express et Bank of America.
La structure exacte des frais dépend de la nature de l'accord entre Mint et ses partenaires.
Étant donné l'accès de Mint à l'historique financier complet de ses clients, les commissions de référence devraient être une source lucrative de revenus. revenu pour la compagnie. En analysant les habitudes de consommation, des offres ciblées peuvent être envoyées aux consommateurs.
Beaucoup ont émis l'hypothèse que ces données précieuses auraient pu être vendues à d'autres entreprises comme un autre flux de revenus. Cependant, rien n'indique que Mint ait créé des modes pour vendre des données clients.
Numérique
Mint génère également des revenus grâce aux publicités intégrées à l'application. Lorsqu'un client appuie sur une annonce, l'entreprise perçoit une somme modique auprès de l'annonceur.
Encore une fois, les publicités sont susceptibles d'être très ciblées étant donné l'accès de Mint à des données détaillées sur les clients.
Service de surveillance du crédit
Bien que les rapports de crédit de base soient gratuits sur la plate-forme, les utilisateurs de Mint peuvent également payer 16.99 $/mois et s'abonner au moniteur de crédit Mint.
Ce service de rapport premium intègre les données de trois agences de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Le service surveille également (et signale) les cas possibles d'usurpation d'identité.
Proposition de valeur:
Visibilité financière : Mint offre aux utilisateurs une vue unique et consolidée de leurs comptes financiers, offrant un aperçu clair de leur santé financière. Les utilisateurs peuvent voir leurs soldes bancaires, de carte de crédit, d’investissement et de prêt en un seul endroit.
Budgétisation intelligente : La plateforme permet aux utilisateurs de définir des objectifs financiers, de créer des budgets et de suivre leurs dépenses. Il fournit des informations et des recommandations personnalisées pour aider les utilisateurs à prendre des décisions financières éclairées.
Surveillance du crédit : Mint offre un accès gratuit aux cotes de crédit et un service premium de surveillance du crédit. Les utilisateurs peuvent surveiller leurs rapports de crédit auprès d'Equifax, Experian et TransUnion, les aidant ainsi à rester informés de la santé de leur crédit.
Gestion des factures : L'application comprend un outil de suivi des factures qui aide les utilisateurs à gérer les paiements récurrents, les abonnements et les dates d'échéance. Cette fonctionnalité garantit que les utilisateurs restent organisés et évitent les frais de retard.
Sécurité des données: Mint met l'accent sur la sécurité et la confidentialité des données pour protéger les informations des utilisateurs. Les utilisateurs peuvent être assurés que leurs données financières sont traitées avec le plus grand soin et la plus grande sécurité.
Segments de clientèle:
Individus recherchant le contrôle financier : Mint séduit les personnes qui souhaitent prendre le contrôle de leurs finances, qu'elles cherchent à créer des budgets, à économiser de l'argent ou à surveiller leurs cotes de crédit.
Jeunes professionnels: La plateforme est populaire parmi les jeunes professionnels en début de carrière et qui recherchent des outils pour gérer efficacement leurs finances.
Familles: Les familles qui cherchent à gérer leur budget familial, à suivre leurs dépenses et à s'assurer que leurs factures sont payées à temps trouvent Plus-value dans le budget et la facture de Mint gestion caractéristiques.
Utilisateurs soucieux du crédit : Les utilisateurs souhaitant surveiller leurs cotes et rapports de crédit, que ce soit à des fins de planification financière ou de protection contre le vol d'identité, constituent un segment important.
Stratégie de distribution:
App Mobile: Mint propose ses services via une application mobile conviviale disponible sur les plateformes iOS et Android. Les utilisateurs peuvent télécharger l'application depuis les magasins d'applications et accéder à leurs comptes et outils financiers.
Plateforme Web: En plus de l'application mobile, Mint propose une application Web plateforme accessible via les navigateurs Web standards. Les utilisateurs peuvent se connecter à leurs comptes sur le site Web de Mint.
Intégration avec les institutions financières : Mint se connecte directement aux comptes financiers des utilisateurs, notamment les banques, les fournisseurs de cartes de crédit, les sociétés d'investissement et les prêteurs. Cette intégration permet un accès en temps réel aux données du compte.
Stratégie de marketing:
Marketing de contenu: Mint propose du contenu éducatif sur des sujets liés aux finances personnelles à travers son blog et ses ressources. Ce contenu aide les utilisateurs à comprendre les concepts financiers et à prendre des décisions éclairées.
Campagnes par e-mail: La plateforme envoie régulièrement des mises à jour par e-mail aux utilisateurs, notamment des alertes sur les factures à venir, des résumés budgétaires et des recommandations personnalisées. E-mail marketing maintient les utilisateurs engagés et informés.
Publicité ciblée: Mint utilise des publicités ciblées au sein de son plateforme promouvoir des produits et services financiers adaptés aux profils financiers des utilisateurs. Ces publicités sont basées sur les données financières des utilisateurs.
Confiance de l'utilisateur : Mint souligne son engagement en faveur de la sécurité des données et de la confidentialité des utilisateurs, en instaurant la confiance avec les clients qui comptent sur le plateforme pour traiter des informations financières sensibles.
Les possibilités d’alliance : Mint s'associe à des institutions financières et à des prestataires de services pour offrir aux utilisateurs une gamme de produits financiers, notamment des cartes de crédit, des prêts et des services d'investissement. Ces partenariats élargissent les offres et les sources de revenus de Mint.
Présence sur les réseaux sociaux: La société maintient une présence active sur les plateformes de médias sociaux pour interagir avec les utilisateurs, partager des conseils financiers et promouvoir ses services.
Principales sorties:
Mint est une société de services financiers personnels fondée en 2006 par Aaron Patzer. Le plateforme est un outil d'agrégation permettant aux utilisateurs de suivre tous leurs produits financiers dans une seule application.
Mint fonctionne sur le freemium modèle. Mais en tant qu'agrégateur de données, il a accès à de grandes quantités de données précieuses sur les consommateurs concernant, entre autres, les dépenses et les habitudes d'épargne. En conséquence, il tire l'essentiel de ses revenus via des frais de parrainage ciblés.
Mint propose également de la publicité dans l'application et un service de surveillance du crédit premium qui donne aux utilisateurs le pointage de crédit de trois agences différentes.
Élément
Description
Proposition de valeur
Mint offre un convaincant proposition de valeur pour ses utilisateurs, notamment : – Vue financière globale: Fournir aux utilisateurs une vue consolidée de leurs comptes financiers et de leurs transactions en un seul endroit. – Outils de budgétisation: Proposant des outils pour créer des budgets, suivre les dépenses et fixer des objectifs financiers. – Alertes et rappels: Envoi d'alertes et de rappels pour les factures, frais et objectifs financiers à venir. – Surveillance du pointage de crédit: Fournir aux utilisateurs une surveillance et des alertes gratuites de leur pointage de crédit. – Catégorisation des dépenses: Catégoriser et organiser automatiquement les dépenses pour de meilleures informations financières. – Suivi du paiement des factures: Suivi des paiements de factures et des dates d'échéance pour éviter les frais de retard. – Objectifs d'épargne personnalisés: Aider les utilisateurs à définir et à atteindre leurs objectifs d'épargne. – Suivi des investissements: Permet aux utilisateurs de suivre leurs investissements et leurs portefeuilles. – Sécurité et confidentialité: Garantir un accès sécurisé aux données financières et préserver la confidentialité des utilisateurs. – Interface conviviale: Offrir une plateforme conviviale et intuitive pour gérer les finances.
Produits/services de base
Les principaux produits et services de Mint comprennent : – Agrégation de comptes: Agrégation et synchronisation des comptes financiers des utilisateurs, y compris les comptes bancaires, les cartes de crédit, les prêts, les investissements, etc. – Budgétisation et suivi des dépenses: Fournir des outils pour créer des budgets, suivre les dépenses et analyser les modèles de dépenses. – Établissement d'objectifs financiers: Permet aux utilisateurs de définir des objectifs financiers et de suivre leurs progrès. – Surveillance du pointage de crédit: Offrant une surveillance gratuite de la cote de crédit et un accès aux rapports de crédit. – Suivi du paiement des factures: Suivi des factures et des dates d'échéance, envoi de rappels et fourniture d'un calendrier de paiement des factures. – Suivi des investissements: Permet aux utilisateurs de suivre les portefeuilles d'investissement et de surveiller les performances des investissements. – Alertes et notifications: Envoi d'alertes en cas d'activité inhabituelle sur le compte, de soldes faibles, de dates d'échéance des factures, etc. – Application mobile: Proposer une application mobile pour accéder en déplacement aux informations financières. – Mesures de sécurité: Mise en œuvre de mesures de sécurité robustes pour protéger les données des utilisateurs. – Trucs et conseils financiers: Fournir des conseils financiers, des articles et des conseils pour éduquer et responsabiliser les utilisateurs.
Segments de clientèle
Mint sert une gamme de segments de clientèle, y compris: - Particuliers et Familles: Ciblant les particuliers et les familles recherchant un outil complet de gestion financière. – Consommateurs soucieux de leur budget: Attirer les consommateurs qui cherchent à suivre et contrôler leurs dépenses. – jeunes professionnels: S'adresse aux jeunes professionnels qui souhaitent commencer à gérer efficacement leurs finances. – Étudiante: S'adressant aux étudiants et diplômés qui gèrent leurs prêts étudiants et leur budget. – Propriétaires de petites entreprises: Proposer des outils aux propriétaires de petites entreprises pour suivre les dépenses et les revenus de l'entreprise. – Voyageurs fréquents: Au service des voyageurs qui souhaitent gérer leurs finances lors de leurs déplacements. – Les propriétaires: Fournir des outils pour aider les propriétaires à gérer leurs prêts hypothécaires et les dépenses liées à la maison. – Investisseurs: Attirer les investisseurs intéressés par le suivi de leurs portefeuilles d'investissement. – Savers: S'adresser aux particuliers axés sur des objectifs d'épargne et de création de patrimoine. – Utilisateurs soucieux du crédit: Au service des utilisateurs intéressés à surveiller leurs cotes de crédit et leur santé financière.
Flux de revenus
Mint génère des revenus grâce à divers flux de revenus: - Commissions de référence: Gagner des commissions auprès des institutions financières et des prestataires de services lorsque les utilisateurs s'inscrivent aux produits et services recommandés via Mint. – Numérique: Affichage de publicités ciblées aux utilisateurs en fonction de leurs profils et besoins financiers. – MentheSights: Fournir des informations et des recommandations financières personnalisées aux utilisateurs et gagner des frais lorsque les utilisateurs donnent suite à ces recommandations. – Modèle d'abonnement: Proposant un service d'abonnement premium, MintSights, qui offre des fonctionnalités avancées, des conseils financiers supplémentaires et un support client prioritaire moyennant des frais. – Analyse de Donnée: Analyser les données utilisateur anonymisées pour en tirer des informations et des tendances, qui peuvent être vendues à des organisations tierces. – Affiliate Marketing: Gagner des commissions en faisant la promotion des offres et des produits d'affiliation auprès des utilisateurs de Mint. – Partenariats: Former des partenariats avec des institutions financières et des entreprises pour des accords de partage des revenus. – Frais du marché: Facturer des frais aux prestataires de services financiers pour le placement sur le marché de Mint. – Génération de leads: Générer des leads pour les institutions financières à la recherche de nouveaux clients. – Services de coaching financier: Offrant des services personnalisés de coaching et de conseil financiers moyennant des frais.
Stratégie de distribution
Mint emploie une stratégie stratégie de distribution pour toucher les utilisateurs et promouvoir ses services : – Plateforme en ligne: Proposer une plateforme en ligne accessible via web et application mobile. – Application mobile: Fournir une application mobile conviviale pour un accès en déplacement aux informations financières. – Intégrations de partenaires: Intégration avec les institutions financières, les banques et les sociétés de cartes de crédit pour connecter les comptes des utilisateurs de manière transparente. – Campagnes Marketing: Mener des campagnes marketing pour attirer de nouveaux utilisateurs et promouvoir l'éducation financière. – Références d'utilisateurs: Encourager les utilisateurs à parrainer leurs amis et leur famille, souvent avec des incitations au parrainage. – Marketing de Contenu: Création et partage de contenu informatif sur des sujets liés aux finances personnelles. – Alertes E-mail: Envoi d'alertes et de rappels par e-mail aux utilisateurs pour le paiement de factures, les objectifs financiers et l'activité du compte. – Engagement dans les médias sociaux : interagir avec les utilisateurs sur les plateformes de médias sociaux pour fournir des conseils et des mises à jour. – Mesures de sécurité: Garantir un accès sécurisé aux données financières grâce au cryptage et à l’authentification des utilisateurs. – Service à la clientèle: Fournir un support client réactif pour les demandes de renseignements et l'assistance via divers canaux.
Acorns est une fintech plateforme fournir des services liés à l'investissement robotique et au micro-investissement. L'entreprise gagne de l'argent principalement grâce à trois abonnement niveaux: Lite - (1 $/mois), qui donne aux utilisateurs l'accès à Acorns Invest, Personal (3 $/mois) qui comprend Invest plus la suite de produits Plus tard (retraite) et Spend (compte courant personnel), Family (5 $/mois) avec des fonctionnalités des plans Lite et Personal avec l'ajout de Early.
Commençant comme une solution de paiement ultérieur intégrée aux caisses des commerçants, Affirm gagne de l'argent grâce aux frais des commerçants lorsque les consommateurs choisissent la solution de paiement ultérieur. Affirm gagne également de l'argent grâce aux intérêts gagnés sur les prêts à la consommation lorsque ceux-ci sont rachetés à la banque d'origine. En 2020, Affirm a réalisé 50% de ses revenus grâce aux frais des commerçants, environ 37% aux intérêts et le reste aux cartes virtuelles et aux frais de service.
Alipay est un paiement mobile et en ligne chinois plateforme créé dans 2004 par entrepreneur Jack Ma en tant que bras de paiement de Taobao, un important site de commerce électronique chinois. Alipay est donc la composante B2C du groupe Alibaba. Alipay gagne de l'argent via les frais de transaction d'entiercement, divers Plus-value-des services auxiliaires ajoutés et ses frais de versement de crédit.
Betterment est une société américaine de conseil financier fondée en 2008 par le diplômé MBA Jon Stein et l'avocat Eli Broverman. L'amélioration rapporte de l'argent via des plans d'investissement, des packages de conseils financiers, une amélioration pour les conseillers, une amélioration pour la performance des entreprises, espèces réserve et comptes chèques.
Chime est une société américaine de néobanque (banque Internet uniquement), fournissant des services financiers gratuits via son application bancaire mobile, fournissant ainsi des services de finances personnelles gratuitement tout en gagnant la majorité de son argent via des commissions d'interchange (payées par les commerçants lorsque les consommateurs utilisent leurs cartes de débit) et les frais de guichet automatique.
Coinbase fait partie des plateformes les plus populaires pour le trading et le stockage de crypto-actifs, dont mission est de "créer un système financier ouvert pour le monde" en permettant aux clients d'échanger des crypto-monnaies. Son plateforme sert à la fois de moteur de recherche et de découverte pour les actifs cryptographiques. La société gagne de l'argent principalement grâce aux frais perçus pour les transactions traitées via la plate-forme, les services de garde offerts, les intérêts et les abonnements.
Compass est un courtier immobilier américain agréé intégrant la technologie immobilière en ligne en tant que marketing moyen. L'entreprise gagne de l'argent via des commissions de vente (perçues à chaque fois qu'une vente est facilitée ou que des locataires sont trouvés pour un bien locatif) et des prêts relais (un service permettant au vendeur d'acheter un logement avant que le revenu de la vente de son ancien logement ne soit disponible).
Dosh est une Fintech plateforme qui permet automatique espèces dos pour les consommateurs. Son modèle d'affaires connecte les principaux fournisseurs de cartes avec les entreprises locales en ligne et hors ligne pour développer des espèces programmes de retour. L'entreprise gagne de l'argent en gagnant une commission d'affiliation sur chaque vente éligible auprès des consommateurs.
Le commerce électronique est un commerce plateforme permettant aux investisseurs de négocier des actions ordinaires et privilégiées, des fonds négociés en bourse (FNB), des options, des obligations, des fonds communs de placement et des contrats à terme ; acquis par Morgan Stanley en 2020 pour 13 milliards de dollars. Le commerce électronique gagne de l'argent grâce aux intérêts revenu, flux de commandes, marge intérêts, options, contrats à terme et obligations, et autres frais et charges de service.
Klarna est une société de technologie financière permettant aux consommateurs de faire leurs achats avec une carte Visa temporaire. Ainsi, il effectue ensuite une vérification de crédit souple et paie le commerçant. Klarna gagne de l'argent en facturant les commerçants. Klarna perçoit également un pourcentage des commissions d'interchange sous forme de commission et pour les intérêts gagnés sur les comptes des clients.
Lemonade est une société de technologie d'assurance qui utilise l'économie comportementale et l'intelligence artificielle pour traiter efficacement les réclamations. L'entreprise tire parti de la technologie pour rationaliser l'intégration des clients tout en appliquant une approche financière modèle réduire les conflits d'intérêts avec les clients (peut-être en faisant don des primes variables à des œuvres caritatives). La société gagne de l'argent en vendant ses principaux produits d'assurance et, via sa plate-forme technologique, elle essaie d'augmenter ses ventes.
NerdWallet est un en ligne plateforme fournir des outils et des conseils sur toutes les questions liées aux finances personnelles. La société a gagné du terrain en tant que simple application Web comparant les cartes de crédit. NerdWallet gagne de l'argent via des commissions d'affiliation déterminées en fonction des accords d'affiliation.
Robinhood est une application qui permet d'investir dans des actions, des ETF, des options et des crypto-monnaies, le tout sans commission. Robinhood gagne de l'argent en offrant : Robinhood Gold, un marge service de trading, qui commence à 6 $ par mois, gagne des intérêts du client espèces et les actions, et les remises des teneurs de marché et des plates-formes de négociation.
SoFi est un prêt en ligne plateforme qui fournit des prêts d'études abordables aux étudiants, et il s'est étendu aux services financiers, y compris les prêts, les cartes de crédit, les services d'investissement et les assurances. Il gagne de l'argent principalement grâce aux frais de traitement des paiements et à la titrisation des prêts.
Stash est une FinTech plateforme offrant une suite d'outils financiers pour les jeunes investisseurs, des conseils d'investissement personnalisés et une assurance-vie. L'entreprise gagne principalement de l'argent via les abonnements, les remises en argent, le paiement des flux de commandes et les intérêts pour espèces assis sur les comptes des membres.
Wealthfront est un investissement Fintech automatisé plateforme offrant des placements, de la retraite et espècesgestion produits aux investisseurs de détail, gagnant principalement de l'argent sur les frais de conseil annuels de 0.25% que la société facture pour les actifs sous gestion. Elle gagne également de l'argent via une ligne de crédit et des intérêts sur le espèces comptes.
Zelle est un paiement peer-to-peer réseau et qui profite indirectement au consortium de banques qui le soutient. Zelle permet également aux utilisateurs de payer les entreprises pour des biens et services gratuits pour les utilisateurs. Les commerçants paient une commission de 1% à Visa ou Mastercard, qui la partage avec la banque émettrice de la carte.
Gennaro est le créateur de FourWeekMBA, qui a atteint environ quatre millions d'hommes d'affaires, comprenant des cadres de niveau C, des investisseurs, des analystes, des chefs de produit et des entrepreneurs numériques en herbe rien qu'en 2022 | Il est également directeur des ventes pour une mise à l'échelle de haute technologie dans l'industrie de l'IA | En 2012, Gennaro a obtenu un MBA international avec un accent sur la finance d'entreprise et la stratégie commerciale.
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