Begonnen als Pay-Later-Lösung, die in die Kassen von Händlern integriert ist, verdient Affirm Geld mit Händlergebühren, wenn Verbraucher die Pay-Later-Lösung in Anspruch nehmen. Affirm verdient auch Geld durch Zinsen aus den Verbraucherdarlehen, wenn diese von der ursprünglichen Bank zurückgekauft werden. Im Jahr 2020 erzielte Affirm 50 % seiner Einnahmen aus Händlergebühren, etwa 37 % aus Zinsen und den Rest aus virtuellen Karten und Servicegebühren.
Entstehungsgeschichte
Max Levchin, Gründer und CEO von Affirm und ehemaliges Mitglied der PayPal Team, das er (als Software-Ingenieur) zusammen mit dem Risikokapitalgeber Peter Thiel gegründet hatte, sah bereits 2012 eine Chance im Kreditbereich.
Wie er im IPO-Prospekt hervorhob, hatten sich Kreditkarten, die vor einigen Jahrzehnten auf den Markt kamen, aus physischer Sicht (vom Durchziehen bis zum Chip) verbessert, und doch hatte sich der zugrunde liegende Kreditmechanismus nicht verbessert.
Im Gegenteil, es hatte sich entwickelt. Undurchsichtige Kreditgebühren, die in den Bilanzen der Karten vergraben sind, wurden zu einer Gelegenheit für Affirm. Gegründet 2012 mit einem Mission-getriebener Ansatz, bei dem Max Levchin behauptet, ein eingebautes „moralisches Rückgrat“ in die Art und Weise zu haben, wie das Unternehmen mit Krediten umgeht.
Moral ist hier als Klarstellung und Transparenz in Bezug auf die Gebühren gedacht, die der Verbraucher und der Händler zahlen werden. Also von dort das Affirm Geschäftsmodell errichtet wurde. Daher wird die Technologie hier einfach zu einem Werkzeug, um die fälligen Gebühren transparenter zu machen.
Die Entwicklung von Affirm seit seiner Gründung im Jahr 2012. Einige große Händler wie Peloton Expedia, Dyson und Walmart halfen dem Unternehmen im Laufe der Jahre, bekannt zu werden und seine Aktivitäten zu skalieren. Peloton leistet seit 2020 den größten Beitrag zu den Einnahmen von Affirm. Tatsächlich machte die Partnerschaft mit Peloton etwa 28 % der Gesamteinnahmen von Affirm im Jahr 2020 aus. (Bildquelle: Affirm Prospekt).
Mission, Vision und Prinzipien
Auftrag: Bieten Sie ehrliche Finanzprodukte an, die das Leben verbessern.
Vision: So allgegenwärtig, sicher und bequem wie herkömmliche Netzwerke zu sein, aber weitaus transparenter, ehrlicher und sowohl verbraucher- als auch händlerorientiert.
Als ein Mission-getriebenes Unternehmen, dessen Gründungsziel es ist, eine der undurchsichtigsten Branchen „moralisch umzustrukturieren“ (transparenter zu machen), Affirm nutzt Technologie (Fintech), um Verbrauchern und Händlern eine Point-of-Sale-Zahlungslösung für Verbraucher, einen Händler, zur Verfügung zu stellen Commerce-Lösung und eine verbraucherorientierte App.
Die Mitarbeiter von Affirm nennen sich selbst gerne „Affirmer“ und ihre fünf Kernwerte sind:
Die Leute kommen zuerst.
Kein Kleingedrucktes (keine versteckten Gebühren oder betrügerische Abrechnungen für Kredite auf der Plattform sind ein Schlüsselelement von ihr Value Proposition).
Es geht auf uns (Rechenschaftspflicht zwischen Mitarbeitern und außerhalb des Unternehmens).
Einfacher ist besser.
Drücken Sie den Umschlag.
Leistungsversprechen und Schlüsselkunden
Das Hauptziel von Affirm ist es, eine Reihe von „ehrlichen Finanzprodukten“ aufzubauen. Als das Unternehmen anfing, hatte es, genau wie PayPal, seinen Markt eingegrenzt und von dort aus skaliert, nur eine „Pay-over-Time-Lösung“. Dies wurde zum Kampfpferd und Eintrag und Dritten für Bestätigen. Im Laufe der Jahre, als mehr Partnerschaften unterzeichnet und mehr Verbraucher an Bord geholt wurden, erweiterte es seine Suite verfügbarer Anwendungen.
Jetzt umfasst Affirm eine Reihe von Anwendungen, die von seiner Pay-over-Time-Lösung bis hin zu virtuellen Karten, Split Pay, Marketplace und Savings reichen.
Die Suite von Anwendungen, die Affirm im Laufe der Jahre aufgebaut hat. Es begann mit einer Pay-Over-Time-Anwendung und wurde von dort aus skaliert. (Bildquelle: Affirm Prospekt).
Affirm hat zwei Hauptakteure und Kunden: Verbraucher und Händler.
Vorteile von Affirm für Verbraucher
Bekräftigen Sie einige Schlüsselwerte für Verbraucher:
Einfach, transparent und fair (Es wird an der Kasse angegeben, wie viel geschuldet wird, und später fallen keine weiteren versteckten oder zusätzlichen Gebühren an).
User Experience über eine digitale Plattform, die für Verbraucher mit wenigen Klicks funktioniert. Flexibilität und Kontrolle (Vielleicht legen die Verbraucher ihre Zahlungspläne zweiwöchentlich, 3, 6 oder 12 Monate fest). Genaue Kreditpreise da das Unternehmen behauptet, traditionelle Kreditmodelle zu übertreffen (dies ist einer der wichtigsten technischen Vorteile, die von Affirm behauptet werden). Verbrauchervertrauen B. durch die Überwachung der Kreditwürdigkeit der Händler.
Einer der wichtigsten von Affirm Wert Vorschläge ist seine Benutzerfreundlichkeit, eine reibungslose Plattform für Verbraucher. Oben ein Beispiel für den Arbeitsablauf, dem Verbraucher folgen, um die Transaktion abzuschließen und einen Zahlungsplan nach ihren/seinen Bedürfnissen auszuwählen. (Bildquelle: Affirm Prospekt).
Vorteile von Affirm für Händler
Mehr Kunden, höhere Konversion, und erhöhtem AOV behauptet das Unternehmen, dass mit der Option „Bestätigen an der Kasse“ mehr Verbraucher zur Kasse gelangen und eine höhere Conversion erzielt wird. Und dies gilt für eine höhere durchschnittliche Bestellung Wert auch vor Rückerstattung.
Erhöhte Wiederkaufrate.
Bessere Daten für personalisierte Werbestrategien.
Compliance Bei der API-Konfiguration kümmert sich Affirm um den regulatorischen Aspekt der über die Plattform ermöglichten Kredite.
Kundenprofilierung
Im September 2020 haben auf der Affirm-Plattform mehr als 6.2 Millionen Verbraucher rund 17.3 Millionen Transaktionen mit mehr als 6,500 Händlern mit einem Net Promoter Score von 78 für das zweite Halbjahr 2020 abgeschlossen.
Der Net Promoter Score (NPS) ist ein Maß für die Fähigkeit eines Produkts oder einer Dienstleistung, Mundpropaganda anzuziehen. NPS ist ein entscheidender Bestandteil von jedem Marketingund Dritten da das Gewinnen und anschließende Halten von Kunden bedeutet, dass sie eher a weiterempfehlen Geschäft zu anderen.
Während das Unternehmen über 6500 Händler auf seiner Plattform hat, leistet die Partnerschaft mit Peloton gleichzeitig einen wichtigen Beitrag zu seinen Einnahmen. Peloton machte bis Juni 28 etwa 2020 % der Gesamteinnahmen von Affirm aus. Eine weitere wichtige Einnahmequelle für Affirm sind die Zinsen Einkommen aus Krediten von Bankpartnern verdient. Wenn Affirm das Darlehen kauft, wird es Geld aus den Zinsen verdienen, die über das Verbraucherdarlehen verdient werden. Doch bis 2020 bezogen sich etwa 15 % der Kreditforderungen auf Kunden mit Wohnsitz im Bundesstaat Kalifornien. Dies führt dazu, dass die geografische Präsenz von Affirm in Richtung Kalifornien verzerrt wird. Die Einnahmen, die auf einen einzelnen Händler verlagert werden, sind ein Risiko, da diese einzelne Partnerschaft verloren oder möglicherweise plötzlich reduziert wird Wachstum von Peloton könnte sich stark auf das Endergebnis von Affirm auswirken.
Technologisches Modell
Der Anwendungsstapel von Affirm basiert alle auf einer Cloud-First-Plattform.
Die gesamte Infrastruktur von Affirm befindet sich auf der Cloud, in der das Unternehmen eine Reihe von Anwendungen für die Datenverwaltung erstellt hat (Kredit-, Transaktions-, SKU-Ebene, Händlerverbraucher- und Betrugsdaten). Von dort aus bildet eine Reihe von Algorithmen für maschinelles Lernen in Kombination mit vorhersagenden Wirtschaftsmodellen die Plattform von Affirm. Das Plattform stellt Händlern dann die API zur Integration an der Kasse, eine Reihe von Konsumgütern und interne Tools zur Verfügung.
(Bildquelle: Affirm Prospekt).
Die Hauptelemente der Technologie von Affirm sind:
Funktionen zur Betrugserkennung Dabei handelt es sich um eine integrierte Funktion von Affirm zur Bewertung des Transaktionsbetrugsrisikos, die Daten in Kombination mit einem Betrugsrisiko nutzt Modell, zusammen mit anderen 40-80 Datenpunkten.
Möglichkeiten zur Bonitätsprüfung, ein Risiko Modell fünf Top-of-Mind-Datenpunkte, kombiniert mit anderen 200 Datenpunkten, um das Kreditrisiko neuer Verbraucher zu bewerten.
Modellierungsverbesserungen auf Veränderungen im Kontext, Umfeld zu reagieren.
Datenschutz und Sicherheit.
Im September 2020 waren 47 % der Affirm-Mitarbeiter in technischen und technologiebezogenen Funktionen tätig. Affirm betont seine Rolle als Technologieunternehmen und entwickelt einen Teil der von Grund auf neu Plattform die Dienstleistungen sowohl für Verbraucher als auch für Händler anbietet.
Vertriebs-, Verkaufs- und Marketingmodelle
Markteinführung bestätigen und Dritten Affirm ist durch seine Pay-over-Time-Lösung eingestiegen, indem es die Partnerschaft seiner Händler erweitert hat. An der Kasse bekannter Händler zu sein, ermöglicht es Affirm, Verbraucher zu werden Marke während Sie über andere Händler zu ihnen gelangen. Dies ist ein B2B2C Modell, je mehr Affirm durch Partnerschaften mit Händlern wächst, desto mehr wächst es als Verbraucher Marke.
Und es beschleunigt auch seine Akzeptanz, da mehr Verbraucher Affirm als a vertrauen Marke, desto mehr Händler werden Affirm als ihre wichtigste Checkout-Option haben wollen.
Bestätigen Sie das behauptete Schwungrad
Je mehr Verbraucher an den Kassen des Händlers teilnehmen, desto stärker wird das Ökosystem. Und je mehr Verbraucher der Affirm ausgesetzt werden Marke, werden sie ihm als Lösung vertrauen. Daher werden mehr Händler beitreten wollen. Dadurch wird Affirm in der Lage sein, mehr Produkte anzubieten und das Transaktionsvolumen auf der Plattform zu steigern, den Händlern bessere Dateneinblicke zu bieten und die Benutzererfahrung weiter zu verbessern. Dies ist das behauptete Schwungrad von Affirm in Aktion (Bildquelle: Affirm Prospekt).
Partnerschaften
Die Partnerschaften von Händlern sind für Affirm von entscheidender Bedeutung Wachstum, sowohl in Bezug auf die Einnahmen als auch Marke das Bewusstsein.
Das Plattform hat über 6500 Händler, die sich über mehrere Branchen erstrecken.
Einige der auserlesenen Partnerschaften, die Affirm im Laufe der Jahre unterzeichnet hat (Bildquelle: Affirm Prospekt).
Da Handelspartnerschaften ein so wichtiger Teil von Affirm sind Wachstum, das Unternehmen hat daher in Merchant investiert Marketing Aktivitäten, die hauptsächlich aus der Bereitstellung von technologischer Unterstützung für Händler bestehen, um Tools zu entwickeln, die ihnen helfen können, ihre zu erweitern Geschäft während Sie die Lösungen von Affirm verwenden.
Erweitern Sie die Verbraucherreichweite (mehr Verbraucher für die Netzwerk, wiederholte Verwendung und neue Produktlösungen).
Erweitern Sie die Händlerreichweite.
Erweitern Sie auf neue Märkte.
Finanzmodell und Ökonomie des Affirm-Ökosystems
Die Wirtschaftlichkeit einer Affirm-Transaktion beginnt mit dem Verbraucherkauf. Unter der Annahme eines Kaufs von 1000 USD bei einem Händler, der mit der Kasse von Affirm verbunden ist, schuldet der Verbraucher, sobald er sich für den Affirm-Plan entscheidet, Affirm 1000 USD + Zinsen. Auf der anderen Seite verdient der Händler 950 $ aus den 1000 $ (50 $ ist die Gebühr, die Affirm am Ende der Transaktion einzieht). Parallel zu, Affirm sendet das Darlehen in Höhe von 1000 USD + Gebühr an die ursprüngliche Bank und kauft das Darlehen nach einigen Tagen. Von dort sendet die ursprüngliche Bank die Gebühr von 50 $ an Affirm zurück. Auf diese Weise wird Affirm Geld verdienen Händlergebühren, Verbraucherzinsen auf das Darlehen und auf die Differenz zwischen dem gekauften Darlehen von der ursprünglichen Bank (dieser Betrag kann auch negativ sein (Bildquelle: Affirm Prospectus).
Wie wir sehen werden, verdient Affirm hauptsächlich Geld durch Gebühren, die von Händlern verdient werden. Wenn sich der Verbraucher jedoch für den Affirm-Plan entscheidet und das Unternehmen dieses Darlehen von der ursprünglichen Bank kauft, verdient es auch Geld mit den im Laufe der Zeit verdienten Zinsen. Nehmen wir zwei Szenarien an, um die Wirtschaftlichkeit der Affirm-Plattform zu verstehen:
Affirm erhält die Händlergebühr, kauft aber nicht den Verbraucherkredit der ursprünglichen Bank: In diesem Fall verdient Affirm nur an der verdienten Händlergebühr. Wenn der Verbraucherkredit beim ursprünglichen Bankpartner ankommt, zahlt die Bank die Gebühr an Affirm zurück.
Affirm erhält die Händlergebühr und kauft den Verbraucherkredit von der ursprünglichen Bank: In diesem Fall verdient Affirm stattdessen Geld sowohl mit der Händlergebühr als auch mit den Zinsen, die aus dem Verbraucherdarlehen fällig werden. Da das Darlehen an die ursprüngliche Bank weitergegeben wird, kauft Affirm dieses nach einigen Tagen zurück. Daher zahlt die Ursprungsbank die Händlergebühr, um Affirm zu bestätigen. Und Affirm übernimmt den Konsumentenkredit. Das bedeutet, dass der Verbraucher die Raten direkt an Affirm zahlt. Es ist wichtig, diese Dynamik zu verstehen, da dies das gesamte Finanzwesen verändert Modell. Tatsächlich wird Affirm das vorwegnehmen Bargeld an die ursprüngliche Bank, um das Verbraucherdarlehen zu kaufen, und sie wird es zurückerhalten, wenn der Verbraucher die Darlehenszahlungen abschließt. Daraus ergibt sich ein Bargeld negativ finanziell Modell. Wo Affirm das Geld aus dem Darlehen vorwegnimmt, erhält es es im Laufe der Zeit mit Zinsen zurück. Da es sich um Privatkredite handelt, haben sie keine Sicherheiten, sind weder garantiert noch durch Dritte versichert. Daher führt jedes Versäumnis des Verbrauchers, Affirm zurückzuzahlen, zu einem großen Verlust. Es ist wichtig, dass Affirm die Verbraucher, die in der Lage sein werden, Kredite zurückzuzahlen, fair vorhersagen kann und daher nur diejenigen mit höheren potenziellen Vorhersagewerten kauft.
Erlösmodell
Affirm verdient in erster Linie Geld, indem es Gebühren von Händlern einzieht und durch die Zinsen auf Verbraucherkredite, wenn diese von der ursprünglichen Bank gekauft werden (der Bank, an die die Raten ursprünglich vom Verbraucher geschuldet werden). Affirm gibt über die App auch virtuelle Karten an Verbraucher aus und verdient so Geld als Teil der Interbankengebühr aus der Transaktion.
Daher können die Einnahmen unterteilt werden in:
Kaufmann Netzwerk Einnahmen gesammelt, da Affirm eine Gebühr für jede über die Plattform verarbeitete Transaktion erhebt. Im Jahr 2020 stammten 50 % der Einnahmen von Affirm vom Händler Netzwerk Gebühren.
Zinsen Einkommen auf die vom ursprünglichen Bankpartner gekauften Darlehen verdient. Im Jahr 2020 erwirtschaftete Affirm 37 % seiner Einnahmen aus Zinsen Einkommen.
Virtuelle Karte Netzwerk Einnahmen für die Erstellung virtueller Debitkarten, die von Kunden an der Kasse verwendet werden und im Jahr 4 2020 % des Gesamtumsatzes generierten.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Krediten da Affirm einen Teil der vom ursprünglichen Bankpartner gekauften Kredite über seine Plattform an Drittinvestoren verkauft, was 6 % seiner Gesamteinnahmen im Jahr 2020 generierte.
Servicing Einkommenfür die Bereitstellung professioneller Dienstleistungen zur Verwaltung von Kreditportfolios im Auftrag von Drittkrediteigentümern von Affirm, die 3 % seiner Einnahmen im Jahr 2020 ausmachten.
Kostenstruktur
Die Betriebsaufwendungen umfassen hauptsächlich die Zusage an den ursprünglichen Bankpartner, die Rückstellung für Kreditausfälle, Finanzierungskosten, Verarbeitung und Wartung, Technologie und Datenanalyse, Vertrieb und Marketing.
Cash-Generierung (oder Cash-Verbrennung)
Seit seiner Gründung hat Affirm zum 462.4. September 30 ein Defizit von 2020 Millionen US-Dollar angehäuft, das hauptsächlich durch den Verkauf von Eigenkapital, Kreditaufnahmen und Darlehensverkaufsvereinbarungen mit Dritten finanziert wurde.
Highlights der wichtigsten Geschäftsmodelle
Das Hauptziel von Affirm ist es, Kredite und spätere Lösungen in einer Branche, die von undurchsichtigen Gewinnen und versteckten Gebühren geprägt ist, so transparent wie möglich zu gestalten.
Affirm ist ein Fintech Plattform vollständig auf Cloud-Infrastrukturlösungen für späteres Bezahlen für Verbraucher an der Kasse und einer Reihe anderer Anwendungen für Händler und Verbraucher aufgebaut.
Die Affirm-Technologie basiert auf einer Mischung aus proprietären Anwendungen und maschinellen Lernmodellen, die darauf abzielen, sowohl die Fähigkeit der Verbraucher zur Rückzahlung ihrer Kredite vorherzusagen (da Affirm keine Sicherheiten für das gekaufte Darlehen hat), als auch die Verbraucher das Vertrauen der Händler bewerten zu lassen und um Händlern und Verbrauchern eine Reihe zusätzlicher Tools anzubieten.
Das Unternehmen verdient in erster Linie Geld durch Händlergebühren, wenn Verbraucher sich für die Pay-Later-Lösung von Affirm entscheiden. Affirm verdient auch Zinsen, wenn es den Verbraucherkredit von der ursprünglichen Bank zurückkauft.
Bestätigen Sie die Hebelwirkung auf Schwungräder aus Datennetzen, Handelspartnerschaften und Marke Anerkennung auf Verbraucherebene, um seine Geschäftstätigkeit auszuweiten.
Finden Sie die vollständige 10-seitige Geschäftsmodellanalyse in über 100 Geschäftsmodellen.
Das Framework, das zur Analyse des Affirm-Geschäftsmodells verwendet wird
Acorns ist ein Fintech Plattform Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Robo-Investitionen und Mikroinvestitionen. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich durch drei Abonnement Stufen: Lite – (1 $/Monat), das Benutzern Zugriff auf Acorns Invest gibt, Personal (3 $/Monat), das Invest plus die Produktsuite Later (Ruhestand) und Spend (persönliches Girokonto) umfasst, Familie (5 $/Monat) mit Funktionen aus den Lite- und Personal-Plänen mit dem Zusatz von Early.
Begonnen als Pay-Later-Lösung, die in die Kassen von Händlern integriert ist, verdient Affirm Geld mit Händlergebühren, wenn Verbraucher die Pay-Later-Lösung in Anspruch nehmen. Affirm verdient auch Geld durch Zinsen aus den Verbraucherdarlehen, wenn diese von der ursprünglichen Bank zurückgekauft werden. Im Jahr 2020 erzielte Affirm 50 % seiner Einnahmen aus Händlergebühren, etwa 37 % aus Zinsen und den Rest aus virtuellen Karten und Servicegebühren.
Alipay ist eine chinesische mobile und Online-Zahlung Plattform erstellt im Jahr 2004 von Unternehmer Jack Ma als Zahlungsarm von Taobao, einer großen chinesischen E-Commerce-Website. Alipay ist daher die B2C-Komponente der Alibaba Group. Alipay verdient Geld über Treuhandtransaktionsgebühren, eine Reihe von Wert-zusätzliche Dienstleistungen und durch seine Credit Pay Ratengebühren.
Betterment ist Amerikaner Revolution Beratungsunternehmen, das 2008 von MBA-Absolvent Jon Stein und Anwalt Eli Broverman gegründet wurde. Betterment verdient Geld über Investitionspläne, Revolution Beratungspakete, Verbesserung für Berater, Verbesserung für Geschäft, Bargeld Reserve- und Girokonten.
Braintree
Venmo ist ein Peer-to-Peer Zahlungs-App, die es Benutzern ermöglicht, Zahlungen mit Freunden für eine Vielzahl von Diensten zu teilen und zu tätigen. Der Service ist kostenlos, aber für Kreditkarten fällt eine Gebühr von 3 % an. Venmo hat auch eine Debitkarte in Partnerschaft mit Mastercard eingeführt. Venmo wurde 2012 von Braintree übernommen und Braintree wurde 2013 von übernommen PayPal.
Chime ist eine amerikanische Neobank (Internet-only Bank), die gebührenfrei anbietet Revolution Dienstleistungen über seine mobile Banking-App und bietet so kostenlose persönliche Finanzdienstleistungen an, während es den Großteil seines Geldes über Interbankengebühren (die von Händlern gezahlt werden, wenn Verbraucher ihre Debitkarten verwenden) und Geldautomatengebühren verdient.
Coinbase gehört zu den beliebtesten Plattformen für den Handel und die Speicherung von Krypto-Assets, deren Mission ist „ein offenes zu schaffen Revolution system for the world“, indem es Kunden den Handel mit Kryptowährungen ermöglicht. Es ist Plattform dient sowohl als Such- als auch als Entdeckungsmaschine für Krypto-Assets. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich durch Gebühren, die für die über die Plattform abgewickelten Transaktionen, die angebotenen Depotdienste, Zinsen und Abonnements verdient werden.
Compass ist ein lizenzierter amerikanischer Immobilienmakler, der Online-Immobilientechnologie als Marketing Mittel. Das Unternehmen verdient Geld durch Verkaufsprovisionen (eingezogen, wenn ein Verkauf erleichtert wird oder Mieter für ein Mietobjekt gefunden werden) und Überbrückungsdarlehen (ein Service, der es dem Verkäufer ermöglicht, ein Haus vor dem Verkauf zu kaufen Einnahmen aus dem Verkauf ihres bisherigen Eigenheims vorhanden ist).
Dosh ist ein Fintech Plattform das ermöglicht automatisch Bargeld Rücken für Verbraucher. Es ist Geschäftsmodell verbindet große Kartenanbieter mit lokalen Online- und Offline-Unternehmen, um Automatismen zu entwickeln Bargeld zurück Programme. Das Unternehmen verdient Geld, indem es eine Affiliate-Provision für jeden berechtigten Verkauf von Verbrauchern verdient.
E-Trade ist eine Handelsplattform, die es Anlegern ermöglicht, mit Stamm- und Vorzugsaktien, börsengehandelten Fonds (ETFs), Optionen, Anleihen, Investmentfonds und Terminkontrakten zu handeln, die von Morgan Stanley im Jahr 2020 für 13 Milliarden US-Dollar erworben wurden. E-Trade verdient Geld durch Zinsen Einkommen, Auftragsfluss, Marge Zinsen, Optionen, Futures- und Anleihenhandel sowie durch andere Gebühren und Servicegebühren.
Klarna ist ein Revolution Technologieunternehmen, das es Verbrauchern ermöglicht, mit einer temporären Visa-Karte einzukaufen. So führt es dann eine sanfte Bonitätsprüfung durch und bezahlt den Händler. Klarna verdient Geld, indem es Händler belastet. Klarna verdient auch einen Prozentsatz der Interbankengebühren als Provision und für Zinsen, die auf Kundenkonten verdient werden.
Lemonade ist ein Versicherungstechnologieunternehmen, das Verhaltensökonomie und künstliche Intelligenz einsetzt, um Ansprüche effizient zu bearbeiten. Das Unternehmen nutzt Technologie, um das Onboarding von Kunden zu optimieren und gleichzeitig a Revolution Modell um Interessenkonflikte mit Kunden zu reduzieren (etwa durch Spenden der variablen Prämien für wohltätige Zwecke). Das Unternehmen verdient Geld mit dem Verkauf seiner Kernversicherungsprodukte und versucht über seine Technologieplattform, seinen Umsatz zu steigern.
Monzo ist eine englische Neobank, die eine mobile App und eine Prepaid-Debitkarte für Verbraucher und Unternehmen anbietet. Es war eine der ersten App-basierten Banken, die in den britischen Markt eintraten und wurde 2015 von Gary Dolman, Jason Bates, Jonas Huckestein, Paul Rippon und Tom Blomfield gegründet. Alle waren Mitarbeiter der Starling Bank, einer ähnlichen Neobank, die die Dominanz von herausfordert gegründet Revolution Institutionen in England. Das Unternehmen genießt viele Einnahmen Streams: Geschäft und Verbraucherabonnements, Austausch- und Überziehungsgebühren, Privatkredite und mehr.
NerdWallet ist ein Online Plattform Bereitstellung von Tools und Tipps zu allen Fragen rund um die persönlichen Finanzen. Das Unternehmen gewann als einfache Webanwendung, die Kreditkarten vergleicht, an Bedeutung. NerdWallet verdient Geld über Affiliate-Provisionen, die gemäß den Affiliate-Vereinbarungen festgelegt werden.
Quadpay war ein amerikanisches Fintech-Unternehmen, das 2017 von Adam Ezra und Brad Lindenberg gegründet wurde. Ezra und Lindenberg waren Zeugen der steigenden Popularität des Sofort-Kaufen-Zahlen-später-Dienstes Afterpay in Australien und des ähnlichen Dienstes Klarna in Europa. Quadpay erhebt sowohl vom Händler als auch vom Verbraucher eine Reihe von Gebühren in Form von Warengebühren, Convenience-Gebühren, Zahlungsverzug und Vermittlungsgebühren.
Revolut ist ein englisches Fintech-Unternehmen, das Bank- und Anlagedienstleistungen für Verbraucher anbietet. Das 2015 von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko gegründete Unternehmen produzierte zunächst eine preisgünstige Fahrkarte. Insbesondere Storonsky war ein begeisterter Reisender, der es satt hatte, Hunderte von Pfund für Geldwechsel und Auslandstransaktionsgebühren auszugeben. Die Nutzung der Revolut-App und des Kernbankkontos ist kostenlos. Stattdessen wird Geld durch eine Kombination von gemacht Abonnement Gebühren, Transaktionsgebühren, Vergünstigungen und Nebenleistungen.
Robinhood ist eine App, mit der Sie provisionsfrei in Aktien, ETFs, Optionen und Kryptowährungen investieren können. Robinhood verdient Geld, indem es Folgendes anbietet: Robinhood Gold, a Marge Trading-Service, der bei 6 $ pro Monat beginnt, verdienen Zinsen von Kunden Bargeld und Aktien sowie Rabatte von Market Makern und Handelsplätzen.
SoFi ist eine Online-Ausleihe Plattform das erschwingliche Bildungsdarlehen für Studenten bereitstellt, und es wurde erweitert Revolution Dienstleistungen, einschließlich Darlehen, Kreditkarten, Anlagedienstleistungen und Versicherungen. Es verdient Geld hauptsächlich über Gebühren für die Zahlungsabwicklung und die Verbriefung von Krediten.
Squarespace ist ein nordamerikanisches Hosting- und Website-Erstellungsunternehmen. Es wurde 2004 von dem College-Studenten Anthony Casalena als Blog-Hosting-Service gegründet und entwickelte sich zu einem der erfolgreichsten Unternehmen für die Erstellung von Websites. Das Unternehmen verdient hauptsächlich Geld über seine Abonnement Pläne. Darüber hinaus verdient es Geld durch Anpassungen Abonnement Pläne. Und teilweise auch als Transaktionsgebühren für die Website, auf der sie die Verkäufe abwickelt.
Stash ist ein FinTech Plattform bietet eine Reihe von Revolution Tools für junge Anleger, gepaart mit individueller Anlageberatung und Lebensversicherungen. Das Unternehmen verdient hauptsächlich Geld über Abonnements, Cashback, Zahlung für Auftragsströme und Zinsen für Bargeld Sitzen auf den Konten der Mitglieder.
Venmo ist ein Peer-to-Peer Zahlungs-App, die es Benutzern ermöglicht, Zahlungen mit Freunden für eine Vielzahl von Diensten zu teilen und zu tätigen. Der Service ist kostenlos, aber für Kreditkarten fällt eine Gebühr von 3 % an. Venmo hat auch eine Debitkarte in Partnerschaft mit Mastercard eingeführt. Venmo wurde 2012 von Braintree übernommen und Braintree wurde 2013 von übernommen PayPal.
Wealthfront ist eine automatisierte Fintech-Investition Plattform Bereitstellung von Investitionen, Ruhestand und BargeldManagement Produkte an Privatanleger, die hauptsächlich mit der jährlichen Beratungsgebühr von 0.25 % Geld verdienen, die das Unternehmen für Vermögenswerte erhebt Management. Es verdient auch Geld über eine Kreditlinie und Zinsen auf die Bargeld Konten.
Zelle ist ein Peer-to-Peer Zahlung Netzwerk die indirekt dem dahinter stehenden Bankenkonsortium zugutekommt. Zelle ermöglicht es Benutzern auch, Unternehmen für Waren und Dienstleistungen kostenlos für Benutzer zu bezahlen. Händler zahlen eine Gebühr von 1 % an Visa oder Mastercard, die diese mit der Bank teilen, die die Karte ausgestellt hat.
Gennaro ist der Schöpfer von FourWeekMBA, das allein im Jahr 2022 rund vier Millionen Geschäftsleute erreichte, darunter C-Level-Führungskräfte, Investoren, Analysten, Produktmanager und aufstrebende digitale Unternehmer | Er ist auch Director of Sales für ein Hightech-Scaleup in der KI-Industrie | Im Jahr 2012 erwarb Gennaro einen internationalen MBA mit Schwerpunkt auf Unternehmensfinanzierung und Geschäftsstrategie.
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