Wie verdient Varo Geld?

Varo ist eine amerikanische Neobank nur für Mobilgeräte, die 2015 von Colin Walsh und Kolya Klymenko gegründet wurde. Varo wurde als eine Bank konzipiert, die Millennials und andere Verbraucher ansprechen würde, die vom Traditionellen desillusioniert sind Revolution Institutionen.
Varo verdient Geld durch Interchange-Gebühren und Marke Partnerschaften, bei denen das Unternehmen mit Unternehmen mit ähnlichen Partnerschaften zusammenarbeitet Mission zur Verbesserung der Revolution Gesundheit der Verbraucher.
Varo verdient auch Geld durch mehrere Gebühren, einschließlich Out-of-Netzwerk Abhebungsgebühren am Geldautomaten, Bargeld Abhebegebühren, Bargeld Vorschussgebühren und Gebühren für verspätete Zahlung.

Geschäftsmodellelement	Analyse	Folgen	Beispiele
Wertversprechen	Varos Wertversprechen umfasst: – Mobile-First-Banking: Bereitstellung einer digitalen Banking-Plattform, auf die über mobile Geräte zugegriffen werden kann und die es Benutzern ermöglicht, ihre Finanzen unterwegs zu verwalten. – Gebührenfreies Banking: Bietet gebührenfreie Giro- und Sparkonten ohne Mindestguthabenanforderungen. – Sparen mit hoher Rendite: Wir bieten Kunden die Möglichkeit, wettbewerbsfähige Zinssätze für ihre Ersparnisse zu erzielen. – Finanztools: Statten Sie Benutzer mit Finanzinformationen und Budgetierungstools aus, die ihnen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Varo bietet seinen Kunden bequeme, erschwingliche und funktionsreiche Bankdienstleistungen.	Zieht Kunden an, die auf Mobilgeräte ausgerichtete Banking-Lösungen suchen. Die üblichen Bankgebühren entfallen, wodurch Finanzdienstleistungen leichter zugänglich werden. Bietet wettbewerbsfähige Zinssätze, um Anreize zum Sparen zu schaffen. Bietet Benutzern Tools für ein besseres Finanzmanagement. Bietet ein überzeugendes Wertversprechen im digitalen Banking-Bereich.	– Mobile Banking über Smartphones zugänglich. – Kostenlose Giro- und Sparkonten. – Wettbewerbsfähige Zinssätze für Ersparnisse. – Finanzielle Einblicke und Budgetierungstools.
Kundensegmente	Varo bedient die folgenden Kundensegmente: 1. Digital Natives: technisch versierte Personen, die digitale Banklösungen bevorzugen. 2. Millennials und Gen Z: Jüngere Generationen suchen mobilfreundliche Bankoptionen. 3. Ohne Bankverbindung und unzureichende Bankverbindung: Personen, die möglicherweise keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben. 4. Sparer: Kunden, die nach wettbewerbsfähigen Sparkontooptionen suchen. Varo richtet sich an ein vielfältiges Kundenspektrum und konzentriert sich dabei auf diejenigen, die Wert auf digitalen Komfort und Erschwinglichkeit legen.	Zieht digital native Benutzer und jüngere Generationen an. Geht auf die Bedürfnisse der Bevölkerung ein, die kein oder nur ein unzureichendes Bankkonto hat. Zielgruppe sind Sparer, die mit ihren Ersparnissen mehr verdienen möchten. Zielgruppe ist ein breiter Kundenstamm mit unterschiedlichen finanziellen Präferenzen.	– Technisch versierte Personen, die digitales Banking bevorzugen. – Jüngere Generationen suchen mobilfreundliche Optionen. – Personen ohne und mit unzureichendem Bankkonto. – Kunden, die an wettbewerbsfähigen Einsparungen interessiert sind.
Vertriebsstrategie	Die Vertriebsstrategie von Varo umfasst: – Mobile App: Bereitstellung einer benutzerfreundlichen mobilen App, mit der Kunden auf ihre Konten zugreifen und diese verwalten können. – Strategische Partnerschaften: Zusammenarbeit mit Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen, um Dienstleistungen und Reichweite zu erweitern. – Marketing und Online-Präsenz: Nutzung digitaler Marketingkanäle und Online-Plattformen zur Kundengewinnung und -bindung. – Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Sicherstellung der Einhaltung von Bankvorschriften und Nutzung von Partnerschaften mit Bankpartnern. Die Vertriebsstrategie von Varo nutzt Technologie, Partnerschaften und digitales Marketing, um Kunden zu erreichen und zu bedienen.	Bietet eine benutzerfreundliche mobile App für einfachen Zugriff. Erweitert Dienstleistungen und Reichweite durch strategische Partnerschaften. Nutzt digitales Marketing zur Kundenakquise und -bindung. Stellt die Einhaltung der Bankvorschriften durch Partnerschaften sicher. Implementiert eine technologiegesteuerte Vertriebsstrategie.	– Mobile App für bequemen Kontozugriff. – Partnerschaften mit Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen. – Digitale Marketingkanäle zur Kundengewinnung. – Einhaltung gesetzlicher Vorschriften durch Partnerschaften.
Einnahmequellen	Varo generiert Einnahmen über verschiedene Kanäle: 1. Interchange-Gebühren: Einnahmen aus Transaktionen, die mit Varo-Debitkarten durchgeführt werden. 2. Gebühren für Einlagenkonten: Erhebung von Gebühren für bestimmte kontobezogene Dienstleistungen. 3. Zinsspanne: Erzielen der Differenz zwischen den auf Einlagen gezahlten Zinsen und den auf Kredite erzielten Zinsen. 4. Premium-Funktionen: Bietet Premium-Kontofunktionen gegen eine monatliche Gebühr. Die Einnahmen von Varo ergeben sich aus einer Kombination aus Transaktionsgebühren, kontobezogenen Gebühren, Zinserträgen und Premium-Kontoangeboten.	Erzielt Einnahmen aus Interbankenentgelten bei Debitkartentransaktionen. Erhebt Gebühren für bestimmte kontobezogene Dienstleistungen. Erzielt Einnahmen aus Zinsspannen auf Einlagen und Kredite. Bietet Premium-Kontofunktionen für zusätzliche monatliche Einnahmen. Schafft mehrere Einnahmequellen innerhalb seiner Bankdienstleistungen.	– Einnahmen aus Interbankenentgelten bei Debitkartentransaktionen. – Gebühren für bestimmte kontobezogene Dienstleistungen. – Erträge aus Zinsdifferenzen auf Einlagen und Kredite. – Premium-Kontofunktionen mit monatlichen Gebühren.
Marketing-Strategie	Die Marketingstrategie von Varo umfasst: – Digitale Werbung: Nutzung von Online-Werbekanälen und Social-Media-Plattformen, um potenzielle Kunden zu erreichen und zu binden. – Bildungsinhalte: Bereitstellung von Finanzinformationen und Ressourcen, um Benutzern dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. – Empfehlungsprogramme: Bietet Empfehlungsanreize, um bestehende Kunden zu ermutigen, neue Benutzer zu empfehlen. – Kundenzentrierter Ansatz: Fokussierung auf die Bereitstellung eines nahtlosen und kundenfreundlichen Bankerlebnisses. Varo nutzt digitale Werbung, Aufklärung, Empfehlungen und Kundenorientierung, um Kunden zu gewinnen und zu binden.	Erreicht und bindet potenzielle Kunden durch digitale Werbung. Bietet Benutzern finanzielle Bildung und Ressourcen. Fördert Kundenempfehlungen durch Anreizprogramme. Bei seinem Ansatz stehen Kundenzufriedenheit und Komfort an erster Stelle. Implementiert eine umfassende Marketingstrategie im Bereich Digital Banking.	– Digitale Werbung auf Online-Plattformen. – Finanzielle Bildung und Ressourcen für Benutzer. – Empfehlungsprogramme mit Anreizen. – Kundenzentrierter Ansatz für Bankdienstleistungen.
Organisationsstruktur	Die Organisationsstruktur von Varo umfasst: – Führungsteam: Führungskräfte, die für die strategische Ausrichtung und Entscheidungsfindung verantwortlich sind. – Technologieteam: Ingenieure und Entwickler, die an der mobilen App und der digitalen Infrastruktur arbeiten. – Kundensupport: Bereitstellung von Hilfe und Support für Varo-Kunden. – Compliance und Recht: Sicherstellung der Einhaltung von Bankvorschriften und gesetzlichen Anforderungen. Varo unterhält eine organisierte Struktur, um seine digitalen Bankgeschäfte effizient und effektiv zu verwalten.	Geleitet von einem Führungsteam, das für strategische Entscheidungen verantwortlich ist. Beschäftigt ein Technologieteam mit der Entwicklung und Wartung der mobilen App. Bietet Kundensupportdienste zur Benutzerunterstützung. Stellt die Einhaltung von Bankvorschriften und gesetzlichen Anforderungen sicher. Unterhält eine organisierte Struktur zur Unterstützung digitaler Bankgeschäfte.	– Führungsteam leitet strategische Entscheidungen. – Technologieteam, das die mobile App entwickelt und pflegt. – Kundensupport für Benutzerunterstützung. – Compliance- und Rechtsteams für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.

Inhaltsverzeichnis

Entstehungsgeschichte

Varo ist eine amerikanische Neobank nur für Mobilgeräte, die 2015 von Colin Walsh und Kolya Klymenko gegründet wurde.

Wie viele ähnliche Plattformen gründeten Walsh und Klymenko Varo, um eine Bank zu schaffen, die Millennials und andere Verbraucher ansprechen würde, die von traditionellen Finanzinstituten desillusioniert sind. Das Unternehmen wurde auch mit dem sozialen gegründet Mission um die Bankkosten zu senken und den Verbrauchern zu helfen, ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Die soziale Wirkung von Varo als Neobank wird als besonders wichtig angesehen, wie ein Bericht der US-Notenbank aus dem Jahr 2017 andeutet 40 % der Amerikaner wären nicht in der Lage, eine Notfallausgabe in Höhe von 400 US-Dollar zu decken ohne Geld zu leihen oder einen Besitz zu verkaufen.

Dazu der Varo Plattform bietet gebührenfreies Banking, zinsgünstige Privatkredite, automatisierte Spartools und anpassbare In-App-Ausgabenverfolgung und Festlegung finanzieller Ziele. Einige dieser Funktionen wurden dadurch erleichtert, dass Varo im August 2020 von der Regierung der Vereinigten Staaten eine nationale Bankcharta erhielt – als erstes Verbraucher-Fintech-Unternehmen, das dies tat.

Im September 2021, Varo sammelte 510 Millionen US-Dollar an Serie-E-Finanzierungen im Wert von 2.5 Milliarden US-Dollar. Bei der Ankündigung des Deals gab das Unternehmen bekannt, dass dies der Fall war verdoppelte seine Benutzerbasis auf 4 Millionen und verdreifachte seinen Umsatz in den letzten dreizehn Monaten. Varo ist heute nach Chime und Simple die drittgrößte Neobank in den Vereinigten Staaten.

Generierung von Varo-Einnahmen

Passend zu seinem Unternehmen Mission, Varo bietet ein erschwingliches, gebührenfreies Bankkonto ohne Mindestguthaben. Es fallen keine Überweisungsgebühren, Auslandseinsatzgebühren und auch für den Ersatz einer verlorenen oder gestohlenen Debitkarte keine Gebühr an.

Das Unternehmen erzielt jedoch Einnahmen durch verschiedene andere Gebühren und verdient auch Geld über Marke Partnerschaften.

Unten ist ein Blick auf die Einzelheiten der einzelnen Einnahmequelle.

Interchange-Gebühren

Immer wenn ein Kunde seine Varo Visa-Debitkarte verwendet, muss der teilnehmende Händler eine Interbankengebühr an Visa zahlen, die dann mit Varo geteilt wird.

Markenpartnerschaften

Varo arbeitet auch mit anderen zusammen Mission-orientierte Unternehmen, die Menschen dabei helfen wollen, ihre Finanzen besser zu verwalten.

Die Produkte und Dienstleistungen dieser Marken werden Varo-Kunden über das bestehende Unternehmen angeboten Marketing Kanäle. Alternativ kann Varo bestimmte Marken in seiner App als alternativen Benutzerservice wie Rechnungen und Versicherungen verkaufen.

Varo wird entschädigt, wenn ein Benutzer bei einer dieser Marken kauft, mit der genauen Gebühr, die durch die vertragliche Vereinbarung zwischen beiden Parteien festgelegt wird.

Sonstige Gebühren

Abgesehen von Interbankengebühren erhebt Varo auch andere Gebühren, darunter:

Aus-Netzwerk Abhebegebühren – Kunden werden 2.50 $ pro Abhebung berechnet, wenn sie einen Geldautomaten außerhalb von Varo's benutzen Netzwerk.
Gebühren für Bargeldabhebungen - rezeptfrei Bargeld Abhebungsgebühren ziehen auch eine Gebühr von 2.50 $ nach sich.
Gebühren für Barvorschuss – Kunden werden 3 $ für 50 $ berechnet Bargeld Vorschuss, 4 $ für 75 $ Bargeld Vorschuss und 5 Dollar für 100 Dollar Bargeld Vorauszahlung. Diese Gebühren werden für Militärangehörige und ihre Familien erlassen.
Gebühren für verspätete Zahlung – Für jede verspätete Zahlung im Rahmen des Varo Believe-Programms wird eine Gebühr von 15 USD für verspätete Zahlungen erhoben. Dabei handelt es sich um eine Initiative, die einem Kunden hilft, seine Kreditwürdigkeit durch regelmäßige planmäßige Zahlungen wieder aufzubauen.