كيف تجني PayPal المال؟ نموذج عمل PayPal باختصار

تجني PayPal الأموال بشكل أساسي من خلال معالجة معاملات العملاء على منصة المدفوعات ومن غيرها القيمة- خدمات مضافة. وبالتالي ، يتم تقسيم تدفقات الإيرادات إلى إيرادات المعاملات على أساس حجم النشاط أو إجمالي حجم المدفوعات - و القيمة- خدمات مضافة ، مثل الفوائد والرسوم المكتسبة على القروض والفوائد المستحقة القبض. في عام 2022 ، حققت PayPal إيرادات تزيد عن 27.5 مليار دولار أمريكي وأرباحًا صافية تزيد عن 2.4 مليار دولار.

من يملك PayPal؟

قبل التعمق في نماذج أعمال PayPal ، من المهم ملاحظة أنه حتى وقت كتابة هذا التقرير ، تعد PayPal مؤسسة فرعية تابعة لـ eBay ، تم شراؤها مقابل 1.5 مليار دولار في عام 2002.

كانت تلك هي الصفقة التي جعلت الأغنياء يحبونها بيتر تيل, إيلون ماسكو ريد هوفمان، التي أسست على التوالي شركات مثل Founders Fund و Tesla و LinkedIn.

تم إبرام الصفقة بعد بضعة أشهر فقط من إعلان PayPal للجمهور. في الواقع ، في ذلك الوقت ، شكل عملاء eBay الجزء الأكبر من مستخدمي PayPal.

كما ذكرت Chnetkcom "جاء 63 في المائة من حجم المعاملات بالدولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2001 من تسوية مشتريات المزاد ، لا سيما على موقع eBay."

من المثير للاهتمام التعمق قليلاً في قصة أصل PayPal ، حيث إنها تكشف عن بعض الأفكار الإستراتيجية الهامة في وقت مبكر نمو واكتساب المستخدمين حتى تعاملها مع eBay.

قصة أصل PayPal

تاريخ باي بال — نشأت PayPal نتيجة اندماج شركتين ناشئتين على الإنترنت ، Confinity (أسسها ماكس ليفشين وبيتر ثيل) و X.com (أسسها إيلون ماسك). عثرت كلتا الشركتين على ميزة تجارية قاتلة (تمكين المدفوعات عبر الإنترنت عبر البريد الإلكتروني) وانتهى بها الأمر لتكون مفيدة للغاية في منصة مزاد ناشئة: eBay. من اندماج هذه الشركات ، ولدت PayPal. وكتبت دليل الأعمال على الإنترنت للشركات الناشئة.

يمكنك الاستماع إلى الكل تاريخ PayPal استنادًا إلى حلقتنا من برنامج Digital Business Models Podcast ، مع مقابلة رائعة مع Jimmy Soni ، مؤلف كتاب: The Founders. يعد هذا بحثًا رائعًا وحسابًا لـ PayPal في سنواتها الأولى وكيف أنشأت دليلًا تجاريًا كشركة ناشئة عبر الإنترنت.

تأسست PayPal في عام 1998 من قبل شركة تسمى Confinity. في الواقع ، في عام 1999 فقط ، تم إطلاق PayPal كنظام لتحويل الأموال.

في ذلك الوقت ، كان لدى Confinity منافس شرس يسمى X.com. كانت هذه شركة أسسها إيلون ماسك (نعم ، هذا المسك!). بدلاً من التنافس مع بعضها البعض ، اندمجت الشركات لتولي صناعة الدفع.

بمجرد اندماج الشركة ، يمكنها أخيرًا التركيز على الإعلان التجاري إستراتيجية. بدلاً من غليان المحيط ، بدأت PayPal بمكانة صغيرة في ذلك الوقت حتى احتكرتها ونمت أكثر.

قليل استراتيجية العمل ملاحظة: إذا كنت على دراية بيتر ثيل كتاب من الصفر إلى واحد ، يشرح كيف أن عالم الأعمال يدور حول الاحتكارات بدلاً من المنافسة. في الواقع ، إذا حضرت حتى ليوم واحد كلية إدارة الأعمال، ربما تكون قد تعلمت عن أسطورة المنافسة في السوق وكيف أن هذا هو ما يجعل الرأسمالية تعمل. في الواقع ، الطريقة التي أشار بها بيتر ثيل إلى الرأسمالية هي أكثر من مجرد احتكار السوق للاستيلاء على معظم أرباحه. في الواقع ، في حالة المنافسة الكاملة ، تكون الهوامش ضعيفة للغاية بحيث يمكن للشركات أن تفلس بسهولة. المسيطر على السوق الحقيقي هو الذي يأخذ كل شيء. وبالتالي ، فإن سبب عدم وعي الكثيرين بهذا يمكن أن يُعزى إلى حقيقة أن الاحتكارات تعيد صياغة وضعها في السوق لإخفاء حقيقة أنها تسيطر على سوق معين. يفعلون ذلك لأن هذا هو السر الذي يجعلهم ناجحين. في اللحظة التي يكتشف فيها المنظمون واللاعبون في السوق وجود احتكار سيحاولون إسقاطه.

أول اختراق للنمو لـ PayPal: الروبوت الذي منح الشركة القليل من الجاذبية

في كتابه "حروب PayPalكان Eric M.

أدركت إدارة PayPal أن عليهم اكتساب المستخدمين بسرعة على نظام أساسي قائم بالفعل. في ذلك الوقت ، حددوا موقع eBay على أنه المكان الذي يساعد فيه "المستخدمون المتمرسون" PayPal على التوسع.

كانت هناك مشكلة بالرغم من ذلك. كانوا يحاولون استخدام الكلاسيكية استراتيجية نمو القرصنة، تسمى OPN (شبكة أشخاص آخرين). بعبارة أخرى ، عندما تبدأ مشروعًا ولا يمكنك الاستفادة بعد من علامتك التجارية (سيستغرق الأمر سنوات) ، فأنت بحاجة إلى طريق أسرع.

إحدى الطرق هي الاستفادة منها توزيع اتفاقيات مع منصات كبيرة. ومع ذلك ، من الصعب جدًا في البداية إغلاق أي من تلك الصفقات. لماذا ا؟ لعدة أسباب. أولاً ، نظرًا لأن شركتك الناشئة لا تزال صغيرة ، فليس لديك بعد أي شيء لتقدمه للموزع.

ثانيًا ، أ توزيع يتطلب الاتفاق في بعض الأحيان مستوى معين من الهيكل التنظيمي للتعامل مع الصفقة التي قد لا تمتلكها شركة ناشئة. الثالث والأهم. شركة كبيرة مثل eBay في ذلك الوقت لديها قوة العلامة تجارية.

هذا أحد الأصول ولكنه أيضًا التزام. باختصار ، الدخول في ملف توزيع الاتفاق مع شركة ناشئة أصبحت الآن "معروفة" من شأنها أن تمثل مخاطرة عالية للغاية بالنسبة للشركات القائمة.

نظرًا لأن PayPal لا يمكنه الاستفادة من ملف توزيع بالاتفاق مع eBay ، كان عليها أن تجد "اختراق نمو" لتوسيع نطاقها. باختصار ، طريقة غير رسمية لاستخدام eBay لتنمية قاعدة مستخدميها.

في ذلك الوقت ، اشترت eBay شركة ناشئة ، تسمى Billpoint ، لتسهيل المعاملات على الموقع.

ومع ذلك ، فإن تغطية جانب المعاملات من موقع eBay لا يزال محفوفًا بالمخاطر ، حيث كان اكتشاف الاحتيال مصدر قلق رئيسي. مثل يشرح إريك إم جاكسون في "حروب PayPal"كان هذا مصدر قلق كبير لشركة eBay كشركة مدرجة.

وهذا بدوره منح PayPal وقتًا للتوصل إلى ملف إستراتيجية قبل طرح Billpoint.

• إستراتيجية كان الهدف منه القضاء على المنافسة والسيطرة على سوق الدفع. في تلك المرحلة ، خطرت فكرة واحدة ، وهي الدخول في أكبر عدد ممكن من الإجراءات ثم إقناع الجزء الآخر من المعاملة باستخدام PayPal كوسيلة للدفع.

هذه إستراتيجية ستكون باهظة الثمن لكنها جيدة تسويق تكتيك الاستحواذ. كيفية توسيع نطاق هذا؟ كان أحد الخيارات هو استئجار مزرعة ويب في آسيا. أو استخدم روبوتًا (برنامج كمبيوتر) يبحث عن مزادات معينة ويعرض عليها.

في النهاية ، ذهبوا مع الروبوت ، في المزادات الخيرية بهدف تعريض PayPal لأكبر عدد ممكن من مستخدمي eBay. الروبوت مع الآخرين تسويق ومبادرات المنتجات جلبت PayPal إلى أكثر من 10,000 مستخدم يوميًا.

انتعش النمو لكن المشهد التنافسي كان لا يزال يمثل تحديًا كبيرًا ، مع وجود شركات مثل X.com كانت تهدد وجود PayPal.

تحذير بسيط: قصة هذه الفقرة مستوحاة من كتاب "حروب PayPal" ، وهو كتاب منشور ذاتيًا ، يستند إلى حساب تسويق موظف في PayPal. خذ هذه القصة كمرجع ، وليس كتاريخ كما يمكن لرواية المؤلف أن تحيزها.

الاندماج الذي جمع بين PayPal و X.com

كما ذكرت جولي أندرسون على Quora:

بعد الاندماج ، حاول الجميع اللعب بشكل جيد معًا في البداية ، ولكن - كما تم تأريخه على نطاق واسع من وجهات نظر مختلفة - استغرق الأمر بضعة أشهر فقط قبل أن تصبح الاختلافات في الرأي قبيحة. أخذ إيلون إجازة في ذلك العام وكنت دائمًا أكره أنني لم أدرك أنهم سوف يطيحون به كرئيس تنفيذي في الوقت المناسب ؛ اتصل في ذلك اليوم من مكان ما في إفريقيا وسأل "ما مدى سوء ذلك؟" وقلت "ليس بهذا السوء. أعتقد أنه سيكون على ما يرام ". في منتصف الليل جلست منتصبًا في سريري وتوجهت إلى المكتب. كانت الأضواء مشتعلة وكان الجميع هناك. تم الانتهاء من ذلك بحلول الصباح ، وأصبحت الشركة تُعرف باسم PayPal ، وكان هذا هو الحال.

سواء كان الاندماج مؤلمًا أم لا ، وسواء تسبب في صراعات أم لا ، فقد جمع أيضًا مجموعة من الأشخاص الأذكياء جدًا ، ما يسمى PayPal Mafia.

صعود مافيا PayPal

قد لا ترى PayPal's نموذج الأعمال باعتباره الأكثر إثارة للاهتمام. ومع ذلك ، فإن قصة PayPal مقنعة لأن هذا هو المكان الذي ولدت فيه ما يسمى بالمافيا PayPal.

هذه المجموعة من الأفراد الموهوبين ستنشئ من بين الشركات الأكثر قيمة في وادي السيليكون. لنبدأ بالصفقة التي جعلت هذا ممكنًا.

ظاهرة PayPal Mafia

مصدر: telegraph.co.uk

استمرت مجموعة من الأشخاص الذين أطلق عليهم اسم PayPal Mafia بعد صفقة eBay ، في إنشاء العديد من الشركات الناشئة البارزة التي ستساهم في السنوات اللاحقة في مشهد Silicon Valley:

جاويد كريم (يونيفيرسيتي فينشرز)

AtPayPalكان جاويد كريم مسؤولاً عن نظام الشركة في الوقت الحقيقي لمكافحة الاحتيال ، وبمجرد أن ترك PayPal ، بحلول عام 2008 ، أسس Youniversity Ventures مع مستثمري PayPal الأوائل كيفن هارتز وكيث رابولز. شركة تستهدف الطلاب والخريجين لتنفيذها قابلة للتطبيقأفكار تجارية.

جيريمي ستوبلمان (أسس موقع Yelp مع راسل سيمونز)

كان جيريمي ستوبلمان أحد المديرين التنفيذيين الأوائل في PayPal ، أولاً كمهندس (عندما لم تغير PayPal اسمها من X.com). أصبح في النهاية نائبًا لرئيس قسم الهندسة ، وبعد أن قفز إلى PayPal أسس موقع Yelp مع راسل سيمونز.

أندرو ماكورماك (شريك في شركة رأس المال الاستثماري Valar Ventures)

كان أندرو ماكورماك مساعدًا لبيتر ثيل ، حيث أصبح بيتر ثيل الرئيس التنفيذي للشركة ، خلفًا لإيلون ماسك. عندما غادر PayPal ، ساعد Pether Thiel في تمويل العديد من صناديق رأس المال الاستثماري بعد ذلك. حتى التأسيس المشترك Valar Ventures ، في عام 2010. ركزت شركة الأسهم الخاصة المدعومة من Peter Thiel على الشركات الناشئة خارج Silicon Valley.

بريمال شاه (منظمة غير ربحية كيفا)

كان Premal Shah من بين الفريق التنفيذي الأول وكان مدير المنتج الرئيسي في PayPal. ثم أسس كيفا ، وهي منظمة غير ربحية "على مهمة لتوسيع الوصول المالي لمساعدة المجتمعات المحرومة على الازدهار ".

لوك نوسك (شركة المؤسسين)

من بين المؤسس المشارك لـ PayPal ، كان Luke Nosek مسؤولاً عن VP لتطوير الأعمال ، تسويق و إستراتيجية في PayPal. بعد ترك الشركة ، شارك في تأسيس The Founders Fund ، صندوق رأس المال الاستثماري Pether Thiel ، الذي استثمر في العديد من الشركات الناشئة التي تحولت إلى شركات بمليارات الدولارات.

بعض الشركات التي استثمر فيها صندوق المؤسسين على مر السنين.

كين هوري (نائب الرئيس في كلاريوم كابيتال)

انضم كين هوري ، بعد أن كان المؤسس المشارك والمدير المالي لشركة PayPal ، إلى eBay كمدير لتطوير الشركات. لاحقًا ، شارك في تأسيس The Founders Fund مع Peter Thiel ، حتى عام 2019 ، عندما انضم إلى وزارة الخارجية الأمريكية بحلول سبتمبر 2019 ، بصفته سفير الولايات المتحدة لدى مملكة السويد.

ديفيد ساكس (من إنتاج "شكرًا لك على التدخين")

انضم David Sacks إلى PayPal في 1999 من McKinsey & Company ، وأصبح مستثمرًا ملاكًا ناجحًا في شركات التكنولوجيا العاملة في الصناعة لمدة عقدين من الزمن باستثمارات مثلAirbnb,Eventbrite,باب مفتوح,Postmatesسكريبدفترة ركودواوبر.

بيتر ثيل (أنشأ صندوق التحوط Clarium Capital و The Founders Firm)

يشار إليه باسم "الدون" منPayPalشارك في تأسيس المافياPayPal، وقادها إلى الاندماج مع شركة X.com التابعة لإيلون ماسك ، كما شارك في تأسيس The Founders Fund و Palantir، وهي شركة برمجيات مؤسسية تعمل مع حكومة الولايات المتحدة والجيش والاستخبارات والشرطة.

نموذج عمل بلانتير — Palantir هي شركة برمجيات تقدم خدمات استخباراتية من الحكومات والمؤسسات إلى المنظمات التجارية الكبيرة. تم دمج منصتي الشركة الرئيسيتين Gotham and Foundry على مستوى المؤسسات. إنه نموذج الأعمال يتبع ثلاث مراحل: اكتساب ، وتوسيع ، ومقياس. تتحمل الشركة التكاليف التجريبية في مرحلتي الاستحواذ والتوسيع ، وتعمل بخسارة. حيث في مرحلة القياس ، تصبح هوامش مساهمة العملاء إيجابية.

كيث رابوا (شغل مناصب عليا في LinkedIn ، Slide)

بعد أن شغل منصب نائب الرئيس التنفيذي في PayPal ، شغل عدة مناصب من نائب الرئيس لتطوير الأعمال والشركات في LinkedIn ، إلى حتى الانضمام إلى Funders Fund كشريك عام في عام 2019.

ريد هوفمان (ينكدين)

لعب Reid Hoffman أيضًا دورًا رئيسيًا في PayPal ، وشارك لاحقًا في التأسيس لينكدين:التي تباع ل Microsoft. وهو مؤلف من الخداع. بعد الوجود نائب الرئيس التنفيذيكما شغل منصب عضو مجلس إدارة في العديد من الشركات الناشئة ، وشغل منصب عضو مجلس إدارة في شركة Microsoft منذ عام 2017 ، حيث استحوذت الشركة على LinkedIn.

منذ عام 2009 هو شريك في Greylock. شركة رأس المال الاستثماري "مبكرًا مع رواد الأعمال من المستهلكين والشركات والعملات المشفرة. " مع "مهمة للمساعدة في تحقيق الإمكانات النادرة."من الناحية العملية ، استثمرت الشركة في العديد من المستهلكين والشركات الناشئة التي تحولت إلى شركات تقنية كبيرة.

ماكس ليفشين (Slide. اشترته Google مقابل 182 مليون دولار في عام 2010)

بعد PayPal ، عمل Max Levchin في العديد من المشاريع التجارية المثيرة للاهتمام (من بينها كان نائب رئيس قسم الهندسة في Google بين 2010-11). حتى تأسيسه أكد، مرة أخرى في عام 2012 ، تخصص شركة fintech.

أكد نموذج الأعمال — بدأت Affirm كحل للدفع لاحقًا مدمجًا في عمليات الدفع للتجار ، وتجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية ، عندما يتم إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من أتعاب التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.

رويلوف بوتا (سيكويا كابيتال)

شغل منصب المدير المالي لشركة PayPal بين عامي 2000-2003 ، ثم انضم إلى العديد من الشركات الناشئة كأعضاء في مجلس الإدارة ، كشريك في شركة Sequoia Capital منذ عام 2003.

راسل سيمونز (الصرخة)

كان إعادة تصور تجربة التعلم. كسر من نماذج التعليم التقليدية ، نبنيتبسيطمنتجات للطلابإكتشفيموضوعاتهمفضول".

إيلون ماسك (تسلا, (سبيس اكس))

يعد Elon Musk من بين أكثر الشخصيات شهرة من باي بال المافيا. شهدت قصة ريادة الأعمال الخاصة به بعد PayPal الاستثمارات في تسلا، خلق ال (سبيس اكس)، وفيما بعد على Neuralink و شركة مملة.

من هو ايلون المسك — بدأ Elon Musk ، الذي يُنظر إليه على أنه أحد رواد الأعمال التكنولوجيين الأكثر رؤية من مشهد Silicon Valley ، "حياته المهنية" كرائد أعمال في سن مبكرة. بعد بيع أول شركة ناشئة له ، Zip2 ، في عام 1999 ، حقق 22 مليون دولار ، والتي استخدمها لتأسيس X.com ، والتي ستصبح فيما بعد PayPal ، وبيعها بأكثر من مليار إلى eBay (حصل Musk على 180 مليون دولار من الصفقة). أسس شركات أخرى مثل Tesla (لم يبدأها ولكنه أصبح مستثمرًا رئيسيًا في السنوات الأولى) و SpaceX. بدأت شركة Tesla كلاعب متخصص في السيارات الرياضية الكهربائية ، وتحولت في النهاية إلى شركة تصنيع سيارات كهربائية.

اقرأ أيضا: باي بال المافيا

الاستحواذ على PayPal بواسطة eBay

أخيرًا في عام 2001 ، بعد بضعة أشهر من طرح PayPal IPO ، قررت eBay شراء شركة الدفع. لا نعرف "الأسباب الحقيقية" لاستحواذ eBay على PayPal. يبدو أنه في ذلك الوقت كان معظم مستخدمي PayPal يأتون من eBay. كما ذكرت أ صدر في يوليو 2002:

يجب أن تفيد الاتفاقية أيضًا مساهمي eBay. يجب أن يؤدي الجمع بين الشبكتين إلى توسيع كلا النظامين الأساسيين مع تقليل التكاليف التشغيلية المشتركة. إن تقوية السوق وتحقيق الكفاءات التي يمكن تحقيقها من خلال الاستحواذ سيزيد من قيمة كلا الشركتين.

بمعنى آخر ، من ناحية أخرى ، اعتاد مستخدمو eBay بالفعل على PayPal. من ناحية أخرى ، يمكن أن يسمح PayPal لـ eBay بالاستفادة من جمهور جديد كما ورد في نفس البيان الصحفي:

PayPal ، والتي ستستمر في العمل كمستقل العلامة تجارية، هو أحد حلول الدفع الرائدة عبر الإنترنت. ما يقرب من 60٪ من أعمال PayPal تتم على موقع eBay ، مما يجعلها طريقة الدفع الإلكتروني المفضلة لدى مستخدمي eBay. تحدث نسبة 40٪ المتبقية بشكل أساسي بين صغار التجار الذين يشكلون جمهورًا جديدًا محتملاً لموقع eBay. وبالمثل ، يمثل مجتمع eBay الذي يضم 46 مليون مستخدم حول العالم أ نمو فرصة لـ PayPal. سيتم إلغاء خدمة الدفع الحالية من eBay ، eBay Payments by Billpoint ، تدريجياً بعد إغلاق المعاملة.

من المهم أن نلاحظ هنا أن الاستحواذ على Billpoint الذي كان يهدف إلى السماح لـ eBay بأن يكون لديه نظام معاملات خاص به لتسريع المدفوعات وتمكين منع الاحتيال لم يكن ناجحًا. لشراء PayPal بهذا السعر.

تشريح نموذج عمل PayPal

سنرى النظام البيئي الذي تمكنت الشركة من بنائه على مر السنين من خلال عمليات الاستحواذ والتوسع الدولي. سنلقي نظرة أيضًا على الأعمال التجارية بشكل عام نموذج.

وأوضح تأثيرات شبكة PayPal

PayPal آثار الشبكة، أو الخنادق التنافسية التي تعتمد على عدد قليل من القوى الرئيسية. كما تبرز الشركة من بياناتها المالية:

شبكة ذات وجهين—تقدم PayPal تجارب منتج شاملة مع اكتساب رؤى قيمة حول سلوك العملاء.
الحجم، كانت الشركة تنمو عضويا لسنوات. اعتبارًا من عام 2020 ، كان لديها 377 مليون حساب نشط ، منها 348 مليون حساب مستهلك نشط و 29 مليون حساب تاجر نشط.
العلامات التجارية—تتألف PayPal من مجموعة من العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية تمتد من PayPal كمنتج أساسي ، برينتري, Venmoو Xoom و Hyperwallet و iZettle و عسل.
إدارة المخاطر والامتثال-النواة المنصة يستخدم الترميز المدمج للحفاظ على أمان معلومات العميل ، وللمساعدة في ضمان قيامنا بمعالجة المعاملات المشروعة في جميع أنحاء العالم ، مع تحديد وتقليل المعاملات غير القانونية أو عالية الخطورة أو الاحتيالية.
التنظيمية- على مر السنين ، قامت الشركة ببناء مجموعة من التراخيص التنظيمية ، والتي تمكنها من العمل في الأسواق في جميع أنحاء العالم. هذا هو المفتاح خندق تنافسي بالنسبة للشركات العاملة في المجال المالي ، فبدون تراخيص لا يمكن العمل في مايو قانونيا. وهي تلعب دورًا مثبطًا للاعبين الجدد ، حيث قد يتطلب الأمر استثمارات ضخمة في الوقت والموارد المالية للحصول على هذه التراخيص.

شرائح عملاء PayPal والشركاء الرئيسيين وعروض القيمة

يخدم PayPal قسمين رئيسيين / شركاء رئيسيين:

التجار.
والمستهلكون.

عرض قيمة التاجر

كما يبرز PayPal في بياناته المالية ، فإن العناصر الأساسية التي تشكل عرضها للتجار هي المساعدة:

قم بتنمية وتوسيع أعمالهم من خلال توفير وصول عالمي وتشغيل جميع جوانب الدفع الرقمي. نحن نقدم طرق دفع بديلة ، بما في ذلك الوصول إلى حلول الائتمان ، وتوفير حلول منع الاحتيال وإدارة المخاطر ، وتقليل الخسائر من خلال برامج حماية الملكية ، وتقديم أدوات ورؤى للاستفادة من تحليلات البيانات لجذب عملاء جدد وتحسين تحويل المبيعات

عرض قيمة العميل

بالنسبة للعملاء ، تشمل بعض القيم الأساسية المعروضة ما يلي:

توفير منتجات استهلاكية ميسورة التكلفة تهدف إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على إدارة وحركة الأموال. نوفر للعملاء محفظة رقمية تمكنهم من إرسال المدفوعات إلى التجار بأمان أكبر باستخدام مجموعة متنوعة من مصادر التمويل ، والتي قد تشمل حسابًا مصرفيًا أو رصيد حساب PayPal Cash أو Cash Plus أو رصيد حساب Venmo أو منتجات ائتمان المستهلك الخاصة بنا ، بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو غيرها من المنتجات ذات القيمة المخزنة مثل القسائم وبطاقات الهدايا ومكافآت بطاقات الائتمان المؤهلة.

عائلة PayPal: مجموعة أنظمة الدفع والتطبيقات حول PayPal

أنشأ PayPal ، كجزء من eBay على مر السنين ، نظامًا بيئيًا للمدفوعات يشتمل على منصات وبوابات للهاتف المحمول تسمح له باختراق العديد من الأسواق. يوجد حول PayPal أربع علامات تجارية أساسية أخرى:

ما هو Braintree؟

braintree المكتسبة عن طريق باي بال

مصدر: crunchbase.com

في عام 2013 Braintree ، وهي شركة تسمح قبول المدفوعات ومعالجتها تم الاستحواذ عليها بواسطة PayPal في عام 2013. كانت هذه صفقة نقدية بالكامل بقيمة 800 مليون دولار أمريكي ، وكما ذكرت من قبل Tech Crunch بعد الاستحواذ ، eBay Inc. قال الرئيس والمدير التنفيذي جون دوناهو: "يضيف بيل ريدي [الرئيس التنفيذي لشركة Braintree] وفريقه المواهب التكميلية والتكنولوجيا التي نعتقد أنها ستساعد في تسريع ريادة PayPal العالمية في مجال المدفوعات عبر الهاتف المحمول."

ما هو فينمو؟

Venmo أصبح بارزًا جدًا بين جيل الألفية لدرجة أنه أصبح فعلًا ("venmo me money"):عندما الخاص بك العلامة تجارية يصبح الاسم فعلًا (تمامًا مثل "Google it") قد تكون هذه الشركة على الطريق الصحيح لتحقيق النجاح. استحوذت Braintree على Venmo في عام 2012: braintree المكتسبة-venmo

مصدر: crunchbase.com

وهكذا ، قبل أن تصبح Braintree جزءًا من PayPal ، استحوذت على Venmo, تطبيق يسمح للمستخدمين بالمشاركة وإجراء المدفوعات مع الأصدقاء لمجموعة متنوعة من الخدمات. يعد الجانب الاجتماعي لهذا التطبيق أمرًا بالغ الأهمية ، وهو أيضًا ما يجعل Venmo ناجحة جدًا بين جيل الألفية.

ما هو Paydiant؟

منصة Paydiant هي حل المحفظة البيضاء للهاتف المحمول. وهكذا ، أناتقدم حلولاً للتجار والبنوك ، وكذلك للبائعين والموزعين ونقاط البيع ومقدمي أجهزة الصراف الآلي. باختصار ، يمكنهم نشر تطبيقات محفظة الهاتف المحمول ذات العلامات التجارية التي تعمل عند نقطة الشراء في متاجر البيع بالتجزئة والمطاعم وموقع الوقود وأجهزة الوصول إلى النقد والمواقع الشخصية الأخرى.

ما هو Xoom؟

Xoom هي خدمة PayPal توفر تحويلات الأموال في جميع أنحاء العالم. يسمح للمستهلكين بإرسال الأموال ودفع الفواتير وإعادة شحن الهواتف المحمولة من الولايات المتحدة إلى 52 دولة. كما أشار إلى ذلك PCmag "يتيح لك Xoom إرسال الأموال إلى المستلمين في 66 دولة مختلفة ، بالإضافة إلى خطط تعبئة الرصيد ودفع المرافق في الخارج. إنها خدمة مريحة ومصممة جيدًا ، على الرغم من أن أسعارها أقل تفضيلًا من بعض المنافسين."

شرح إستراتيجية نمو PayPal

كما يوضح PayPal ، فإن ملف نمو إستراتيجية يتحرك على طول أربعة مجالات رئيسية:

تنمية الأعمال الأساسية: من خلال توسيع القدرات العالمية وقاعدة العملاء والنطاق ، وزيادة استخدام العملاء للمنتجات والخدمات من خلال تلبية الاحتياجات اليومية المتعلقة بالوصول إلى الأموال وإدارتها ونقلها بشكل أفضل ، وتوسيع اعتماد الحلول من قبل التجار والمستهلكين ؛
توسيع اقتراح قيمة للتجار والمستهلكين: من خلال كونها تقنية و المنصة الحياد ، الشراكة مع التجار لتنمية وتوسيع أعمالهم عبر الإنترنت وفي المتاجر ، وتزويد المستهلكين بطرق بسيطة وآمنة ومرنة لإدارة الأموال وتحويلها عبر الأسواق والتجار والمنصات المختلفة ؛
تكوين شراكات استراتيجية: من خلال بناء شراكات إستراتيجية جديدة لتوفير تجارب أفضل للعملاء ، وتقديم المزيد من الخيارات والمرونة ، واكتساب عملاء جدد ، وتعزيز الدور في نظام المدفوعات ؛
البحث عن مجالات جديدة نمو: عضويا ومن خلال عمليات الاستحواذ والاستثمارات الاستراتيجية في الأسواق الدولية القائمة والجديدة حول العالم والتركيز عليها ابتكار في العالمين الرقمي والمادي.

مصادر الدخل

يتم تصنيف تدفقات إيرادات PayPal إلى الفئتين التاليتين:

ايرادات المعاملات: صافي رسوم المعاملات المفروضة على المستهلكين والتجار بناءً على حجم النشاط أو إجمالي حجم المدفوعات
خدمات أخرى ذات قيمة مضافة:صافي الإيرادات المتأتية بشكل أساسي من الفوائد والرسوم المكتسبة على القروض والفوائد المستحقة القبض

إذا لم تقم بقياسه ، فلا يمكنك تحسينه: مقاييس PayPal الرئيسية لقياس نجاح أعمالها

كما قال بيتر دراكر ، "إذا لم تتمكن من قياسه ، فلا يمكنك تحسينه". ينطبق هذا المبدأ على أي منها نموذج الأعمال. بطريقة ما ، فإن المقاييس التي تلتقطها الشركة لقياس نجاحها كمشروع تدل أيضًا على ثقافتها وقيمها التي تحاول إنشاءها. بالطبع ، يجب أن تكون المقاييس المالية سهلة القياس ، والتي تتيح لها من بعض النواحي أن تكون قابلة للتنفيذ. من ناحية أخرى ، أ نموذج الأعمال سيكون لها عدة أنواع من المقاييس التي قد يتم فصلها جزئيًا عن المحصلة النهائية. في حالات PayPal ، لدينا عدد قليل من مؤشرات الأداء الرئيسية (مقاييس الأداء الرئيسية):

حسابات العملاء النشطة
معاملات الدفع
إجمالي حجم المدفوعات

مصدر: PayPal Financials

ما هي حسابات العملاء النشطة؟

حساب العميل النشط هو حساب مسجل أرسل بنجاح أو استلم دفعة واحدة على الأقل أو عكس الدفع من خلال منصة المدفوعات الخاصة بنا ، باستثناء المعاملات التي تمت معالجتها من خلال بوابتنا ومنتجات Paydiant ، خلال الـ 12 شهرًا الماضية.

هذا هو تعريف حساب العميل النشط الذي قدمه PayPal. اعتبارًا من عام 2021 ، أضاف PayPal 48.9 مليون حساب جديد.

ما هو عدد حركات الدفع؟

يُعرّف عدد معاملات الدفع على أنه العدد الإجمالي للمدفوعات ، صافي عمليات عكس المدفوعات ، التي تم إكمالها بنجاح من خلال منصة المدفوعات الخاصة بنا ، باستثناء المعاملات التي تمت معالجتها من خلال بوابتنا ومنتجات Paydiant.

ما هو TPV؟

TPV هي قيمة المدفوعات ، صافي عمليات عكس المدفوعات ، التي تم إكمالها بنجاح من خلال منصة المدفوعات الخاصة بنا ، باستثناء المعاملات التي تمت معالجتها من خلال بوابتنا ومنتجات Paydiant

تجاوز إجمالي حجم المدفوعات تريليون دولار في عام 2021 ، ليصل إلى 1.25 تريليون دولار في نفس العام!

الشراكات الاستراتيجية

لنجاح PayPal ، من الأهمية بمكان أن تستمر الشركة في بناء شراكات إستراتيجية جديدة لتوفير تجارب أفضل للعملاء ، مما يوفر مزيدًا من الخيارات والمرونة. باختصار ، تُعطى قيمة PayPal من خلال قوة النظام البيئي الذي ينشئه.

مثال على DoorDash تكامل PayPal ، كشراكة رئيسية في عام 2021.

البحث عن مجالات جديدة للنمو

PayPal نمو هو أيضًا جزء من الخطة طويلة المدى. ال نمو يمكن أن تكون مدفوعة بتوسع الأسواق الدولية و ابتكار في مشهد التكنولوجيا الرقمية.

ما هو عرض قيمة PayPal؟

كما هو موضح في التقرير السنوي يركز PayPal على الثقة والبساطة ، وتوفير إدارة المخاطر والرؤى من منصة المدفوعات ثنائية الجانب لدينا وكونها تقنية و المنصة محايد دينيا.

منصة ذات وجهين

سوق من جانبين — السوق ذو الوجهين هو ملف المنصة الأعمال التي تربط مجموعتين أساسيتين لأنها تمكنهما من التفاعل والمعاملات داخل النظام الأساسي. بصفته وسيطًا يعمل على تمكين التفاعلات والمعاملات الخالية من الاحتكاك على المنصة ، ستعمل عادةً كحكومة تجمع "ضريبة" على كلا المجموعتين على المنصة.

PayPal هو ملف مثال كلاسيكي لمنصة ذات وجهين. المنصة يربط التجار والمستهلكين. وبالتالي ، فإنه يكتسب رؤى قيمة حول سلوك العملاء من خلال البيانات. الهدف هو الحفاظ على المنصة على حد سواء العلامة تجارية والتكنولوجيا الحيادية. هذا الجانب بالغ الأهمية لأنه يعزز الثقة.

العلامات التجارية

تعد العلامة التجارية لبنة أساسية في PayPal بشكل عام إستراتيجية. في الواقع ، تمكنت الشركة على مر السنين من بناء ملف افضل العلامة تجارية. لا توجد معاملة بدون ثقة و PayPal في هذه المرحلة معترف به عالميًا العلامة تجارية.

منافسة

يظهر المشهد التنافسي عدة تحديات:

الاحتفاظ وإشراك كل من التجار والمستهلكين في جزء من منصة ذات وجهين;
إظهار المبيعات المتزايدة للتجار عبر الخدمات الشاملة ؛
سلامة وأمن المعاملات
بساطة هيكل الرسوم ؛
القدرة على تطوير المنتجات والخدمات عبر قنوات تجارية متعددة
الثقة في حل النزاعات وبرامج حماية المشتري والبائع ؛
خدمة الزبائن؛
التعرف على العلامة التجارية وتفضيلها ؛
موقع الويب والجوال المنصة والتطبيق على متن الطائرة ، وسهولة الاستخدام ، والسرعة ، والتوافر ، والاعتمادية ؛
الطبيعة الحيادية للتكنولوجيا والدفع لمنصة المدفوعات ؛
موثوقية النظام وأمن البيانات ؛
سهولة وجودة التكامل في تطبيقات الأجهزة المحمولة وأنظمة التشغيل التابعة لجهات خارجية ؛
جودة أدوات المطور
تتعلق التحديات الحيوية الأخرى بالمشهد التنظيمي:

باي بال بالأرقام

المصدر: PayPal Financialsحقق PayPal أكثر من 21.5 مليار دولار في عام 2020 ، بهامش تشغيلي 25٪ ، و 377 مليون حساب نشط (بزيادة 24٪ عن عام 2019) ، و 40.9 تحويلات دفع لكل حساب نشط. وبلغ إجمالي المدفوعات 936 مليار دولار.

إستراتيجية PayPal ESG

المصدر: PayPal Financials

شرح نموذج عمل PayPal في رسم بياني

كيف تفعل باي بال كسب المال — تجني PayPal الأموال بشكل أساسي من خلال معالجة معاملات العملاء على منصة المدفوعات ومن خدمات القيمة المضافة الأخرى. وبالتالي ، يتم تقسيم تدفقات الإيرادات إلى إيرادات المعاملات بناءً على حجم النشاط أو إجمالي حجم المدفوعات. والخدمات ذات القيمة المضافة ، مثل الفوائد والرسوم المتحصلة على القروض والفوائد المستحقة القبض. اعتبارًا من عام 2020 ، أنتجت PayPal أكثر من 21.5 مليار دولار من صافي الإيرادات بهامش تشغيلي 25٪.

الوجبات الرئيسية

بدأت PayPal كخدمة أطلقتها Confinity ، وأصبحت في النهاية خدمة مقدمة من خلال الدمج بين Confinity و X.com.
كان الفريق الذي يقف وراء مرحلة الجر الأولية وقبل وصول PayPal إلى الصفقة مع eBay يتألف من أشخاص لامعين ، يُطلق عليهم اسم PayPal Mafia.
سيشارك العديد من موظفي PayPal السابقين في تطوير شركة ناشئة جديدة أصبحت بالغة الأهمية في مشهد وادي السيليكون.
بعد الصفقة مع eBay ، أصبحت PayPal عملاقًا يضم شركات أخرى مثل Braintree و Venmo.
اليوم PayPal ذو وجهين المنصة يعتمد نجاحها على قدرتها على التعامل مع المشهد التنظيمي والتنافسي.

كيف تحقق PayPal أرباحها؟

تجني PayPal الأموال بشكل أساسي من خلال معالجة معاملات العملاء. لذلك تأتي معظم أموالها من عائدات المعاملات. اعتبارًا من عام 2020 ، أنتجت PayPal أكثر من 21.5 مليار دولار من صافي الإيرادات بهامش تشغيلي 25٪.

كيف يجني PayPal المال إذا كان مجانيًا؟

PayPal هي خدمة مجانية ، لكنها تجني الأموال من عائدات المعاملات. في الواقع ، حيث تقدم الشركة صفقة شاملة المنصة عندما تمر المعاملات من خلال الشركة ، تجمع رسومًا أعلى كل معاملة.

ما هو أكبر منافس PayPal؟

منافسو PayPal هم أولئك الذين يقدمون خدمات الدفع الشاملة للمستهلكين أو التجار. من بين هؤلاء المنافسين ، لدينا Google مع Google Pay و Square with Cash App و Apple مع Apple Pay.