Dave est un service bancaire numérique fondé par Jason Wilk, John Wolanin et Paras Chitrakar en 2016, et il a gagné du terrain en offrant des services de base comme la protection contre les découverts et la budgétisation automatisée indiquant à un utilisateur lorsque le solde de son compte était proche de zéro. L'entreprise gagne de l'argent grâce aux frais d'adhésion, espèces les frais d'avance, les dons, les frais d'interchange et un service appelé "Side Hustle".
Histoire de Dave
Dave est un service bancaire numérique fondé par Jason Wilk, John Wolanin et Paras Chitrakar.
Selon le site Web de l'entreprise, le trio a créé Dave après avoir été frustré par les frais de découvert alors qu'il étudiait à l'université. Avec la confiance des clients dans les grandes banques à des niveaux historiquement bas, ils ont reconnu que 2016 était le moment idéal pour développer la nouvelle plateforme. Le nom même de l'entreprise découle également de cette bataille avec les grandes banques, que les fondateurs de l'entreprise appellent collectivement Goliath.
Au départ, Dave proposait des solutions simples à des problèmes simples. Les principaux d'entre eux étaient la protection contre les découverts et la budgétisation automatisée indiquant à un utilisateur lorsque le solde de son compte était proche de zéro.
La plateforme a été lancé début 2017 après participation au FinLab innovation programme d’accélération. Un financement de démarrage de 3 millions de dollars a été levé peu de temps après, avec en tête d'affiche l'entrepreneur milliardaire Mark Cuban.
L'entreprise offre maintenant sans intérêt espèces avances, revenu la création et les chèques non remboursables. Il a déjà éclipsé 8 millions d'utilisateurs et espère perturber les 30 milliards de dollars de frais de découvert bancaire perçus chaque année.
Proposition de valeur:
- Protection contre les découverts : Dave offre à ses utilisateurs une protection contre les frais de découvert, un problème courant pour de nombreux clients de banque. Il alerte les utilisateurs lorsque le solde de leur compte est faible et leur offre des services sans intérêt. espèces avances pour couvrir les déficits, les aidant ainsi à éviter des frais coûteux.
- Outils de budgétisation : Les outils de budgétisation automatisés de Dave permettent aux utilisateurs de mieux gérer leurs finances. En fournissant des informations sur les habitudes de dépenses et en recommandant des allocations budgétaires, Dave aide les utilisateurs à rester maîtres de leurs objectifs financiers.
- Avances de fonds : La plateforme offre aux utilisateurs l'accès à des services sans intérêt espèces avances, les aidant ainsi à répondre à leurs besoins financiers immédiats sans avoir recours à des prêts sur salaire à taux d’intérêt élevé ni encourir des frais de découvert.
- Opportunités secondaires : Dave connecte les utilisateurs avec des opportunités d'emploi liées aux concerts grâce à sa fonctionnalité « Side Hustle ». Cela aide les utilisateurs à augmenter leur revenu et améliorer leur stabilité financière.
- Des dons: L'approche unique de Dave en matière de dons séduit les utilisateurs qui souhaitent soutenir une entreprise qui correspond à leurs valeurs. La promesse de planter un arbre pour chaque pourboire reçu ajoute un élément de responsabilité sociale et environnementale à la plateforme.
Segments de clientèle:
- Jeunes consommateurs : L'application mobile conviviale de Dave, axée sur le bien-être financier et les services abordables, la rend attrayante pour les jeunes consommateurs, y compris les millennials et la génération Z, qui peuvent être nouveaux dans le secteur bancaire ou avoir des ressources financières limitées.
- Personnes financièrement vulnérables : Dave s'adresse aux personnes qui risquent de subir des frais de découvert ou de recourir à des prêts sur salaire en raison de leur situation financière. Il vise à fournir un filet de sécurité et des orientations financières à ce segment.
- Travailleurs de l’économie à la demande : La fonctionnalité « Side Hustle » de Dave est conçue pour attirer les travailleurs de l'économie des petits boulots à la recherche de flexibilité revenu opportunités. Ce segment valorise davantage revenu sources et la stabilité financière.
Stratégie de distribution:
- App Mobile: La primaire de Dave distribution Channel est son application mobile, disponible pour les appareils iOS et Android. Les utilisateurs peuvent accéder à tous les services financiers de Dave, y compris la protection contre les découverts, les outils de budgétisation, espèces des avancées et des opportunités d'emploi via l'application.
- Présence en ligne: Dave maintient une présence en ligne via son site Web, où les utilisateurs peuvent se renseigner sur ses services et télécharger l'application. Le site Web sert également de plateforme pour que les nouveaux utilisateurs s'inscrivent.
- Magasins d'applications : Dave utilise les magasins d'applications populaires (Apple App Store et Google Play Store) pour rendre son application facilement accessible aux utilisateurs potentiels.
- Programme de référence: Dave encourage ses utilisateurs existants à référer leurs amis et leur famille à la plateforme, élargissant ainsi sa base d'utilisateurs grâce aux références de bouche à oreille.
Stratégie de marketing:
- Médias sociaux: Dave interagit avec son public via les plateformes de médias sociaux, partageant des conseils financiers, des histoires de réussite et des mises à jour sur ses services. Il exploite des plateformes comme Instagram et Twitter pour se connecter avec les jeunes utilisateurs.
- Promotions intégrées à l'application : L'application elle-même propose des promotions et des notifications pour encourager les utilisateurs à explorer ses différentes fonctionnalités, notamment espèces avancées et opportunités d’emploi.
- Marketing de contenu: Dave crée et partage du contenu éducatif sur des sujets financiers, aidant les utilisateurs à prendre des décisions éclairées concernant leur argent. Ce contenu peut inclure des articles de blog, des articles et des vidéos.
- Programme de référence: Dave incite les utilisateurs à parrainer des amis sur la plateforme, récompensant à la fois le parrain et l'utilisateur référé. Ce programme de parrainage favorise l'acquisition d'utilisateurs grâce au bouche-à-oreille marketing.
- Dons et impact environnemental : La promesse de Dave de planter un arbre pour chaque pourboire a suscité l'intérêt des utilisateurs qui Plus-value durabilité et responsabilité sociale, en alignant les plateforme avec leurs valeurs.
- Les possibilités d’alliance : Dave peut former des partenariats avec des plateformes d'économie des petits boulots et des employeurs pour étendre sa fonctionnalité « Side Hustle » et les opportunités d'emploi pour les utilisateurs.
Dave génération de revenus
La génération de revenus de Dave est à peu près la même que celle de sociétés de services financiers ou de néobanques similaires.
Cependant, il y a quelques légères différences.
Voyons comment l'entreprise gagne de l'argent.
Frais d'adhésion
Au prix modique de 1 $ par mois, Dave offre à ses utilisateurs une protection contre les découverts via espèces avances, outils de budgétisation automatiques et accès à des emplois liés aux concerts.
La société affirme que les frais d'adhésion l'aident à se connecter aux banques des clients et à envoyer des SMS prédictifs chaque fois que les soldes des comptes deviennent dangereusement bas.
Frais d'avance de fonds
Dave propose également espèces avances aux utilisateurs. Le montant exact est déterminé en évaluant la santé financière d’un individu et en calculant combien il peut rembourser sans risquer des frais de découvert.
Les utilisateurs éligibles peuvent recevoir jusqu'à 100 $ pas plus de deux jours après avoir postulé. Si l'avance est nécessaire dans les huit heures, l'entreprise facture des frais express compris entre 1.99 $ et 5.99 $.
Dons à l'IBC
De manière assez unique, Dave génère également des revenus à partir de dons - ou de pourboires, comme l'entreprise aime les appeler.
L'entreprise utilise des aspects de la psychologie comportementale pour encourager les dons. En effet, Dave plantera un arbre pour chaque pourboire qu'il recevra. En tant que petit acteur, il se décrit également comme méritant davantage les fonds des consommateurs que ses concurrents des grandes banques.
Commissions d'interchange
Lorsqu'un utilisateur Dave achète avec sa carte de débit de marque, le commerçant paie des frais d'interchange à l'émetteur de la carte. Une partie de cette commission d'interchange est ensuite remise à Dave.
Dans ce cas, l'émetteur de la carte est Evolve Bank & Trust.
Side Hustle par Dave
Side Hustle de Dave est conçu pour connecter les utilisateurs avec des agitations secondaires locales et flexibles qui correspondent à leurs horaires chargés.
Ceci est facilité par une réseau et des partenaires qui publient des offres d'emploi auxquelles les utilisateurs peuvent postuler depuis leur smartphone. Certains exemples typiques d'emplois disponibles incluent les chauffeurs de covoiturage, les promeneurs de chiens et les coursiers de nourriture.
Ici, Dave gagne de l'argent grâce aux frais de parrainage. Les partenaires susmentionnés versent à l'entreprise une commission pour chaque nouvel employé qu'elle envoie.
Principales sorties:
- Dave est un service bancaire numérique américain fondé en 2016 par Jason Wilk, John Wolanin et Paras Chitrakar. Le trio a créé l'entreprise pour aider le consommateur moyen à éviter les frais de découvert coûteux.
- Dave offre une option d'adhésion où il envoie aux consommateurs un message pour les aider à éviter un solde de compte négatif. Il accepte également les dons, encourageant les clients à donner un pourboire à l'entreprise en utilisant la psychologie comportementale.
- Side Hustle by Dave est un service offrant une amélioration espèces flux pour les utilisateurs de Dave. L'entreprise perçoit des honoraires de partenaires d'emploi sélectionnés pour avoir référé de nouveaux employés.
Élément | Description |
---|---|
Proposition de valeur | Dave offre un convaincant proposition de valeur pour ses utilisateurs, notamment : – Services bancaires sans frais: Fournir une plateforme bancaire mobile sans frais de découvert ni frais mensuels. – Avances de fonds: Proposer des avances de fonds sans intérêt pour aider les utilisateurs à couvrir leurs dépenses immédiates. – Outils de budgétisation: Fournir des outils de budgétisation et de gestion financière pour aider les utilisateurs à économiser de l'argent. – Alertes prédictives: Envoi d'alertes aux utilisateurs pour les aider à éviter les découverts et les soldes faibles. – Éducation financière: Proposer du contenu éducatif et des conseils pour améliorer la littératie financière. – Accès plus rapide au chèque de paie: Permettre aux utilisateurs d'accéder à leur salaire gagné avant le jour de paie. – Boost: Offrant une fonctionnalité permettant d'améliorer les scores de crédit des utilisateurs grâce à des rapports de loyer à temps. – Aperçus personnalisés: Fournir des informations et des recommandations basées sur les habitudes de dépenses des utilisateurs. – Sécurité et confidentialité: Assurer la sécurité et la confidentialité des données financières des utilisateurs. – Application mobile: Offrant une application mobile conviviale pour un accès et une gestion faciles des finances. |
Produits/services de base | Les principaux produits et services de Dave comprennent : – Vérifier les comptes: Fournir des comptes chèques gratuits sans exigence de solde minimum. – Avances de fonds: Offrir des avances de fonds sans intérêt allant jusqu'à 100 $ pour aider les utilisateurs à couvrir leurs dépenses. – Alertes prédictives: Envoi de notifications aux utilisateurs sur les dépenses potentielles à venir ou les soldes faibles. – Outils de budgétisation: Fournir des fonctionnalités de budgétisation, y compris le suivi et la catégorisation des dépenses. – Dave Banque: Offrant un compte bancaire Dave en option avec accès par carte de débit. – Boost: Permet aux utilisateurs de signaler les paiements de loyer à temps pour améliorer leurs cotes de crédit. – Side Hustle: Offrir aux utilisateurs la possibilité de trouver du travail à la demande et de gagner un revenu supplémentaire. – Accès au chèque de paie: Donner accès au salaire gagné avant le prochain jour de paie. – Application Dave: Proposer une application mobile pour une gestion facile des comptes, des alertes et des avances de fonds. – Éducation financière: Publication de contenus éducatifs et de conseils pour améliorer la littératie financière. |
Segments de clientèle | Dave sert une gamme de segments de clientèle, y compris: - jeunes professionnels: Attirer les jeunes adultes et les professionnels à la recherche d'outils bancaires et financiers gratuits. – Travailleurs de l’économie des petits boulots: Fournir des solutions financières aux travailleurs à la demande qui peuvent avoir besoin d'avances de fonds et de services bancaires flexibles. – Consommateurs soucieux de leur budget: S'adresse aux particuliers soucieux de budgétiser et d'éviter les frais de découvert. – Non bancarisés et sous-bancarisés: Aider les personnes qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels. – Utilisateurs à court d’argent: Offrir des avances de fonds aux utilisateurs confrontés à des difficultés financières temporaires. – Créateurs de crédit: Fournir la fonctionnalité Boost pour aider les utilisateurs à améliorer leurs cotes de crédit. – Financièrement alphabétisé: Attirant les utilisateurs souhaitant améliorer leurs connaissances financières et leurs compétences en gestion financière. – Utilisateurs mobiles d'abord: Cibler les personnes qui préfèrent gérer leurs finances via des applications mobiles. – Dépend du salaire: Assister les utilisateurs qui souhaitent un accès anticipé à leur salaire gagné. – Locataires: Proposant la fonctionnalité Boost aux utilisateurs qui louent leur logement. |
Flux de revenus | Dave génère des revenus grâce à divers flux de revenus: - Frais d'inscription: Facturation d'un abonnement mensuel pour accéder aux fonctionnalités premium. – Conseils pour les avances de fonds: Inciter les utilisateurs à laisser des pourboires volontaires lorsqu'ils demandent des avances de fonds. – Intérêts sur les avances de fonds: Gagner des intérêts sur les avances de fonds lorsque les utilisateurs remboursent les avances. – Références de partenaires: Gagner des commissions de référence auprès des partenaires lorsque les utilisateurs s'inscrivent à des produits ou services financiers. – BoostPlus: Proposant une version premium de la fonctionnalité Boost moyennant des frais. – Dave Banque: Génération de frais d'interchange à partir des transactions par carte de débit et d'intérêts potentiels sur les dépôts. – Informations sur les données: Monétiser les informations et analyses de données sur le comportement financier des utilisateurs. – Opportunités de travail à la demande: Gagner potentiellement une partie des frais grâce aux concerts organisés via la plateforme. – Recommandations de produits financiers: Gagner des frais ou des commissions pour recommander des produits financiers aux utilisateurs. – Premium Features: Facturation de frais pour les fonctionnalités et services premium au-delà de l’offre gratuite de base. |
Stratégie de distribution | Dave emploie un stratégique stratégie de distribution pour atteindre les utilisateurs : – Application mobile: Proposer une application mobile conviviale comme plate-forme principale pour la gestion des comptes et les avances de fonds. – Présence sur l'App Store: Être disponible sur les magasins d'applications pour attirer les utilisateurs mobiles. – Bouche à oreille: Tirer parti des recommandations des utilisateurs et du marketing de bouche à oreille pour acquérir de nouveaux utilisateurs. – Programme de Parrainage: Encourager les utilisateurs à parrainer des amis et des membres de leur famille via un programme de parrainage. – Les Médias Sociaux: Interagir avec les utilisateurs sur les plateformes de médias sociaux et promouvoir l'application. – Partenariats: Collaborer avec des partenaires financiers et des plateformes de travail à la demande pour des références et des opportunités. – Publicité ciblée: Lancer des campagnes de publicité numérique ciblées pour acquérir des utilisateurs. – Contenu éducatif: Fournir une éducation financière via l'application pour engager et fidéliser les utilisateurs. – Promotions intégrées à l'application: Promotion des fonctionnalités premium et vente incitative aux utilisateurs au sein de l'application. – Alertes prédictives: Utiliser des alertes prédictives pour engager les utilisateurs et proposer des services pertinents. |
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