Monzo هو بنك إنجليزي جديد يقدم تطبيقًا للهاتف المحمول وبطاقة خصم مسبقة الدفع للمستهلكين والشركات. لقد كان واحدًا من أوائل البنوك القائمة على التطبيقات التي دخلت سوق المملكة المتحدة، حيث أسسه غاري دولمان، وجيسون بيتس، وجوناس هوكيستين، وبول ريبون، وتوم بلومفيلد في عام 2015. وكان جميعهم موظفين في بنك ستارلينج، وهو بنك جديد مماثل يتحدى هيمنة البنوك. تأسيس المؤسسات المالية في إنجلترا. تتمتع الشركة بالعديد من مصادر الإيرادات: الأعمال واشتراكات المستهلكين ورسوم التبادل والسحب على المكشوف والقروض الشخصية والمزيد.
جدول المحتويات
رحلة تشكيل حركة nafda
Monzo هو بنك جديد إنجليزي يقدم تطبيقًا للجوّال وبطاقة خصم مسبقة الدفع للمستهلكين والشركات. كان من أوائل البنوك القائمة على التطبيقات التي دخلت سوق المملكة المتحدة.
تم تأسيس الشركة نفسها من قبل Gary Dolman و Jason Bates و Jonas Huckestein و Paul Rippon و Tom Blomfield في عام 2015.
جميعهم كانوا موظفين في Starling Bank ، وهو بنك جديد مماثل يتحدى هيمنة المؤسسات المالية القائمة في إنجلترا.
بعد مرور اثني عشر شهرًا على مغادرة Blomfield للشركة بسبب الاختلافات الإستراتيجية ، قام المنصة أطلق باسم موندو.
تقدم Monzo تجربة مصرفية حديثة وسهلة الاستخدام من خلال تطبيق الهاتف المحمول وبطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا، وتستهدف المستهلكين والشركات على حد سواء. إنه القيمة تشمل المقترحات ما يلي:
خدمات مصرفية مريحة عبر الهاتف المحمول: يوفر Monzo تجربة مصرفية سلسة عبر الهاتف المحمول، مما يسمح للمستخدمين بإدارة شؤونهم المالية أثناء التنقل من خلال تطبيقه سهل الاستخدام.
شفافة وخالية من الرسوم: وتشتهر الشركة بهيكل الرسوم الشفاف، مع عدم وجود رسوم مخفية لخدمات الحساب الأساسية. هذه الشفافية تناشد المستخدمين الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية المباشرة.
رؤى شخصية: يقدم تطبيق Monzo رؤى حول عادات الإنفاق لدى المستخدمين، مما يساعدهم في وضع الميزانية واتخاذ قرارات مالية مستنيرة. فهو يصنف النفقات، ويقدم إشعارات المعاملات في الوقت الحقيقي، ويحدد أهداف الإنفاق.
انشاء حساب سهل: يعد فتح حساب مع Monzo عملية سريعة وخالية من المتاعب، مما يجذب المستخدمين الذين يبحثون عن الراحة والبساطة في الخدمات المصرفية.
وظيفة بطاقة التجميد: يسمح Monzo للمستخدمين بتجميد وإلغاء تجميد بطاقات الخصم الخاصة بهم على الفور من خلال التطبيق، مما يعزز الأمان والتحكم في حساباتهم.
شرائح العملاء:
تستهدف Monzo في المقام الأول شرائح العملاء التالية:
المواطنون الرقميون: تناشد مونزو الأفراد البارعين في التكنولوجيا، وخاصة جيل الألفية والفئات السكانية الأصغر سنا، الذين يفضلون الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول أولا. القيمة الراحة الرقمية.
المستهلكين المهتمين بالميزانية: • المنصة جذابة للمستهلكين الذين يعطون الأولوية للميزانية وتتبع الإنفاق والشؤون المالية إدارة أدوات تساعدهم على الادخار والسيطرة على مواردهم المالية.
تجارة صغيرة: تقدم Monzo Business خدماتها للشركات الصغيرة الأعمال أصحابها، وتقدم لهم مالية مبسطة إدارةوإمكانيات الفوترة والوصول متعدد المستخدمين.
أستراتيجية التوزيع:
مونزو توزيعإستراتيجية يركز على تقديم خدماته المصرفية عبر القنوات الرقمية:
تطبيقات المحمول: تطبيق Monzo للجوال هو التطبيق الأساسي توزيع القناة، مما يتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإدارتها وإجراء المعاملات وتلقي الإشعارات.
إعداد الحساب عبر الإنترنت: يمكن للعملاء بسهولة فتح حساب Monzo عبر الإنترنت، مما يؤدي إلى تبسيط عملية الإعداد دون الحاجة إلى زيارة الفروع فعليًا.
الميزات داخل التطبيق: يقدم Monzo مجموعة من الميزات داخل تطبيقه، بما في ذلك رؤى الإنفاق وأدوات الميزانية والبطاقة إدارة، وتعزيز تجربة المستخدم.
استراتيجية التسويق:
مونزو تسويقإستراتيجية تركز على الترويج لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وجذب قاعدة مستخدمين متنامية:
الإعلان الرقمي: تستفيد الشركة من القنوات الإعلانية الرقمية، بما في ذلك منصات التواصل الاجتماعي ومحرك البحث تسويق، وعرض الإعلانات للوصول إلى العملاء المحتملين عبر الإنترنت.
برنامج إحالة المستخدم: تشجع Monzo المستخدمين الحاليين على إحالة الأصدقاء والعائلة من خلال حوافز الإحالة، وتوسيع قاعدة عملائها من خلال الكلام الشفهي والحوافز.
المحتوى التربوي: توفر Monzo محتوى تعليميًا وموارد حول موضوعات التمويل الشخصي، مما يساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وإدارة أموالهم بفعالية.
الشراكات: • المنصة تتعاون مع موفري الطاقة، مثل OVO Energy وOctopus Energy، لتحفيز المستخدمين على التحول إلى هذه الخدمات، مما قد يؤدي إلى كسب رسوم إحالة أو مشاركة الإيرادات.
خطط الاشتراك المميزة: تروج Monzo لأقساطها اشتراك خطط Monzo Plus وMonzo Premium، مع تسليط الضوء على ميزاتها وفوائدها الإضافية.
توليد الإيرادات مونزو
يمكن استخدام تطبيق Monzo وحسابات المستهلكين المرتبطة به مجانًا ، لكن الشركة مع ذلك تتمتع بالعديد من تدفقات الإيرادات.
اشتراكات الأعمال
Monzo Business هي خدمة تساعد الشركات الصغيرة على إدارة مواردها المالية. في حين أن خطة Lite مجانية ، فإن Monzo تتقاضى 5 جنيهات إسترلينية شهريًا لخطة Pro. يتضمن ذلك ميزات مثل الفواتير ، والوصول متعدد المستخدمين ، والقدرة الضريبية مسبقة الدفع ، و Xero مجاني لمدة ستة أشهر اشتراك.
اشتراكات المستهلكين
إضافة حديثة للشركة دخل هم المستهلكون اشتراك الخطط:
Monzo Plus (5 جنيهات إسترلينية / شهرًا) - خيار مستوى الدخول الذي يسمح للعملاء بالوصول إلى جميع بطاقاتهم المصرفية والائتمانية من خلال واجهة واحدة. تشمل الميزات الأخرى الإنفاق المخصص وإعداد التقارير والميزانية.
Monzo Premium (15 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر) - حيث يتلقى المستخدمون بطاقة مصرفية معدنية بيضاء ويحصلون على مزايا أخرى مثل الخصم على الهاتف والتأمين على السفر. كما أنهم يتمتعون بمعدل فائدة أعلى على المدخرات الشخصية.
رسوم التبادل
عندما يشتري مستخدم Monzo ببطاقة خصم ذات علامة تجارية ، يتم جمع رسوم التبادل من قبل جهة إصدار البطاقة من التاجر ومشاركتها مع الشركة.
تبلغ هذه الرسوم عادةً حوالي 1٪ ، اعتمادًا على إجمالي سعر الشراء.
رسوم السحب على المكشوف
تفرض Monzo أيضًا رسومًا على المستهلكين عندما يكون رصيدهم المصرفي سالبًا.
تعني التغييرات التشريعية الأخيرة أن البنوك في المملكة المتحدة لم يعد بإمكانها فرض رسوم يومية على الأرصدة المسحوبة بشكل سلبي. بدلاً من ذلك ، تفرض Monzo معدل فائدة يصل إلى 39٪. تعتمد الرسوم الدقيقة على درجة ائتمان المستخدم ، والمبلغ الإجمالي المستحق ، وعدد الأيام التي كانت مستحقة الدفع.
هامش صافي الفائدة
تقوم الشركة أيضًا بإقراض أموال المستخدمين إلى مؤسسات مصرفية أخرى وتجمع الفوائد في المقابل. ويعرف هذا باسم صافي هامش الفائدة.
قروض شخصية
تقدم Monzo قروضًا شخصية لعملائها.
تم تحديد حد أقصى للقروض بمبلغ 15,000 جنيه إسترليني وسعر الفائدة يعتمد على المبلغ المقترض. سيتم فرض فائدة على مبالغ القرض التي تصل إلى 7,000 جنيه إسترليني بنسبة 23.5٪. ستجذب القروض الكبيرة رسوم 7.5٪.
السحوبات النقدية
يمكن لعملاء Monzo في المملكة المتحدة وأوروبا سحب ما يصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا في نقد كل 30 يوم. يتم فرض رسوم ثابتة بنسبة 3٪ على عمليات السحب التي تتجاوز هذا الحد.
شراكة في مجال الطاقة
في عام 2019 ، دخلت Monzo في شراكة مع مزودي الكهرباء OVO Energy و Octopus Energy لتشجيع المستخدمين على التسجيل للحصول على حساب جديد.
تفاصيل الصفقة بين المنظمات الثلاث غير واضحة. لكن من الآمن افتراض أن مونزو يتلقى رسوم إحالة لإرسال العملاء إلى شركات الطاقة. قد يشمل الترتيب أيضًا مشاركة الإيرادات.
الوجبات الرئيسية:
Monzo هو بنك جديد إنجليزي أسسه مجموعة من موظفي بنك ستارلينج السابقين. كان من أوائل البنوك القائمة على التطبيقات التي تمت الموافقة عليها في سوق المملكة المتحدة.
Monzo يكسب المال من خلال تقديم الشخصية و الأعمال اشتراكات مميزة مع ميزات ووظائف إضافية. كما أنه يأخذ نسبة مئوية من رسوم تبادل المعاملات ويفرض فائدة على أي سحب على المكشوف من البنوك.
تفرض Monzo أيضًا فائدة على المستهلكين إذا حصلوا على قرض شخصي من الشركة. علاوة على ذلك ، يتم فرض رسوم عندما نقد السحوبات تتجاوز الحدود اليومية.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في عام 2004 من قبل رجل الأعمال جاك ما باعتباره ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع صيني رئيسي للتجارة الإلكترونية. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
Betterment هي شركة استشارات مالية أمريكية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر الأموال من خلال خطط الاستثمار ، وحزم الاستشارات المالية ، وتحسين المستشارين ، وتحسين الأعمال , نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية لبنك جديد (بنك على الإنترنت فقط) ، تقدم خدمات مالية بدون رسوم من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي تقدم خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني غالبية أموالها عن طريق رسوم التبادل (يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين بطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء نظام مالي مفتوح للعالم" من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلوتدفق الطلبات والفوائد على الهامش والخيارات والتداول الآجل والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تتيح للمستهلكين التسوق ببطاقة Visa مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. تكسب Robinhood الأموال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، وهي خدمة تداول بالهامش ، تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، وتكسب فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
