Une assurance en temps réel modèle d'affaires permet Tesla construire sa propre branche d'assurance, en ajustant dynamiquement les primes, en fonction du comportement de conduite en temps réel. Les primes d'assurance réduites liées au bras de leasing, permettent Tesla pour faire évoluer son côté demande de l'entreprise.
Aspect
Explication
Définition
Le modèle commercial d’assurance en temps réel est une approche moderne de l’assurance qui exploite la technologie et l’analyse des données pour fournir une couverture d’assurance et une tarification personnalisées en temps réel. Il utilise des données provenant de diverses sources, notamment les appareils IoT, la télématique et le comportement des clients, pour évaluer les risques et ajuster instantanément les tarifs et la couverture d'assurance. Ce modèle offre aux assurés une flexibilité, des économies de coûts et la possibilité d'adapter leur assurance à leurs besoins et circonstances spécifiques, favorisant ainsi un secteur de l'assurance plus dynamique et centré sur le client. L’assurance en temps réel est répandue dans les secteurs de l’assurance automobile, maladie et biens, entre autres.
Concepts clés
- Data Analytics: Utilise des analyses de données et des algorithmes pour évaluer les risques et déterminer les tarifs d'assurance. – IoT et télématique: Collecte des données à partir d'appareils Internet des objets (IoT) et de la télématique pour surveiller le comportement et les conditions en temps réel. – Personnalisation: Offre une couverture d’assurance hautement personnalisée basée sur le comportement et les circonstances individuels. – Tarification dynamique: Ajuste les primes d'assurance en temps réel en fonction des données actuelles et des facteurs de risque. – Orienté Client: Se concentre sur la satisfaction des besoins et des préférences uniques des assurés.
Caractéristiques
- Collecte des Données: Collecte et analyse en permanence des données provenant de diverses sources, notamment des capteurs IoT, des applications mobiles et des appareils télématiques. – Ajustements en temps réel: Ajuste la couverture et les prix en réponse à l’évolution des circonstances ou du comportement. – Application mobile: Comprend souvent des applications mobiles qui permettent aux assurés de surveiller et de gérer leur assurance. – Politiques flexibles: Les politiques sont hautement personnalisables pour répondre aux besoins individuels. – Atténuation des risques: Encourage un comportement plus sûr et l’atténuation des risques en fournissant des commentaires et des incitations immédiats.
Implications
- Problèmes de confidentialité: La collecte de données volumineuses soulève des problèmes de confidentialité et de sécurité qui doivent être résolus. – Conformité réglementaire: Le respect des réglementations en matière de protection des données et d’assurance est essentiel. – Précision des données: L'exactitude et la fiabilité des sources de données sont essentielles à l'évaluation des risques. – L'engagement des clients: Des stratégies d’engagement efficaces sont nécessaires pour encourager les assurés à adopter une assurance en temps réel. – Dynamique des prix: Les tarifs peuvent fluctuer fréquemment, ce qui a un impact sur les attentes des assurés et sur la budgétisation.
Avantages
- Des économies: Les assurés peuvent payer des primes inférieures s’ils font preuve d’un comportement plus sûr. – Personnalisation: Offre une couverture sur mesure qui répond mieux aux besoins individuels. – Amélioration de l'évaluation des risques: Les données en temps réel permettent une évaluation plus précise des risques. – Incitations à un comportement sécuritaire: Encourage une conduite plus sûre, des modes de vie plus sains et l’atténuation des risques. – Avantage concurrentiel: Les assureurs qui adoptent ce modèle peuvent acquérir un avantage concurrentiel sur le marché.
Inconvénients
- Problèmes de confidentialité: La collecte de données volumineuses peut soulever des problèmes de confidentialité et de sécurité. – Fiabilité des données: L'exactitude et la fiabilité des sources de données doivent être garanties. – Tarification complexe: Les ajustements de prix fréquents peuvent être difficiles à comprendre pour les assurés. – Adoption par le marché: L’adoption généralisée de l’assurance en temps réel peut prendre du temps. – Éducation des clients: Les assurés peuvent avoir besoin d’être informés du fonctionnement du modèle et de ses avantages.
Cas d’usage
L’assurance en temps réel s’applique à différents types d’assurance, notamment : – Assurance Auto: Surveiller le comportement de conduite en temps réel pour ajuster les primes. – Assurances santé: Suivi des mesures de santé et promotion de modes de vie sains. – Assurance des biens: Ajustement de la couverture en fonction des conditions de propriété et des facteurs de risque. – Assurance basée sur l'utilisation: Assurance adaptée à la fréquence et au mode d'utilisation, comme l'assurance automobile au kilomètre.
Cas d'usage
- Assurance automobile basée sur l'utilisation: Les primes d'assurance s'ajustent en fonction du comportement de conduite, encourageant ainsi des pratiques de conduite sûres. – Programmes de santé et de bien-être: Les assureurs maladie offrent des incitations aux assurés qui atteignent leurs objectifs de santé et de forme physique. – Surveillance de la propriété: Les assureurs de biens utilisent des appareils IoT pour surveiller l'état des biens assurés et ajuster la couverture en conséquence. – Télématique pour l'assurance de flotte: Les opérateurs de flotte utilisent la télématique pour optimiser les coûts d'assurance en améliorant le comportement des conducteurs et l'entretien des véhicules. – Assurance à la demande: Les assurés peuvent activer ou désactiver les couvertures selon leurs besoins, comme assurer une voiture de location pour la durée d'un voyage.
Table des matières
Comprendre le modèle économique de l'assurance en temps réel
Comment Tesla ajusté les primes d'assurance en fonction du comportement de conduite en temps réel. En bref, grâce au comportement de conduite en temps réel, les conducteurs peuvent améliorer leurs scores, permettant ainsi d'obtenir des couvertures d'assurance à de meilleures primes.
Contrairement à tout autre produit d'assurance télématique ou basé sur l'utilisation, Tesla Insurance ne nécessite pas d'appareil supplémentaire dans votre véhicule. Tesla utilise des caractéristiques spécifiques dans les véhicules pour évaluer la prime de votre véhicule.
En bref, grâce au comportement en temps réel, pour chaque utilisateur, un score de sécurité est construit. Ce score de sécurité détermine également la prime d'assurance.
Comprendre le score de sécurité
Le score de sécurité est un élément clé de l'activité globale d'assurance en temps réel modèle, sur la base de celui-ci, les primes d'assurance seront ajustées.
Score de sécurité de Tesla
Il se compose de cinq facteurs principaux
1. Avertissements de collision frontale tous les 1,000 XNUMX milles2. Freinage dur3. Virage agressif4. Suivi dangereux5. Désengagement forcé du pilote automatique
Sur la base de ceux-ci, Tesla calcule ce qu'il appelle la formule de fréquence de collision prévue, ou :
Formule de fréquence de collision prévue (PCF) ci-dessous pour prédire le nombre de collisions susceptibles de se produire par 1 million de kilomètres parcourus, en fonction de vos comportements de conduite mesurés par votre Tesla véhicule.
Le PCF est ensuite converti en un score de sécurité de 0 à 100 à l'aide de la formule suivante :
Note de sécurité = 115.382324 – 22.526504
x
PCF
Sur la base de ce qui précède, les conducteurs savent qu'ils peuvent pratiquement améliorer leur score de sécurité en adoptant de meilleurs comportements de conduite comme :
Maintenez une distance de suivi sécuritaire.
Engagez la pédale de frein tôt lorsque vous ralentissez.
Engagez-vous dans des virages progressifs, pas de virages brusques.
Ne hayonnez pas ou ne conduisez pas à proximité du véhicule qui vous précède.
Maintenez les mains sur le volant lorsque le pilote automatique est activé.
Pas un score fixe
La principale innovation réside dans le fait que le score de conduite n'est pas une mesure fixe, souvent non personnalisée.
En effet, les scores de conduite des entreprises héritées sont souvent évalués simplement en fonction du contexte qui les entoure.
Par exemple, si vous vivez dans une zone où le nombre d'incidents est élevé, avec un certain degré de difficulté ou en fonction du coût de réparation du véhicule, votre score de conduite peut augmenter indépendamment de votre capacité de conduite.
D'autres facteurs tels que l'âge, l'emplacement, l'état matrimonial et l'accession à la propriété peuvent tous jouer un rôle dans l'augmentation de la prime d'assurance.
Et ça ne s'ajuste pas facilement.
Score de conduite personnalisé et changeant
Exemple de la façon dont les primes d'assurance s'ajustent en fonction du score de conduite en temps réel ajusté mensuellement.
La façon dont Tesla l'a conçu, le score de conduite est assez dynamique. Comme l'explique l'entreprise :
Votre score de sécurité pour chaque véhicule est mis à jour à la fin de chaque mois en fonction de votre conduite au cours des 30 jours précédents et cela aura un impact sur votre prime le mois suivant. Tesla vous informera à l'avance de votre nouvelle prime mensuelle. Voici une illustration de l'impact du score de sécurité sur la prime chaque mois :
Couper l'intermédiaire
En rassemblant ses propres données, Tesla construit son propre jeu de données pour les conducteurs, se transformant ainsi en une véritable compagnie d'assurance.
As Tesla souligné dans l'un de ses derniers communiqués financiers :
Notre activité d'assurance continue de se développer avec des lancements récents dans le Colorado, l'Oregon et la Virginie. Dans ces états, Tesla agit en tant que compagnie d'assurance, ce qui signifie que nous sommes le souscripteur et assumons le risque financier.
L'activité de services de Tesla se développe en plus de son service d'assurance, qui pour l'instant est en mode bêta, mais elle peut devenir une activité massive pour elle-même.
Quand je pense au Tesla's service d'assurance, basé sur le comportement de conduite en temps réel, il me vient à l'esprit Amazon AWS, qui était une entreprise parallèle qu'Amazon a créée pour améliorer son infrastructure, et qu'elle a transformée en une centrale électrique.
Donc, aussi quand il s'agit de la Tesla entreprise d'assurance, l'entreprise peut tirer parti des millions de véhicules que l'entreprise aura sur la route dans les années à venir pour construire une incroyable plate-forme d'assurance.
Et pour être sûr, le secteur des services était déjà devenu une activité de plusieurs milliards de dollars pour Tesla, en 2021. En effet, il a presque atteint 4 milliards de dollars, en 2021.
Comprendre la dynamique entre assurance et distribution
Pourquoi le secteur de l'assurance est si important pour Tesla modèle d'affaires escalader?
Simple, l'activité d'assurance couplée à la branche leasing sera une clé distribution amplificateur pour Tesla.
En effet, pendant des années, Tesla a eu des problèmes de production, principalement en raison de ce que Musk a qualifié d '«enfer de production» ou de la capacité de l'entreprise à fournir des millions de voitures à des clients potentiels.
Cependant, Tesla a finalement franchi cet obstacle, avec l'ouverture de la Gigafactory à Shangai et à Berlin.
Ainsi, maintenant, il est très important de permettre à la demande de suivre l'offre de voitures.
Comment? Par l'intermédiaire du bras de crédit-bail.
Tout comme l'iPhone, l'un des appareils les plus chers a été subventionné par les opérateurs de téléphonie mobile, la branche tierce d'Apple a joué un rôle essentiel dans le succès global de son ces quinze dernières années :
En 2021, la plupart des ventes d'Apple (64 %) provenaient de canaux indirects (comprenant des réseaux cellulaires tiers, des grossistes/détaillants et des revendeurs). Ces canaux sont essentiels pour l'amplification des ventes, l'échelle et les subventions (pour permettre à l'iPhone d'être acheté par un plus grand nombre de personnes). Tandis que la chaîne directe représentait 36% des revenus totaux. Les magasins sont essentiels pour l'expérience client, pour permettre de fournir l'activité de service et pour l'image de marque à grande échelle.
De plus, Tesla trouve le sien distribution rehausseur à travers le bras de crédit-bail.
En espérant le score de conduite dynamique, et les primes d'assurance pour la location de véhicules, le coût de la voiture peut être sensiblement diminué, à grande échelle.
En fait, il peut généralement être plus coûteux (en particulier aux États-Unis) d'assurer une voiture via le crédit-bail, car la société qui loue la voiture exigera certaines normes d'assurance et une couverture, vous pouvez vous désinscrire si vous deviez l'acheter.
En associant les primes d'assurance de Tesla aux comportements de conduite en temps réel, la location de la voiture devient beaucoup plus abordable, améliorant ainsi la demande de Tesla distribution.
En bref, là où, au cours de la dernière décennie, Tesla a dû résoudre le problème de l'offre à grande échelle (en permettant la fabrication de masse grâce à son Gigausines), cette décennie consistera à débloquer le côté de la demande, pour rendre une Tesla (l'une des voitures les plus chères) abordable à grande échelle !
Tesla conçoit un moyen dynamique d'ajuster les primes d'assurance en fonction des comportements de conduite en temps réel. En effet, le paradigme hérité consiste à attribuer un score de conduite, souvent basé sur des mesures qui ne sont pas alignées sur la capacité de conduite réelle d'un individu.
En collectant des données en continu, via ses véhicules, Tesla peut surveiller, suivre et s'adapter en conséquence au comportement de conduite de millions de conducteurs, créant ainsi sa propre «plate-forme d'assurance» capable d'offrir des primes d'assurance plus pratiques.
Cette modèle accroché à la branche de leasing de Tesla, permet à l'entreprise d'améliorer son distribution À l'échelle. En effet, Tesla a construit sa fabrication à grande échelle, au cours des dix dernières années. La prochaine décennie consistera à permettre la demande à grande échelle. Tout comme l'iPhone a trouvé ses subventions dans les industries des opérateurs de téléphonie mobile, Tesla peut trouver ses subventions dans le secteur du leasing.
Insights
Comportement de conduite en temps réel : Tesla ajuste les primes d'assurance en fonction du comportement de conduite en temps réel, permettant aux conducteurs d'améliorer leurs scores de sécurité et d'obtenir de meilleures primes.
Note de sécurité : Le score de sécurité de Tesla comprend des facteurs tels que les avertissements de collision avant, les freinages brusques, les virages agressifs, le suivi dangereux et le désengagement forcé du pilote automatique.
Score de conduite personnalisé et changeant : Contrairement aux anciennes entreprises, le score de conduite de Tesla est dynamique et personnalisé, mis à jour mensuellement en fonction des données de conduite des 30 derniers jours.
Couper l'intermédiaire : En rassemblant ses propres données, Tesla devient sa propre compagnie d'assurance, agissant en tant que souscripteur et supportant le risque financier.
Améliorateur de distribution : L'activité d'assurance de Tesla, associée à la branche leasing, améliore distribution en rendant le leasing plus abordable grâce à des notes de conduite dynamiques et des primes d'assurance.
Mise à l'échelle côté demande : L'accent mis par Tesla sur la mise à l'échelle de la demande complète ses efforts antérieurs dans la fabrication de masse via Gigafactories.
Semblable à la stratégie d'Apple : La branche de leasing et l'assurance de Tesla modèle sont similaires à l'approche d'Apple, où les canaux indirects ont été essentiels pour l'amplification et l'échelle des ventes.
Une plateforme modèle d'affaires génère Plus-value en permettant des interactions entre les personnes, les groupes et les utilisateurs en tirant parti effets de réseau. Plate-forme modèles d'affaires comportent généralement deux volets : l'offre et la demande. Lancer les interactions entre ces deux parties est l'un des éléments cruciaux pour une plate-forme modèle d'affaires succès.
Une place de marché est un plateforme où les acheteurs et les vendeurs interagissent et effectuent des transactions. Le plateforme agit comme une place de marché qui générera des revenus sous forme de frais d'une ou de toutes les parties impliquées dans la transaction. Habituellement, les places de marché peuvent être classées de plusieurs manières, comme celles qui vendent des services par rapport aux produits ou celles qui connectent les acheteurs et les vendeurs au niveau B2B, B2C ou C2C. Et ces places de marché connectant deux acteurs principaux, voire plus.
Un effet de réseau est un phénomène dans lequel plus il y a de personnes ou d'utilisateurs qui rejoignent une plateforme, plus le Plus-value du service offert par le plateforme s'améliore pour ceux qui se joignent par la suite.
En asymétrique d'affairesmodèle, organisation ne monétise pas directement l'utilisateur, mais il exploite les données fournies par les utilisateurs couplées à la technologie, permettant ainsi à un client clé de payer pour maintenir l'actif principal. Par exemple, Google gagne de l'argent en exploitant les données des utilisateurs, combinées à ses algorithmes vendus aux annonceurs pour la visibilité.
En asymétrique d'affairesmodèle, organisation ne monétise pas directement l'utilisateur, mais il exploite les données fournies par les utilisateurs couplées à la technologie, faisant ainsi payer un client clé pour maintenir l'actif principal. Par exemple, Google gagne de l'argent en exploitant les données des utilisateurs, combinées à ses algorithmes vendus aux annonceurs pour la visibilité. C'est ainsi que les marchands d'attention font monétiser leur d'affaires .
Le commerce de gros modèle est une vente modèle où les grossistes vendent leurs produits en vrac à un détaillant à un prix réduit. Le détaillant revend ensuite les produits aux consommateurs à un prix plus élevé. Dans le commerce de gros modèle, un grossiste vend des produits en vrac à des points de vente au détail pour les revendre. Parfois, le grossiste vend directement au consommateur, le géant des supermarchés Costco étant l'exemple le plus évident.
Un commerce de détail modèle d'affaires suit une approche directe au consommateur, également appelée B2C, où l'entreprise vend directement aux clients finaux un produit transformé/fini. Cela implique une modèle d'affaires qui est principalement basée localement, elle génère des marges plus élevées, mais aussi des coûts et distribution des risques.
Un B2B2C est un type particulier de modèle d'affaires où une entreprise, plutôt que d'accéder directement au marché des consommateurs, le fait via une autre entreprise. Pourtant, les consommateurs finaux reconnaîtront la récemment conçus ou le service fourni par le B2B2C. L'entreprise offrant le service pourrait avoir un accès direct aux consommateurs au fil du temps.
Le terme « crowdsourcing » a été inventé pour la première fois par le rédacteur en chef de Wired Magazine, Jeff Howe, dans un article de 2006 intitulé Rise of Crowdsourcing. Bien que la pratique existe sous une forme ou une autre depuis des siècles, elle a pris de l'importance lorsque le commerce électronique, les médias sociaux et la culture des smartphones ont commencé à émerger. Le crowdsourcing est l'acte d'obtenir des connaissances, des biens, des services ou des opinions d'un groupe de personnes. Ces personnes soumettent des informations via les médias sociaux, des applications pour smartphone ou des plateformes de crowdsourcing dédiées.
Alors que le terme a été inventé par Andrew Lampitt, open-core est une évolution de l'open-source. Lorsqu'une partie essentielle du logiciel/plateforme est offert gratuitement, tandis que des fonctionnalités premium ou des modules complémentaires sont intégrés, qui sont monétisés par la société qui a développé le logiciel / la plate-forme. Un exemple du noyau ouvert GitLab modèle, où le service hébergé est gratuit et ouvert, tandis que le logiciel est fermé.
L'open source est concédé sous licence et généralement développé et maintenu par une communauté de développeurs indépendants. Alors que le freemium est développé en interne. Ainsi le freemium donne à l'entreprise qui l'a développé, un contrôle total sur son distribution. Dans un open-source modèle, le pour-profitez l'entreprise doit distribuer sa version premium conformément à sa licence open source modèle.
Le freemium - à moins que toute l'organisation ne soit alignée autour de lui - est un une stratégie plutôt qu'une entreprise modèle. Un service gratuit est fourni à la majorité des utilisateurs, tandis qu'un petit pourcentage de ces utilisateurs se convertit en clients payants via l'entonnoir de vente. Les utilisateurs gratuits aideront à diffuser le récemment conçus par le bouche à oreille.
Une entreprise libre est une combinaison de libre et d'entreprise où les comptes professionnels gratuits sont conduits dans l'entonnoir via le produit gratuit. Au fur et à mesure que l'opportunité est identifiée, l'entreprise attribue le compte gratuit à un vendeur au sein de l'organisation (ventes internes ou ventes sur le terrain) pour le convertir en un compte B2B/entreprise.
Dans une entreprise franche modèle (une chaîne à court terme, une franchise à long terme) modèle, l'entreprise a délibérément lancé ses opérations en gardant une propriété étroite sur les principaux actifs, le temps que ceux-ci soient établis, choisissant ainsi une chaîne modèle. Une fois les opérations lancées et établies, l'entreprise cède sa propriété et opte plutôt pour une franchise modèle.
Gennaro est le créateur de FourWeekMBA, qui a atteint environ quatre millions d'hommes d'affaires, comprenant des cadres de niveau C, des investisseurs, des analystes, des chefs de produit et des entrepreneurs numériques en herbe rien qu'en 2022 | Il est également directeur des ventes pour une mise à l'échelle de haute technologie dans l'industrie de l'IA | En 2012, Gennaro a obtenu un MBA international avec un accent sur la finance d'entreprise et la stratégie commerciale.
