Revolut ist ein englisches Fintech-Unternehmen, das Bank- und Anlagedienstleistungen für Verbraucher anbietet. Das 2015 von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko gegründete Unternehmen produzierte zunächst eine preisgünstige Fahrkarte. Insbesondere Storonsky war ein begeisterter Reisender, der es satt hatte, Hunderte von Pfund für Geldwechsel und Auslandstransaktionsgebühren auszugeben. Die Nutzung der Revolut-App und des Kernbankkontos ist kostenlos. Stattdessen wird Geld durch eine Kombination von gemacht Abonnement Gebühren, Transaktionsgebühren, Vergünstigungen und Nebenleistungen.
Revolut Origin-Story
Revolut ist ein britisches Fintech-Unternehmen, das Verbraucherbanken und Anlagedienstleistungen anbietet.
Das Unternehmen wurde 2015 von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko gegründet, nachdem erstere es satt hatten, auf Reisen Hunderte von Pfund für Geldwechsel und Auslandstransaktionsgebühren auszugeben.
Mit einem Hintergrund im Finanzwesen wusste Storonsky, dass die Kurse, die er erhielt, nicht die besten Kurse waren, die Währungsumtauschplattformen den Verbrauchern bieten konnten.
Es konnte keine Lösung gefunden werden, die die minimiert kosten Geld im Ausland auszugeben, machten sich Storonsky und Yatsenko daran, selbst eines zu entwickeln.
Revolut ist das erste PRODUKTE war eine Reisekarte, mit der internationale Reisende Geld zu marktüblichen Kursen in dreißig verschiedene Währungen umtauschen konnten.
Die Revolut-Börse Plattform wurde offiziell im Juli 2015 mit einer kleinen Finanzierungsrunde im Wert von 3.5 Millionen US-Dollar gestartet.
Zusätzliches Kapital und Expansion
Im Jahr 2016 überschritt Revolut die Marke von 100,000 Benutzern und sicherte sich eine Serie-A-Finanzierung im Wert von 15 Millionen US-Dollar.
Es folgte eine Runde der Serie B im Jahr 2017 (66 Millionen US-Dollar) und eine Runde der Serie C für 250 Millionen US-Dollar im folgenden Jahr.
Irgendwann drehten Storonsky und Yatsenko etwas um und bauten eine Super-App für jüngere Verbraucher, die lieber darauf zugreifen wollten Revolution Dienste auf ihren Smartphones.
Investitionskapital wurde verwendet, um Revolut zu erweitern PRODUKTE Aufstellung mit Kryptohandel, Geschäft Konten und einen Spendendienst, bei dem Benutzer internationale Wohltätigkeitsorganisationen unterstützen können.
Ende 2018 erhielt das Unternehmen von der Europäischen Zentralbank eine Banklizenz, die es berechtigt, Verbraucherkredite anzubieten und Einlagen entgegenzunehmen.
Sechs Monate später startete Revolut den provisionsfreien Aktienhandel an der New York Stock Exchange (NYSE) und NASDAQ.
In 2019, Revolut hat die Zehn-Millionen-Marke überschritten als es zuerst nach Australien und bald darauf nach Singapur expandierte.
Das Unternehmen ging außerdem im September eine wegweisende Partnerschaft mit VISA ein, die es der Bank ermöglicht, in 24 Märkte zu expandieren. einschließlich der Vereinigten Staaten.
Serie-D-Finanzierung
Im Februar 2020 kündigte Revolut a Finanzierungsrunde der Serie D im Wert von 500 Millionen US-Dollar.
Die Runde wurde von Technology Crossover Ventures (TCV) angeführt, die auch frühe Unterstützer namhafter Unternehmen wie z Netflix, Spotify und Airbnb.
Fünf Monate später berichtete TechCrunch, dass Revolut sich gesichert hatte weitere 80 Millionen US-Dollar von TSG Consumer Partners.
Das Unternehmen sagte, dass die massive Finanzspritze verwendet werden würde, um neue Funktionen hinzuzufügen und den Bankbetrieb in ganz Europa einzuführen.
Etwas Geld würde auch in eine neue fließen Abonnement Management Tool, bei dem Benutzer ihre aktiven Abonnements auf einer Oberfläche sehen können.
Markteinführung in den Vereinigten Staaten
Revolut startete seine lang erwartete Einführung auf dem US-Markt im März 2020, als die Coronavirus-Pandemie weltweit zu greifen begann.
Das Unternehmen sicherte sich dann im September 2021 eine Broker-Dealer-Lizenz, die es ihm ermöglichte, eine provisionsfreie Handelsoption anzubieten.
Like Wettbewerber Robinhood, Revolut plante zu verdienen Einnahmen per Zahlung für den Bestellablauf (mehr unten).
Nach einer Finanzierungsrunde der Serie F im Wert von 800 Millionen US-Dollar, Revolut wurde mit 33 Milliarden US-Dollar bewertet.
Das Unternehmen fügte zusätzliche Funktionen hinzu, um es Benutzern zu ermöglichen, Urlaube über ihre App zu buchen und verdientes Gehalt vorzeitig abzuheben, um ihren Urlaub zu verwalten Kosten.
Das Wertversprechen von Revolut:
- Low-Cost-Banking: Revolut bietet Benutzern Zugang zu einem kostenlosen Kernbankkonto und hilft ihnen so, herkömmliche Bankgebühren zu vermeiden.
- Geldwechsel: Das Unternehmen bietet wettbewerbsfähige Wechselkurse und ermöglicht es Benutzern, mehrere Währungen auf ihren Konten zu halten und umzutauschen, wodurch sie auf Reisen Währungsumrechnungsgebühren sparen.
- Abo-Pläne: Revolut bietet Premium Abonnement Pläne (Plus, Premium und Metal), die zusätzliche Funktionen wie anpassbare Karten, Priority-Support, Cashback und mehr bieten und auf die spezifischen Bedürfnisse der Benutzer zugeschnitten sind Bedürfnisse.
- Cashback und Prämien: Das Revolut Rewards-Programm bietet personalisierte Cashback-Angebote und Rabatte auf verschiedene Einkäufe und hilft Benutzern, jeden Tag Geld zu sparen Kosten.
- Versicherung: Revolut bietet Versicherungsoptionen, einschließlich Geräteversicherung und Reisekrankenversicherung, und bietet so Sicherheit und Schutz zu erschwinglichen Preisen.
- Anlagedienstleistungen: Benutzer können in Aktien, Rohstoffe und Kryptowährungen investieren, beginnend mit kleinen Beträgen, wodurch Investitionen einem breiteren Publikum zugänglich gemacht werden.
- Persönliche Darlehen: Revolut bietet Privatkredite mit flexiblen Laufzeiten an, sodass Benutzer bei Bedarf Kredite aufnehmen können, wobei das Unternehmen Zinsen und mögliche Überziehungsgebühren erhält.
- Zahlung für Auftragsfluss (PFOF): Während Benutzer provisionsfreie Geschäfte genießen, erhebt Revolut die Zahlung für den Auftragsfluss (PFOF), was zur Generierung beiträgt Einnahmen aus Handelsaktivitäten.
Kundensegmente:
- Vielreisende: Reisende profitieren von Revoluts wettbewerbsfähigen Wechselkursen, gebührenfreien Ausgaben im Ausland und Reiseversicherungsoptionen.
- Budgetbewusste Verbraucher: Benutzer, die Bankgebühren, Währungsumrechnungsgebühren und alltägliche Kosten sparen möchten Kosten schätzen die günstigen Banking- und Cashback-Prämien von Revolut.
- Investoren: Personen, die daran interessiert sind, in Aktien, Rohstoffe und Kryptowährungen zu investieren, insbesondere solche, die mit kleinen Beträgen beginnen möchten, finden die Anlagedienstleistungen von Revolut attraktiv.
- Technisch versierte Millennials: Jüngere Verbraucher, die ihre Finanzen lieber über mobile Apps verwalten und bequeme, digital Banklösungen sind ein bedeutendes Nutzersegment.
- Kleinunternehmer: Revolut-Angebote Geschäft Konten und Revolution Dienstleistungen, was es für Unternehmer und kleine Unternehmen attraktiv macht Geschäft Eigentümer.
- Digital-Banking-Enthusiasten: Kunden, die an einer Erkundung interessiert sind digital Bank- und Fintech-Lösungen werden von den innovativen Angeboten von Revolut angezogen.
Vertriebsstrategie:
- App: Als primäre Funktion dient die mobile Revolut-App Verteilung Kanal, sodass Benutzer Konten eröffnen und auf verschiedene zugreifen können Revolution Dienstleistungen nutzen und ihre Finanzen bequem verwalten.
- Online Marketing: Revolut beschäftigt online Marketing Strategien, um neue Kunden zu erreichen und zu gewinnen digital Werbung, soziale Medien und Empfehlungsprogramme.
- Partnerschaften: Das Unternehmen arbeitet mit anderen Unternehmen und Plattformen zusammen, um seine Nutzerbasis zu erweitern und zusätzliche Dienste anzubieten, wie beispielsweise die Partnerschaft mit Visa.
- Mundpropaganda: Positive Nutzererfahrungen und Mundpropaganda tragen zur Kundengewinnung und -bindung bei.
Vermarktungsstrategie:
- Kostensparende Nachrichten: Revolut betont kosten- Sparfunktionen wie gebührenfreie Ausgaben im Ausland, wettbewerbsfähige Wechselkurse und Cashback-Prämien Marketing Kampagnen
- Digitales Marketing: Das Unternehmen nutzt digital Marketing Kanäle, um technisch versierte und digital interessierte Zielgruppen anzusprechen und den Komfort seiner App-basierten Bankdienstleistungen zu demonstrieren.
- Bildungsinhalt: Revolut bietet Bildungsinhalte, Blogartikel und Leitfäden, um Benutzern dabei zu helfen, sich zu informieren Revolution Entscheidungen treffen, Vertrauen aufbauen und sich als verlässlich etablieren Revolution Partner.
- Empfehlungsprogramme: Revolut ermutigt Benutzer, Freunde und Familie über Empfehlungsprogramme zu empfehlen, und bietet Anreize sowohl für Empfehlungsgeber als auch für Empfehlungsempfänger.
- Partnerschaftsankündigungen: Die Ankündigung strategischer Partnerschaften und Kooperationen, wie beispielsweise der Visa-Partnerschaft, trägt zur Steigerung bei Marke Sichtbarkeit und locken neue Nutzer an.
- Benutzerengagement: Das Unternehmen interagiert mit seinen Nutzern über Social-Media-Plattformen, beantwortet Anfragen, tauscht Updates aus und fördert das Gemeinschaftsgefühl.
Revolut-Umsatzgenerierung
Die Nutzung der Revolut-App und des Kernbankkontos ist kostenlos.
Stattdessen wird Geld verdient Abonnement Gebühren, Transaktionsgebühren, Vergünstigungen, Nebenleistungen und Zahlung für den Auftragsablauf.
Abo-Pläne
Erstens gibt es drei kostenpflichtige Pläne, die dem Kernbankkonto zusätzliche Funktionen verleihen:
- Plus (£2.99/Monat) – Angebot des kostenlosen UK- und Euro-IBAN-Kontos mit einer anpassbaren Karte.
- Prämie (£6.99/Monat) – bietet alle Plus-Funktionen zusätzlich zu exklusiven Kartendesigns, Prioritätssupport rund um die Uhr und Zugang zu sogenannten Junior-Funktionen, die Kindern helfen, ihr Geld zu verwalten.
- Metall (£12.99/Monat) – bietet alle Premium-Funktionen, Cashback bei Kartenzahlungen und drei kostenlose internationale Zahlungen pro Monat. Premium-Benutzer erhalten außerdem eine 100 % kontaktlose Debitkarte aus verstärktem Edelstahl.
Belohnung
Das Revolut Rewards-Programm ermöglicht es Benutzern, personalisierte Cashback-Angebote und Rabatte auf berechtigte Einkäufe zu genießen.
Prämienboni werden Benutzerkonten gutgeschrieben und umfassen Käufe von Unterhaltungs-, Reise-, Restaurant-, Lebensmittel- und Einzelhandelsgeschäften.
Aller Wahrscheinlichkeit nach erhält Revolut von jedem Händler eine Provision und gibt seinen Nutzern dann einen Teil der Gebühr als Bonus.
Versicherungen
Das Unternehmen hat auch zwei Versicherungsoptionen:
- Geräteversicherung – Die globale Deckung wird für 1 £ pro Woche angeboten und deckt alle Unfallschäden ab.
- Reisekrankenversicherung – Hier verwendet Revolut Geolokalisierungstechnologie, um Verbrauchern nur die Tage in Rechnung zu stellen, an denen sie sich im Ausland befinden. Die medizinische und zahnärztliche Versorgung beginnt bei nur 1 £ pro Tag.
Trading
Der Revolut-Handel Plattform ermöglicht Benutzern den Handel mit Aktien, Rohstoffen und Kryptowährungen wie Bitcoin, Ether und Stellar.
Benutzer können mit dem Kauf von Bruchteilen von Anteilen für nur 1 £ beginnen.
Plus und Premium Abonnement Mitglieder können auf eine bestimmte Anzahl kostenloser monatlicher Trades zugreifen. Jeder weitere Trade wird mit einer Pauschalgebühr berechnet.
Kredite
Benutzer können auch ein Privatdarlehen zwischen 500 und 25,000 £ mit einer Amortisationszeit von 1 bis 5 Jahren aufnehmen.
Das Unternehmen verdient Geld, indem es Zinsen für das Darlehen und gegebenenfalls Überziehungsgebühren für verspätete Zahlungen berechnet.
Zahlung für Bestellfluss
Revolut erhebt auch Payment for Order Flow (PFOF), um mit provisionsfreien Geschäften Geld zu verdienen.
Im Wesentlichen ist PFOF die Vergütung, die ein Broker (Revolut) von einem Market Maker dafür erhält, dass er Kundenhandelsvolumen an ihn weiterleitet.
Die zentralen Thesen:
- Revolut ist ein englisches Fintech-Unternehmen, das Bank- und Anlagedienstleistungen anbietet. Es wurde gegründet, nachdem Mitbegründer Nikolay Storonsky auf Auslandsreisen über exorbitante Devisen- und Transaktionsgebühren bestürzt war.
- Revolut bietet drei kostenpflichtige Pläne an, die ihrem kostenlosen Bankkonto zusätzliche Funktionalität verleihen. Das Unternehmen verdient auch eine Provision durch sein Cashback- und Prämienprogramm.
- Revolut hat sich auch als Versicherungs- und Privatkreditanbieter etabliert. Darüber hinaus können Benutzer in Bruchteilen von Aktien, Rohstoffen und Kryptowährungen investieren.
Element | Beschreibung |
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Wertversprechen | Revolut bietet ein überzeugendes Angebot Value Proposition für seine Benutzer, einschließlich: – Konten mit mehreren Währungen: Bietet Benutzern die Möglichkeit, in mehreren Währungen zu halten und Transaktionen durchzuführen. – Geldwechsel: Bietet wettbewerbsfähige Wechselkurse ohne versteckte Gebühren. – Globale Ausgaben: Ermöglicht kostengünstige internationale Ausgaben und Transaktionen. – Finanzielle Einblicke: Bereitstellung detaillierter Ausgabenanalyse- und Budgetierungstools. – Kryptowährungsunterstützung: Ermöglicht Benutzern das Kaufen, Halten und Umtauschen von Kryptowährungen. – Kontaktlose Zahlungen: Bereitstellung kontaktloser Zahlungsoptionen über physische und virtuelle Karten. – Einsparungen und Investitionen: Bietet Möglichkeiten zum Sparen und Anlegen von Geld. – Premium-Services: Einschließlich Premium-Abonnements mit zusätzlichen Funktionen. – Benutzerfreundliche App: Bereitstellung einer benutzerfreundlichen mobilen App zur Verwaltung von Finanzen. |
Kernprodukte/Dienstleistungen | Zu den Kernprodukten und Dienstleistungen von Revolut gehören: – Konten mit mehreren Währungen: Bereitstellung von Konten mit mehreren Währungen für Benutzer. – Revolut-Karte: Ausgabe physischer und virtueller Debitkarten für Zahlungen. – Geldwechsel: Bereitstellung von Devisendienstleistungen zu Interbankkursen. – Kryptowährung (Cryptocurrency): Benutzern das Kaufen, Verkaufen und Halten von Kryptowährungen ermöglichen. – Spartresore: Ermöglicht Benutzern das Sparen von Geld in dedizierten Tresoren. – Anlageprodukte: Anlagemöglichkeiten über die App anbieten. – Budgetierungs-Tools: Bereitstellung von Ausgabeneinblicken und Budgetierungsfunktionen. – Premium-Pläne: Bietet Premium-Abonnementpläne mit erweiterten Funktionen. – Geschäftskonten: Ausweitung der Dienstleistungen auf Geschäftskunden. – Marktplatz für Finanzdienstleistungen: Bietet Finanzprodukte und -dienstleistungen von Drittanbietern. |
Kundensegmente | Revolut bedient ein vielfältiges Angebot an Kundensegmente, einschließlich: - Einzelpersonen: Gewinnung einzelner Benutzer für persönliche Banking-Bedürfnisse. – Travelers – Die Reisenden: Zielgruppe sind Vielreisende, die einen kostengünstigen Geldwechsel benötigen. – Auswanderer: Betreuung von Expatriates, die häufig mit mehreren Währungen zu tun haben. – Freiberufler und Kleinunternehmen: Erbringung von Finanzdienstleistungen für Selbstständige und Kleinunternehmen. – Krypto-Enthusiasten: Interaktion mit Benutzern, die sich für den Handel mit Kryptowährungen interessieren. – Investoren: Ansprechend für Anleger, die einen einfachen Zugang zu den Finanzmärkten suchen. – Premium-Kunden: Premium-Abonnenten mit erweiterten Diensten bedienen. – Unternehmen: Ausweitung der Dienstleistungen für Unternehmen im Firmenkundengeschäft. – Globales Publikum: Ausweitung der Dienste für Benutzer weltweit. – Jugendliche und Familien: Anbieten von Konten für Jugendliche und Familienmitglieder. |
Einnahmequellen | Revolut generiert Einnahmen durch verschiedene Einnahmequellen: - Gebühren austauschen: Einnahmen aus Transaktionsgebühren, die Händlern in Rechnung gestellt werden. – Abo-Gebühren: Einnahmen aus Premium-Abonnementplänen (z. B. Revolut Premium, Metal). – Kryptowährungsdienste: Einnahmen aus Spreads und Gebühren für den Kryptowährungshandel. – Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten: Einnahmen aus Abhebungsgebühren am Geldautomaten, die über die monatlichen Grenzen hinausgehen. – Gebühren für Geschäftskonten: Einnahmen aus Geschäftskontodienstleistungen und Gebühren. – Wechselkursaufschlag: Einnahmen aus Wechselkursaufschlägen. – Investitionsgebühren: Einnahmen aus Anlageproduktgebühren. – Partnerprovisionen: Einnahmen aus Partnerschaften mit Drittanbietern. – Premium-Plan-Upgrades: Einnahmen aus Premium-Plan-Upgrades. – Werbung und Verkaufsförderung: Mögliche Einnahmen aus Werbepartnerschaften. |
Vertriebsstrategie | Revolut setzt eine strategische Strategie ein Vertriebsstrategie um Benutzer zu erreichen: – App: Bietet eine benutzerfreundliche mobile App für Bank- und Finanzmanagement. – Online-Anmeldung: Benutzern ermöglichen, sich online anzumelden und auf Dienste zuzugreifen. – Physische Karten: Ausgabe physischer Debitkarten für Zahlungen im Geschäft. – Virtuelle Karten: Bereitstellung virtueller Karten für Online- und mobile Zahlungen. – Globale Ausbreitung: Ausweitung der Dienstleistungen auf neue Länder und Märkte. – ATM-Netzwerk: Zugriff auf Geldautomaten für Bargeldabhebungen ermöglichen. – Partnerschaften: Zusammenarbeit mit Partnern für erweiterte Dienstleistungen. – Anlageprodukte: Anlageprodukte über die App anbieten. – Kundensupport: Bereitstellung von Hilfe über die App und die Website. – Spartresore: Förderung von Spar- und Anlagefunktionen. |
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