Monzo ist eine englische Neobank, die eine mobile App und eine Prepaid-Debitkarte für Verbraucher und Unternehmen anbietet. Sie war eine der ersten App-basierten Banken, die den britischen Markt betrat, und wurde 2015 von Gary Dolman, Jason Bates, Jonas Huckestein, Paul Rippon und Tom Blomfield gegründet. Alle waren Mitarbeiter der Starling Bank, einer ähnlichen Neobank, die die Dominanz von Starling Bank herausforderte etablierte Finanzinstitute in England. Das Unternehmen verfügt über viele Einnahmequellen: Geschäft und Verbraucherabonnements, Austausch- und Überziehungsgebühren, Privatkredite und mehr.
Inhaltsverzeichnis
Origin Geschichte
Monzo ist eine englische Neobank, die eine mobile App und eine Prepaid-Debitkarte für Verbraucher und Unternehmen anbietet. Es war eine der ersten App-basierten Banken, die in den britischen Markt eintrat.
Das Unternehmen selbst wurde 2015 von Gary Dolman, Jason Bates, Jonas Huckestein, Paul Rippon und Tom Blomfield gegründet.
Alle waren Angestellte der Starling Bank, einer ähnlichen Neobank, die die Dominanz etablierter Finanzinstitute in England in Frage stellte.
Zwölf Monate, nachdem Blomfield das Unternehmen wegen strategischer Differenzen verlassen hatte Plattform wurde unter dem ähnlich klingenden Namen Mondo lanciert.
Im Jahr 2016 erhielt das Unternehmen die behördliche Genehmigung, eine lizenzierte Bank im Vereinigten Königreich zu werden, mit über 250,000 Kunden auf der Warteliste für die Anmeldung.
Bald darauf wurde der Name angesichts einer möglichen Markenverletzung von Mondo in Monzo geändert.
Monzo bietet über seine mobile App und Prepaid-Debitkarte ein modernes, benutzerfreundliches Banking-Erlebnis und richtet sich sowohl an Verbraucher als auch an Unternehmen. Es ist Wert Zu den Vorschlägen gehören:
Bequemes Mobile-Banking: Monzo bietet ein nahtloses Mobile-Banking-Erlebnis und ermöglicht Benutzern die Verwaltung ihrer Finanzen unterwegs über die benutzerfreundliche App.
Transparent und kostenfrei: Das Unternehmen ist für seine transparente Gebührenstruktur bekannt, bei der es keine versteckten Gebühren für grundlegende Kontodienstleistungen gibt. Diese Transparenz spricht Nutzer an, die unkompliziertes Banking wünschen.
Personalisierte Einblicke: Die App von Monzo bietet Einblicke in die Ausgabegewohnheiten der Benutzer und hilft ihnen bei der Budgetierung und fundierten Finanzentscheidungen. Es kategorisiert Ausgaben, stellt Transaktionsbenachrichtigungen in Echtzeit bereit und legt Ausgabenziele fest.
Einfache Kontoeinrichtung: Die Eröffnung eines Kontos bei Monzo ist ein schneller und problemloser Prozess und zieht Benutzer an, die Bequemlichkeit und Einfachheit beim Banking suchen.
Funktion „Karte einfrieren“: Mit Monzo können Benutzer ihre Debitkarten sofort über die App sperren und entsperren und so die Sicherheit und Kontrolle über ihre Konten erhöhen.
Kundensegmente:
Monzo zielt hauptsächlich auf folgende Kundensegmente ab:
Digital Natives: Monzo spricht technisch versierte Personen an, insbesondere Millennials und jüngere Bevölkerungsgruppen, die Mobile-First-Banking-Lösungen bevorzugen Wert digitaler Komfort.
Budgetbewusste Verbraucher: Der Plattform ist attraktiv für Verbraucher, die Budgetierung, Ausgabenverfolgung und Finanzen priorisieren Management Tools, die ihnen helfen, ihre Finanzen zu sparen und zu kontrollieren.
Kleine Geschäfte: Monzo Business richtet sich an kleine Unternehmen Geschäft Eigentümern und bietet ihnen eine vereinfachte Finanzierung Management, Rechnungsfunktionen und Mehrbenutzerzugriff.
Vertriebsstrategie:
Monzo Verteilungund Dritten konzentriert sich auf die Bereitstellung seiner Bankdienstleistungen über digitale Kanäle:
App: Die mobile Monzo-App ist die primäre Verteilung Kanal, der es Kunden ermöglicht, auf ihre Konten zuzugreifen und diese zu verwalten, Transaktionen durchzuführen und Benachrichtigungen zu erhalten.
Online-Kontoeinrichtung: Kunden können ganz einfach online ein Monzo-Konto eröffnen und so den Onboarding-Prozess optimieren, ohne dass physische Besuche in der Filiale erforderlich sind.
In-App-Funktionen: Monzo bietet in seiner App eine Reihe von Funktionen, darunter Ausgabeneinblicke, Budgetierungstools und Karten Management, was das Benutzererlebnis verbessert.
Vermarktungsstrategie:
Monzo Marketingund Dritten konzentriert sich auf die Werbung für seine Mobile-Banking-App und die Gewinnung einer wachsenden Nutzerbasis:
Digitale Werbung: Das Unternehmen nutzt digitale Werbekanäle, darunter Social-Media-Plattformen und Suchmaschinen Marketingund Display-Anzeigen, um potenzielle Kunden online zu erreichen.
Benutzerempfehlungsprogramm: Monzo ermutigt bestehende Benutzer, Freunde und Familie durch Empfehlungsanreize zu empfehlen, und erweitert seinen Kundenstamm durch Mundpropaganda und Anreize.
Bildungsinhalt: Monzo bietet Bildungsinhalte und Ressourcen zu persönlichen Finanzthemen und hilft Benutzern, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen und ihr Geld effektiv zu verwalten.
Partnerschaften: Der Plattform arbeitet mit Energieversorgern wie OVO Energy und Octopus Energy zusammen, um Benutzer zum Wechsel zu diesen Diensten zu motivieren und möglicherweise Empfehlungsgebühren oder Umsatzbeteiligungen zu verdienen.
Premium-Abonnementpläne: Monzo wirbt für seine Prämie Abonnement Pläne, Monzo Plus und Monzo Premium, die ihre zusätzlichen Funktionen und Vorteile hervorheben.
Generierung von Monzo-Einnahmen
Die Monzo-App und die zugehörigen Verbraucherkonten können kostenlos genutzt werden, aber das Unternehmen erfreut sich dennoch vieler Einnahmequellen.
Business-Abonnements
Monzo Business ist ein Service, der kleinen Unternehmen hilft, ihre Finanzen zu verwalten. Während der Lite-Plan kostenlos ist, berechnet Monzo £5/Monat für den Pro-Plan. Dazu gehören Funktionen wie Rechnungsstellung, Multi-User-Zugriff, Prepaid-Steuerfunktion und ein kostenloses sechsmonatiges Xero Abonnement.
Verbraucherabonnements
Eine neue Ergänzung zum Unternehmen Einkommen Verbraucher sind Abonnement Pläne:
Monzo Plus (£5/Monat) – die Einstiegsoption, mit der Kunden auf alle ihre Bank- und Kreditkarten über eine einzige Oberfläche zugreifen können. Weitere Funktionen umfassen benutzerdefinierte Ausgaben, Berichte und Budgetierung.
Monzo Premium (£15/Monat) – wo Benutzer eine Bankkarte aus weißem Metall erhalten und Zugang zu anderen Vergünstigungen wie vergünstigten Telefon- und Reiseversicherungen erhalten. Sie genießen auch einen höheren Zinssatz für persönliche Ersparnisse.
Interchange-Gebühren
Wenn ein Monzo-Benutzer mit einer gebrandeten Debitkarte einkauft, wird vom Kartenaussteller beim Händler eine Interbankengebühr erhoben und mit dem Unternehmen geteilt.
Diese Gebühren betragen in der Regel etwa 1 %, abhängig vom Gesamtkaufpreis.
Überziehungsgebühren
Monzo berechnet den Verbrauchern auch eine Gebühr, wenn ihr Bankguthaben negativ ist.
Jüngste Gesetzesänderungen bedeuten, dass Banken in Großbritannien keine Tagesgebühr mehr für negative Kontoauszüge erheben können. Stattdessen berechnet Monzo einen Zinssatz von bis zu 39 %. Die genaue Gebühr hängt von der Kreditwürdigkeit des Benutzers, dem geschuldeten Gesamtbetrag und der Anzahl der ausstehenden Tage ab.
Nettozinsspanne
Darüber hinaus verleiht das Unternehmen Nutzergeldern an andere Bankinstitute und kassiert im Gegenzug Zinsen. Dies wird als Nettozinsspanne bezeichnet.
Persönliche Darlehen
Monzo bietet seinen Kunden Privatkredite an.
Die Kredite sind auf 15,000 £ begrenzt und der Zinssatz hängt von der geliehenen Summe ab. Für Kreditbeträge bis zu 7,000 £ werden 23.5 % Zinsen berechnet. Größere Darlehen werden mit einer Gebühr von 7.5 % belastet.
Bargeldabhebungen
Monzo-Kunden in Großbritannien und Europa können bis zu 250 £ abheben Bargeld alle 30 Tage. Abhebungen, die diesen Schwellenwert überschreiten, werden mit einer Pauschalgebühr von 3 % berechnet.
Energiepartnerschaft
Im Jahr 2019 ging Monzo eine Partnerschaft mit den Stromversorgern OVO Energy und Octopus Energy ein, um die Benutzer zu ermutigen, sich für ein neues Konto anzumelden.
Die Einzelheiten des Deals zwischen den drei Organisationen sind unklar. Es ist jedoch davon auszugehen, dass Monzo eine Vermittlungsgebühr für die Weiterleitung von Kunden an die Energieunternehmen erhält. Die Vereinbarung kann auch eine Umsatzbeteiligung beinhalten.
Die zentralen Thesen:
Monzo ist eine englische Neobank, die von einer Gruppe ehemaliger Mitarbeiter der Starling Bank gegründet wurde. Es war eine der ersten App-basierten Banken, die für den britischen Markt zugelassen wurde.
Monzo verdient Geld, indem es persönliche und Geschäft Premium-Abonnements mit zusätzlichen Features und Funktionen. Es nimmt auch einen Prozentsatz der Transaktionsinterbankengebühren und berechnet Zinsen auf alle Banküberziehungen.
Monzo berechnet den Verbrauchern auch Zinsen, wenn sie bei dem Unternehmen einen Privatkredit aufnehmen. Außerdem fallen Gebühren an, wenn Bargeld Abhebungen überschreiten die Tageslimits.
Acorns ist ein Fintech Plattform Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Robo-Investitionen und Mikroinvestitionen. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich durch drei Abonnement Stufen: Lite – (1 $/Monat), das Benutzern Zugriff auf Acorns Invest gibt, Personal (3 $/Monat), das Invest plus die Produktsuite Later (Ruhestand) und Spend (persönliches Girokonto) umfasst, Familie (5 $/Monat) mit Funktionen aus den Lite- und Personal-Plänen mit dem Zusatz von Early.
Angefangen als eine in die Kassen von Händlern integrierte spätere Zahlungslösung verdient Affirm Geld mit den Gebühren der Händler, wenn Verbraucher die spätere Zahlungslösung in Anspruch nehmen. Affirm verdient auch Geld durch Zinsen aus den Verbraucherkrediten, wenn diese von der ursprünglichen Bank zurückgekauft werden. Im Jahr 2020 erzielte Affirm 50 % seiner Einnahmen aus Händlergebühren, etwa 37 % aus Zinsen und den Rest aus virtuellen Karten und Servicegebühren.
Alipay ist eine chinesische mobile und Online-Zahlung Plattform wurde 2004 vom Unternehmer Jack Ma als Zahlungsarm von Taobao, einer großen chinesischen E-Commerce-Website, gegründet. Alipay ist daher die B2C-Komponente der Alibaba Group. Alipay verdient Geld über Treuhand-Transaktionsgebühren, verschiedene Wert-zusätzliche Dienstleistungen und die Ratenzahlungsgebühren für die Kreditzahlung.
Betterment ist ein amerikanisches Finanzberatungsunternehmen, das 2008 von MBA-Absolvent Jon Stein und Anwalt Eli Broverman gegründet wurde. Betterment verdient Geld über Investitionspläne, Finanzberatungspakete, Verbesserung für Berater, Verbesserung für Geschäft, Bargeld Reserve- und Girokonten.
Chime ist ein amerikanisches Neobank-Unternehmen (nur Internetbank), das gebührenfreie Finanzdienstleistungen über seine mobile Banking-App anbietet und somit persönliche Finanzdienstleistungen kostenlos anbietet, während es den Großteil seines Geldes über Interbankengebühren verdient (die von Händlern bei der Nutzung bezahlt werden). ihre Debitkarten) und ATM-Gebühren.
Coinbase gehört zu den beliebtesten Plattformen für den Handel und die Speicherung von Krypto-Assets, deren Mission ist „ein offenes Finanzsystem für die Welt zu schaffen“, indem es Kunden ermöglicht, mit Kryptowährungen zu handeln. Es ist Plattform dient sowohl als Such- als auch als Entdeckungsmaschine für Krypto-Assets. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich durch Gebühren, die für die über die Plattform abgewickelten Transaktionen, die angebotenen Depotdienste, Zinsen und Abonnements verdient werden.
Compass ist ein lizenzierter amerikanischer Immobilienmakler, der Online-Immobilientechnologie als Marketing Mittel. Das Unternehmen verdient Geld durch Verkaufsprovisionen (eingezogen, wenn ein Verkauf erleichtert oder Mieter für ein Mietobjekt gefunden werden) und Überbrückungsdarlehen (ein Service, der es dem Verkäufer ermöglicht, ein Haus zu kaufen, bevor die Einnahmen aus dem Verkauf seines vorherigen Hauses verfügbar sind).
Dosh ist ein Fintech Plattform das ermöglicht automatisch Bargeld Rücken für Verbraucher. Es ist Geschäftsmodell verbindet große Kartenanbieter mit lokalen Online- und Offline-Unternehmen, um Automatismen zu entwickeln Bargeld zurück Programme. Das Unternehmen verdient Geld, indem es eine Affiliate-Provision für jeden berechtigten Verkauf von Verbrauchern verdient.
E-Trade ist ein Handel Plattform Anlegern den Handel mit Stamm- und Vorzugsaktien, börsengehandelten Fonds (ETFs), Optionen, Anleihen, Investmentfonds und Terminkontrakten zu ermöglichen; 2020 von Morgan Stanley für 13 Milliarden US-Dollar erworben. E-Trade verdient Geld durch Zinsen Einkommen, Auftragsfluss, Margenzinsen, Optionen, Futures- und Anleihenhandel sowie andere Gebühren und Servicegebühren.
Klarna ist ein Finanztechnologieunternehmen, das es Verbrauchern ermöglicht, mit einer temporären Visa-Karte einzukaufen. So führt es dann eine sanfte Bonitätsprüfung durch und bezahlt den Händler. Klarna verdient Geld, indem es Händler belastet. Klarna verdient auch einen Prozentsatz der Interbankengebühren als Provision und für Zinsen, die auf Kundenkonten verdient werden.
Lemonade ist ein Versicherungstechnologieunternehmen, das Verhaltensökonomie und künstliche Intelligenz einsetzt, um Ansprüche effizient zu bearbeiten. Das Unternehmen nutzt Technologie, um das Onboarding von Kunden zu rationalisieren und gleichzeitig einen finanziellen Vorteil zu erzielen Modell um Interessenkonflikte mit Kunden zu reduzieren (etwa durch Spenden der variablen Prämien für wohltätige Zwecke). Das Unternehmen verdient Geld mit dem Verkauf seiner Kernversicherungsprodukte und versucht über seine Technologieplattform, seinen Umsatz zu steigern.
NerdWallet ist ein Online Plattform Bereitstellung von Tools und Tipps zu allen Fragen rund um die persönlichen Finanzen. Das Unternehmen gewann als einfache Webanwendung, die Kreditkarten vergleicht, an Bedeutung. NerdWallet verdient Geld über Affiliate-Provisionen, die gemäß den Affiliate-Vereinbarungen festgelegt werden.
Robinhood ist eine App, mit der Sie provisionsfrei in Aktien, ETFs, Optionen und Kryptowährungen investieren können. Robinhood verdient Geld, indem es Folgendes anbietet: Robinhood Gold, ein Margin-Handelsdienst, der bei 6 $ pro Monat beginnt, verdient Zinsen von Kunden Bargeld und Aktien sowie Rabatte von Market Makern und Handelsplätzen.
SoFi ist eine Online-Ausleihe Plattform das erschwingliche Bildungsdarlehen für Studenten bereitstellt, und es wurde auf Finanzdienstleistungen ausgeweitet, darunter Darlehen, Kreditkarten, Anlagedienstleistungen und Versicherungen. Es verdient Geld hauptsächlich über Gebühren für die Zahlungsabwicklung und die Verbriefung von Krediten.
Stash ist ein FinTech Plattform bietet eine Reihe von Finanzinstrumenten für junge Anleger, personalisierte Anlageberatung und Lebensversicherungen. Das Unternehmen verdient hauptsächlich Geld über Abonnements, Cashback, Zahlung für Auftragsströme und Zinsen für Bargeld Sitzen auf den Konten der Mitglieder.
Wealthfront ist eine automatisierte Fintech-Investition Plattform Bereitstellung von Investitionen, Ruhestand und BargeldManagement Produkte an Privatanleger, die hauptsächlich mit der jährlichen Beratungsgebühr von 0.25 % Geld verdienen, die das Unternehmen für Vermögenswerte erhebt Management. Es verdient auch Geld über eine Kreditlinie und Zinsen auf die Bargeld Konten.
Zelle ist eine Peer-to-Peer-Zahlung Netzwerk die indirekt dem dahinter stehenden Bankenkonsortium zugutekommt. Zelle ermöglicht es Benutzern auch, Unternehmen für Waren und Dienstleistungen zu bezahlen, die für Benutzer kostenlos sind. Händler zahlen eine Gebühr von 1 % an Visa oder Mastercard, die diese mit der Bank teilen, die die Karte ausgestellt hat.
Gennaro ist der Schöpfer von FourWeekMBA, das allein im Jahr 2022 rund vier Millionen Geschäftsleute erreichte, darunter C-Level-Führungskräfte, Investoren, Analysten, Produktmanager und aufstrebende digitale Unternehmer | Er ist auch Director of Sales für ein Hightech-Scaleup in der KI-Industrie | Im Jahr 2012 erwarb Gennaro einen internationalen MBA mit Schwerpunkt auf Unternehmensfinanzierung und Geschäftsstrategie.
