كيف ثروة بسيطة كسب المال؟

Wealthsimple هو استثمار عبر الإنترنت إدارة تأسست الخدمة في عام 2014 في تورنتو على يد مايكل كاتشن ورودي أدلر وبريت هونيكوت. خطرت لـ Katchen فكرة الشركة بعد أن أدرك أن بعض الأشخاص يرغبون في اتباع نهج سلبي حقًا في الاستثمار.
ثروات بسيطة إدارة رسوم لأنواع حسابات الاستثمار المختلفة ، مع تحديد الرسوم اعتمادًا على المبلغ المستثمر.
يفرض Wealthsimple رسوم تحويل العملات للمقيمين الكنديين الذين يتعاملون في أصول الولايات المتحدة. تتقاضى الشركة أيضًا رسومًا على الصفقات الهاتفية بمساعدة الوسيط وتجني الأموال من رسوم التبادل أثناء عمليات الشراء ببطاقة الخصم من Visa. أخيرًا ، يقرض Wealthsimple ملف نقد في حسابات المستخدمين لمؤسسات أخرى ، وتحصل على فائدة في المقابل.

جدول المحتويات

رحلة تشكيل حركة nafda

Wealthsimple هو استثمار عبر الإنترنت إدارة خدمة تستهدف المستهلكين من جيل الألفية. تأسست الشركة في عام 2014 في تورنتو على يد مايكل كاتشن ورودي أدلر وبريت هونيكوت.

قبل إنشاء Wealthsimple ، كان Katchen مهووسًا بالاستثمار في الأسهم وساعد ذات مرة Adler و Huneycutt على تتبع استثماراتهما باستخدام جداول البيانات الأساسية.

ومع ذلك ، سرعان ما اكتشف Katchen أنه لا يشارك الجميع شغفه بجداول البيانات أو الاستثمار بالفعل. يعتقد الكثيرون أنه كان معقدًا جدًا أو شاقًا ، ونتيجة لذلك ، أرادوا من شخص آخر أن يستثمر نيابة عنهم.

استجابةً لهذه التعليقات ، أنشأ الثلاثي تطبيقًا على الويب يرسل إشعارات فورية للمستخدمين يخبرهم بشراء أموال محددة يتم تداولها في البورصة.

كان هذا النظام بمثابة تحسين لجدول البيانات الأصلي ، لكن المستثمرين ما زالوا يرغبون في خدمة أقل تعقيدًا وأكثر سلبية.

ثم قرر Katchen إحضار أول مستشار آلي إلى كندا ، والتي شكلت أساس منصة Wealthsimple.

تم إطلاق Wealthsimple في سبتمبر 2014 كمدير استثمار مدعوم بالتكنولوجيا يستثمر في العديد من الصناديق ذات المؤشرات المنخفضة عبر فئات أصول متعددة.

بعد ثلاثة أشهر ، تم تسريع تطبيق Android و iOS نمو بين المستثمرين من جيل الألفية. بحلول نهاية العام التالي ، كان لدى الشركة أصول بقيمة 400 مليون دولار إدارة موزعة على 10,000 عميل.

وتبع ذلك شراكات متعددة. في مايو 2016 ، دخلت Wealthsimple في شراكة مع Mint لتمكين العملاء من مزامنة حساباتهم مع ميزانية Mint نظام البرمجيات.

دخلت الشركة أيضًا في شراكة مع TurboTax للسماح لعملاء Wealthsimple بالوصول إلى ضرائبهم داخل النظام الأساسي.

كما تمت إضافة ميزات جديدة بشكل تدريجي ، بما في ذلك تطبيق التداول عبر الهاتف المحمول ، وتداول الأسهم الجزئي ، وحساب توفير لدفع الفواتير ، والتحويلات الإلكترونية ، وإيداع الشيكات.

تظهر الأرقام الأخيرة تمتلك شركة Wealthsimple الآن ما يقرب من 9.7 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة.

توليد الدخل البسيط

شكرا جزئياً له المنتج تقدم ، Wealthsimple لديه متنوعة إلى حد ما إيرادات جيل إستراتيجية.

دعونا نلقي نظرة على إستراتيجية في الفقرات التالية.

الرسوم الإدارية

كانت الرسوم الإدارية هي أقرب أشكال التسييل على المنصة في وقت كانت فيه Wealthsimple خدمة استثمار سلبي حصريًا.

اليوم ، تتقاضى الشركة رسومًا إدارة الرسوم في مجموعة متنوعة من السيناريوهات. سوف Wealthsimple إدارة التقاعد والمدخرات وتعليم الأطفال ، الأعمال ، وحسابات متعددة المالكين ، من بين حسابات أخرى.

هنا ، هناك ثلاثة خيارات بناءً على المبلغ المستثمر:

الباقة الاولى - لمبالغ تصل إلى 100,000 دولار ، فإن إدارة الرسوم 0.5٪.
اسود - للمبالغ التي تزيد عن 100,000 دولار أمريكي ، فإن إدارة الرسوم 0.4٪.
جيل - للمبالغ التي تزيد عن 500,000 دولار ، فإن إدارة الرسوم هي أيضا 0.4٪. ومع ذلك ، هناك أيضًا إمكانية الوصول إلى فريق متخصص مالي المستشارين ، موقع الأصول ، مالي التقارير ، والصحة خطة الخصومات.

رسوم تحويل العملات

تجمع Wealthsimple أيضًا رسوم تحويل العملة بنسبة 1.5٪ عندما يستثمر صاحب الحساب الكندي في أصل مقوم بالولايات المتحدة.

وتجدر الإشارة إلى أن الشركة لا تكسب إيرادات عن طريق بيع حجم تدفق الطلبات لأن هذه الممارسة غير قانونية في كندا.

التداولات بمساعدة الوسيط

إذا كان مستخدم Wealthsimple يفضل إجراء صفقات خارج التطبيق ، فإن الشركة تتقاضى 45 دولارًا مقابل تداول عبر الهاتف بمساعدة وسيط.

كشف حساب ورقي متاح أيضًا مقابل 20 دولارًا.

الفائدة على النقد

قدمت Wealthsimple برنامج Wealthsimple Save في أبريل 2018 ، وهو حساب توفير عالي الفائدة بمعدل فائدة أعلى دائمًا من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية.

تجني الشركة المال عن طريق إقراض نقد في حسابات المستخدمين الخاصة بها إلى مؤسسات أخرى ثم تحصيل الفائدة على التسديدات.

رسوم التبادل

يمكن لعملاء Wealthsimple أيضًا الوصول إلى بطاقة خصم فعلية مرتبطة بحساباتهم بالتعاون مع Visa.

عند استخدام بطاقة الخصم للدفع مقابل السلع أو الخدمات ، يدفع التاجر رسوم تبادل إلى Visa تبلغ حوالي 1٪.

ثم يتم تقاسم جزء من رسوم التبادل مع Wealthsimple ، مع عدم الكشف عن النسبة المئوية الدقيقة.

النقاط الرئيسية

التأسيس والغرض: Wealthsimple ، استثمار عبر الإنترنت إدارة service ، في عام 2014 في تورنتو على يد مايكل كاتشن ورودي أدلر وبريت هونيكوت. تم إنشاؤه لتوفير نهج سلبي وسهل الاستخدام للاستثمار ، ولا سيما استهداف المستهلكين من جيل الألفية.
مفهوم Robo-Advisorبدأ برنامج Wealthsimple كمستشار آلي ، حيث قدم مدير استثمار مدعومًا بالتكنولوجيا استثمر في صناديق ذات مؤشر منخفض عبر فئات أصول متعددة. قدمت إخطارات دفع للمستخدمين لتوجيه استثماراتهم.
نمو سريع: في غضون ثلاثة أشهر من إطلاقه ، ساهم تطبيق Wealthsimple للأجهزة المحمولة لنظامي التشغيل Android و iOS في التسارع نمو بين المستثمرين من جيل الألفية. بحلول نهاية العام التالي ، فإن المنصة لديها 400 مليون دولار في الأصول تحت إدارة مع 10,000 عميل.
شراكات متنوعة: شكلت Wealthsimple شراكات مع Mint و TurboTax ، مما مكن العملاء من مزامنة حساباتهم مع الميزانية نظام البرمجيات والوصول إلى الميزات المتعلقة بالضرائب داخل النظام الأساسي.
الميزات الموسعة: مع مرور الوقت ، قدمت Wealthsimple ميزات جديدة ، بما في ذلك تطبيق التداول على الأجهزة المحمولة ، وتداول الأسهم الجزئية ، وحساب توفير عالي الفائدة يسمى Wealthsimple Save.
ممتلكات تحت اشراف الإدارة: وفقًا لأحدث البيانات ، يدير Wealthsimple ما يقرب من 9.7 مليار دولار من الأصول.
نموذج توليد الإيرادات: Wealthsimple يوظف مجموعة متنوعة إيرادات جيل إستراتيجية، بما فيها إدارة الرسوم ، رسوم تحويل العملات ، الصفقات بمساعدة الوسيط ، الفائدة على نقد، ورسوم التبادل.
الرسوم الإدارية: ثروات رسوم بسيطة إدارة رسوم لأنواع الحسابات المختلفة بناءً على المبلغ المستثمر. المستويات المختلفة لها هياكل رسوم مختلفة ، مثل الأساسي (حتى 100,000 دولار) والأسود (أكثر من 100,000 دولار) والجيل (أكثر من 500,000 دولار).
رسوم تحويل العملة: يُفرض على أصحاب الحسابات الكندية رسوم تحويل العملة بنسبة 1.5٪ عند الاستثمار في الأصول المقومة بالولايات المتحدة.
التداولات بمساعدة الوسيط: بالنسبة للمستخدمين الذين يفضلون إجراء الصفقات خارج التطبيق ، فإن Wealthsimple يتقاضى رسومًا قدرها 45 دولارًا مقابل تداول عبر الهاتف بمساعدة وسيط.
الفائدة على النقد: Wealthsimple يكسب المال عن طريق إقراض نقد في حسابات المستخدمين لمؤسسات أخرى وتحصيل الفائدة على التسديدات.
رسوم التبادل: يتلقى Wealthsimple حصة من رسوم التبادل من Visa عندما يستخدم العملاء بطاقة الخصم الفعلية المرتبطة بحساباتهم للدفع. النسبة الدقيقة لم يكشف عنها.