Dave هي خدمة مصرفية رقمية أسسها Jason Wilk و John Wolanin و Paras Chitrakar في عام 2016 ، واكتسبت قوة دفع من خلال تقديم الخدمات الأساسية مثل حماية السحب على المكشوف وإعداد الميزانية الآلية لإخبار المستخدم عندما يقترب رصيد حسابه من الصفر. تكسب الشركة المال من خلال رسوم العضوية ، نقد الرسوم المسبقة والتبرعات ورسوم التبادل وخدمة تسمى "Side Hustle".
تاريخ ديف
Dave هي خدمة مصرفية رقمية أسسها Jason Wilk و John Wolanin و Paras Chitrakar.
وفقًا لموقع الشركة على الويب ، أنشأ الثلاثي Dave بعد إحباطه من رسوم السحب على المكشوف أثناء الدراسة في الكلية. مع ثقة العملاء في البنوك الكبيرة عند مستويات منخفضة تاريخيًا ، أدركوا أن عام 2016 كان الوقت المثالي لتطوير النظام الأساسي الجديد. ينبع اسم الشركة أيضًا من هذه المعركة مع البنوك الكبرى ، التي يشار إليها مجتمعة باسم جالوت من قبل مؤسسي الشركة.
في البداية ، قدم ديف حلولاً بسيطة لمشاكل بسيطة. كان من أهمها حماية السحب على المكشوف وإعداد الميزانية الآلية لإخبار المستخدم عندما يقترب رصيد حسابه من الصفر.
• المنصة تم إطلاقه في أوائل عام 2017 بعد المشاركة في FinLab ابتكار برنامج التسريع. تم جمع تمويل أولي بقيمة 3 ملايين دولار بعد فترة وجيزة ، تحت عنوان الملياردير مقاول مارك كوبان.
تقدم الشركة الآن لا فائدة نقد التقدم ، دخل الخلق والشيكات غير القابلة للارتداد. لقد تجاوز بالفعل 8 ملايين مستخدم ويأمل في تعطيل 30 مليار دولار من رسوم السحب على المكشوف المصرفية التي يتم جمعها سنويًا.
توليد الإيرادات ديف
توليد إيرادات ديف مماثل إلى حد كبير مالي الخدمات أو شركات البنوك الجديدة.
ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات الطفيفة.
دعنا نلقي نظرة على كيفية جني الشركة للأموال.
رسوم العضوية
بسعر منخفض قدره 1 دولار شهريًا ، يوفر Dave لمستخدميه حماية السحب على المكشوف عبر نقد التقدم وأدوات الميزنة التلقائية والوصول إلى الوظائف ذات الصلة.
تدعي الشركة أن رسوم العضوية تساعدها على الاتصال ببنوك العملاء وإرسال نصوص تنبؤية عندما تصبح أرصدة الحسابات منخفضة بشكل خطير.
رسوم السلفة النقدية
كما يقدم ديف نقد السلف للمستخدمين. يتم تحديد المبلغ الدقيق من خلال تقييم مالي صحة الفرد وحساب المبلغ الذي يمكنه سداده دون المخاطرة برسوم السحب على المكشوف.
يمكن للمستخدمين المؤهلين الحصول على ما يصل إلى 100 دولار في مدة لا تزيد عن يومين بعد التقديم. إذا كانت هناك حاجة إلى السلفة في غضون ثماني ساعات ، فإن الشركة تفرض رسومًا صريحة تتراوح بين 1.99 دولارًا و 5.99 دولارًا.
التبرعات
بشكل فريد ، يولد Dave أيضًا إيرادات من التبرعات - أو النصائح كما تحب الشركة الاتصال بها.
تستخدم الشركة جوانب علم النفس السلوكي لتشجيع التبرعات. في الواقع ، سوف يزرع ديف شجرة لكل بقشيش يتلقاها. وباعتبارها لاعبًا أصغر حجمًا ، فإنها تصور نفسها أيضًا على أنها تستحق الأموال الاستهلاكية أكثر من منافسيها في البنوك الكبرى.
رسوم التبادل
عندما يشتري مستخدم Dave ببطاقة الخصم ذات العلامة التجارية الخاصة به ، يدفع التاجر رسوم تبادل إلى جهة إصدار البطاقة. ثم يتم منح جزء من رسوم التبادل هذه إلى ديف.
في هذه الحالة ، يكون مُصدر البطاقة هو Evolve Bank & Trust.
سايد هاسل بواسطة ديف
تم تصميم Side Hustle من Dave لربط المستخدمين بالنشاطات الجانبية المحلية المرنة التي تتناسب مع جداولهم المزدحمة.
يتم تسهيل ذلك من خلال أ شبكة من الشركاء الذين ينشرون وظائف يمكن للمستخدمين التقدم لها من هواتفهم الذكية. تتضمن بعض الأمثلة النموذجية للوظائف المتاحة سائقي سيارات المشاة ومشاة الكلاب وناقلي الطعام.
هنا ، ديف يكسب المال من رسوم الإحالة. يدفع الشركاء المذكورون أعلاه للشركة عمولة عن كل موظف جديد ترسله في طريقهم.
الوجبات الرئيسية:
Dave هي خدمة مصرفية رقمية أمريكية تأسست في عام 2016 من قبل Jason Wilk و John Wolanin و Paras Chitrakar. أنشأ الثلاثي الشركة لمساعدة المستهلك العادي على تجنب رسوم السحب على المكشوف المكلفة.
يقدم Dave خيار عضوية حيث يرسل للمستهلكين رسالة لمساعدتهم على تجنب رصيد حساب سلبي. كما أنه يقبل التبرعات ، ويشجع العملاء على إكرامية الشركة باستخدام علم النفس السلوكي.
Side Hustle by Dave هي خدمة محسنة نقد التدفق لمستخدمي ديف. تحصل الشركة على رسوم من شركاء عمل مختارين لإحالة موظفين جدد.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول Jack Ma بصفته ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
التحسين أمريكي مالي شركة استشارية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء موقع مفتوح مالي نظام للعالم "من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هو ملف مالي شركة تكنولوجيا تسمح للمستهلكين بالتسوق ببطاقة فيزا مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط خدمة العملاء أثناء تطبيق ملف مالينموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، التي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تربح فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت إلى مالي الخدمات ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من مالي أدوات للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
