ما هو التأمين العرضي؟ التأمين العرضي باختصار

لطالما كان السماسرة والوكلاء يسيطرون على صناعة التأمين والعمليات اليدوية التي تعتمد على الورق والتي تكون غير فعالة ولا تستجيب للمستهلك إحتياجات. هذه العمليات أيضا تترك مجالا صغيرا للتأمين المنتج التخصيص وغالبا ما يرتبط بإجراءات الاكتتاب المرهقة. التأمين العرضي ، المعروف أيضًا باسم التأمين عند الطلب ، هو تغطية تأمينية يتم تشغيلها وإيقاف تشغيلها حسب طلب المستهلكين.

جدول المحتويات

فهم التأمين العرضي

مع إحداث ثورة في التحول الرقمي في القطاعات القديمة مثل العقارات والبنوك ، يتوقع المستهلكون الآن أن تحذو صناعة التأمين حذوها من خلال تقديم تغطية تأمينية عند الطلب تكون سلسة ومناسبة للحصول عليها.

استجابت شركات Insurtech للدعوة إلى التأمين عند الطلب من خلال استخدام مجموعة من التقنيات بما في ذلك إنترنت الأشياء (IoT) ، و blockchain ، وأجهزة الاستشعار المحمولة ، والذكاء الاصطناعي ، والعمليات التفاعلية الأخرى.

التأمين العرضي هو مجرد جانب واحد من جوانب هذه الحقبة الجديدة ، مما يمكّن المستهلكين من شراء غطاء تأمين على هواتفهم الذكية عندما يكون ذلك مطلوبًا دون التفاعل مع وسيط أو ممثل الشركة. بشكل عام ، لا توجد عقود طويلة الأجل ، ويتم دفع أقساط التأمين داخل التطبيق. من ناحية أخرى ، يتم التعامل مع المطالبات في واجهة دردشة على الهاتف المحمول.

خصائص التأمين العرضي

بشكل أساسي ، يجب على شركات التأمين العرضي توفير تجربة عملاء سلسة مع إجراء تقييمات سريعة ودقيقة للمخاطر.

تتطلب هذه القدرة المزدوجة قدرات مثل:

جمع البيانات متعدد القنوات - يجب على شركات التأمين جمع البيانات من أجهزة إنترنت الأشياء والتقنيات المتصلة مثل تكنولوجيا المعلومات وأجهزة استشعار الهواتف الذكية والأجهزة القابلة للارتداء. ثم يتم استخدام البيانات التفصيلية عن مدة التغطية التأمينية والمخاطر لتحديد قسط التأمين الذي ينبغي تحصيله. على سبيل المثال ، قد تعتمد العلاوة التي يتقاضاها طيار الطائرة بدون طيار على مدى السرعة أو الارتفاع الذي يميل إلى تحليق طائرته بدون طيار.
تحليلات البيانات المستمرة - في بعض الأحيان ، سيتطلب التأمين العرضي الاكتتاب المستمر مع تغير ملف مخاطر التغطية. أحد الأمثلة على ذلك هو التأمين على المركبات المستند إلى الاستخدام ، حيث يتم تحديد الأقساط من خلال سلوك القيادة وعدد الأميال المقطوعة خلال فترة محددة.
تتمحور العملاء المنتج صمم - تميل شركات التأمين التقليدية إلى أن تكون غير مرنة وتؤمن المستهلكين في المناطق التي لم تطلبها. من ناحية أخرى ، يغطي التأمين العرضي المستهلكين مقابل ما يحتاجون إليه بالضبط وليس أكثر.

أنواع التأمين العرضي

في حين أن التأمين العرضي هو تطور حديث نسبيًا ، يتم بالفعل استخدام عدة أنواع. وتشمل هذه:

الاكتتاب المستمر - حيث ملف المخاطر للفرد ، الأعمال ، أو الأصل الذي يتم تأمينه يتم تحديثه باستمرار. كما ذكرنا سابقًا ، أصبح هذا ممكنًا بفضل التقدم في أجهزة إنترنت الأشياء.
تأمين الاقتصاد التشاركي - يغطي هذا النوع من التأمين العرضي المخاطر والالتزامات الخاصة بالأصل المشترك. شركات مثل Airbnb (منازل) و Lyft (ركوب الخيل) و Task Rabbit (المهارات) هي أمثلة رئيسية.
التأمين الأصغر - التي تهدف إلى تغطية الأحداث والمناسبات الأصغر أو المحددة بوقت معين. تسبق العديد من الأمثلة على التأمين الأصغر التأمين العرضي كما نفهمه اليوم. التأمين على السفر هو أحد الأمثلة ، حيث يقوم المسافر بالحماية من السرقة أو المرض خلال فترة إجازته. تعتبر التغطية لاستئجار الأصول باهظة الثمن لمرة واحدة مثالاً آخر ، مثل مصور زفاف يأخذ غطاء لاستخدام عدسة عالية القيمة لعطلة نهاية الأسبوع.

الوجبات الرئيسية:

التأمين العرضي ، المعروف أيضًا باسم التأمين عند الطلب ، هو تغطية تأمينية يتم تشغيلها وإيقاف تشغيلها حسب طلب المستهلكين. مثل الصناعات الأخرى ذات الممارسات التقليدية والقديمة ، أصبحت صناعة التأمين أكثر كفاءة من خلال أجهزة إنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي.
تشمل خصائص التأمين العرضي جمع البيانات متعدد القنوات ، وتحليلات البيانات المستمرة ، والتركيز على العميل المنتج صمم .
التأمين العرضي هو الوافد الجديد نسبيًا على صناعة التأمين. بدأت ثلاثة أنواع في الظهور: الاكتتاب المستمر ، والتأمين على الاقتصاد التشاركي ، والتأمين الأصغر.

التأمين العرضي: الوجبات السريعة الرئيسية

تحديات التأمين التقليدي: لقد اعتمدت صناعة التأمين تاريخياً على العمليات اليدوية والوسطاء والوكلاء، مما أدى إلى عدم الكفاءة والافتقار إلى التخصيص. يظهر التأمين العرضي، أو التأمين عند الطلب، كاستجابة لطلب المستهلكين للحصول على حلول تأمين أكثر ملاءمة ومصممة خصيصًا.
التحول التكنولوجي: تستفيد شركات تكنولوجيا التأمين من تقنيات مثل إنترنت الأشياء، وسلسلة الكتل، والذكاء الاصطناعي، وأجهزة الاستشعار المحمولة لتقديم تجارب تأمين سلسة عند الطلب.
تعريف التأمين العرضي: يسمح التأمين العرضي للمستهلكين بشراء التغطية التأمينية عند الحاجة، دون التزامات طويلة الأجل. يتم دفع الأقساط داخل التطبيق، ويتم التعامل مع المطالبات من خلال واجهات الدردشة المحمولة.
خصائص التأمين العرضي:
- جمع البيانات متعدد القنوات: تساعد البيانات المستمدة من أجهزة إنترنت الأشياء، وتكنولوجيا المعلومات، وأجهزة الاستشعار، والأجهزة القابلة للارتداء في تقييم المخاطر وحساب الأقساط.
- التحليلات المستمرة للبيانات: تتطلب بعض أنواع التأمين العرضي تقييمًا مستمرًا للمخاطر، مثل التأمين على المركبات على أساس الاستخدام.
- التصميم المرتكز على العملاء: يركز التأمين العرضي على تغطية ما يفعله المستهلك بالضبط إحتياجات، وتجنب التغطية غير الضرورية.
أنواع التأمين العرضي:
- الاكتتاب المستمر: يتم تحديث ملفات تعريف المخاطر في الوقت الفعلي، وذلك بفضل أجهزة إنترنت الأشياء والتقنيات المتصلة.
- التأمين الاقتصادي التشاركي: يغطي المخاطر الخاصة بالأصول المشتركة، والتي تظهر في منصات مثل Airbnb وLyft وTaskRabbit.
- التأمين الأصغر: يوفر تغطية للأحداث الصغيرة أو الخاصة بفترة زمنية محددة، مثل تأمين السفر أو الإيجارات قصيرة الأجل للأصول القيمة.
الوجبات الرئيسية:
- يستجيب التأمين العرضي للطلب على التغطية المخصصة حسب الطلب.
- تقود التطورات التكنولوجية، مثل إنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي، التحول في صناعة التأمين.
- يوفر التأمين العرضي المرونة والتركيز على العملاء والكفاءة، بما يلبي توقعات المستهلكين الحديثة.