المستشارون الآليون عبارة عن منصات رقمية توفر خدمات تخطيط مالي مؤتمتة تعتمد على الخوارزميات مع إشراف بشري محدود. أصبحت هذه المنصات سائدة حيث يبحث المستهلكون عن مشورة مالية واستثمارية منخفضة التكلفة. يتمتع العديد من المستهلكين الأصغر سنًا أيضًا بمستشارين آليين لأدوات التخطيط المالي الرقمي الشاملة والمحافظ الاستثمارية المسؤولة اجتماعياً. الروبوت العالمي الاستشاري من المتوقع أن يصل حجم السوق إلى أكثر من 41 مليار دولار بحلول عام 2027.
جدول المحتويات
صوفي
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت في الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
SoFi هي شركة للتكنولوجيا المالية تأسست عام 2011 على يد مايك كاجني ودان ماكلين وجيمس فينيجان وإيان برادي. تشتهر الشركة بتطوير مجموعة من المنتجات المالية عالية الجودة ، بما في ذلك إعادة تمويل قروض الطلاب ، والرهون العقارية ، والقروض الشخصية ، وبطاقات الائتمان.
في عام 2019 ، أصدرت SoFi مستشارها الآلي الخاص بها والذي يسمى SoFi Automated Investing. كجزء من الخدمة ، توفر الشركة إعادة التوازن التلقائي والتخطيط القائم على الهدف لمساعدة المستخدمين على الوصول إلى أهداف حياتهم. يحصل العملاء أيضًا على إمكانية الوصول إلى الخدمات المهنية والمستشارين الماليين والخصومات على المنتجات الأخرى في عائلة SoFi.
تحسن
Betterment هي شركة استشارات مالية أمريكية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، وحزم الاستشارات المالية ، وتحسين المستشارين ، وتحسين الأعمال ، نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
كان Betterment واحدًا من أوائل مستشاري الروبوتات الذين دخلوا السوق. تم إطلاقه في عام 2008 ، ويمكن للمستثمرين البدء بسهولة من خلال الإجابة على بعض الأسئلة لتحديد مدى تحملهم للمخاطر والأفق الزمني المفضل لسحب استثماراتهم.
• المنصة ثم يوصي بتخصيص الأسهم والسندات ويقوم تلقائيًا بضبط الرصيد كلما تم الإيداع أو السحب. تتحقق خوارزميات التحسين أيضًا من انجراف المحفظة يوميًا وستتم إعادة التوازن إذا لزم الأمر.
Wealthfront
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقد المنتجات الإدارية لمستثمري التجزئة ، ويكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول الخاضعة للإدارة. كما أنه يربح المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
تشترك Wealthfront في العديد من الميزات المماثلة مع Betterment ، بما في ذلك رسوم استشارية سنوية بنسبة 0.25٪ وحصاد ضرائب خسارة. على عكس Betterment ، مع ذلك ، تتطلب Wealthfront حدًا أدنى للرصيد قدره 500 دولار للبدء.
• المنصة يفضله الآباء أيضًا لأنه يقدم 529 خطة ادخار جامعية ، مما يسمح لهم بالتوفير من أجل تعليم أطفالهم في المستقبل. تقدم Wealthfront أيضًا بطاقة خصم ذات علامة تجارية ذات عائد سنوي بنسبة 0.1٪ (APY).
ولهذه الغاية ، تم إنشاء Ellevest لتشجيع المزيد من النساء على الاستثمار والادخار من أجل أهداف الحياة بما في ذلك التقاعد أو الدفعة المقدمة للمنزل. ال المنصة كما يقدم المشورة بشأن الميزانية ، والادخار ، وسداد الديون ، وحتى التقدم بطلب للحصول على البطالة.
لدى Ellevest برنامج عضوية ثلاثي المستويات ، مع الخطة الأساسية التي تبلغ 1 دولار شهريًا بما في ذلك حساب التوفير المعتمد ، وبطاقة الخصم ذات العلامات التجارية ، وحساب الوساطة.
M1 المالية
M1 Finance هي شركة تجارية عبر الإنترنت في أمريكا الشمالية المنصة للأسهم العادية والمفضلة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). تقدم الشركة أيضًا الإقراض الهامشي ، نقد الإدارة وخدمة الحساب الجاري أو المدين. لدى M1 Finance تشكيلة قياسية من تدفقات الإيرادات لمنصة استثمار. نظرًا لأن صانع السوق يكسب المال من انتشار العرض والطلب ، فإن M1 Finance تقدم أيضًا قسطًا واحدًا اشتراك يطلق عليها اسم M1 Plus ، وذلك من خلال الفوائد ورسوم التبادل.
يُفضل M1 Finance بين المستثمرين الأكثر تطورًا لأنه يقدم مزيجًا فريدًا من الاستثمار الآلي والتخصيص عالي المستوى.
يتمتع المستهلكون بتمويل M1 المنصة لأنه يوفر طريقة منخفضة التكلفة للاستثمار في الأسهم الكسرية بدرجة أعلى من التحكم في إنشاء المحفظة.
الأهم من ذلك، المنصة لا تتقاضى رسوم إدارة المحافظ أو رسوم التداول أو أي رسوم مرتبطة بالإيداع أو السحب إلى حساب مصرفي متصل.
الوجبات الرئيسية:
المستشارون الآليون عبارة عن منصات رقمية توفر خدمات تخطيط مالي مؤتمتة تعتمد على الخوارزميات مع إشراف بشري محدود.
طورت شركة Betterment و Wealthfront اثنتين من أقدم منصات مستشار الروبوت للاستثمار البسيط القائم على الهدف. للمستثمرين الأكثر تطوراً أو أولئك الذين يرغبون في المزيد من التخصيص ، يعد M1 Finance خيارًا رائعًا.
Ellevest هو مستشار آلي المنصة تم إنشاؤه لتشجيع النساء على الاستثمار والادخار لإنجازات مهمة. الوافد الجديد النسبي SoFi Automated Investing هو أيضًا المنصة تم تطويره بواسطة شركة SoFi الرائدة في تطوير منتجات التكنولوجيا المالية.
Robo-Advisors: منصات التخطيط المالي المؤتمتة
المُقدّمة: المستشارون الآليون عبارة عن منصات رقمية مزودة بخدمات تخطيط مالي مؤتمتة تعتمد على الخوارزميات وإشراف بشري محدود.
صوفي: الإقراض عبر الإنترنت المنصة تقديم قروض تعليمية ميسورة التكلفة والتوسع في الخدمات المالية ، بما في ذلك SoFi Automated Investing مع إعادة التوازن التلقائي والتخطيط القائم على الهدف.
تحسن: من أوائل المستشارين الآليين الذين يقدمون خطط الاستثمار والاستشارات المالية وإعادة التوازن الآلي للمحفظة.
Wealthfront: استثمار التكنولوجيا المالية المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقد منتجات الإدارة برسوم استشارية سنوية 0.25٪.
Ellevest: برنامج Robo-Advisor ومحو الأمية المالية بشكل أساسي للنساء ، وهو مصمم لتشجيع المزيد من النساء على الاستثمار والادخار من أجل أهداف الحياة.
M1 المالية: التجارة عبر الانترنت المنصة تقديم استثمار آلي وتخصيص عالي المستوى ، يفضله المستثمرون المتمرسون.
الوجبات السريعة الرئيسية: نظرة عامة على منصات مستشار الروبوت الرائدة وميزاتها الفريدة.
تصف دائرة الكفاءة الكفاءة الطبيعية للشخص في منطقة تتناسب مع مهاراته وقدراته. ما وراء هذه الدائرة التخيلية توجد مهارات وقدرات يكون الشخص بطبيعة الحال أقل كفاءة فيها. تم تعميم هذا المفهوم من قبل وارن بافيت ، الذي جادل بأن المستثمرين يجب أن يستثمروا فقط في الشركات التي يعرفونها ويفهمونها. ومع ذلك ، تنطبق دائرة الاختصاص على أي موضوع وفي الواقع أي فرد.
الخنادق الاقتصادية أو السوق تمثل المدى الطويل الأعمال الدفاع. أو إلى متى أ الأعمال يمكن أن تحتفظ بميزتها التنافسية في السوق على مر السنين. أشار وارن بافيت ، الذي أشاع مصطلح "الخندق" ، إلى هذا المصطلح باعتباره نصيبًا من العقل ، على عكس حصة السوق ، على هذا النحو ، فهذه هي الخاصية التي تتمتع بها جميع العلامات التجارية القيمة.
مؤشر البوفيه هو مقياس للمجموع القيمة من جميع الأسهم المتداولة علنًا في بلد مقسومًا على الناتج المحلي الإجمالي لذلك البلد. إنه مقياس ونسبة لتقييم ما إذا كان السوق مقوم بأقل من قيمته الحقيقية أو مبالغ فيه. إنه أحد الإجراءات المفضلة لوارن بافيت كتحذير من ذلك مالي قد تكون الأسواق مبالغة في تقديرها وتكون أكثر خطورة.
رأس المال الاستثماري هو شكل من أشكال الاستثمار يميل نحو الرهانات عالية المخاطر ، والتي من المحتمل أن تفشل. لذلك يبحث أصحاب رؤوس الأموال عن عوائد أعلى. في الواقع ، يعتمد رأس المال الاستثماري على قانون القوة ، أو القانون الذي من أجله سيدفع عدد قليل من الرهانات وقتًا كبيرًا للأعداد الكبيرة من العائدات المنخفضة أو الاستثمارات التي ستذهب إلى الصفر. هذا هو المنطلق الكامل لرأس المال الاستثماري.
يحدث الاستثمار الأجنبي المباشر عندما يشتري فرد أو شركة حصة بنسبة 10٪ أو أكثر في شركة تعمل في دولة مختلفة. وفقًا لصندوق النقد الدولي (IMF) ، فإن هذه النسبة تعني أن المستثمر يمكنه التأثير أو المشاركة في إدارة المؤسسة. عندما تكون الفائدة أقل من 10٪ ، من ناحية أخرى ، فإن صندوق النقد الدولي يعرّفها ببساطة على أنها ورقة مالية تشكل جزءًا من محفظة الأوراق المالية. وبالتالي ، فإن الاستثمار الأجنبي المباشر ينطوي على شراء حصة في شركة من قبل كيان يقع في بلد آخر.
الاستثمار الصغير هو عملية استثمار مبالغ صغيرة من المال بانتظام. تتضمن عملية الاستثمار الصغير استثمارات صغيرة وأحيانًا غير منتظمة حيث يمكن للفرد إعداد مدفوعات متكررة أو استثمار مبلغ إجمالي نقد تصبح متوفرة.
أسهم ميمي هي أوراق مالية تنتشر عبر الإنترنت وتجذب انتباه الجيل الأصغر من مستثمري التجزئة. وبالتالي ، فإن الاستثمار في meme هو نهج مجتمعي يحركه من القاعدة إلى القمة للاستثمار الذي يضع نفسه كمقابل للاستثمار في وول ستريت. أيضًا ، غالبًا ما ينظر الاستثمار في meme إلى الفرص الجذابة ذات السيولة المنخفضة التي قد يكون من الأسهل تجاوزها ، وبالتالي تمكين المضاربة على نطاق واسع ، حيث يبحث "المستثمرون الميمون" غالبًا عن عوائد غير متناسبة على المدى القصير.
الاستثمار في التجزئة هو عمل يقوم به مستثمرون غير محترفين يشترون ويبيعون الأوراق المالية لأغراضهم الخاصة. أصبح الاستثمار في التجزئة شائعًا مع ظهور المنصات الرقمية ذات العمولات الصفرية التي تمكن أي شخص لديه محفظة صغيرة من التداول.
المستثمرون المعتمدون هم أفراد أو كيانات تعتبر معقدة بدرجة كافية لشراء أوراق مالية غير ملزمة بالقوانين التي تحمي المستثمرين العاديين. قد تشمل رأس المال الاستثماري ، واستثمارات الملاك ، وصناديق الأسهم الخاصة ، وصناديق التحوط ، وصناديق الاستثمار العقاري ، وصناديق الاستثمار المتخصصة مثل تلك المتعلقة بالعملات المشفرة. وبالتالي ، فإن المستثمرين المعتمدين هم أفراد أو كيانات يُسمح لها بالاستثمار في الأوراق المالية المعقدة ، أو المبهمة ، أو الخاضعة للتنظيم الفضفاض ، أو غير المسجلة بأي شكل آخر لدى سلطة مالية.
يصف تقييم بدء التشغيل مجموعة من الأساليب المستخدمة القيمة الشركات التي لديها إيرادات قليلة أو معدومة. لذلك ، فإن تقييم بدء التشغيل هو عملية تحديد قيمة الشركة الناشئة. هذه القيمة يوضح قدرة الشركة على تلبية توقعات العملاء والمستثمرين ، وتحقيق المعالم المعلنة ، واستخدام رأس المال الجديد للنمو.
الربح هو الإجمالي دخل التي تولدها الشركة من عملياتها. وهذا يشمل الأموال من المبيعات والاستثمارات وغيرها دخل مصادر. في المقابل، نقد التدفق هو الأموال التي تتدفق داخل وخارج الشركة. يعد هذا التمييز أمرًا بالغ الأهمية لفهمه لأن الشركة المربحة قد تنقصها نقد ولديها أزمات سيولة.
محاسبة القيد المزدوج هي أساس المحاسبة المالية الحديثة. يعتمد على المعادلة المحاسبية ، حيث تساوي الأصول الخصوم بالإضافة إلى حقوق الملكية. هذه هي الوحدة الأساسية لبناء البيانات المالية (ورقة التوازن, دخل بيان و نقد بيان التدفق). المفهوم الأساسي للقيد المزدوج هو أن المعاملة الواحدة ، المراد تسجيلها ، ستصل إلى حسابين.
الغرض من ورقة التوازن هو الإبلاغ عن كيفية الحصول على الموارد اللازمة لتشغيل عمليات الأعمال. تساعد الميزانية العمومية في تقييم المخاطر المالية للأعمال التجارية ، ويتم إعطاء أبسط طريقة لوصفها من خلال المعادلة المحاسبية (الأصول = المسؤولية + حقوق الملكية).
• دخل بيان جنبا إلى جنب مع ورقة التوازن و نقد بيان التدفق هو من بين البيانات المالية الرئيسية لفهم كيفية أداء الشركات على المستوى الأساسي. ال دخل بيان يوضح الإيرادات والتكاليف لفترة ما وما إذا كانت الشركة تعمل في الربح أو الخسارة (وتسمى أيضًا بيان الأرباح والخسائر).
• نقد بيان التدفق هو البيان المالي الرئيسي الثالث ، إلى جانب دخل البيان و ورقة التوازن. يساعد على تقييم سيولة المنظمة من خلال إظهار نقد أرصدة ناتجة عن العمليات والاستثمار والتمويل. ال نقد يمكن إعداد بيان التدفق بطريقتين منفصلتين: مباشرة أو غير مباشرة.
يوضح هيكل رأس المال كيف تمول المنظمة عملياتها. بعد ورقة التوازن عادة ما يمكن بناء أصول المنظمة إما باستخدام حقوق الملكية أو المسؤولية. تتكون حقوق الملكية عادة من الهبات من المساهمين واحتياطيات الأرباح. حيث يمكن بدلاً من ذلك أن تتكون الخصوم من إما جارية (دين قصير الأجل) أو غير متداولة (التزامات طويلة الأجل).
يمثل الإنفاق الرأسمالي أو المصروفات الرأسمالية الأموال التي يتم إنفاقها على الأشياء التي يمكن تصنيفها على أنها أصول ثابتة ، على المدى الطويل القيمة. على هذا النحو سيتم تسجيلها تحت الأصول غير المتداولة ، في ورقة التوازن، وسوف يتم إطفاءها على مر السنين. المخفض القيمة على ورقة التوازن يتم إنفاقها من خلال الربح والخسارة.
تساعد البيانات المالية الشركات في تقييم العديد من جوانب الأعمال ، من الربحية (بيان الدخل) إلى كيفية الحصول على الأصول (ورقة التوازن)، و نقد التدفقات الداخلة والخارجة (نقد بيان التدفق). البيانات المالية إلزامية أيضًا للشركات لأغراض ضريبية. يتم استخدامها أيضًا من قبل المديرين لتقييم أداء الأعمال.
تتضمن النمذجة المالية تحليل بيانات المحاسبة والتمويل والأعمال للتنبؤ بالأداء المالي المستقبلي. غالبًا ما تستخدم النمذجة المالية في التقييم ، والذي يتكون من تقدير القيمة بالدولار لشركة بناءً على عدة معايير. تشتمل بعض النماذج المالية الأكثر شيوعًا على الخصم نقد التدفقات وعمليات الاندماج والاستحواذ نموذج، و CCA نموذج.
تقييمات الأعمال تنطوي على رسمي تحليل من الجوانب التشغيلية الرئيسية للأعمال التجارية. تقييم الأعمال هو تحليل تستخدم لتحديد الاقتصادية القيمة وحدة تجارية أو شركة. من المهم ملاحظة أن التقييمات هي جزء من العلم وجزء آخر فن. يستخدم المحللون الحكم المهني للنظر في الأداء المالي للأعمال التجارية فيما يتعلق بالظروف الاقتصادية المحلية أو الوطنية أو العالمية. سوف ينظرون أيضًا في المجموع القيمة من الأصول والخصوم ، بالإضافة إلى التكنولوجيا المسجلة ببراءة اختراع أو الملكية.
يمكن أيضًا تعريف المتوسط المرجح لتكلفة رأس المال على أنه تكلفة رأس المال. هذا معدل - صافٍ من وزن حقوق الملكية والديون التي تحتفظ بها الشركة - يقيِّم مقدار التكلفة التي تتحملها تلك الشركة للحصول على رأس مال في شكل حقوق ملكية أو دين أو كليهما.
الخيار المالي هو عقد يعرف بأنه مشتق يرسمه القيمة على مجموعة من المتغيرات الأساسية (ربما تقلب السهم الذي يقوم عليه الخيار). تتألف من طرفين (كاتب الخيار ومشتري الخيار). يمنح هذا العقد حق صاحب الخيار في شراء الأصل الأساسي بسعر متفق عليه.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
