TD Ameritrade هو وسيط وتداول عبر الإنترنت المنصة للأسهم العادية والمفضلة ، والفوركس ، والخيارات ، والعملات المشفرة ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة. كما يقدم مجموعة من نقدإدارة خدمات. الاستثمار المنصة يكسب العمولات عن طريق بيع أنواع مختلفة من الأصول. مع أكثر من 1 تريليون دولار من الأصول ، تحقق TD Ameritrade أيضًا مبلغًا كبيرًا من الأموال من الأموال الموجودة في حسابات العملاء. الدفع مقابل تدفق الأوامر (PFOF) هو تعويض تكسبه TD Ameritrade لتسهيل تنفيذ الصفقات.
تاريخ TD Ameritrade
TD Ameritrade هو وسيط وتداول عبر الإنترنت المنصة للأسهم العادية والمفضلة ، والفوركس ، والخيارات ، والعملات المشفرة ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة. كما يقدم مجموعة من نقدإدارة خدمات.
تأسست TD Ameritrade في عام 1971 من قبل الملياردير الآن جون جوزيف ريكيتس. خلال السبعينيات ، ألغت لجنة الأوراق المالية والبورصات ممارسة عمولات السمسرة الثابتة. كانت TD Ameritrade - التي كانت تعمل في ذلك الوقت باسم Omaha Securities - واحدة من أولى شركات الوساطة المالية الكبرى التي كسرت القالب وقدمت عمولات مخفضة.
ستواصل الشركة ثقافتها الرائدة في العقود التالية. كانت أول شركة تقدم تداولًا عبر الهاتف بلمسة واحدة في عام 1988. وبعد ست سنوات ، شاركت في تنفيذ أول تجارة عبر الإنترنت بعد الاستحواذ على K. Aufhauser & Co. TD Ameritrade ثم ساعد في نمو وتحسين التداول عبر الإنترنت للمستثمرين الموجهين ذاتيًا في أواخر التسعينيات. بدأت في تقديم ميزات يأخذها المستثمرون الحديثون كأمر مسلم به ، بما في ذلك إدخال أوامر الخيارات عبر الإنترنت ، وساعات التداول الممتدة ، وتأكيدات التجارة الإلكترونية المستندة إلى البريد الإلكتروني.
بصفتها مزودًا لخدمات مالية متعددة ، تتمتع TD Ameritrade بتوليد إيرادات متنوع للغاية نموذج. هذا مثير للإعجاب بشكل خاص بالنظر إلى أن الشركة تقدم خيار استثمار بدون عمولة بدون المنصة الرسوم أو رسوم البيانات أو الحد الأدنى للتجارة.
فيما يلي نظرة عامة جدًا على بعض مصادر الدخل الرئيسية.
منصة الاستثمار
الأسهم - تداول الأسهم عبر الإنترنت مجاني ، في حين أن الصفقات التي تتم عبر نظام الهاتف هي 5 دولارات والتداولات بمساعدة الوسيط 25 دولارًا.
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) - كما هو مذكور أعلاه ، مع صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة تكون أيضًا حرة في التداول.
العلاج - يخضع تداول الخيارات عبر الإنترنت لرسوم قدرها 65 سنتًا لكل عقد. الصفقات التي تتم عبر نظام الهاتف التفاعلي هي 5 دولارات بالإضافة إلى 65 سنتًا لكل عقد ، بينما يتوفر الخيار بمساعدة الوسيط مقابل 25 دولارًا بالإضافة إلى 65 سنتًا لكل عقد.
العقود الآجلة - تداول العقود الآجلة متاح مقابل 2.25 دولار لكل عقد. الصرف والرسوم التنظيمية قابلة للتطبيق أيضا.
الفوركس - تقدم TD Ameritrade تداول أزواج العملات الأجنبية بزيادات قدرها 10,000 وحدة. على الرغم من عدم وجود عمولة ، فإن تكلفة التجارة تعتمد على انتشار العرض / الطلب.
مصلحة
مع أكثر من 1 تريليون دولار من الأصول ، تحقق TD Ameritrade أيضًا مبلغًا كبيرًا من الأموال من الأموال الموجودة في حسابات العملاء.
يقوم بذلك عن طريق إقراضه لمؤسسات مالية أخرى ثم عمل ملف من الربح على صافي الفائدة هامش. يحدث هذا عندما يكون مبلغ الفائدة المحصلة من المقترضين أكثر من مبلغ الفائدة المدفوعة للمستهلكين الذين لديهم أموال في حساب جار.
A نقدإدارة يسمح الحساب للمستخدمين بإدارة مدخراتهم واستثماراتهم وصناديق التقاعد من واجهة واحدة.
نظرًا لأن TD Ameritrade ليست بنكًا ، فقد أبرمت شراكة مع مؤسسات معتمدة مثل TD Bank للاحتفاظ بأموال العملاء نيابة عنها.
هنا ، تكسب الشركة المال من خلال صافي الفائدة هامش ذكرنا في القسم السابق. من خلال علاقتها مع TD Bank ، فإنها تكسب أيضًا شركة تابعة دخل للإشارة عمل إلى المصرف. اعتمادًا على الحساب المحدد ، قد يضطر العملاء أيضًا إلى دفع رسوم صيانة شهرية. قد يتم مشاركة هذه الرسوم مع TD Ameritrade وقد لا يتم ذلك.
الدفع لتدفق الطلب
الدفع مقابل تدفق الأوامر (PFOF) هو تعويض تكسبه TD Ameritrade لتسهيل تنفيذ الصفقات.
بشكل أساسي ، تكسب الشركة رسوم إحالة لتوجيه تدفق الطلبات إلى صانع سوق معين. هذه الرسوم هي مجرد جزء بسيط من 1٪ ، ولكن الإيرادات تتضاعف بسرعة حيث يمكن تسهيل ملايين الصفقات يوميًا.
الوجبات الرئيسية:
TD Ameritrade هو استثمار راسخ عبر الإنترنت المنصة وسيط. أسسها جون جوزيف ريكيتس في عام 1971 وتعتبر رائدة في تقديم خدمات الاستثمار للأفراد. كانت أول شركة تقدم تداولًا بدون عمولة وشاركت في أول تجارة عبر الإنترنت في عام 1994.
تعمل TD Ameritrade على تداول بدون عمولة نموذج. لذلك ، فهي تولد إيرادات من خلال التداولات الهاتفية أو الصفقات بمساعدة الوسطاء في أنواع مختلفة من الأوراق المالية. كما أنه يربح أكثر من ربع إجمالي الإيرادات في صافي الفائدة هامش.
تقدم TD Ameritrade حسابًا جاريًا بالشراكة مع بنوك مثل TD Bank حيث تربح شركة تابعة دخل لإحالة الأعمال. أخيرًا ، تحقق الشركة إيرادات عن طريق الدفع لتدفق الطلبات.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدءًا من حل الدفع اللاحق المدمج في عمليات الدفع للتجار ، تجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية عند إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من رسوم التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة مقاول Jack Ma بصفته ذراع الدفع في Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تجني Alipay الأموال عن طريق رسوم معاملات الضمان ، متنوعة القيمة- الخدمات الإضافية ورسوم سداد الائتمان الخاصة بها.
Betterment هي شركة استشارات مالية أمريكية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر الأموال من خلال خطط الاستثمار ، وحزم الاستشارات المالية ، وتحسين المستشارين ، وتحسين عمل, نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
Chime هي شركة أمريكية لبنك جديد (بنك على الإنترنت فقط) ، تقدم خدمات مالية بدون رسوم من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي تقدم خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني غالبية أموالها عن طريق رسوم التبادل (يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين بطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمة هو "إنشاء نظام مالي مفتوح للعالم" من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة المال عن طريق عمولات المبيعات (يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض الجسر (خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل توفر الإيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي تجارة المنصة السماح للمستثمرين بتداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ؛ استحوذت عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات والرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية تتيح للمستهلكين التسوق ببطاقة Visa مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط العملاء على متن الطائرة مع تطبيق المالية أيضًا نموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، التي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تربح فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من الأدوات المالية للمستثمرين الشباب ، ونصائح استثمارية شخصية ، وتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الدفع من نظير إلى نظير شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
