كيف يعمل تأمين الجذر على كسب المال؟ نموذج عمل التأمين الأساسي

Root Insurance هي شركة تأمين على السيارات قائمة على التطبيقات أسسها Alex Timm و Dan Manges في عام 2015. منذ سن الرابعة عشرة ، أراد Timm ، الذي عمل في مجال التأمين ، تبسيط عملية طلب التأمين لكل من المستهلك وشركة التأمين. تصنع الشركة ملف من الربح إذا كان قيمنا من أقساط التأمين تتجاوز مدفوعات التعويضات. في حين أن الشركة لديها بعض النفقات العامة ، فإن تكاليفها أقل بكثير دون الحاجة إلى الحفاظ على الفروع المادية.

عنصر نموذج العمل	تحليل الأداء	الآثار	أمثلة
قيمة المقترح	يتضمن عرض القيمة الخاص بشركة Root Insurance ما يلي: - التسعير المخصص: تقديم أقساط التأمين على السيارات بناءً على سلوك القيادة الفردي، والتي يتم تحديدها من خلال جمع البيانات وتحليلها عبر تطبيق الهاتف المحمول. – سهولة التسجيل: تبسيط عملية تقديم طلب التأمين من خلال التطبيق، مما يلغي الحاجة إلى الأعمال الورقية ويسمح للمستخدمين بالحصول على التغطية بسرعة. – العدالة والشفافية: تعزيز نموذج تأمين أكثر عدالة من خلال سياسات التسعير على أساس عادات القيادة، والتي قد تفيد السائقين الآمنين بأسعار أقل. – تجربة مستخدم محسنة: الاستفادة من التكنولوجيا لتوفير نهج أكثر سهولة في الاستخدام والتركيز على العملاء في مجال التأمين على السيارات. تجتذب شركة Root Insurance العملاء الذين يبحثون عن حلول تأمين على السيارات مخصصة وشفافة وقائمة على التكنولوجيا.	يوفر أقساط التأمين على السيارات على أساس عادات القيادة الفردية. يبسط عملية تقديم طلب التأمين من خلال تطبيق جوال سهل الاستخدام. يعزز العدالة في أسعار التأمين، مما يحتمل أن يخفض تكاليف السائقين الآمنين. يعزز تجربة المستخدم من خلال التكنولوجيا والحلول المستندة إلى البيانات. يقدم عرض قيمة فريدة من نوعها في صناعة التأمين على السيارات.	– العملاء الذين يسعون للحصول على أسعار التأمين على السيارات الشخصية. - المستخدمون الذين يبحثون عن عملية تقديم طلبات تأمين رقمية وخالية من المتاعب. - السائقون الآمنون المهتمون بأسعار التأمين المنخفضة المحتملة. - أولئك الذين يقدرون تجربة التأمين المحسنة والمعتمدة على التكنولوجيا.
Customer Segments	يخدم Root Insurance في المقام الأول شرائح العملاء التالية: 1. السائقون: يستهدفون الأفراد المحتاجين إلى تغطية التأمين على السيارات. 2. المستهلكون المتمرسون في مجال التكنولوجيا: جذب المستخدمين الذين يشعرون بالراحة عند استخدام تطبيق الهاتف المحمول للمهام المتعلقة بالتأمين. 3. السائقون الآمنون: يستفيد السائقون الآمنون الذين قد يحصلون على أقساط أقل بناءً على بيانات سلوك القيادة الخاصة بهم. تركز شركة Root Insurance على توفير حلول التأمين على السيارات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات شرائح العملاء هذه.	يستهدف مجموعة واسعة من السائقين الذين يبحثون عن تغطية التأمين على السيارات. تناشد المستهلكين المتمرسين في مجال التكنولوجيا والمرتاحين لعمليات التأمين الرقمي. يقدم فوائد محتملة للسائقين الآمنين من خلال نماذج التسعير القائمة على البيانات. تنويع قاعدة عملائها في قطاع التأمين على السيارات.	– الأفراد الذين يحتاجون إلى تغطية التأمين على السيارات. - المستهلكون المتمرسون في مجال التكنولوجيا يشعرون بالارتياح تجاه الحلول الرقمية. - السائقون الآمنون المهتمون بالتخفيضات المحتملة في أقساط التأمين.
أستراتيجية التوزيع	تتضمن استراتيجية توزيع Root Insurance ما يلي: – تطبيق الهاتف المحمول: توفير تطبيق جوال يجمع بيانات سلوك القيادة ويسهل عملية تقديم طلبات التأمين. – نموذج البيع المباشر للمستهلك: بيع السياسات مباشرة للعملاء من خلال التطبيق، مما يلغي الحاجة إلى الوكلاء التقليديين. - تحليلات البيانات: استخدام تحليلات البيانات لتقييم سلوك القيادة وحساب أقساط التأمين الشخصية. – التسويق والإعلان: المشاركة في الجهود التسويقية للترويج للتطبيق وفوائده. تعتمد شركة Root Insurance على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها، ونموذج التوجيه المباشر للمستهلك، وتحليلات البيانات، والتسويق لتوزيع عروض التأمين الخاصة بها.	يوفر تطبيق جوال لجمع البيانات وتطبيقات التأمين. تبيع السياسات مباشرة للمستهلكين، مما يقلل الاعتماد على الوكلاء. يستخدم تحليلات البيانات لتحديد أقساط التأمين الشخصية. - المشاركة في التسويق لزيادة الوعي بمزايا التطبيق. تنفذ استراتيجية توزيع تتمحور حول التكنولوجيا في صناعة التأمين على السيارات.	– استخدام تطبيق الهاتف المحمول لجمع بيانات القيادة وشراء التغطية. – التفاعل المباشر مع Root Insurance للحصول على السياسة. – تقييم سلوك القيادة من خلال تحليلات البيانات. – اكتشاف التأمين الجذري من خلال جهود التسويق والإعلان.
مصادر الدخل	تحقق شركة Root Insurance إيرادات من خلال القنوات التالية: 1. أقساط التأمين على السيارات: تحصيل الأقساط من حاملي وثائق التأمين لتغطية التأمين على السيارات. 2. رسوم السياسة: فرض الرسوم المتعلقة بتغييرات السياسة والتصديقات والمهام الإدارية. يعتمد Root Insurance في المقام الأول على الإيرادات من أقساط التأمين على السيارات والرسوم المتعلقة بالسياسة.	يجمع الإيرادات من خلال مدفوعات الأقساط لتغطية التأمين على السيارات. يفرض رسومًا على تغييرات السياسة والمهام الإدارية. يركز على مصادر الإيرادات الأساسية في قطاع التأمين على السيارات.	– دفع أقساط التأمين على السيارات للتغطية. – تكبد رسوم لتغييرات السياسة والتصديق عليها.
إعلانات اللوحات الرقمية	تتضمن استراتيجية التسويق لشركة Root Insurance ما يلي: - الإعلان الرقمي: المشاركة في الحملات الإعلانية عبر الإنترنت لزيادة ظهور العلامة التجارية وجذب العملاء المحتملين. – ترويج التطبيق: الترويج لميزات وفوائد تطبيق الهاتف المحمول لتشجيع التنزيلات والاستخدام. – التسويق المبني على البيانات: الاستفادة من بيانات سلوك القيادة لتخصيص الرسائل التسويقية للعملاء المحتملين. – شهادات المستخدم: مشاركة تجارب وشهادات المستخدم الإيجابية لبناء الثقة والمصداقية. تجمع شركة Root Insurance بين الإعلان الرقمي والترويج للتطبيقات والتسويق القائم على البيانات وشهادات المستخدمين لتسويق حلول التأمين على السيارات القائمة على التكنولوجيا بشكل فعال.	يزيد من ظهور العلامة التجارية من خلال جهود الإعلان عبر الإنترنت. يعزز مزايا التطبيق لتشجيع التنزيلات والاستخدام. تخصيص الرسائل التسويقية بناءً على بيانات القيادة الفردية. يبني الثقة من خلال شهادات المستخدمين والتجارب الإيجابية. تنفذ استراتيجية تسويقية شاملة في صناعة التأمين على السيارات.	– مواجهة تأمين الجذر من خلال الإعلانات عبر الإنترنت. - تنزيل التطبيق للمهام المتعلقة بالتأمين. – تلقي رسائل تسويقية مخصصة بناءً على سلوك القيادة. – قراءة شهادات المستخدمين وتجاربهم مع Root Insurance.
الهيكل التنظيمي	يشتمل الهيكل التنظيمي لشركة Root Insurance على ما يلي: - القيادة التنفيذية: تضم المديرين التنفيذيين المسؤولين عن التوجيه الاستراتيجي وصنع القرار والإدارة الشاملة للشركة. – فرق التكنولوجيا والتطوير: إدارة تكنولوجيا التطبيق وتجربة المستخدم وتحليلات البيانات. – دعم العملاء: تقديم دعم العملاء ومساعدتهم من خلال فرق مخصصة. – فرق التسويق والإعلان: التعامل مع الحملات التسويقية وجهود الإعلان الرقمي. تحتفظ شركة Root Insurance بهيكل منظم لدعم تطوير التكنولوجيا ودعم العملاء والتسويق وتجربة المستخدم.	بقيادة القيادة التنفيذية للتوجيه الاستراتيجي واتخاذ القرار. يدير تكنولوجيا التطبيق وتجربة المستخدم وتحليلات البيانات. يوفر الدعم والمساعدة للعملاء من خلال فرق مخصصة. يركز على الحملات التسويقية وجهود الإعلان الرقمي. تحافظ على هيكل منظم يتماشى مع مهمتها في صناعة التأمين على السيارات القائمة على التكنولوجيا.	– القيادة التنفيذية للتوجه الاستراتيجي. – فرق التكنولوجيا والتطوير. – فرق دعم العملاء. – فرق التسويق والإعلان.

جدول المحتويات

رحلة تشكيل حركة nafda

شركة Root Insurance ، المعروفة رسميًا باسم Root Insurance Company ، هي شركة أمريكية للتأمين على السيارات.

تأسست شركة Root Insurance من قبل Alex Timm و Dan Manges في عام 2015. أراد Timm ، الذي عمل في مجال التأمين منذ سن الرابعة عشرة ، تبسيط عملية طلب التأمين لكل من المستهلك وشركة التأمين.

في الواقع، يتم التعامل مع العملية برمتها على الهاتف الذكي. يجب على المستخدمين أولاً تنزيل التطبيق وفحص الترخيص الخاص بهم. يقوم البرنامج بعد ذلك بإضافة التفاصيل الشخصية إلى تطبيق التأمين تلقائيًا.

لكن الطريقة التي يقيم بها التطبيق القدرة على القيادة هي مثيرة للاهتمام بشكل خاص. أثناء وجود السائق على الطريق ، يجمع التطبيق بيانات عن التسارع ، والانعطاف ، والفرملة ، وأجهزة الاستشعار الأخرى لقياس مهارات القيادة. كما أنه يقيس عوامل الخطر مثل مقدار القيادة في الليل. يتيح ذلك عرض أسعار أكثر تفصيلاً لتأمين السيارات يعزز قيم الشركة من الإنصاف والبساطة.

في أكتوبر من عام 2020 ، أصبحت Root Insurance شركة عامة مدرجة. كان أكبر اكتتاب عام من نوعه يحدث على الإطلاق في ولاية أوهايو.

توليد إيرادات تأمين الجذر

بينما يستخدم Root Insurance طريقة فريدة لتقييم المخاطر إلى حد ما ، إلا أن إيرادات جيل نموذج لا يختلف عن العديد من شركات التأمين الأخرى.

وهذا يعني أن الشركة تصنع ملف من الربح إذا كان قيمنا من أقساط التأمين تتجاوز مدفوعات التعويضات. في حين أن الشركة لديها بعض النفقات العامة ، فإن تكاليفها أقل بكثير دون الحاجة إلى الحفاظ على الفروع المادية.

كما هو مذكور في القسم السابق ، يقدم Root أيضًا تأمين الإيجار وملاك المنازل.

تأمين الإيجار

بدءًا من 6 دولارات شهريًا ، يمكن للمستأجرين الحصول على تغطية تأمينية لممتلكاتهم المنزلية. يتم توفير التغطية في حالة السرقة أو الإصابة الشخصية أو تلف المنزل الناتج عن الحريق أو الماء. يتوفر أيضًا سكن مؤقت لمدة تصل إلى 12 شهرًا في حالة عدم صلاحية السكن الأساسي.

هنا ، القسط الدقيق يعتمد على نطاق واسع على عدد غرف النوم والأصول في المنزل وما إذا كان المالك إحتياجات لتضاف إلى السياسة. حتى وقت كتابة هذا التقرير ، يتوفر تأمين الإيجار فقط في 9 ولايات أمريكية.

الصفحة الرئيسية الجذر

Root Home هو الاسم الذي يطلق على Root Insurance لأصحاب المنازل. إنه مشابه لتأمين الإيجار من حيث أنه يغطي أضرار الحوادث ، والممتلكات التي تعرضت للتدمير أو المسروقة ، والمدفوعات الطبية ، والمعيشة المؤقتة مصاريف.

صافي دخل الاستثمار والرسوم

يصنع الجذر أيضًا مقدارًا صغيرًا (ولكن ليس ضئيلًا بأي حال من الأحوال) من إيرادات من صافي الاستثمار دخل.

صافي الاستثمار دخل هي الأموال المستلمة من استثمارات مثل السندات والأسهم قبل تطبيق الضرائب. من المحتمل أن تستثمر الشركة جزءًا صغيرًا من كل قسط تأمين تجمعه.

في عام 2019 ، حققت الشركة أيضًا أرباحًا بنسبة 3.3٪ دخل. طبيعة هذه الرسوم غير معلنة.

موقع ذو قيمة:

التسعير المخصص: يقوم Root بتقييم عادات القيادة من خلال تكنولوجيا المعلومات، وتوفير أقساط تأمين مخصصة بناءً على السلوك الفردي بدلاً من العوامل الديموغرافية.
النزاهة والشفافية: من خلال ربط الأقساط بشكل مباشر بسلوك القيادة، يضمن Root الشفافية والعدالة، ومكافأة السائقين الآمنين بأسعار أقل.
البساطة والراحة: يوفر تطبيق Root للهاتف المحمول تجربة مستخدم سلسة، مما يمكّن العملاء من إدارة السياسات وتقديم المطالبات وتلقي تعليقات القيادة في الوقت الفعلي بسهولة.
وفورات في التكاليف: يحفز الجذر عادات القيادة الآمنة، مما قد يؤدي إلى نتائج كبيرة كلف التوفير للعملاء مع مرور الوقت مقارنة بشركات التأمين التقليدية.
التمكين من خلال البيانات: يعمل Root على تمكين السائقين من خلال توفير رؤى حول سلوكهم في القيادة، وتشجيع الخيارات الأكثر أمانًا والمساهمة في تحسين نتائج السلامة على الطرق.

استراتيجية التسويق:

التركيز على تطبيقات الهاتف المحمول: يؤكد Root على تطبيق الهاتف المحمول الخاص به باعتباره التطبيق الأساسي تسويق قناة، تقدم سهلة الاستخدام المنصة لتفاعل العملاء والسياسة إدارةومراقبة سلوك القيادة.
الإعلان الرقمي: يستثمر الجذر في الهدف رقمي حملات إعلانية عبر وسائل التواصل الاجتماعي ومحركات البحث وشبكات العرض للوصول إلى العملاء المحتملين المهتمين بمنتجات التأمين.
برنامج الإحالة: تطبق Root برنامج إحالة للاستفادة من دعم العملاء، وتحفيز العملاء الحاليين على إحالة الأصدقاء والعائلة، وتوسيع قاعدة عملائها من خلال الكلام الشفهي تسويق.
الشراكات: تقيم Root شراكات استراتيجية مع شركات تصنيع السيارات ومنصات مشاركة الرحلات للترويج لعروض التأمين الخاصة بها، والاستفادة من قواعد العملاء الحالية و قنوات التوزيع.
تسويق المحتوى: تنتج Root محتوى تعليميًا ومنشورات مدونات ومقالات حول عادات القيادة الآمنة والموضوعات المتعلقة بالتأمين، مما يجذب العملاء المحتملين ويشركهم بينما يثبت نفسه كشركة موثوقة. العالمية السلطة.

قنوات التوزيع:

مباشر إلى المستهلك: تقوم Root في المقام الأول بتوزيع منتجات التأمين مباشرة على المستهلكين من خلال تطبيق الهاتف المحمول وموقع الويب الخاص بها، مما يوفر خدمة مريحة ويمكن الوصول إليها المنصة للسياسة إدارة والمشتريات.
شبكات الشراكة: تتعاون Root مع العديد من الشركاء، بما في ذلك شركات تصنيع السيارات ومنصات مشاركة الرحلات، لتوسيع نطاق وصولها والوصول إلى شرائح عملاء جديدة.
المنصات الرقمية: الروافع الجذرية رقمي منصات مثل وسائل التواصل الاجتماعي ومحركات البحث وشبكات العرض للترويج لمنتجات التأمين الخاصة بها والتفاعل مع العملاء المحتملين عبر الإنترنت.
برنامج الإحالة: يشجع برنامج الإحالة الخاص بـ Root العملاء الحاليين على إحالة الأصدقاء والعائلة، والاستفادة من الكلام الشفهي تسويق لدفع عملية اكتساب العملاء.
توزيع المحتوى: تقوم Root بتوزيع المحتوى التعليمي والموارد من خلال موقعها الإلكتروني، ومدونتها، وقنوات التواصل الاجتماعي، وتصل إلى العملاء المحتملين بمعلومات قيمة وتحفيز المشاركة.

الوجبات الرئيسية:

Root Insurance هي شركة تأمين تعتمد على التطبيقات في أمريكا الشمالية. تأسست الشركة لتبسيط عملية تقديم طلبات التأمين من قبل Alex Timm و Dan Manges في عام 2015.
تربح شركة Root Insurance الأموال عن طريق تحميل عملائها قسط تأمين شهري. بينما التأمين على السيارات هو الأساسي المنتج، الإيجار والتأمين على المنزل متاح الآن أيضًا.
يعمل تأمين الجذر أيضًا من صافي الاستثمار والرسوم دخل. مجتمعة ، شكلت هاتان الرسمتان أكثر من 5 ٪ من الإجمالي إيرادات في 2019.

ويبرز الرئيسية

التأسيس والخلفية: Root Insurance هي شركة تأمين على السيارات قائمة على التطبيقات أسسها Alex Timm و Dan Manges في عام 2015. يهدف Alex Timm ، الذي يتمتع بخلفية في التأمين منذ سن الرابعة عشرة ، إلى تبسيط عملية تقديم طلب التأمين لكل من المستهلكين وشركات التأمين.
النهج الرقمي: يعمل تأمين الجذر بالكامل من خلال تطبيق الهاتف الذكي. يقوم المستخدمون بتنزيل التطبيق ، ومسح رخصة القيادة الخاصة بهم ، ويقوم التطبيق تلقائيًا بتعبئة التفاصيل الشخصية لتطبيق التأمين.
تقييم المخاطر المبتكر: يقوم التطبيق بتقييم مهارات القيادة من خلال جمع البيانات في الوقت الفعلي أثناء وجود السائق على الطريق. يقيس عوامل مثل التسارع ، والانعطاف ، والفرملة ، وأجهزة استشعار أخرى لقياس القدرة على القيادة. يتيح هذا النهج المستند إلى البيانات لـ Root تقديم عروض أسعار مصممة خصيصًا لتأمين السيارات تتماشى مع قيم الإنصاف والبساطة.
الإدراج العام: في أكتوبر 2020 ، أصبحت شركة Root Insurance شركة عامة مدرجة من خلال طرح عام أولي (IPO) ، مما يمثل أحد أكبر الاكتتابات الأولية في تاريخ ولاية أوهايو.
نموذج توليد الإيرادات: تأمين الجذر إيرادات جيل نموذج مشابه لشركات التأمين التقليدية. يكسبون الأرباح عندما يكون المجموع قيمنا من أقساط التأمين المحصلة تتجاوز مدفوعات التعويضات. هُم رقمييقلل النهج المركز من التكاليف عن طريق القضاء على الحاجة إلى الفروع المادية.
توسيع التغطية: لا يقدم Root Insurance التأمين على السيارات فقط. لقد توسعوا لتوفير تأمين إيجار للممتلكات المنزلية ، ويغطي السرقة ، والإصابات الشخصية ، والحرائق ، والأضرار الناجمة عن المياه ، والمزيد. بالإضافة إلى ذلك ، يقدمون تأمينًا لأصحاب المنازل ، على غرار تأمين الإيجار ، ويغطي أضرار الممتلكات والسرقة والمدفوعات الطبية والمعيشة المؤقتة مصاريف.
صافي دخل الاستثمار والرسوم: إلى جانب أقساط التأمين ، يكسب Root أيضًا إيرادات من صافي الاستثمار دخل، الناتجة عن استثمارات مثل السندات والأسهم. هم أيضا يولدون دخل من مصادر الرسوم غير المفصح عنها. في عام 2019 ، صافي الاستثمار والرسوم دخل معًا يمثلون أكثر من 5٪ من الإجمالي إيرادات.
توفر التأمين: في حين أن Root تقدم في المقام الأول التأمين على السيارات ، فإن منتجات التأمين على الإيجار والتأمين على المنازل متوفرة في عدد محدود من الولايات الأمريكية.