Revolut هي شركة تكنولوجيا مالية إنجليزية تقدم خدمات مصرفية واستثمارية للمستهلكين. تأسست في عام 2015 من قبل نيكولاي ستورونسكي وفلاد ياتسينكو ، أنتجت الشركة في البداية بطاقة سفر منخفضة السعر. كان Storonsky على وجه الخصوص مسافرًا شغوفًا سئم من إنفاق مئات الجنيهات على صرف العملات ورسوم المعاملات الأجنبية. تطبيق Revolut والحساب المصرفي الأساسي مجانيان للاستخدام. بدلا من ذلك ، يتم كسب المال من خلال مزيج من اشتراك الرسوم ورسوم المعاملات والامتيازات والخدمات الإضافية.
قصة أصل الثورة
Revolut هي شركة بريطانية للتكنولوجيا المالية تقدم خدمات مصرفية واستثمارية للمستهلكين.
تأسست الشركة في عام 2015 على يد نيكولاي ستورونسكي وفلاد ياتسينكو بعد أن سئم الأول من إنفاق مئات الجنيهات على صرف العملات ورسوم المعاملات الأجنبية أثناء السفر.
مع خلفية في التمويل ، عرف Storonsky أن الأسعار التي كان يتلقاها لم تكن أفضل الأسعار التي يمكن أن تقدمها منصات صرف العملات للمستهلكين.
غير قادر على إيجاد حل يقلل من كلف لإنفاق الأموال في الخارج ، شرع ستورونسكي وياتسينكو في تطوير أحدهما بأنفسهم.
الثورة الأولى المنتج كانت بطاقة سفر مكنت المسافرين الدوليين من تحويل الأموال إلى ثلاثين عملة مختلفة بأسعار السوق.
التبادل الثوري المنصة تم إطلاقه رسميًا في يوليو 2015 بجولة صغيرة من التمويل الاستثماري بقيمة 3.5 مليون دولار.
رأس المال الإضافي والتوسع
في عام 2016 ، اجتاز Revolut 100,000 مستخدم وحصل على تمويل من السلسلة A بقيمة 15 مليون دولار.
تبع ذلك جولة من السلسلة B في عام 2017 (66 مليون دولار) وجولة من السلسلة C مقابل 250 مليون دولار في العام التالي.
في مرحلة ما ، قام ستورونسكي وياتسينكو بالتمحور إلى حد ما وصمما تطبيقًا فائقًا للمستهلكين الأصغر سنًا الذين فضلوا الوصول مالي الخدمات على هواتفهم الذكية.
تم استخدام رأس المال الاستثماري لتوسيع Revolut's المنتج تشكيلة مع تداول العملات المشفرة ، عمل الحسابات ، وخدمة التبرع حيث يمكن للمستخدمين دعم الجمعيات الخيرية الدولية.
في نهاية عام 2018 ، تلقت الشركة ترخيصًا مصرفيًا من البنك المركزي الأوروبي ، والذي أذن لها بتقديم الائتمان الاستهلاكي وقبول الودائع.
بعد ستة أشهر ، أطلقت Revolut تداول الأسهم بدون عمولة في بورصة نيويورك (NYSE) و NASDAQ.
أضافت الشركة وظائف إضافية لتمكين المستخدمين من حجز الإجازات من تطبيقهم وسحب الأجر المكتسب مسبقًا لإدارة مصاريف.
توليد الإيرادات الثورة
تطبيق Revolut والحساب المصرفي الأساسي مجانيان للاستخدام.
بدلا من ذلك ، يتم كسب المال من خلال اشتراك الرسوم ورسوم المعاملات والامتيازات والخدمات الإضافية ودفع تدفق الطلب.
خطط الاشتراك
أولاً ، هناك ثلاث خطط مدفوعة توفر وظائف إضافية للحساب المصرفي الأساسي:
زائد (2.99 جنيه إسترليني في الشهر) - تقديم حساب مجاني في المملكة المتحدة واليورو IBAN ببطاقة قابلة للتخصيص.
قسط (6.99 جنيه إسترليني في الشهر) - تقديم جميع ميزات Plus بالإضافة إلى تصميمات البطاقات الحصرية ، ودعم الأولوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، والوصول إلى ما يسمى بميزات جونيور التي تساعد الأطفال على إدارة أموالهم.
المعدن (12.99 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر) - تقدم جميع ميزات Premium ، واسترداد نقدي على مدفوعات البطاقات ، وثلاث مدفوعات دولية مجانية شهريًا. يتم أيضًا إرسال بطاقة خصم بدون تلامس بنسبة 100٪ للمستخدمين المتميزين مصنوعة من الفولاذ المقاوم للصدأ المقوى.
الجوائز
يتيح برنامج Revolut Rewards للمستخدمين الاستمتاع بعروض استرداد نقدي مخصصة وخصومات على المشتريات المؤهلة.
تُضاف مكافآت المكافآت إلى حسابات المستخدمين وتشمل المشتريات من الترفيه والسفر والمطاعم والبقالة وشركات البيع بالتجزئة.
في جميع الاحتمالات ، يتلقى Revolut عمولة من كل تاجر ثم يمنح مستخدميه جزءًا من الرسوم كمكافأة.
تأمين
لدى الشركة أيضًا خياران للتأمين:
تأمين الجهاز - يتم تقديم تغطية عالمية مقابل 1 جنيه إسترليني في الأسبوع وتغطي جميع الأضرار العرضية.
تأمين طبي للسفر - هنا ، تستخدم Revolut تقنية تحديد الموقع الجغرافي لفرض رسوم على المستهلكين فقط للأيام التي يقضونها في الخارج. تبدأ التغطية الطبية وتغطية الأسنان من جنيه إسترليني واحد في اليوم.
تجارة
تجارة الثورة المنصة يسمح للمستخدمين بتداول الأسهم والسلع والعملات المشفرة مثل Bitcoin و Ether و Stellar.
يمكن للمستخدمين البدء مقابل 1 جنيه إسترليني فقط عن طريق شراء أسهم كسرية.
Plus و Premium اشتراك يمكن للأعضاء الوصول إلى قدر معين من الصفقات الشهرية المجانية. يتم فرض رسوم ثابتة على كل صفقة إضافية.
القروض
يمكن للمستخدمين أيضًا الحصول على قرض شخصي يتراوح بين 500 و 25,000 جنيه إسترليني مع فترة سداد تتراوح من 1 إلى 5 سنوات.
تجني الشركة الأموال عن طريق فرض فائدة على القرض ، وعند الاقتضاء ، رسوم السحب على المكشوف عن المدفوعات المتأخرة.
الدفع لتدفق الطلب
يتكون الدفع لتدفق الأمر من "عمولة" أو عمولة يقوم الوسيط بتوجيه العملاء إلى صانع السوق (المسؤول عن تمكين العطاء والطلب السعر) إلى الوسيط كنوع من رسوم صنع السوق.
تجمع Revolut أيضًا الدفع مقابل تدفق الطلبات (PFOF) لكسب المال من الصفقات الخالية من العمولات.
بشكل أساسي ، PFOF هو التعويض الذي يحصل عليه الوسيط (Revolut) من صانع السوق لإرسال حجم تداول العملاء بطريقته الخاصة.
الوجبات الرئيسية:
Revolut هي شركة تكنولوجيا مالية إنجليزية تقدم خدمات مصرفية واستثمارية. تم إنشاؤه بعد أن شعر المؤسس المشارك نيكولاي ستورونسكي بالفزع من رسوم الصرف الأجنبي والمعاملات الباهظة أثناء السفر إلى الخارج.
تقدم Revolut ثلاث خطط مدفوعة توفر وظائف إضافية لحسابهم المصرفي المجاني. تحصل الشركة أيضًا على عمولة من خلال برنامج الاسترداد النقدي والمكافآت.
كما أثبتت Revolut نفسها كمزود للتأمين والقروض الشخصية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستخدمين الاستثمار في الأسهم والسلع والعملات المشفرة بكميات جزئية.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدأت Affirm كحل للدفع لاحقًا مدمجًا في عمليات الدفع للتجار ، وتجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية ، عندما يتم إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من أتعاب التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول جاك ما بصفته ذراع الدفع لموقع Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تقوم Alipay بجني الأموال من خلال رسوم معاملات الضمان ، وهي مجموعة من القيمة- الخدمات الإضافية ، ومن خلال رسوم أقساط الائتمان الخاصة بها.
التحسين أمريكي مالي شركة استشارية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
برينتري
Venmo هو ملف الند للند تطبيق المدفوعات الذي يتيح للمستخدمين المشاركة وإجراء المدفوعات مع الأصدقاء لمجموعة متنوعة من الخدمات. الخدمة مجانية ، ولكن يتم تطبيق رسوم بنسبة 3٪ على بطاقات الائتمان. أطلقت Venmo أيضًا بطاقة خصم بالشراكة مع Mastercard. حصلت شركة Braintree على Venmo في عام 2012 ، واستحوذت شركة Braintree على شركة Braintree في عام 2013 PayPal.
Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء موقع مفتوح مالي نظام للعالم "من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة الأموال عن طريق عمولات المبيعات (التي يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض المرحلية (وهي خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل إيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي عبارة عن منصة تداول ، تتيح للمستثمرين تداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ، التي حصل عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات ومن خلال الرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هو ملف مالي شركة تكنولوجيا تسمح للمستهلكين بالتسوق ببطاقة فيزا مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط خدمة العملاء أثناء تطبيق ملف مالينموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
Monzo هو بنك جديد إنجليزي يقدم تطبيقًا للجوّال وبطاقة خصم مسبقة الدفع للمستهلكين والشركات. لقد كان من أوائل البنوك القائمة على التطبيقات التي دخلت سوق المملكة المتحدة ، وقد أسسها جاري دولمان وجيسون بيتس وجوناس هوكستين وبول ريبون وتوم بلومفيلد في عام 2015. وكان جميعهم موظفين في Starling Bank ، وهو بنك جديد مماثل يتحدى هيمنة أنشئت مالي المؤسسات في إنجلترا. تتمتع الشركة بالكثير إيرادات تيارات: عمل واشتراكات المستهلكين ورسوم التبادل والسحب على المكشوف والقروض الشخصية والمزيد.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Quadpay هي شركة أمريكية للتكنولوجيا المالية أسسها آدم عزرا وبراد ليندنبرغ في عام 2017. شهد عزرا وليندنبرغ تزايد شعبية خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا Afterpay في أستراليا وخدمة مماثلة Klarna في أوروبا. تجمع Quadpay مجموعة من الرسوم من كل من التاجر والمستهلك من خلال رسوم البضائع ، ورسوم الراحة ، والدفع المتأخر ، ورسوم التبادل.
Revolut هي شركة تكنولوجيا مالية إنجليزية تقدم خدمات مصرفية واستثمارية للمستهلكين. تأسست في عام 2015 من قبل نيكولاي ستورونسكي وفلاد ياتسينكو ، أنتجت الشركة في البداية بطاقة سفر منخفضة السعر. كان Storonsky على وجه الخصوص مسافرًا شغوفًا سئم من إنفاق مئات الجنيهات على صرف العملات ورسوم المعاملات الأجنبية. تطبيق Revolut والحساب المصرفي الأساسي مجانيان للاستخدام. بدلا من ذلك ، يتم كسب المال من خلال مزيج من اشتراك الرسوم ورسوم المعاملات والامتيازات والخدمات الإضافية.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، والتي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تكسب فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت إلى مالي الخدمات ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Squarespace هي شركة استضافة وبناء مواقع في أمريكا الشمالية. تأسست في عام 2004 من قبل الطالب الجامعي أنتوني كاسالينا كخدمة استضافة للمدونات ، ونمت لتصبح من بين أكثر شركات بناء مواقع الويب نجاحًا. الشركة تجني المال في الغالب من خلال اشتراك الخطط. كما أنه يربح المال من خلال التخصيصات الموجودة على رأسه اشتراك الخطط. وجزئيًا أيضًا كرسوم معاملات لموقع الويب حيث يعالج المبيعات.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من مالي أدوات للمستثمرين الشباب ، إلى جانب المشورة الاستثمارية الشخصية و حياة تأمين. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Venmo هو ملف الند للند تطبيق المدفوعات الذي يتيح للمستخدمين المشاركة وإجراء المدفوعات مع الأصدقاء لمجموعة متنوعة من الخدمات. الخدمة مجانية ، ولكن يتم تطبيق رسوم بنسبة 3٪ على بطاقات الائتمان. أطلقت Venmo أيضًا بطاقة خصم بالشراكة مع Mastercard. حصلت شركة Braintree على Venmo في عام 2012 ، واستحوذت شركة Braintree على شركة Braintree في عام 2013 PayPal.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الند للند وسائل الدفع شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكّن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
