Alipay est un paiement mobile et en ligne chinois plateforme créé dans 2004 par entrepreneur Jack Ma en tant que bras de paiement de Taobao, un important site de commerce électronique chinois. Alipay est donc la composante B2C du groupe Alibaba. Alipay gagne de l'argent via les frais de transaction d'entiercement, une gamme de Plus-value-des services auxiliaires ajoutés, et par le biais de ses frais de versement de crédit.
Table des matières
Histoire d'origine
Alipay est une plateforme chinoise de paiement mobile et en ligne.
Il a été créé en 2004 par entrepreneur Jack Ma en tant que bras de paiement de Taobao, un important site de commerce électronique chinois. À ce titre, Alipay a également servi de composant B2C du groupe Alibaba.
Alibaba est un commerce électronique plateforme qui a généré plus de 134 milliards de dollars de revenus en 2022 et plus de 7.4 milliards de dollars de revenus nets revenu. Alibaba compte six segments principaux : le commerce de base (revenus générés en Chine), le commerce international, les services aux consommateurs locaux, les services cloud, Cainiao (logistique), les médias numériques et d'autres innovation initiatives.
Après qu'eBay a acquis la société chinoise de commerce électronique EachNet, Taobao a pris des mesures pour s'assurer un avantage concurrentiel en renforçant la confiance entre l'acheteur et le vendeur.
À l'époque, il s'agissait du problème le plus urgent sur le marché chinois du commerce électronique.
Alipay est l'un des trois seuls fournisseurs de paiement numérique central en Chine, servant de récemment conçus de l'application de crédit à la consommation de la société mère Ant.
La société a également des clients dans des pays partenaires de portefeuilles électroniques, notamment la Malaisie, l'Indonésie, le Pakistan, la Thaïlande et la Corée du Sud.
Génération de revenus Alipay
Comme indiqué précédemment, la génération de revenus d'Alipay est axée sur l'augmentation de la confiance entre l'acheteur et le vendeur.
Dans de nombreux pays, cela ne serait pas rentable, mais le commerce en Chine impliquait traditionnellement espèces achats dans les magasins physiques.
Le manque de confiance dans les autres modes de paiement était tel qu'un commerçant n'expédierait pas un Les produits jusqu'à ce qu'il soit payé. Un acheteur, en revanche, ne paierait qu'une fois qu'il aurait Les produits entre leurs mains.
Cela dit, regardons comment Alipay gagne de l'argent et a révolutionné le commerce chinois dans le processus.
Escroc
Alipay propose un système de séquestre en ligne qui retient les fonds de l'acheteur jusqu'à ce qu'il ait reçu le Les produits.
Les informations concernant le paiement et la livraison en temps réel sont suivies et partagées avec le consommateur et le commerçant.
Pour les petits utilisateurs, le service d'entiercement est gratuit. Pour les transactions supérieures à 20,000 3,000 CNY – ou un peu plus de 0.1 XNUMX USD – les commerçants sont facturés XNUMX % par transaction.
Notez que cela est nettement inférieur à celui de concurrents tels que PayPal, qui facturent environ 3 % quel que soit le montant de la transaction.
Services à valeur ajoutée
Les consommateurs utilisant le portefeuille Alipay ont également accès à une gamme de services auxiliaires, notamment :
Achat de billets de train.
La possibilité de vérifier les soldes sur les comptes bancaires connectés.
Paiements de factures de services publics.
D'assurance.
Achat de crédit de téléphonie mobile.
La possibilité d'effectuer des paiements hors ligne dans les magasins et sites Web chinois affiliés.
La possibilité de partager les factures de restaurant avec des amis ou en famille.
Gestion des paiements par carte de crédit. Dans ce cas, Alipay facture des frais de 0.1 % pour tous les paiements mensuels par carte de crédit dépassant 299 $.
En fonction de la Les produits ou service, Alipay facture des frais de transaction marchands moyens de 0.55 %.
Il perçoit également les intérêts des fonds déposés sur les comptes des clients.
Acompte de paiement de crédit
Alipay accorde également des crédits aux consommateurs via la fonction de versement de crédit.
Semblable à un service BNPL, les consommateurs peuvent payer des biens et des services en 3, 6 ou 12 versements. Alipay facture 2.30 % pour le plan en trois versements, tandis que le plan en 12 versements entraîne des frais de 7.50 %.
Points clés
Alipay est un facilitateur de transactions tiers chinois. Il a été créé par Jack Ma pour établir la confiance entre l'acheteur et le vendeur dans le espèces-marché chinois dominé.
Alipay est principalement un service d'entiercement qui retient les paiements jusqu'à ce que les marchandises soient livrées. Il facture un forfait de 0.1% pour les transactions supérieures à un certain montant. Les transactions plus petites et moins fréquentes sont gratuites.
Alipay propose également une large gamme de Plus-value-des services supplémentaires, y compris l'assurance, les paiements des services publics et les cartes de crédit. Le plateforme permet également aux consommateurs d'acheter à crédit et de rembourser sur une période prédéterminée.
Faits saillants
Origine de la plateforme de paiement: Alipay est un paiement mobile et en ligne chinois plateforme créé en 2004 par Jack Ma en tant que bras de paiement de Taobao, un important site de commerce électronique chinois. Il sert de composant B2C du groupe Alibaba.
Solution commerciale de confiance: Alipay a été créé pour remédier au manque de confiance entre acheteurs et vendeurs sur le marché chinois du commerce électronique, où espèces les transactions étaient la norme. Il visait à fournir un système de paiement sécurisé et fiable.
Global Reach: Alipay compte environ 1.3 milliard d'utilisateurs actifs annuels dans le monde, avec une importante base d'utilisateurs en Chine. Il a également des utilisateurs dans les pays partenaires avec des services de portefeuille électronique.
Système d'entiercement: Alipay propose un système de séquestre en ligne où les fonds de l'acheteur sont conservés jusqu'au Les produits est reçu. Les informations de paiement et de livraison en temps réel sont partagées avec les deux parties. Pour les transactions supérieures à 20,000 0.1 CNY, des frais de XNUMX % par transaction sont facturés aux commerçants. Ces frais sont nettement inférieurs à ceux de concurrents comme PayPal.
Services à Valeur Ajoutée: Alipay propose une gamme de Plus-value-des services ajoutés aux consommateurs via son wallet :
Achat de billets de train.
Vérification du solde des comptes bancaires connectés.
Paiements de factures de services publics.
Prestations d'assurance.
Achat de crédit de téléphonie mobile.
Paiements hors ligne dans les magasins et sites Web affiliés.
Partage de la facture entre amis ou en famille.
Service des paiements par carte de crédit, facturant des frais de 0.1 % pour les paiements mensuels par carte de crédit supérieurs à 299 $.
Frais de transaction marchand: Alipay facture des frais de transaction marchands moyens de 0.55 %, en fonction du produit ou du service spécifique.
Collecte d'intérêts: Alipay perçoit les intérêts des fonds détenus sur les comptes clients.
Acompte de paiement de crédit: Alipay propose la fonction de versement de crédit, permettant aux consommateurs de payer des biens en 3, 6 ou 12 versements. Les frais varient de 2.30 % pour le plan en trois versements à 7.50 % pour le plan en 12 versements.
Acorns est une fintech plateforme fournir des services liés à l'investissement robotique et au micro-investissement. L'entreprise gagne de l'argent principalement grâce à trois abonnement niveaux: Lite - (1 $/mois), qui donne aux utilisateurs l'accès à Acorns Invest, Personal (3 $/mois) qui comprend Invest plus la suite de produits Plus tard (retraite) et Spend (compte courant personnel), Family (5 $/mois) avec des fonctionnalités des plans Lite et Personal avec l'ajout de Early.
Commençant comme une solution de paiement ultérieur intégrée aux caisses des commerçants, Affirm gagne de l'argent grâce aux frais des commerçants lorsque les consommateurs choisissent la solution de paiement ultérieur. Affirm gagne également de l'argent grâce aux intérêts gagnés sur les prêts à la consommation lorsque ceux-ci sont rachetés à la banque d'origine. En 2020, Affirm a réalisé 50% de ses revenus grâce aux frais des commerçants, environ 37% aux intérêts et le reste aux cartes virtuelles et aux frais de service.
Alipay est un paiement mobile et en ligne chinois plateforme créé dans 2004 par entrepreneur Jack Ma en tant que bras de paiement de Taobao, un important site de commerce électronique chinois. Alipay est donc la composante B2C du groupe Alibaba. Alipay gagne de l'argent via les frais de transaction d'entiercement, divers Plus-value-des services auxiliaires ajoutés et ses frais de versement de crédit.
Betterment est une société américaine de conseil financier fondée en 2008 par le diplômé MBA Jon Stein et l'avocat Eli Broverman. L'amélioration rapporte de l'argent via des plans d'investissement, des packages de conseils financiers, une amélioration pour les conseillers, une amélioration pour d'affaires, espèces réserve et comptes chèques.
Chime est une société américaine de néobanque (banque Internet uniquement), fournissant des services financiers gratuits via son application bancaire mobile, fournissant ainsi des services de finances personnelles gratuitement tout en gagnant la majorité de son argent via des commissions d'interchange (payées par les commerçants lorsque les consommateurs utilisent leurs cartes de débit) et les frais de guichet automatique.
Coinbase fait partie des plateformes les plus populaires pour le trading et le stockage de crypto-actifs, dont mission est de "créer un système financier ouvert pour le monde" en permettant aux clients d'échanger des crypto-monnaies. Son plateforme sert à la fois de moteur de recherche et de découverte pour les actifs cryptographiques. La société gagne de l'argent principalement grâce aux frais perçus pour les transactions traitées via la plate-forme, les services de garde offerts, les intérêts et les abonnements.
Compass est un courtier immobilier américain agréé intégrant la technologie immobilière en ligne en tant que marketing moyen. L'entreprise gagne de l'argent via des commissions de vente (perçues à chaque fois qu'une vente est facilitée ou que des locataires sont trouvés pour un bien locatif) et des prêts relais (un service permettant au vendeur d'acheter un logement avant que le revenu de la vente de son ancien logement ne soit disponible).
Dosh est une Fintech plateforme qui permet automatique espèces dos pour les consommateurs. Son modèle d'affaires connecte les principaux fournisseurs de cartes avec les entreprises locales en ligne et hors ligne pour développer des espèces programmes de retour. L'entreprise gagne de l'argent en gagnant une commission d'affiliation sur chaque vente éligible auprès des consommateurs.
Le commerce électronique est un commerce plateforme permettant aux investisseurs de négocier des actions ordinaires et privilégiées, des fonds négociés en bourse (FNB), des options, des obligations, des fonds communs de placement et des contrats à terme ; acquis par Morgan Stanley en 2020 pour 13 milliards de dollars. Le commerce électronique gagne de l'argent grâce aux intérêts revenu, flux de commandes, marge intérêts, options, contrats à terme et obligations, et autres frais et charges de service.
Klarna est une société de technologie financière permettant aux consommateurs de faire leurs achats avec une carte Visa temporaire. Ainsi, il effectue ensuite une vérification de crédit souple et paie le commerçant. Klarna gagne de l'argent en facturant les commerçants. Klarna perçoit également un pourcentage des commissions d'interchange sous forme de commission et pour les intérêts gagnés sur les comptes des clients.
Lemonade est une société de technologie d'assurance qui utilise l'économie comportementale et l'intelligence artificielle pour traiter efficacement les réclamations. L'entreprise tire parti de la technologie pour rationaliser l'intégration des clients tout en appliquant une approche financière modèle réduire les conflits d'intérêts avec les clients (peut-être en faisant don des primes variables à des œuvres caritatives). La société gagne de l'argent en vendant ses principaux produits d'assurance et, via sa plate-forme technologique, elle essaie d'augmenter ses ventes.
NerdWallet est un en ligne plateforme fournir des outils et des conseils sur toutes les questions liées aux finances personnelles. La société a gagné du terrain en tant que simple application Web comparant les cartes de crédit. NerdWallet gagne de l'argent via des commissions d'affiliation déterminées en fonction des accords d'affiliation.
Robinhood est une application qui permet d'investir dans des actions, des ETF, des options et des crypto-monnaies, le tout sans commission. Robinhood gagne de l'argent en offrant : Robinhood Gold, un marge service de trading, qui commence à 6 $ par mois, gagne des intérêts du client espèces et les actions, et les remises des teneurs de marché et des plates-formes de négociation.
SoFi est un prêt en ligne plateforme qui fournit des prêts d'études abordables aux étudiants, et il s'est étendu aux services financiers, y compris les prêts, les cartes de crédit, les services d'investissement et les assurances. Il gagne de l'argent principalement grâce aux frais de traitement des paiements et à la titrisation des prêts.
Stash est une FinTech plateforme offrant une suite d'outils financiers pour les jeunes investisseurs, des conseils d'investissement personnalisés et une assurance-vie. L'entreprise gagne principalement de l'argent via les abonnements, les remises en argent, le paiement des flux de commandes et les intérêts pour espèces assis sur les comptes des membres.
Wealthfront est un investissement Fintech automatisé plateforme offrant des placements, de la retraite et espècesgestion produits aux investisseurs de détail, gagnant principalement de l'argent sur les frais de conseil annuels de 0.25% que la société facture pour les actifs sous gestion. Elle gagne également de l'argent via une ligne de crédit et des intérêts sur le espèces comptes.
Zelle est un paiement peer-to-peer réseau et qui profite indirectement au consortium de banques qui le soutient. Zelle permet également aux utilisateurs de payer les entreprises pour des biens et services gratuits pour les utilisateurs. Les commerçants paient une commission de 1% à Visa ou Mastercard, qui la partage avec la banque émettrice de la carte.
Gennaro est le créateur de FourWeekMBA, qui a atteint environ quatre millions d'hommes d'affaires, comprenant des cadres de niveau C, des investisseurs, des analystes, des chefs de produit et des entrepreneurs numériques en herbe rien qu'en 2022 | Il est également directeur des ventes pour une mise à l'échelle de haute technologie dans l'industrie de l'IA | En 2012, Gennaro a obtenu un MBA international avec un accent sur la finance d'entreprise et la stratégie commerciale.
