تجني البنوك مثل JPMorgan و Bank of America و Goldman Sachs الأموال من خلال الخدمات المصرفية للأفراد وخبز الاستثمار والخدمات المصرفية التجارية والأصول والثروة إدارة. تقوم هذه البنوك بتحصيل رسوم مقابل الخدمات المقدمة. أيضًا ، تكسب البنوك من فوائد الأموال المقترضة.
جدول المحتويات
كيف تكسب JPMorgan المال؟
جي بي مورجان (2021)
رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية
$ 13.2B
المعاملات الرئيسية
$ 16.3B
الرسوم المتعلقة بالإنشاءات والودائع
$ 7B
إدارة الأصول والثروات
$ 21B
رسوم الرهن العقاري
$ 1.17B
دخل البطاقة
$ 5.1B
مصدر دخل آخر
$ 4.8B
تعمل جي بي مورجان على أربعة تقارير رئيسية الأعمال شرائح:
الخدمات المصرفية للأفراد والمجتمع
بنك الشركات والاستثمار
الخدمات المصرفية التجارية
إدارة الأصول والثروات.
منظمة
يتم تلخيص قطاعات التشغيل الأساسية لـ JPMorgan Chase أدناه:
مصدر: التقرير السنوي لبنك جي بي مورجان تشيس (2017)
كيف يكسب جولدمان ساكس المال؟
جولدمان ساكس (2021)
الخدمات المصرفية الاستثمارية
$ 14.16B
العمولات والرسوم
$ 3.62B
صناعة السوق
$ 15.35B
إدارة الاستثمار
$ 8B
Goldman Sachs هي مؤسسة عالمية رائدة في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية والأوراق المالية والاستثمار إدارة مؤسسة. تقدم جولدمان مجموعة واسعة من مالي الخدمات التي يتم الإبلاغ عنها تحت سن الرابعة الأعمال شرائح:
الخدمات المصرفية الاستثمارية
خدمات العملاء المؤسسية
الاستثمار والإقراض
إدارة الاستثمار
يتم وصف القطاعات الأساسية الأربعة والخدمات المقدمة لكل منها أدناه:
مصدر: تقرير جولدمان ساكس السنوي (2017)
تعد خدمات خدمات العملاء المؤسسية أكبر شريحة في البنك. أنا تتألف الثابتة دخلوالعملات والسلع تنفيذ العميل. يتبع هذا القطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية والاستثمار والإقراض والاستثمار إدارة.
إذا نظرنا إلى جولدمان ساكس الإيرادات بناءً على الخدمات الأولية المقدمة:
مصدر: تقرير جولدمان ساكس السنوي (2021)
تعتبر الخدمات المصرفية الاستثمارية جنبًا إلى جنب مع صناعة السوق المصادر الأساسية لـ دخل.
يتكون صنع السوق من وجود احتياطي معين مالي الأدوات بحيث عندما يكون المشتري أو البائع لذلك مالي أن تكون الأداة مستعدة لإجراء معاملة ، فسيكون قادرًا على القيام بذلك ، حتى في حالة عدم وجود مشتري / بائع على الجانب الآخر.
في الواقع ، صانع السوق هو الشخص الذي يعمل كنظير ، مما يجعل الصفقة ممكنة. وهذا يضمن سيولة السوق وتسهيل المعاملات حتى في حالة عدم وجود قائمة انتظار في تلك المعاملة.
تلك صناعة السوق الإيرادات يتألف من الإيرادات (باستثناء صافي الفائدة) من أنشطة تنفيذ العميل المتعلقة بمنتجات أسعار الفائدة ومنتجات الائتمان والرهون والعملات والسلع ومنتجات الأسهم.
أكبر شريحة هي الخدمات المصرفية للأفراد والتي تضم. الودائع والإقراض الاستهلاكي ، بما في ذلك حسابات التوفير التقليدية وحسابات توفير سوق المال والأقراص المدمجة و IRAs والحسابات الجارية بدون فوائد والفائدة.
تولد الودائع رسومًا مثل رسوم خدمة الحساب ورسوم الأموال غير الكافية ورسوم السحب على المكشوف ورسوم أجهزة الصراف الآلي ، بالإضافة إلى رسوم الاستثمار والسمسرة من حسابات Merrill Edge.
أدناه القطاعات الأولية وجميع الأنشطة ذات الصلة لبنك أوف أمريكا:
من يدير معظم الأصول الخاضعة للإدارة بين بنوك JP Morgan و Bank of America و Goldman Sachs؟
إجمالي الأصول المدارة
جي بي مورغان
Bank of America
جولدمان ساكس
2016
$ 1,771B
$ 886B
$ 1,379B
2017
$ 2,034B
$ 1,080B
$ 1,494B
تدير البنوك الضخمة مثل JPMorgan و Bank of America و Goldman Sachs من مليار إلى تريليون من الأصول. في الواقع ، فإن المقياس الرئيسي لتقييم نجاح أي بنك هو قدرته على جذب أصول العميل. باختصار ، تدير البنوك تلك الأصول للعملاء وتكسب عمولات على الأصل إدارة نفذت.
على سبيل المثال ، في عام 2017 ، أدار JPMorgan أكثر من تريليوني من الأصول ، في حين أن Goldman Sachs أدار ما يقرب من تريليون ونصف تريليون ، وبنك أوف أمريكا أكثر من تريليون. هذا المقياس للأصول تحت إدارة أمر بالغ الأهمية لتقييم نموذج الأعمال استدامة هذه البنوك لأنها أيضًا مقياس ثقة العملاء تجاه تلك البنوك.
من الذي يحقق المزيد من الإيرادات بين بنوك JP Morgan و Bank of America و Goldman Sachs؟
إجمالي صافي الإيرادات
JP مورغان
Bank of America
جولدمان ساكس
2016
$ 95.66B
$ 83.70B
$ 30.60B
2017
$ 99.62B
$ 87.35B
$ 32.07B
في إيرادات المستوى ، حقق JPMorgan ما يقرب من 100 مليار دولار في عام 2017 ، مقارنة بأكثر من 87 مليار دولار من Bank of America وأكثر من 32 مليار دولار من Goldman Sachs.
النقاط الرئيسية:
يكسب كل من JPMorgan و Bank of America و Goldman Sachs الأموال من خلال العديد من إيرادات التدفقات ، بما في ذلك الرسوم المصرفية الاستثمارية ، والمعاملات الرئيسية ، والرسوم المتعلقة بالديون والودائع ، والأصول والثروة إدارةرسوم الرهن العقاري بطاقة دخل، وغيرها دخل.
تعمل جي بي مورجان على أربعة تقارير رئيسية الأعمال القطاعات: الخدمات المصرفية للأفراد والمجتمع ، وبنك الشركات والاستثمار ، والخدمات المصرفية التجارية ، وإدارة الأصول والثروات.
يوفر Goldman Sachs مجموعة واسعة من مالي خدمات تحت أربع سنوات الأعمال القطاعات: الخدمات المصرفية الاستثمارية ، وخدمات العملاء المؤسسية ، والاستثمار والإقراض ، وإدارة الاستثمار.
بنك أوف أمريكا لديه أربعة الأعمال القطاعات: الخدمات المصرفية للأفراد والثروة العالمية وإدارة الاستثمار والخدمات المصرفية العالمية والأسواق العالمية.
أكبر شريحة لبنك أوف أمريكا هي الخدمات المصرفية للأفراد ، والتي تشمل الودائع والإقراض الاستهلاكي ، وتوليد الرسوم والتبادل إيرادات.
أدارت JPMorgan أكثر من تريليوني من الأصول في عام 2017 ، وأدار Goldman Sachs ما يقرب من تريليون ونصف تريليون ، وأدار Bank of America أكثر من تريليون ، مما يشير إلى قدرتها على جذب أصول العملاء وبناء الثقة.
حقق JPMorgan ما يقرب من 100 مليار دولار من إجمالي الإيرادات الصافية في عام 2017 ، وحقق Bank of America أكثر من 87 مليار دولار ، وحقق Goldman Sachs أكثر من 32 مليار دولار.
دخل نموذج الأنماط هي وسيلة للشركات لاستثمار الأعمال عارضات ازياء. ايرادات نموذج النمط هو لبنة أساسية في ملف نموذج الأعمال لأنه يعلم كيف ستولد الشركة على المدى القصير مالي الموارد لاستثمارها مرة أخرى في الأعمال . وبالتالي ، فإن الطريقة التي تجني بها الشركة المال ستؤثر أيضًا بشكل عام الأعمال نموذج.
يمكن تفسير حساسية السعر باستخدام مرونة الطلب السعرية ، وهو مفهوم في الاقتصاد يقيس التباين في المنتج الطلب حسب سعر المنتج نفسها تختلف. في سلوك المستهلك ، تصف حساسية السعر وتقيس التقلبات في المنتج الطلب كثمن لذلك المنتج التغييرات.
سقف السعر هو تحكم في السعر أو حد لمدى ارتفاع السعر الذي يمكن تحميله مقابل أ المنتجأو خدمة أو سلعة. سقوف السعر هي حدود مفروضة على سعر أ المنتجأو الخدمة أو السلعة لحماية المستهلكين من العناصر باهظة الثمن. عادة ما يتم فرض هذه الحدود من قبل الحكومة ولكن يمكن أيضًا تعيينها في اتفاقية صيانة سعر إعادة البيع (RPM) بين أ المنتج الشركة المصنعة وموزعيها.
تقيس مرونة السعر استجابة الكمية المطلوبة أو المعروضة من سلعة ما للتغير في سعرها. يمكن وصفه بأنه مرن ، حيث يستجيب المستهلكون لتغيرات الأسعار ، أو غير مرن ، حيث يكون المستهلكون أقل استجابة لتغيرات الأسعار. وبالتالي ، فإن مرونة السعر هي مقياس لكيفية تفاعل المستهلكين مع أسعار المنتجات والخدمات.
في علم الاقتصاد ، تعتبر "اقتصاديات الحجم" نظرية تكسب الشركات من أجلها مع نموها كلف مزايا. بتعبير أدق ، تمكنت الشركات من الاستفادة منها كلف المزايا مع نموها ، بسبب زيادة الكفاءة في الإنتاج. وهكذا ، كشركات مقياس وزيادة الإنتاج ، فإن الانخفاض اللاحق في التكاليف المرتبطة به سيساعد منظمةمقياس أبعد من ذلك.
في علم الاقتصاد ، يحدث عدم استقرار الحجم عندما تنمو الشركة بشكل كبير بحيث تبدأ تكاليفها لكل وحدة في الزيادة. وبالتالي ، تفقد فوائد مقياس. يمكن أن يحدث ذلك بسبب عدة عوامل تنشأ مع جداول الشركة. من قضايا التنسيق إلى إدارة عدم الكفاءة والافتقار السليم الاتصالات يطفو.
A شبكة التأثير عبارة عن ظاهرة ينضم فيها المزيد من الأشخاص أو المستخدمين إلى نظام أساسي ، وكلما زاد عدد القيمة من الخدمة التي تقدمها المنصة يحسن لأولئك الذين ينضمون بعد ذلك.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
