Personal Capital ist ein Online Revolution Beratung und Vermögen Management Service, der 2009 von Bill Harris, Louie Gasparini, Rob Foregger und Paul Bergholm gegründet wurde, um Vermögen zu rationalisieren und transparenter zu machen Management. Personal Capital steigert den Umsatz, indem es seinen Kunden Beratungsgebühren im Austausch für die Verwaltung ihres Kapitals in Rechnung stellt. Die Gebühren richten sich nach dem Gewicht des Portfolios und danach, ob der Kunde privat oder institutionell ist.
Origin Geschichte
Personal Capital ist ein Online Revolution Beratung und Vermögen Management Bedienung.
Das Unternehmen wurde 2009 von Bill Harris, Louie Gasparini, Rob Foregger und Paul Bergholm gegründet. Nach der Überwachung der Fusion, die die Gründung von sah PayPal, Finanzleiter Harris blickte auf sein nächstes Projekt.
Er stellte fest, dass verfügbares Geld Management Die damaligen Lösungen waren bestenfalls unterdurchschnittlich.
Verbraucher mit Girokonten, Kreditkarten, Krediten, Hypotheken und Rentenkonten mussten auf jeden dieser Dienste einzeln zugreifen.
Dieser Mangel an optimiertem Zugang war nicht nur eine große Unannehmlichkeit, sondern führte auch zu einem Mangel an Transparenz durch versteckte Gebühren.
Personal Capital wurde dann mit 2 Millionen US-Dollar von Harris und seinen Mitbegründern ins Leben gerufen. Das Team verbrachte dann zwei Jahre damit, die zu verfeinern PRODUKTE, das schließlich 2011 mit großem Erfolg auf den Markt kam.
Das Unternehmen unterschied sich von Diensten wie Wealthfront und Betterment, indem es beide Menschen einbezog funktioniert algorithmisches Fachwissen. Es richtet sich auch an wohlhabendere Haushalte mit einem Vermögen von über 100,000 US-Dollar.
Generierung von Einnahmen aus persönlichem Kapital
Personal Capital steigert den Umsatz, indem es seinen Kunden Beratungsgebühren im Austausch für die Verwaltung ihres Kapitals in Rechnung stellt.
Es gibt drei Optionen, die locker um den Investitionsbetrag herum strukturiert sind:
Investitionsdienstleistungen – für 100,000 bis 200,000 US-Dollar an Anlagevermögen. Benutzer erhalten hier Zugriff auf Revolution Planungstools, ein Beratungsteam, Altersvorsorge, Portfolioüberwachung und Neugewichtung sowie Investitionen in börsengehandelte Fonds.
Reichtum Management – für 200,000 bis 1 Million US-Dollar an Anlagevermögen. Diese Option beinhaltet Extras wie ein individuelles Portfolio aus Einzelaktien und eine Steueroptimierung. Es gibt auch Zugang zu zwei engagierten Beratern, die Ratschläge zu Versicherungen, Eigenheimfinanzierung, Aktienoptionen und Vergütung geben können.
Privatkunde – für über 1 Million US-Dollar an Anlagevermögen. Ein Premium-Service, der Zugang zu Spezialisten, Vermögensplanung und Überprüfung von Private Equity und Hedgefonds bietet. Kapital kann auch in Anleihen und Private-Equity-Anlagen gelenkt werden.
In Bezug auf die Gebührenstruktur berechnet Personal Capital eine einzige All-Inclusive-Gebühr Management Gebühr jährlich. Getreu dem Unternehmensethos gibt es keine versteckten Gebühren, Folgegebühren oder Handelsprovisionen.
Das jährliche Management Die Gebühr gliedert sich wie folgt:
Kunden aus den Bereichen Investment Services und Wealth Management
Für Kunden der ersten beiden Anlagemöglichkeiten beträgt die Gebühr pauschal 0.89 %.
Privatkunden
Für Privatkunden ist die Gebühr kapitalabhängig gestaffelt:
Für die ersten 3 Millionen US-Dollar beträgt die Gebühr 0.79 %.
Für Beträge zwischen 3 und 5 Millionen US-Dollar beträgt die Gebühr 0.69 %.
Für Beträge zwischen 5 und 10 Millionen US-Dollar beträgt die Gebühr 0.59 %.
Für Beträge über 10 Millionen US-Dollar beträgt die Gebühr 0.49 %.
Die zentralen Thesen
Persönliches Kapital ist ein Online-Vermögen Management und Beratungsdienst, gegründet von Bill Harris, Louie Gasparini, Rob Foregger und Paul Bergholm. Zunächst gab Harris dem Unternehmen den Anstoß, nachdem er die Ineffizienzen und den Mangel an Transparenz bei den persönlichen Finanzen festgestellt hatte Management.
Personal Capital hat eine einfache Umsatzgenerierung Modell, Beratungsgebühren über drei erheben Management Optionen. Im Allgemeinen sinken die Beratungshonorare mit zunehmendem investierten Kapital.
Personal Capital erhebt keine versteckten Gebühren, Nachlaufgebühren oder Handelsprovisionen. Dadurch bleibt es im Einklang mit dem vom ehemaligen CEO Bill Harris etablierten Unternehmensethos.
Acorns ist ein Fintech Plattform Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Robo-Investitionen und Mikroinvestitionen. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich durch drei Abonnement Stufen: Lite – (1 $/Monat), das Benutzern Zugriff auf Acorns Invest gibt, Personal (3 $/Monat), das Invest plus die Produktsuite Later (Ruhestand) und Spend (persönliches Girokonto) umfasst, Familie (5 $/Monat) mit Funktionen aus den Lite- und Personal-Plänen mit dem Zusatz von Early.
Angefangen als eine in die Kassen von Händlern integrierte spätere Zahlungslösung verdient Affirm Geld mit den Gebühren der Händler, wenn Verbraucher die spätere Zahlungslösung in Anspruch nehmen. Affirm verdient auch Geld durch Zinsen aus den Verbraucherkrediten, wenn diese von der ursprünglichen Bank zurückgekauft werden. Im Jahr 2020 erzielte Affirm 50 % seiner Einnahmen aus Händlergebühren, etwa 37 % aus Zinsen und den Rest aus virtuellen Karten und Servicegebühren.
Alipay ist eine chinesische mobile und Online-Zahlung Plattform erstellt im Jahr 2004 von Unternehmer Jack Ma als Zahlungsarm von Taobao, einer großen chinesischen E-Commerce-Website. Alipay ist daher die B2C-Komponente der Alibaba Group. Alipay verdient Geld über Treuhand-Transaktionsgebühren, verschiedene Wert-zusätzliche Dienstleistungen und die Ratenzahlungsgebühren für die Kreditzahlung.
Betterment ist Amerikaner Revolution Beratungsunternehmen, das 2008 von MBA-Absolvent Jon Stein und Anwalt Eli Broverman gegründet wurde. Betterment verdient Geld über Investitionspläne, Revolution Beratungspakete, Verbesserung für Berater, Verbesserung für Geschäft, Bargeld Reserve- und Girokonten.
Chime ist eine amerikanische Neobank (Internet-only Bank), die gebührenfrei anbietet Revolution Dienstleistungen über seine mobile Banking-App und bietet so kostenlose persönliche Finanzdienstleistungen an, während es den Großteil seines Geldes über Interbankengebühren (die von Händlern gezahlt werden, wenn Verbraucher ihre Debitkarten verwenden) und Geldautomatengebühren verdient.
Coinbase gehört zu den beliebtesten Plattformen für den Handel und die Speicherung von Krypto-Assets, deren Mission ist „ein offenes zu schaffen Revolution system for the world“, indem es Kunden den Handel mit Kryptowährungen ermöglicht. Es ist Plattform dient sowohl als Such- als auch als Entdeckungsmaschine für Krypto-Assets. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich durch Gebühren, die für die über die Plattform abgewickelten Transaktionen, die angebotenen Depotdienste, Zinsen und Abonnements verdient werden.
Compass ist ein lizenzierter amerikanischer Immobilienmakler, der Online-Immobilientechnologie als Marketing Mittel. Das Unternehmen verdient Geld durch Verkaufsprovisionen (eingezogen, wenn ein Verkauf erleichtert oder Mieter für ein Mietobjekt gefunden werden) und Überbrückungsdarlehen (ein Service, der es dem Verkäufer ermöglicht, ein Haus zu kaufen, bevor die Einnahmen aus dem Verkauf seines vorherigen Hauses verfügbar sind).
Dosh ist ein Fintech Plattform das ermöglicht automatisch Bargeld Rücken für Verbraucher. Es ist Geschäftsmodell verbindet große Kartenanbieter mit lokalen Online- und Offline-Unternehmen, um Automatismen zu entwickeln Bargeld zurück Programme. Das Unternehmen verdient Geld, indem es eine Affiliate-Provision für jeden berechtigten Verkauf von Verbrauchern verdient.
E-Trade ist ein Handel Plattform Anlegern den Handel mit Stamm- und Vorzugsaktien, börsengehandelten Fonds (ETFs), Optionen, Anleihen, Investmentfonds und Terminkontrakten zu ermöglichen; 2020 von Morgan Stanley für 13 Milliarden US-Dollar erworben. E-Trade verdient Geld durch Zinsen Einkommen, Auftragsfluss, Marge Zinsen, Optionen, Handel mit Futures und Anleihen sowie andere Gebühren und Servicegebühren.
Klarna ist ein Revolution Technologieunternehmen, das es Verbrauchern ermöglicht, mit einer temporären Visa-Karte einzukaufen. So führt es dann eine sanfte Bonitätsprüfung durch und bezahlt den Händler. Klarna verdient Geld, indem es Händler belastet. Klarna verdient auch einen Prozentsatz der Interbankengebühren als Provision und für Zinsen, die auf Kundenkonten verdient werden.
Lemonade ist ein Versicherungstechnologieunternehmen, das Verhaltensökonomie und künstliche Intelligenz einsetzt, um Ansprüche effizient zu bearbeiten. Das Unternehmen nutzt Technologie, um das Onboarding von Kunden zu rationalisieren und gleichzeitig einen finanziellen Vorteil zu erzielen Modell um Interessenkonflikte mit Kunden zu reduzieren (etwa durch Spenden der variablen Prämien für wohltätige Zwecke). Das Unternehmen verdient Geld mit dem Verkauf seiner Kernversicherungsprodukte und versucht über seine Technologieplattform, seinen Umsatz zu steigern.
NerdWallet ist ein Online Plattform Bereitstellung von Tools und Tipps zu allen Fragen rund um die persönlichen Finanzen. Das Unternehmen gewann als einfache Webanwendung, die Kreditkarten vergleicht, an Bedeutung. NerdWallet verdient Geld über Affiliate-Provisionen, die gemäß den Affiliate-Vereinbarungen festgelegt werden.
Robinhood ist eine App, mit der Sie provisionsfrei in Aktien, ETFs, Optionen und Kryptowährungen investieren können. Robinhood verdient Geld, indem es Folgendes anbietet: Robinhood Gold, a Marge Handelsservice, der bei 6 $ pro Monat beginnt, verdient Zinsen vom Kunden Bargeld und Aktien sowie Rabatte von Market Makern und Handelsplätzen.
SoFi ist eine Online-Ausleihe Plattform das erschwingliche Bildungsdarlehen für Studenten bereitstellt, und es wurde auf Finanzdienstleistungen ausgeweitet, darunter Darlehen, Kreditkarten, Anlagedienstleistungen und Versicherungen. Es verdient Geld hauptsächlich über Gebühren für die Zahlungsabwicklung und die Verbriefung von Krediten.
Stash ist ein FinTech Plattform bietet eine Reihe von Finanzinstrumenten für junge Anleger, personalisierte Anlageberatung und Lebensversicherungen. Das Unternehmen verdient hauptsächlich Geld über Abonnements, Cashback, Zahlung für Auftragsströme und Zinsen für Bargeld Sitzen auf den Konten der Mitglieder.
Wealthfront ist eine automatisierte Fintech-Investition Plattform Bereitstellung von Investitionen, Ruhestand und BargeldManagement Produkte an Privatanleger, die hauptsächlich mit der jährlichen Beratungsgebühr von 0.25 % Geld verdienen, die das Unternehmen für Vermögenswerte erhebt Management. Es verdient auch Geld über eine Kreditlinie und Zinsen auf die Bargeld Konten.
Zelle ist eine Peer-to-Peer-Zahlung Netzwerk die indirekt dem dahinter stehenden Bankenkonsortium zugutekommt. Zelle ermöglicht es Benutzern auch, Unternehmen für Waren und Dienstleistungen zu bezahlen, die für Benutzer kostenlos sind. Händler zahlen eine Gebühr von 1 % an Visa oder Mastercard, die diese mit der Bank teilen, die die Karte ausgestellt hat.
Gennaro ist der Schöpfer von FourWeekMBA, das allein im Jahr 2022 rund vier Millionen Geschäftsleute erreichte, darunter C-Level-Führungskräfte, Investoren, Analysten, Produktmanager und aufstrebende digitale Unternehmer | Er ist auch Director of Sales für ein Hightech-Scaleup in der KI-Industrie | Im Jahr 2012 erwarb Gennaro einen internationalen MBA mit Schwerpunkt auf Unternehmensfinanzierung und Geschäftsstrategie.
