إذا كنت مثل معظم الناس ، فليس لديك فكرة عن ماهية 401 (ك). هذا هو المكان الذي نأتي فيه! يمكن أن يساعدك 401 (ك) في توفير الكثير من المال عندما يتعلق الأمر بتقاعدك المستقبلي. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول 401 (k) s وكيف يمكنك الاستفادة منها.
فهم 401 (ك)؟
401 (ك) عبارة عن خطة مدخرات تقاعدية يرعاها صاحب العمل.
إنها طريقة رائعة للادخار للتقاعد لأنه يمكنك اقتطاع أموال من راتبك تلقائيًا ووضعها في حسابك 401 (ك).
يمكن للأموال الموجودة في حسابك 401 (ك) أن تزيد الضرائب المؤجلة ، مما يعني أنك لن تضطر إلى دفع ضرائب عليها حتى تسحب الأموال في التقاعد.
بالإضافة إلى ذلك ، سيطابق بعض أصحاب العمل نسبة مئوية معينة من الأموال التي تساهم بها في حسابك 401 (ك) ، وهو ما يشبه الحصول على أموال مجانية.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تساهم بمبلغ 100 دولار في حسابك 401 (ك) كل شهر ، وصاحب العمل يطابق 50٪.
هذا يعني أنك توفر 150 دولارًا شهريًا ، والتي يمكن أن تضيف بمرور الوقت.
كيف يعمل 401 (ك)؟
قد يبدو الادخار للتقاعد شاقًا ، لكن لا يجب أن يكون كذلك! واحدة من أبسط الطرق للقيام بذلك هي من خلال خطة 401 (ك).
يقدم العديد من أصحاب العمل خطة مدخرات تقاعد 401 (ك). يسمح لك بتخصيص جزء من راتبك قبل خصم الضرائب ، مما يعني أنك ستنتهي بدفع ضرائب أقل بشكل عام.
وبمرور الوقت ، ستنمو الأموال في 401 (ك) من خلال الفائدة المركبة.
عندما تتقاعد ، يمكنك استخدام الأموال الموجودة في 401 (ك) للمساعدة في تغطية نفقات المعيشة. يمكنك أيضًا اختيار إخراجها دفعة واحدة ، ولكن القيام بذلك قد يؤدي إلى دفع ضرائب على السحب.
أفضل جزء في 401 (ك) هو أنها طريقة رائعة للادخار للتقاعد دون الحاجة إلى التفكير في الأمر كثيرًا!
سيقوم العديد من أصحاب العمل بخصم الأموال تلقائيًا من راتبك وإيداعها في 401 (ك) الخاص بك. وإذا احتجت في أي وقت إلى الوصول إلى المال ، فيمكنك عادةً الاقتراض منه (على الرغم من أنه قد تكون هناك بعض القيود).
ما هي فوائد 401 (ك)؟
هناك بعض الفوائد الرئيسية لـ 401 (ك) التي تجعله خيارًا ممتازًا لمدخرات التقاعد.
أولاً ، يتم تقديم مساهماتك بالدولار قبل خصم الضرائب ، مما يعني أنه يمكنك خفض الضرائب السنوية دخل.
وفي بعض الحالات ، قد يطابق صاحب العمل جزءًا من مساهمتك ، والتي هي في الأساس أموال مجانية لتقاعدك.
فائدة أخرى هي أن الأموال الموجودة في 401 (ك) الخاصة بك يمكن أن تزيد الضرائب المؤجلة ، مما يعني أنك لن تضطر إلى دفع ضرائب عليها حتى تسحبها أثناء التقاعد.
وإذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59 ، فقد تضطر إلى دفع 10٪ غرامة سحب مبكر.
هل هناك أي عيوب في 401 (ك)؟
العيب الرئيسي في 401 (k) هو أنك مقيد بالمبلغ الذي يمكنك المساهمة به كل عام.
على سبيل المثال ، في عام 2020 ، كان حد المساهمة هو 19,500 دولار.
وإذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك تقديم مساهمة "تعويض" بقيمة 6,500 دولارًا أمريكيًا بمساهمة إجمالية قدرها 26,000 دولارًا أمريكيًا.
حد المساهمة هو أحد الأسباب التي تجعل 401 (ك) ليست دائمًا أفضل خيار مدخرات التقاعد لأصحاب الدخل المرتفع.
إذا كنت تجني الكثير من المال ، فقد يكون من الأفضل لك فتح IRA التقليدي أو Roth IRA.
عيب آخر في 401 (ك) هو أنها تخضع لشيء يسمى "الاستحقاق".
هذا يعني أنك إذا تركت وظيفتك قبل أن يتم تكليفك بالخطة بالكامل ، فستفقد بعض مساهماتك.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك 401 (k) مع تطابق شركة. تترك وظيفتك بعد عامين ، ويبلغ رصيدك 401 (ك) 10,000 دولار.
إذا كان جدول الاستحقاق هو ثلاث سنوات ، فستحتفظ فقط بـ 5,000 دولار من هذه الأموال. وسيعود المبلغ الآخر البالغ 5,000 دولار إلى صاحب العمل.
كيف يمكنني التسجيل للحصول على 401 (ك)؟
يعد التسجيل للحصول على 401 (ك) أمرًا سهلاً للغاية. يجب أن يكون لدى صاحب العمل ورقة تسجيل أو ربما حتى بوابة عبر الإنترنت حيث يمكنك التسجيل.
إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فقط اسأل قسم الموارد البشرية الخاص بك.
سيكونون قادرين على توجيهك في الاتجاه الصحيح. بمجرد التسجيل ، ستبدأ في تقديم مساهمات على الفور.
سيعتمد المبلغ الذي تساهم به على المبلغ الذي تريد توفيره ، لكن معظم خطط أصحاب العمل بها حد أدنى للمبلغ يمكنك المساهمة به.
401 (ك) طريقة رائعة للتوفير للتقاعد ، لذا تأكد من التسجيل في أقرب وقت ممكن!
الوجبات الرئيسية
401 (ك) هو حساب توفير تقاعد يرعاه صاحب العمل.
يتم خصم الأموال التي تضعها في 401 (ك) من راتبك قبل خصم الضرائب.
هذا يعني أنك لن تدفع ضرائب على الأموال التي تساهم بها في 401 (ك) حتى تسحب المال أثناء التقاعد.
إذا كان لديك 401 (k) ، فتأكد من فهمك لكيفية عمله وما هي قواعد عمليات السحب.
سيساعد هذا في ضمان تحقيق أقصى استفادة من أداة مدخرات التقاعد المهمة.
تصف دائرة الكفاءة الكفاءة الطبيعية للشخص في منطقة تتناسب مع مهاراته وقدراته. ما وراء هذه الدائرة التخيلية توجد مهارات وقدرات يكون الشخص بطبيعة الحال أقل كفاءة فيها. تم تعميم هذا المفهوم من قبل وارن بافيت ، الذي جادل بأن المستثمرين يجب أن يستثمروا فقط في الشركات التي يعرفونها ويفهمونها. ومع ذلك ، تنطبق دائرة الاختصاص على أي موضوع وفي الواقع أي فرد.
الخنادق الاقتصادية أو السوق تمثل المدى الطويل عمل الدفاع. أو إلى متى أ عمل يمكن أن تحتفظ بميزتها التنافسية في السوق على مر السنين. أشار وارن بافيت ، الذي أشاع مصطلح "الخندق" ، إلى هذا المصطلح باعتباره نصيبًا من العقل ، على عكس حصة السوق ، على هذا النحو ، فهذه هي الخاصية التي تتمتع بها جميع العلامات التجارية القيمة.
مؤشر البوفيه هو مقياس للمجموع القيمة من جميع الأسهم المتداولة علنًا في بلد مقسومًا على الناتج المحلي الإجمالي لذلك البلد. إنه مقياس ونسبة لتقييم ما إذا كان السوق مقوم بأقل من قيمته الحقيقية أو مبالغ فيه. إنه أحد الإجراءات المفضلة لوارن بافيت كتحذير من ذلك مالي قد تكون الأسواق مبالغة في تقديرها وتكون أكثر خطورة.
رأس المال الاستثماري هو شكل من أشكال الاستثمار يميل نحو الرهانات عالية المخاطر ، والتي من المحتمل أن تفشل. لذلك يبحث أصحاب رؤوس الأموال عن عوائد أعلى. في الواقع ، يعتمد رأس المال الاستثماري على قانون القوة ، أو القانون الذي من أجله سيدفع عدد قليل من الرهانات وقتًا كبيرًا للأعداد الكبيرة من العائدات المنخفضة أو الاستثمارات التي ستذهب إلى الصفر. هذا هو المنطلق الكامل لرأس المال الاستثماري.
الاستثمار الأجنبي المباشر يحدث عندما يكون الفرد أو عمل يشتري حصة بنسبة 10٪ أو أكثر في شركة تعمل في دولة مختلفة. وفقًا لصندوق النقد الدولي (IMF) ، فإن هذه النسبة تعني أن المستثمر يمكنه التأثير أو المشاركة في إدارة من المشروع. عندما تكون الفائدة أقل من 10٪ ، من ناحية أخرى ، فإن صندوق النقد الدولي يعرّفها ببساطة على أنها ورقة مالية تشكل جزءًا من محفظة الأوراق المالية. وبالتالي ، فإن الاستثمار الأجنبي المباشر ينطوي على شراء حصة في شركة من قبل كيان يقع في بلد آخر.
الاستثمار الصغير هو عملية استثمار مبالغ صغيرة من المال بانتظام. تتضمن عملية الاستثمار الصغير استثمارات صغيرة وأحيانًا غير منتظمة حيث يمكن للفرد إعداد مدفوعات متكررة أو استثمار مبلغ إجمالي نقد تصبح متوفرة.
أسهم ميمي هي أوراق مالية تنتشر عبر الإنترنت وتجذب انتباه الجيل الأصغر من مستثمري التجزئة. وبالتالي ، فإن الاستثمار في meme هو نهج مجتمعي يحركه من القاعدة إلى القمة للاستثمار الذي يضع نفسه كمقابل للاستثمار في وول ستريت. أيضًا ، غالبًا ما ينظر الاستثمار في meme إلى الفرص الجذابة ذات السيولة المنخفضة التي قد يكون من الأسهل تجاوزها ، وبالتالي تمكين المضاربة على نطاق واسع ، حيث يبحث "المستثمرون الميمون" غالبًا عن عوائد غير متناسبة على المدى القصير.
الاستثمار في التجزئة هو عمل يقوم به مستثمرون غير محترفين يشترون ويبيعون الأوراق المالية لأغراضهم الخاصة. أصبح الاستثمار في التجزئة شائعًا مع ظهور المنصات الرقمية ذات العمولات الصفرية التي تمكن أي شخص لديه محفظة صغيرة من التداول.
المستثمرون المعتمدون هم أفراد أو كيانات تعتبر معقدة بدرجة كافية لشراء أوراق مالية غير ملزمة بالقوانين التي تحمي المستثمرين العاديين. قد تشمل رأس المال الاستثماري ، واستثمارات الملاك ، وصناديق الأسهم الخاصة ، وصناديق التحوط ، وصناديق الاستثمار العقاري ، وصناديق الاستثمار المتخصصة مثل تلك المتعلقة بالعملات المشفرة. وبالتالي ، فإن المستثمرين المعتمدين هم أفراد أو كيانات يُسمح لها بالاستثمار في الأوراق المالية المعقدة ، أو المبهمة ، أو الخاضعة للتنظيم الفضفاض ، أو غير المسجلة بأي شكل آخر لدى سلطة مالية.
يصف تقييم بدء التشغيل مجموعة من الأساليب المستخدمة القيمة الشركات التي لديها إيرادات قليلة أو معدومة. لذلك ، فإن تقييم بدء التشغيل هو عملية تحديد قيمة الشركة الناشئة. هذه القيمة يوضح قدرة الشركة على تلبية توقعات العملاء والمستثمرين ، وتحقيق المعالم المعلنة ، واستخدام رأس المال الجديد للنمو.
الربح هو الإجمالي دخل التي تولدها الشركة من عملياتها. وهذا يشمل الأموال من المبيعات والاستثمارات وغيرها دخل مصادر. في المقابل، نقد التدفق هو الأموال التي تتدفق داخل وخارج الشركة. يعد هذا التمييز أمرًا بالغ الأهمية لفهمه لأن الشركة المربحة قد تنقصها نقد ولديها أزمات سيولة.
محاسبة القيد المزدوج هي أساس المحاسبة المالية الحديثة. يعتمد على المعادلة المحاسبية ، حيث تساوي الأصول الخصوم بالإضافة إلى حقوق الملكية. هذه هي الوحدة الأساسية لبناء المالية البيانات (ورقة التوازن, دخل بيان و نقد بيان التدفق). المفهوم الأساسي للقيد المزدوج هو أن المعاملة الواحدة ، المراد تسجيلها ، ستصل إلى حسابين.
الغرض من ورقة التوازن هو الإبلاغ عن كيفية الموارد لتشغيل عمليات عمل تم الحصول عليها. تساعد الميزانية العمومية على تقييم المخاطر المالية لـ عمل ويتم إعطاء أبسط طريقة لوصفها من خلال المعادلة المحاسبية (الأصول = المسؤولية + حقوق الملكية).
• دخل بيان جنبا إلى جنب مع ورقة التوازن و نقد بيان التدفق هو من بين المالية الرئيسية البيانات لفهم كيفية أداء الشركات على المستوى الأساسي. ال دخل بيان يوضح الإيرادات والتكاليف لفترة وما إذا كانت الشركة تعمل من الربح أو خسارة (تسمى أيضًا بيان الأرباح والخسائر).
• نقد بيان التدفق هو البيان المالي الرئيسي الثالث ، إلى جانب دخل البيان و ورقة التوازن. يساعد على تقييم سيولة المنظمة من خلال إظهار نقد أرصدة ناتجة عن العمليات والاستثمار والتمويل. ال نقد يمكن إعداد بيان التدفق بطريقتين منفصلتين: مباشرة أو غير مباشرة.
يوضح هيكل رأس المال كيف تمول المنظمة عملياتها. بعد ورقة التوازن عادة ما يمكن بناء أصول المنظمة إما باستخدام حقوق الملكية أو المسؤولية. تتكون حقوق الملكية عادة من الهبات من المساهمين و من الربح محميات. حيث يمكن بدلاً من ذلك أن تتكون الخصوم من إما جارية (دين قصير الأجل) أو غير متداولة (التزامات طويلة الأجل).
يمثل الإنفاق الرأسمالي أو المصروفات الرأسمالية الأموال التي يتم إنفاقها على الأشياء التي يمكن تصنيفها على أنها أصول ثابتة ، على المدى الطويل القيمة. على هذا النحو سيتم تسجيلها تحت الأصول غير المتداولة ، في ورقة التوازن، وسوف يتم إطفاءها على مر السنين. المخفض القيمة على ورقة التوازن يتم إنفاقه من خلال من الربح والخسارة.
مالية البيانات تساعد الشركات على تقييم جوانب عديدة من عمل، من الربحية (دخل بيان) إلى كيفية الحصول على الأصول (ورقة التوازن)، و نقد التدفقات الداخلة والخارجة (نقد بيان التدفق). مالي البيانات هي أيضًا إلزامية للشركات لأغراض ضريبية. كما يتم استخدامها من قبل المديرين لتقييم أداء عمل.
تتضمن النمذجة المالية تحليل المحاسبة والتمويل و عمل بيانات لتوقع الأداء المالي في المستقبل. غالبًا ما تستخدم النمذجة المالية في التقييم ، والذي يتكون من تقدير القيمة بالدولار لشركة بناءً على عدة معايير. تشتمل بعض النماذج المالية الأكثر شيوعًا على الخصم نقد التدفقات وعمليات الاندماج والاستحواذ نموذج، و CCA نموذج.
تقييمات الأعمال تنطوي على رسمي تحليل من الجوانب التشغيلية الرئيسية ل عمل. A عمل التقييم هو تحليل تستخدم لتحديد الاقتصادية القيمة من عمل أو وحدة الشركة. من المهم ملاحظة أن التقييمات هي جزء من العلم وجزء آخر فن. يستخدم المحللون الحكم المهني للنظر في الأداء المالي لـ عمل فيما يتعلق بالظروف الاقتصادية المحلية أو الوطنية أو العالمية. سوف ينظرون أيضًا في المجموع القيمة من الأصول والخصوم ، بالإضافة إلى التكنولوجيا المسجلة ببراءة اختراع أو الملكية.
يمكن أيضًا تعريف المتوسط المرجح لتكلفة رأس المال على أنه تكلفة رأس المال. هذا معدل - صافٍ من وزن حقوق الملكية والديون التي تحتفظ بها الشركة - يقيِّم مقدار التكلفة التي تتحملها تلك الشركة للحصول على رأس مال في شكل حقوق ملكية أو دين أو كليهما.
الخيار المالي هو عقد يعرف بأنه مشتق يرسمه القيمة على مجموعة من المتغيرات الأساسية (ربما تقلب السهم الذي يقوم عليه الخيار). تتألف من طرفين (كاتب الخيار ومشتري الخيار). يمنح هذا العقد حق صاحب الخيار في شراء الأصل الأساسي بسعر متفق عليه.
يساعدك إطار الربحية على تقييم ربحية أي شركة في غضون دقائق قليلة. يبدأ بالنظر في متغيرين بسيطين (الإيرادات والتكاليف) ثم ينتقل من هناك. يساعدنا هذا في تحديد أي جزء من المنظمة يوجد به مشكلة ربحية ووضع إستراتيجيات من هناك.
الخط السفلي الثلاثي (TBL) هي نظرية تسعى إلى قياس مستوى المسؤولية الاجتماعية للشركات في عمل. بدلا من خط القاع واحد المرتبط من الربح، تقول نظرية TBL أنه يجب أن يكون هناك شخصان آخران: الناس والكوكب. من خلال تحقيق التوازن بين الناس والكوكب و من الربح، فمن الممكن بناء أكثر استدامة نموذج الأعمال وشركة دائرية.
يركز التمويل السلوكي أو الاقتصاد على فهم كيفية اتخاذ الأفراد للقرارات وكيف تتأثر هذه القرارات بالعوامل النفسية ، مثل التحيزات ، وكيف يمكن أن تؤثر على المجموعة. التمويل السلوكي هو توسع في التمويل والاقتصاد الكلاسيكيين الذي افترض أن الناس دائمًا خيارات عقلانية تستند إلى تحسين نتائجهم ، خالية من السياق.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
