Chime ist eine amerikanische Neobank (Internet-only Bank), die gebührenfrei anbietet Revolution Dienstleistungen über seine mobile Banking-App und bietet so kostenlose persönliche Finanzdienstleistungen an, während es den Großteil seines Geldes über Interbankengebühren (die von Händlern gezahlt werden, wenn Verbraucher ihre Debitkarten verwenden) und Geldautomatengebühren verdient.
Inhaltsverzeichnis
Entstehungsgeschichte
Chime ist ein amerikanisches Neobank-Unternehmen (Internet-only-Bank), das 2013 von Chris Britt und Ryan King in San Francisco gegründet wurde.
Über eine mobile Banking-App bietet Chime gebührenfrei Revolution Dienstleistungen.
Chime ist frei von den Einschränkungen, physische Bankfilialen zu unterhalten, und konzentriert sich stattdessen darauf, Kunden dabei zu helfen, sich gesund zu entwickeln Revolution Gewohnheiten.
In der Tat, der Chime Credit Builder PRODUKTE richtet sich an Millennials und Gen Z-Verbraucher, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Chime versucht auch, den Bankprozess für normale Einzelpersonen zu vereinfachen.
Benutzer können sich in weniger als zwei Minuten für ein Konto anmelden, indem sie die Videoauthentifizierung verwenden, um ihre Identität zu überprüfen.
Mit einer von Chime ausgestellten Visa-Debitkarte haben Verbraucher gebührenfreien Zugang zu über 60,000 Geldautomaten in den Vereinigten Staaten.
Generierung von Chime-Einnahmen
Es ist wichtig zu beachten, dass Chime keine Kontoführungsgebühren erhebt.
Stattdessen verdient es den Großteil seines Geldes über Interbankengebühren.
Händler zahlen diese Gebühren an Revolution Institutionen, wenn ein Verbraucher seine Debitkarte verwendet.
Chime nimmt einen Teil der Interbankengebühr von 1.5 %, die der Händler bei jeder Transaktion an Visa zahlt.
Das mag auf den ersten Blick nicht nach einer bedeutenden Einnahmequelle klingen. Bedenken Sie jedoch, dass Chime-Kunden im Durchschnitt 40 Transaktionen pro Monat tätigen.
Mit über 8 Millionen Kunden, Tendenz steigend, kann man das Ausmaß der zulässigen Transaktionen schätzen.
Dazu noch lukrativ Modell ist die Langlebigkeit, mit der amerikanische Verbraucher Bankkonten führen.
Tatsächlich hat der durchschnittliche Erwachsene in den Vereinigten Staaten in den letzten sechzehn Jahren dasselbe Girokonto verwendet.
Weitere 26 % der Kontoinhaber führen dasselbe Konto seit über zwanzig Jahren.
Bankzinsen
Auf Wunsch können Chime-Kunden auch ein hochverzinsliches Sparkonto mit einer jährlichen prozentualen Rendite (APY) von 1 % eröffnen.
Das Unternehmen verleiht dieses Kapital dann an Banken und andere Revolution Institutionen und kassiert die daraus resultierenden Zinsen – auch Nettozinsen genannt Marge.
ATM-Gebühren
Wenn ein Kunde eine Abhebung am Geldautomaten außerhalb des VPA und MoneyPass vornimmt Netzwerk, Chime erhebt eine Gebühr von 2.50 $.
Dies ist eine wachsende Quelle von Einkommen für das Unternehmen, obwohl Verbraucher Zugang zu mehr als 38,000 gebührenfreien Geldautomaten haben. Entsprechend Revolution Daten des Nachrichtendienstes Axios, Geldautomatengebühren machen 21 % der Einnahmen von Chime aus.
Die zentralen Thesen:
Chime ist ein nordamerikanisches Neobankunternehmen, das sich auf Finanzkompetenz und einfaches Banking konzentriert. Sie besitzt oder betreibt keine physischen Bankfilialen.
Anstatt Kontoführungsgebühren vom Verbraucher zu erheben, konzentriert sich Chime hauptsächlich auf Händler-Austauschgebühren. Mit über 8 Millionen Chime-Kunden, die mehr als 40 Transaktionen pro Monat tätigen, stellt das Unternehmen einen bedeutenden Einkommen Quelle.
Chime verdient auch Geld, indem es Kundengelder an andere Banken verleiht und die Zinsen einzieht. Trotz der Verfügbarkeit von gebührenfreien Geldautomaten hat das Unternehmen auch Einnahmen erzielt Wachstum von seiner Schandegebühr von $2.50 am Geldautomaten.
Die wichtigsten Highlights von Chime:
Ursprung und Mission: Chime, eine amerikanische Neobank (reine Internetbank), wurde 2013 von Chris Britt und Ryan King in San Francisco gegründet. Seine Mobile-Banking-App bietet gebührenfreie Finanzdienstleistungen und konzentriert sich darauf, Kunden dabei zu helfen, gesunde Finanzgewohnheiten zu entwickeln, Bankprozesse zu vereinfachen und Tools wie Chime Credit Builder zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit bereitzustellen.
Gebührenfreies Modell: Chime erhebt keine Kontoführungsgebühren und bietet gebührenfreien Zugang zu einer Vielzahl Netzwerk von Geldautomaten. Ziel ist es, Bankgeschäfte zu vereinfachen und bessere Finanzpraktiken zu fördern, insbesondere bei jüngeren Verbrauchern.
Strategie zur Umsatzgenerierung:
Gebühren austauschen: Die Haupteinnahmen von Chime stammen aus Interbankengebühren. Händler zahlen diese Gebühren an Finanzinstitute, wenn Verbraucher ihre Debitkarten verwenden. Chime erhält einen Teil der Interbankengebühr aus jeder Transaktion und trägt damit erheblich zu seinen Einnahmen bei.
Hochzinssparkonto: Chime-Kunden können ein hochverzinsliches Sparkonto mit einem effektiven Jahreszins von 1 % eröffnen. Das eingezahlte Kapital wird an andere Finanzinstitute verliehen und Chime kassiert die daraus resultierenden Zinsen (Nettozinsen). Marge).
Gebühren für Geldautomaten: Chime erhebt eine Gebühr von 2.50 $ für Abhebungen an Geldautomaten außerhalb seines VPA und MoneyPass Netzwerk. Diese Gebühr trägt zum Umsatz des Unternehmens bei, auch wenn den Kunden gebührenfreie Geldautomaten zur Verfügung stehen.
Umfang der Transaktionen: Einnahmen von Chime Modell profitiert von seinem großen Kundenstamm (über 8 Millionen Kunden) und seiner hohen Transaktionsfrequenz (durchschnittlich 40 Transaktionen pro Monat). Dieses erhebliche Benutzerengagement führt zu einer erheblichen Anzahl berechtigter Transaktionen und steigert die Einnahmen aus Interbankengebühren.
Langlebigkeit von Kundenkonten: Die Einnahmen von Chime werden auch durch die lange Laufzeit gestützt, für die Amerikaner normalerweise Bankkonten führen. Der durchschnittliche Erwachsene in den Vereinigten Staaten unterhält das gleiche Girokonto etwa sechzehn Jahre lang, und ein erheblicher Prozentsatz hält Konten über mehr als zwanzig Jahre.
Konzentrieren Sie sich auf Finanzkompetenz: Der Ansatz von Chime umfasst die Bereitstellung von Finanzbildung und Tools, die Benutzern dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und verantwortungsvolles finanzielles Verhalten zu entwickeln.
Geldautomatengebühren als Einnahmequelle: Finanzdaten zufolge machen Geldautomatengebühren rund 21 % des Umsatzes von Chime aus. Obwohl das Unternehmen Zugang zu gebührenfreien Geldautomaten bietet, summiert sich die nominale Gebühr von 2.50 US-Dollar auf den gesamten Kundenstamm.
Neobank-Erfolg: Der Erfolg von Chime veranschaulicht das Potenzial von Neobanken, digitale Plattformen, vereinfachte Dienste und innovative Einnahmequellen zu nutzen, um sich in der Finanzbranche zu etablieren.
Kundenorientierter Ansatz: Der Fokus von Chime auf der Schaffung einer positiven Benutzererfahrung, der Bereitstellung von Bildungsressourcen und dem Anbieten gebührenfreier Dienste steht im Einklang mit seinem Mission um das finanzielle Wohlergehen seiner Nutzer zu fördern.
Acorns ist ein Fintech Plattform Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Robo-Investitionen und Mikroinvestitionen. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich durch drei Abonnement Stufen: Lite – (1 $/Monat), das Benutzern Zugriff auf Acorns Invest gibt, Personal (3 $/Monat), das Invest plus die Produktsuite Later (Ruhestand) und Spend (persönliches Girokonto) umfasst, Familie (5 $/Monat) mit Funktionen aus den Lite- und Personal-Plänen mit dem Zusatz von Early.
Angefangen als eine in die Kassen von Händlern integrierte spätere Zahlungslösung verdient Affirm Geld mit den Gebühren der Händler, wenn Verbraucher die spätere Zahlungslösung in Anspruch nehmen. Affirm verdient auch Geld durch Zinsen aus den Verbraucherkrediten, wenn diese von der ursprünglichen Bank zurückgekauft werden. Im Jahr 2020 erzielte Affirm 50 % seiner Einnahmen aus Händlergebühren, etwa 37 % aus Zinsen und den Rest aus virtuellen Karten und Servicegebühren.
Alipay ist eine chinesische mobile und Online-Zahlung Plattform erstellt im Jahr 2004 von Unternehmer Jack Ma als Zahlungsarm von Taobao, einer großen chinesischen E-Commerce-Website. Alipay ist daher die B2C-Komponente der Alibaba Group. Alipay verdient Geld über Treuhand-Transaktionsgebühren, verschiedene Wert-zusätzliche Dienstleistungen und die Ratenzahlungsgebühren für die Kreditzahlung.
Betterment ist ein amerikanisches Finanzberatungsunternehmen, das 2008 von MBA-Absolvent Jon Stein und Anwalt Eli Broverman gegründet wurde. Betterment verdient Geld über Investitionspläne, Finanzberatungspakete, Verbesserung für Berater, Verbesserung für Geschäft, Bargeld Reserve- und Girokonten.
Chime ist ein amerikanisches Neobank-Unternehmen (nur Internetbank), das gebührenfreie Finanzdienstleistungen über seine mobile Banking-App anbietet und somit persönliche Finanzdienstleistungen kostenlos anbietet, während es den Großteil seines Geldes über Interbankengebühren verdient (die von Händlern bei der Nutzung bezahlt werden). ihre Debitkarten) und ATM-Gebühren.
Coinbase gehört zu den beliebtesten Plattformen für den Handel und die Speicherung von Krypto-Assets, deren Mission ist „ein offenes Finanzsystem für die Welt zu schaffen“, indem es Kunden ermöglicht, mit Kryptowährungen zu handeln. Es ist Plattform dient sowohl als Such- als auch als Entdeckungsmaschine für Krypto-Assets. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich durch Gebühren, die für die über die Plattform abgewickelten Transaktionen, die angebotenen Depotdienste, Zinsen und Abonnements verdient werden.
Compass ist ein lizenzierter amerikanischer Immobilienmakler, der Online-Immobilientechnologie als Marketing Mittel. Das Unternehmen verdient Geld durch Verkaufsprovisionen (eingezogen, wenn ein Verkauf erleichtert oder Mieter für ein Mietobjekt gefunden werden) und Überbrückungsdarlehen (ein Service, der es dem Verkäufer ermöglicht, ein Haus zu kaufen, bevor die Einnahmen aus dem Verkauf seines vorherigen Hauses verfügbar sind).
Dosh ist ein Fintech Plattform das ermöglicht automatisch Bargeld Rücken für Verbraucher. Es ist Geschäftsmodell verbindet große Kartenanbieter mit lokalen Online- und Offline-Unternehmen, um Automatismen zu entwickeln Bargeld zurück Programme. Das Unternehmen verdient Geld, indem es eine Affiliate-Provision für jeden berechtigten Verkauf von Verbrauchern verdient.
E-Trade ist ein Handel Plattform Anlegern den Handel mit Stamm- und Vorzugsaktien, börsengehandelten Fonds (ETFs), Optionen, Anleihen, Investmentfonds und Terminkontrakten zu ermöglichen; 2020 von Morgan Stanley für 13 Milliarden US-Dollar erworben. E-Trade verdient Geld durch Zinsen Einkommen, Auftragsfluss, Marge Zinsen, Optionen, Handel mit Futures und Anleihen sowie andere Gebühren und Servicegebühren.
Klarna ist ein Finanztechnologieunternehmen, das es Verbrauchern ermöglicht, mit einer temporären Visa-Karte einzukaufen. So führt es dann eine sanfte Bonitätsprüfung durch und bezahlt den Händler. Klarna verdient Geld, indem es Händler belastet. Klarna verdient auch einen Prozentsatz der Interbankengebühren als Provision und für Zinsen, die auf Kundenkonten verdient werden.
Lemonade ist ein Versicherungstechnologieunternehmen, das Verhaltensökonomie und künstliche Intelligenz einsetzt, um Ansprüche effizient zu bearbeiten. Das Unternehmen nutzt Technologie, um das Onboarding von Kunden zu rationalisieren und gleichzeitig einen finanziellen Vorteil zu erzielen Modell um Interessenkonflikte mit Kunden zu reduzieren (etwa durch Spenden der variablen Prämien für wohltätige Zwecke). Das Unternehmen verdient Geld mit dem Verkauf seiner Kernversicherungsprodukte und versucht über seine Technologieplattform, seinen Umsatz zu steigern.
NerdWallet ist ein Online Plattform Bereitstellung von Tools und Tipps zu allen Fragen rund um die persönlichen Finanzen. Das Unternehmen gewann als einfache Webanwendung, die Kreditkarten vergleicht, an Bedeutung. NerdWallet verdient Geld über Affiliate-Provisionen, die gemäß den Affiliate-Vereinbarungen festgelegt werden.
Robinhood ist eine App, mit der Sie provisionsfrei in Aktien, ETFs, Optionen und Kryptowährungen investieren können. Robinhood verdient Geld, indem es Folgendes anbietet: Robinhood Gold, a Marge Handelsservice, der bei 6 $ pro Monat beginnt, verdient Zinsen vom Kunden Bargeld und Aktien sowie Rabatte von Market Makern und Handelsplätzen.
SoFi ist eine Online-Ausleihe Plattform das erschwingliche Bildungsdarlehen für Studenten bereitstellt, und es wurde auf Finanzdienstleistungen ausgeweitet, darunter Darlehen, Kreditkarten, Anlagedienstleistungen und Versicherungen. Es verdient Geld hauptsächlich über Gebühren für die Zahlungsabwicklung und die Verbriefung von Krediten.
Squarespace ist ein nordamerikanisches Hosting- und Website-Erstellungsunternehmen. Es wurde 2004 von dem College-Studenten Anthony Casalena als Blog-Hosting-Service gegründet und entwickelte sich zu einem der erfolgreichsten Unternehmen für die Erstellung von Websites. Das Unternehmen verdient hauptsächlich Geld über seine Abonnement Pläne. Darüber hinaus verdient es Geld durch Anpassungen Abonnement Pläne. Und teilweise auch Transaktionsgebühren für die Website, auf der sie die Verkäufe abwickelt.
Stash ist ein FinTech Plattform bietet eine Reihe von Finanzinstrumenten für junge Anleger, personalisierte Anlageberatung und Lebensversicherungen. Das Unternehmen verdient hauptsächlich Geld über Abonnements, Cashback, Zahlung für Auftragsströme und Zinsen für Bargeld Sitzen auf den Konten der Mitglieder.
Wealthfront ist eine automatisierte Fintech-Investition Plattform Bereitstellung von Investitionen, Ruhestand und BargeldManagement Produkte an Privatanleger, die hauptsächlich mit der jährlichen Beratungsgebühr von 0.25 % Geld verdienen, die das Unternehmen für Vermögenswerte erhebt Management. Es verdient auch Geld über eine Kreditlinie und Zinsen auf die Bargeld Konten.
Zelle ist eine Peer-to-Peer-Zahlung Netzwerk die indirekt dem dahinter stehenden Bankenkonsortium zugutekommt. Zelle ermöglicht es Benutzern auch, Unternehmen für Waren und Dienstleistungen kostenlos für Benutzer zu bezahlen. Händler zahlen eine Gebühr von 1 % an Visa oder Mastercard, die diese mit der Bank teilen, die die Karte ausgestellt hat.
Gennaro ist der Schöpfer von FourWeekMBA, das allein im Jahr 2022 rund vier Millionen Geschäftsleute erreichte, darunter C-Level-Führungskräfte, Investoren, Analysten, Produktmanager und aufstrebende digitale Unternehmer | Er ist auch Director of Sales für ein Hightech-Scaleup in der KI-Industrie | Im Jahr 2012 erwarb Gennaro einen internationalen MBA mit Schwerpunkt auf Unternehmensfinanzierung und Geschäftsstrategie.
