رأس المال الشخصي هو على الإنترنت مالي الاستشارات والثروة إدارة تأسست الخدمة في عام 2009 من قبل بيل هاريس ، ولوي جاسباريني ، وروب فورجير ، وبول بيرغولم لتبسيط وتحقيق ثروة أكثر شفافية إدارة. يعمل رأس المال الشخصي على زيادة الإيرادات من خلال فرض رسوم استشارية على عملائه مقابل إدارة رؤوس أموالهم. يتم تنظيم الرسوم بناءً على وزن المحفظة وما إذا كان العميل خاصًا أم مؤسسيًا.
جدول المحتويات
رحلة تشكيل حركة nafda
رأس المال الشخصي هو على الإنترنت مالي الاستشارات والثروة إدارة خدمة.
تأسست الشركة في عام 2009 من قبل بيل هاريس ولوي جاسباريني وروب فورجر وبول بيرغولم. بعد الإشراف على الاندماج الذي شهد إنشاء PayPal، يتطلع المدير المالي هاريس نحو مشروعه التالي.
وأشار إلى أن الأموال المتاحة إدارة كانت الحلول في ذلك الوقت دون المستوى في أحسن الأحوال.
كان على المستهلكين الذين لديهم حسابات جارية وبطاقات ائتمان وقروض ورهون عقارية وحسابات تقاعد الوصول إلى كل من هذه الخدمات على حدة.
بصرف النظر عن كونه مصدر إزعاج كبير ، أدى هذا الافتقار إلى الوصول المبسط أيضًا إلى نقص الشفافية من خلال الرسوم الخفية.
ثم تم إطلاق رأس المال الشخصي ، بمليوني دولار قدمها هاريس وشركاؤه المؤسسون. ثم أمضى الفريق عامين في تحسين المنتج، تم إطلاقه أخيرًا في عام 2011 وحقق نجاحًا كبيرًا.
ميزت الشركة نفسها عن خدمات مثل Wealthfront و Betterment من خلال دمج كل من الإنسان و الخبرة الحسابية. كما أنه يستهدف الأسر الأكثر ثراءً التي تزيد أصولها عن 100,000،XNUMX دولار.
يعمل رأس المال الشخصي على زيادة الإيرادات من خلال فرض رسوم استشارية على عملائه مقابل إدارة رؤوس أموالهم.
هناك ثلاثة خيارات ، منظمة بشكل فضفاض حول مبلغ الاستثمار:
خدمات الاستثمار - مقابل 100,000،200,000 إلى XNUMX،XNUMX دولار أمريكي من الأصول الاستثمارية. يمكن للمستخدمين هنا الوصول إلى مالي أدوات التخطيط ، والفريق الاستشاري ، والتخطيط للتقاعد ، ومراقبة المحافظ ، وإعادة التوازن ، والاستثمار في الصناديق المتداولة في البورصة.
ثروة إدارة - مقابل 200,000 ألف دولار إلى 1 مليون دولار في أصول استثمارية. يتضمن هذا الخيار إضافات مثل المحفظة المخصصة للأسهم الفردية وتحسين الضرائب. هناك أيضًا إمكانية الوصول إلى اثنين من المستشارين المتخصصين الذين يمكنهم تقديم التوجيه بشأن التأمين ، وتمويل العقارات ، وخيارات الأسهم ، والتعويضات.
عميل خاص - لأكثر من مليون دولار من الأصول الاستثمارية. خدمة متميزة تتيح الوصول إلى المتخصصين ، وتخطيط الثروة ، ومراجعة الأسهم الخاصة وصناديق التحوط. يمكن أيضًا توجيه رأس المال إلى السندات واستثمارات الأسهم الخاصة.
فيما يتعلق بهيكل الرسوم ، يتقاضى رأس المال الشخصي رسومًا فردية شاملة إدارة رسوم سنوية. وفقًا لروح الشركة ، لا توجد رسوم خفية أو رسوم لاحقة أو عمولات تجارية.
بالنسبة لعملاء أول خيارين استثماريين ، تكون الرسوم ثابتة بنسبة 0.89٪.
عملاء من القطاع الخاص
بالنسبة للعملاء من القطاع الخاص ، تعمل الرسوم على مقياس متدرج على أساس رأس المال:
بالنسبة لأول 3 ملايين دولار ، تبلغ الرسوم 0.79٪.
بالنسبة للمبالغ التي تتراوح بين 3-5 مليون دولار ، تبلغ الرسوم 0.69٪.
بالنسبة للمبالغ التي تتراوح بين 5-10 مليون دولار ، تبلغ الرسوم 0.59٪.
للمبالغ التي تزيد عن 10 مليون دولار تكون الرسوم 0.49٪.
الوجبات الرئيسية
رأس المال الشخصي هو ثروة على الإنترنت إدارة والخدمات الاستشارية التي أسسها بيل هاريس ولوي جاسباريني وروب فورجر وبول بيرغولم. في البداية ، قدم هاريس الزخم للشركة بعد ملاحظة أوجه القصور وانعدام الشفافية في التمويل الشخصي إدارة.
رأس المال الشخصي له دخل بسيط نموذج، بفرض رسوم استشارية عبر ثلاثة إدارة والخيارات. بشكل عام ، تنخفض أتعاب الاستشارات مع زيادة مبلغ رأس المال المستثمر.
لا يتقاضى رأس المال الشخصي أي رسوم خفية أو رسوم لاحقة أو عمولات تجارية. هذا يحافظ على اتساقها مع أخلاقيات الشركة التي وضعها الرئيس التنفيذي السابق بيل هاريس.
ويبرز الرئيسية
الاستشارات المالية عبر الإنترنت وإدارة الثروات: رأس المال الشخصي هو ثروة واستشارات مالية عبر الإنترنت إدارة تأسست الخدمة في عام 2009 بهدف تبسيط وصنع الثروة إدارة أكثر شفافية للأفراد.
المؤسسون والخلفية: تهدف الخدمة التي أسسها بيل هاريس ، ولوي جاسباريني ، وروب فورجر ، وبول بيرغولم ، إلى معالجة الافتقار إلى الوصول المبسط والشفافية في الأموال إدارة الحلول المتاحة في ذلك الوقت.
التمايز والجمهور المستهدف: ميز رأس المال الشخصي نفسه من خلال الجمع بين الخبرة البشرية والخوارزمية. وركزت على خدمة الأسر الأكثر ثراءً بأصول تزيد قيمتها عن 100,000 دولار.
الاستحواذ والشراكة: في عام 2020 ، استحوذت إمباور تقاعد على رأس المال الشخصي مقابل 1 مليار دولار. تخدم الشركة الآن 12 مليون فرد بأصول تزيد عن تريليون دولار.
نموذج توليد الإيرادات:
يولد رأس المال الشخصي إيرادات من خلال فرض رسوم استشارية لإدارة رأس مال العملاء.
ثلاثة مستويات: خدمات الاستثمار وإدارة الثروات والعميل الخاص ، كل منها يستهدف نطاقات استثمار مختلفة.
رسوم الإدارة الشاملة كليًا: تفرض الشركة رسومًا فردية شاملة إدارة الرسوم السنوية ، مما يضمن الشفافية دون رسوم خفية أو رسوم لاحقة أو عمولات تجارية.
هيكل الرسوم:
عملاء خدمات الاستثمار وإدارة الثروات: رسم ثابت قدره 0.89٪.
العملاء من القطاع الخاص: تختلف الرسوم بناءً على حجم الاستثمار ، حيث تتراوح من 0.79٪ لأول 3 ملايين دولار إلى 0.49٪ للمبالغ التي تتجاوز 10 ملايين دولار.
نموذج بسيط وشفاف: توليد إيرادات رأس المال الشخصي نموذج مباشرة ، وتتقاضى رسومًا استشارية بناءً على فئة الاستثمار التي يختارها العميل ومقدار رأس المال المستثمر. يتماشى التزام الشركة بالشفافية مع روحها.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة رائد أعمال Jack Ma بصفته ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
Betterment هي شركة استشارات مالية أمريكية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر الأموال من خلال خطط الاستثمار ، وحزم الاستشارات المالية ، وتحسين المستشارين ، وتحسين الأعمال , نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية لبنك جديد (بنك على الإنترنت فقط) ، تقدم خدمات مالية بدون رسوم من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي تقدم خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني غالبية أموالها عن طريق رسوم التبادل (يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين بطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء نظام مالي مفتوح للعالم" من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تتيح للمستهلكين التسوق ببطاقة Visa مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، التي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تربح فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
