العقلانية المقيدة هي مفهوم يُنسب إلى هربرت سيمون ، خبير اقتصادي وعالم سياسي مهتم بصنع القرار وكيفية اتخاذ القرارات في العالم الحقيقي. في الواقع ، كان يعتقد أنه بدلاً من التحسين (الذي كان الرأي السائد في العقود الماضية) يتبع البشر ما أسماه إرضائي.
الجانب | تفسير |
---|---|
العقلانية المحدودة | العقلانية المحدودة هو مفهوم في الاقتصاد السلوكي ونظرية اتخاذ القرار التي تعترف ب القيود المفروضة على القدرات المعرفية البشرية عند اتخاذ القرارات. ويشير إلى أن الناس في كثير من الأحيان تبسيط القرارات المعقدة واستخدامها الاستدلال (الاختصارات العقلية) بسبب القيود المعرفية مثل الوقت والمعلومات والقدرة المعرفية. |
هربرت سيمون | تم تقديم مصطلح "العقلانية المحدودة" من قبل الحائز على جائزة نوبل هربرت سيمون في 1950s. جادل سايمون بأنه في عملية صنع القرار في العالم الحقيقي، لا يمكن للأفراد دائمًا اتخاذ خيارات عقلانية تمامًا كما هو موضح في النماذج الاقتصادية الكلاسيكية، التي تفترض معلومات مثالية و قدرات معرفية غير محدودة. وبدلا من ذلك، يعمل الناس داخل حدودهم العقلانية المحدودة. |
مرضية | أحد المفاهيم الأساسية للعقلانية المحدودة هو إرضائي، مجموعة من "إرضاء" و"يكفي". الإرضاء يعني أن الأفراد غالبًا ما يبحثون عن حلول أو يتخذون خيارات مناسبة جيدة بما فيه الكفاية or مرض، بدلاً من محاولة العثور على الأمثل or حل. وهذا يساعد على توفير الوقت والجهد العقلي. |
معلومات محدودة | العقلانية المحدودة تعترف بأن الأفراد لديهم محدودية الوصول إلى المعلومات وقد لا يكون على علم بجميع الخيارات أو العواقب المتاحة عند اتخاذ القرارات. ونتيجة لذلك، فإنها تعتمد على معلومات جزئية وإصدار الأحكام بناء على ما يعرفونه. |
الاستدلال | للتعامل مع القرارات المعقدة، يستخدم الناس الاستدلال، وهي اختصارات عقلية أو قواعد أساسية. تعمل الاستدلالات على تبسيط عملية اتخاذ القرار من خلال السماح للأفراد بالتقييم السريع والاختيار من بين الخيارات. وتشمل الأمثلة توافر ارشادي، حيث يعتمد الناس على المعلومات المتاحة بسهولة، و ترسيخ والتكيف ارشاديحيث يبدأون من نقطة مرجعية ويضبطون. |
قوة الإرادة المقيدة | تمتد العقلانية المحدودة أيضًا إلى ضبط النفس وقوة الإرادة. قد يكون لدى الأفراد قوة إرادة محدودة لمقاومة الإغراءات أو اتخاذ خيارات منضبطة. هذا المفهوم ذو صلة بالاقتصاد السلوكي، حيث يعد فهم حدود ضبط النفس أمرًا بالغ الأهمية في تصميم استراتيجيات التحسين الشخصي والمجتمعي. |
التحيزات والأخطاء | العقلانية المقيدة يمكن أن تؤدي إلى تحيزات معرفية وأخطاء في اتخاذ القرار. قد يقع الأفراد فريسة لها تأكيد التحيز, ثقة عمياءوغيرها من التحيزات عند معالجة المعلومات أو إصدار الأحكام. يمكن أن تؤدي هذه التحيزات إلى قرارات دون المستوى الأمثل. |
الاقتصاد السلوكي | العقلانية المحدودة هي مفهوم مركزي في الاقتصاد السلوكيوهو مجال يجمع بين رؤى من علم النفس والاقتصاد لدراسة كيفية انحراف الأفراد عن السلوك العقلاني تمامًا. يساعد الاقتصاد السلوكي في تفسير قرارات العالم الحقيقي وله آثار على السياسة والتسويق والتمويل. |
استراتيجيات التكيف | وبينما تعترف العقلانية المحدودة بالقيود البشرية، فإنها تعترف أيضًا بتطور الأفراد استراتيجيات التكيف لاتخاذ قرارات جيدة بشكل معقول في بيئاتهم المحددة. قد تختلف هذه الاستراتيجيات حسب السياق والموارد المتاحة. |
الآثار | إن فهم العقلانية المحدودة له آثار على تصميم أنظمة دعم القرار، والسياسات العامة، واستراتيجيات التسويق. ويؤكد على أهمية توفير معلومات واضحة وبسيطةوتقليل العبء المعرفي، ومواءمة الاختيارات مع القدرات المعرفية للأفراد. كما يسلط الضوء على الحاجة إلى التحفيز والتدخلات لتحسين عملية صنع القرار. |
خذ المفتاح | العقلانية المحدودة هي مفهوم يعترف بالقيود المعرفية المتأصلة لدى الأفراد عند اتخاذ القرارات. وهو يسلط الضوء على أهمية البساطة والاستدلال والقدرة على التكيف في التنقل بين الخيارات المعقدة وله تطبيقات مهمة في مجالات الاقتصاد وعلم النفس وعلم القرار. |
مقدمة سريعة للعقلانية المحدودة
لا تزال العديد من النماذج ، خاصة في النظرية الاقتصادية والعلوم الاجتماعية ، تعتمد على عقلانية غير محدودة لعمل تنبؤات حول السلوك البشري. لقد أثبتت هذه النماذج أنها غير فعالة تمامًا ، ولا تعكس العالم الحقيقي.
في العقد الماضي ، ظهرت النظريات المعرفية التي تنظر إلى البشر على أنهم مجموعة من الكائنات المعيبة التي ارتكبت سلسلة من الأخطاء (ما يسمى بالتحيزات) بسبب قيودها البيولوجية.
لقد دعمت هذه النظرية في هذه المدونة. ومع ذلك ، فإن ما قد يبدو متحيزًا ، عند إلقاء نظرة أكثر تعمقًا هو في الواقع العقلانية اللاواعية (ما نسميه المشاعر الغريزية) التي تساعدنا على البقاء في العالم الحقيقي (غير المؤكد).
العقلانية المقيدة هي إطار يثبت أنه أكثر قوة - أجادل من أي شيء آخر. هذا هو السبب في أنه من المنطقي النظر إليها لفهم ما تعنيه العقلانية المقيدة حقًا.
العقلانية المقيدة - أكثر من مجرد نظرية هي تحذير للاقتصاديين وعلماء الاجتماع - يمكن تلخيصها على أنها دراسة كيفية اتخاذ الناس للقرارات في عالم غير مؤكد. كما أشار جريج جيجرينزر ، هناك ثلاثة معاني على الأقل تُنسب إلى العقلانية غير المحدودة:
- التحسين: هناك قيود في العالم الخارجي لا تسمح لنا بالحصول على جميع البيانات المتاحة
- التحيزات والأخطاء: هناك قيود في ذاكرتنا وقيود معرفية تحد من قدرتنا على اتخاذ القرار
- العقلانية المحدودة: كيف يتخذ الأشخاص قراراتهم عندما يكون التحسين بعيد المنال.
الأولين لا يعترفان بوجود عالم غير مؤكد. لماذا ا؟ عندما تدرس صنع القرار تحت المجازفة ، فإن الافتراض هو أننا نعيش في عالم معين ، حيث بالنظر إلى جميع البيانات المتاحة يمكننا حساب هذا الخطر.
ما يسميه الاقتصاديون التحسين في ظل قيود. هذا صحيح فقط في عالم صغير ، حيث يمكن حساب كل شيء.
يفترض الثاني أنه بسبب قدراتنا المعرفية المحدودة ، فإننا ننحرف عن حل المشكلات بدقة ، وبالتالي نقع في التحيزات والأخطاء المعرفية.
بينما يركز الأول على العقلانية ، يركز الثاني على اللاعقلانية.
المفهوم الثالث ، وهو ما تدور حوله العقلانية المقيدة حقًا ، وضعه هربرت سيمون.
طرح السؤال ، "كيف يتخذ الناس القرارات عندما يكون التحسين بعيد المنال؟" باختصار ، كيف يتخذ الناس قراراتهم في عالم غير مؤكد؟
هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند التفكير في العقلانية المحدودة:
نحن لا نعيش في عالم صغير
في عالم صغير ، مع توفير بيانات كافية ، يمكننا حساب نتائج العديد من الإجراءات والسلوكيات.
في العالم الحقيقي ، لا يمكن معرفة المخاطر أو نمذجتها
في العديد من التخصصات ، وخاصة الاقتصاد والتمويل على المستوى الأكاديمي ، يعتبر تقييم المخاطر أمرًا أساسيًا.
ومع ذلك ، فإن ما نخاطر به يشير إلى شيء يمكن حسابه. في الواقع ، في صندوق الأدوات المالية ، هناك العديد من مقاييس المخاطر.
ومع ذلك ، فهذه غالبًا ما تكون عديمة القيمة ، لأنها تبدأ من الافتراض القائل بأنه إذا توفرت بيانات كافية ، يمكنك تحديد رقم دقيق للمخاطر التي تتعرض لها.
ومع ذلك ، هذا ليس هو الحال. في العالم الحقيقي ، هناك متغيرات خفية لا يمكن أن تؤخذ في الاعتبار ، حتى لو كان لديك عدد كبير من البيانات
التحسين ليس عقلانية محدودة
يخلط الكثيرون بين التحسين والعقلانية المحدودة. هم مفاهيم معاكسة. يبدأ التحسين من افتراض أننا نعيش في عالم صغير حيث يمكنك حساب المخاطر.
تبدأ العقلانية المقيدة من افتراض أننا نعيش في عالم غير مؤكد حيث لا يمكننا تقييم المخاطر. لهذا السبب لدينا مجموعة أدوات من الاستدلال تعمل بشكل أكثر دقة من النماذج المعقدة في العالم الحقيقي
التحيزات ليست أخطاءً ولكنها أساليب استدلالية تعمل في معظم الحالات لتجعلنا نتجنب الأخطاء الفادحة
باختصار ، الاستدلال بدلاً من أن يكون اختصارات سريعة ولكنها غير دقيقة. هذه بدلاً من ذلك سريعة وفعالة وفي معظم الحالات أكثر دقة من الأشكال الأخرى لصنع القرار (في العالم الحقيقي)
مرضية: انظر إلى السبب الجيد
في عالم غير مؤكد في كثير من الحالات ، تجاهل جميع المعلومات وانظر إلى السبب الجيد الوحيد لاتخاذ القرار الأفضل.
البقاء هو العقلانية في العالم الحقيقي
ضع في هذا الشكل العقلانية ليست مسألة نماذج رياضية جميلة ، لكنها تتعلق بالبقاء. ما يبقى على قيد الحياة يمكن أن يسمى بعد ذلك منطقيًا.
خطأ كانيمان
تعتمد المدرسة الفكرية السلوكية بأكملها اليوم في الغالب على عمل كانيمان وتفيرسكي حول الاستدلال والتحيزات.
كان كاهنمان وتفيرسكي ركيزتين أساسيتين للاقتصاد السلوكي الحديث ، وهما في الواقع الركيزتان اللتان أثرتا على السياسات في هذا المجال.
هناك قضية جوهرية تكمن وراء تعريف كانيمان وتفيرسكي للتحيز والاستدلال.
حيث في عالم هربرت سيمون ، يُنظر إلى الاستدلال على أنه اختصار فعال للغاية (يعمل في الواقع بشكل أفضل بكثير من النماذج الأخرى الأكثر تعقيدًا في العالم الحقيقي) التي تساعد البشر على التعامل بنجاح مع السياق الذي هم فيه.
من وجهة نظر كانيمان ، يؤدي الاستدلال في الغالب إلى تحيزات أو أخطاء في فهم العالم الحقيقي.
قادت هذه النظرة السلبية لعلم النفس البشري كانيمان إلى صياغة مجموعة كاملة من التحيزات أو الأخطاء التي يفترض أن يرتكبها البشر. لا يزال ، كما اتضح ، تعريف عالم حقيقي من هؤلاء الأكاديميين تبين أنهم مخطئون.
بعبارة أخرى ، أدت معظم التجارب إلى قائمة واسعة من الأخطاء النفسية ، كما لو كان الإنسان عبارة عن مجموعة من المفاهيم الخاطئة حول العالم الحقيقي ؛ اتضح أن تلك التجارب كانت تصنع سياقًا مزيفًا غير موجود في العالم الحقيقي.
على سبيل المثال ، إذا كنت تأخذ تحيزًا مثل النفور من الخسارة يستخدم كواحد من العديد من الأمثلة على التحيزات البشرية ، تدرك أن هذا قد تم اختباره كما لو كان لدى البشر قدرة غير محدودة على تحمل الخسائر.
بدلاً من ذلك ، المزيد من النماذج السياقية للعالم ، مثل القدرة على التحمل، أظهر لنا أن البشر مخلوقات سياقية للغاية (هذا ما قصده هربرت سيمون بعقلانية محدودة) يتصرفون وفقًا لحقيقة أننا لا نملك حياة غير محدودة.
تم إغفال هذه الحقيقة البسيطة من معظم أبحاث علم النفس السلوكي في العقدين الماضيين وأدت إلى مجموعة كاملة من الأخطاء.
المصدر: نسيم نيكولاس طالب منطق المخاطرة
كما ترون أعلاه ، نحن نعيش في عالم حيث كل واحد منا مقيد باحتمالية الوقت. بمعنى أنه إذا كنت تخاطر كثيرًا ، فأنت مفلس ، وسيؤثر ذلك على حياتك كلها.
بدلاً من ذلك ، قام علماء النفس السلوكي ، عند اختبار بعض التحيزات البشرية ، باختبارها كما لو أن كل واحد منا لديه احتمالية جماعية (باختصار ، لم يكن هناك اعتماد على الوقت) ، كما لو كنا في عالم محاكاة به العديد من الأرواح.
تحول ذلك إلى أزمة كبيرة في الاقتصاد السلوكي ، حيث اهتزت الأسس بسبب حقيقة أن معظم هذه التجارب لا يمكن تكرارها.
والمدرسة الفكرية للاستدلال بأكملها باعتبارها السبيل الأساسي للتحيزات ومدرسة التنبيه (يمكنك التأثير على الناس للقيام بالأشياء من خلال الاستفادة من تلك التحيزات) قد اهتزت من أساسها.
العقلانية المقيدة والذكاء الاصطناعي
نحن نرتكب نفس الخطأ الآن ، مع تطوير تقنيات جديدة ، مثل الذكاء الاصطناعي.
هنا أيضًا ، يتصرف العديد من الأكاديميين والممارسين في هذا المجال كما لو كان الإنسان مجرد مجموعة من المهام ، دون اعتبار أن هناك العديد من الجوانب الأخرى لكونك إنسانًا لم يستوعبها العلم بعد (أو ربما لم يستوعبها أبدًا).
يؤدي هذا إلى رؤية بائسة للعالم ، حيث يمكن للذكاء الاصطناعي السيطرة على البشر في أي وقت قريب وعالم حيث الذكاء الاصطناعي العام ممكن.
بدلاً من ذلك ، من الأهمية بمكان إدراك القيود الهائلة التي يعاني منها الذكاء الاصطناعي ، حتى الآن ، حقيقة أنه غير واعٍ على الإطلاق. ويعمل الذكاء الاصطناعي بطريقة مختلفة تمامًا عن البشر.
حيث يمكن للبشر التكيف مع العديد من السياقات الغامضة والصاخبة وحيث توجد معلومات متضاربة للغاية حول ماهية المشكلة المطروحة.
يزدهر الذكاء الاصطناعي ، بدلاً من ذلك ، في سياق ضيق ، وخاضع لرقابة شديدة ، حيث نعطيها تعريفًا واضحًا للمشكلة.
إذا أدركنا ذلك ، فيمكننا الانتقال إلى ملف الإنسان في حلقة الذكاء الاصطناعي النهج ، حيث يمكن للبشر التركيز على تصميم السياق المناسب لازدهار الذكاء الاصطناعي.
لكن الإنسان هو الذي يحدد المشاكل التي تستحق الحل ، وما هو السياق الذي من المنطقي أن يعمل الذكاء الاصطناعي فيه ، ويضع الحدود والحواجز لذلك.
هذه نقطة مهمة يجب مراعاتها للتطوير المستقبلي للذكاء الاصطناعي ، وإلا فإن الخطر يضع الكثير من الثقة في الآلات مما يجعلنا ننحرف.
وأوضح العقلانية المقيدة
كتب لقراءتها لتعزيز منطقتك المحدودة
مع التقدم التكنولوجي ، هناك المزيد والمزيد من المعلومات المتاحة بتكلفة أرخص (المعلومات في الواقع في الوقت الحاضر مجانية). أيضًا ، تمنحنا التكنولوجيا أيضًا انطباعًا بأننا نعيش في عالم يمكننا التحكم فيه.
كل ما يتطلبه الأمر هو معلومات كافية وسنكون قادرين على النجاح فيها الأعمال . لهذا السبب تحتاج إلى الحصول على آخر الأخبار وأحدث أداة واتباع أحدث الاتجاهات.
هذا النوع من النهج يمكن أن يحياك في ضلال! كلما تمكنت من الوصول إلى المزيد والمزيد من المعلومات ، فإن هذا يؤدي أيضًا إلى تحسين الضوضاء بشكل كبير.
وبالتالي ، بدلاً من التحسن في اتخاذ القرارات ، تصبح أسوأ بكثير. مع نتيجة أسوأ: أنت لست على علم بذلك. حقيقة أن لديك الكثير من البيانات تجعلك تعتقد أنك تعرف الأفضل.
لذلك ، أعتقد أن هناك ثلاثة جوانب يجب مراعاتها في العالم الحديث سريع التغير على ما يبدو:
- لديك تحت تصرفك مجموعة أدوات بسيطة وفعالة لصنع القرار في العالم الحقيقي
- تطوير القدرة على تجاهل المعلومات غير الضرورية
- تعرف متى تثق في مشاعرك بدلاً من الاعتماد على النماذج المعقدة
في هذا الصدد ، يمكن أن تساعدك ثلاثة كتب في ذلك. كتابان من جيرد جيجرينزر ، عالم نفس ألماني درس العقلانية المحدودة والاستدلال في صنع القرار. والثالث من نيكولاس نسيم طالب ، مؤلف كتاب The Black Swan and the Incerto Book Series.
الإلمام بالمخاطر: كيفية اتخاذ قرارات صائبة
في القرن الماضي ، كانت القفزة الإنسانية للأمام هي تعليم معظمنا القراءة والكتابة. إذا كان هذا كافياً في عالم حديث حيث المعلومات لا تزال نادرة.
في الوقت الحاضر مع ظهور وسائل التواصل الاجتماعي وزيادة سرعة الإنترنت ، هناك أداة أخرى يجب على أي شخص إتقانها من أجل البقاء: التفكير الإحصائي.
تساعدك إدارة المخاطر في بناء صندوق الأدوات لتصبح مفكرًا إحصائيًا أفضل. أو لطرح أسئلة أفضل تسمح لك بالتنقل عبر ضوضاء العالم الحديث:
المشاعر الغريزية: ذكاء اللاوعي
هذا الكتاب هو مقدمة ممتازة لمفهوم العقلانية المحدودة والاستدلال. إنه أيضًا منظور جديد لعملية صنع القرار. حيث تركز النظريات النفسية المعرفية السائدة الحالية على تحيزاتنا وأخطاءنا المعرفية ، يركز هذا الكتاب على السبب وراء كون هذه الاستدلالات منطقية للغاية.
في الواقع ، تُرى المشاعر الغريزية بشكل متشكك في عالم الأكاديميات والشركات حيث يتم النظر إلى الكلمات الكبيرة باحترام أكبر. يوضح لك هذا الكتاب سبب أهمية الشعور الغريزي الأعمال مثل كلمة life:
الجلد في اللعبة: التباينات الخفية في الحياة اليومية
جلد في اللعبة هو الكتاب المقدس لفهم كيفية التعايش في عالم مليء بالكثير من التباينات الخفية:
أمثلة العقلانية المقيدة في الأعمال
جيف بيزوس هو أحد الأعمال الأشخاص الذين طوال مسيرته المهنية رائد أعمال في بناء أمازون من الصفر ، استفاد من أطر عقلية مختلفة قريبة جدًا من مفهوم العقلانية المحدودة.
في الواقع ، لقد فهم الفرق بين التفكير الخطي وغير الخطي وكيف يمكن استخدام الحدس ، مدفوعًا بالعقلانية المحدودة ، لإحداث اختراقات لشركة Amazon.
دعنا نستكشف بعض هذه الأمثلة.
إطار التقليل من الندم
كما تقول القصة ، عندما كان على جيف بيزوس أن يقرر ما إذا كان سيترك وظيفته ذات الأجر الجيد والوظيفة الموحدة في وول ستريت لبدء مشروع على الإنترنت الوليدة ، لم يستخدم جداول البيانات أو المعادلات العقلية المعقدة.
على العكس تمامًا ، لقد قطع الضوضاء باستخدام عقله نموذج من اتصل التقليل من الندم.
باختصار ، لقد تخيل نفسه كرجل عجوز في نهاية حياته المهنية وكيف كان سينظر إلى حياته مرة أخرى في المخطط الكبير للأشياء.
وبهذا التصور ، تخيل أنه سيندم على عدم محاولته بدء ما سيصبح فيما بعد أمازون.
إطار عمل تقليل الندم قوي للغاية لأنه ملف عبر negativa نطاق. بعبارة أخرى ، تحاول تجنب الشعور بالندم الشديد من خلال أخذها على المدى الطويل رؤيتنا.
في الواقع ، ربما يكون تحقيق التوازن على المدى الطويل مع اتخاذ القرار على المدى القصير أحد أكثر المساعي البشرية تعقيدًا.
عقلية اليوم الأول
إطار عقلي آخر ، في مجال العقلانية المحدود ، كان استخدام عقلية "اليوم الأول" داخل أمازون.
هذا هو نهج عقلاني آخر محدود لأنه يساعد في قطع عملية صنع القرار في أوقات غير مؤكدة للغاية.
عندما تجد أمازون نفسها في منعطف مهم للأحداث ، فإنها تحدد كيف ستبدو الشركة على المدى الطويل.
ساعد اليوم الأول الشركة على السير على الطريق الصحيح نحو المدى الطويل رؤيتنا. تدور عقلية اليوم الأول حول الحفاظ على عقلية بدء التشغيل مع نمو الشركة.
هوس العملاء
كان هوس العملاء هو المبدأ الرئيسي لشركة Amazon منذ البداية. في شركة تقنية مثل Amazon ، والتي استفادت من البيانات لتحسين عملياتها.
ساعد هوس العملاء الشركة على الحفاظ على قدميها على الأرض ، وبالتالي العودة دائمًا إلى القاعدة ابتكار ، حيث عليك التركيز على العملاء لبناء مشروع ناجح الأعمال .
هذا يحد من العقلانية العقلية نموذج ساعدت Amazon بشكل حاسم في الحفاظ على تركيزها أثناء التوسع.
العمل للخلف
لقد كان أسلوب العمل العكسي بالغ الأهمية في أمازون كمنهجية لتطوير المنتج حيث تركز على احتياجات العملاء.
في عالم تقوده التكنولوجيا ، من السهل جدًا الوقوع في "تحيز المبتكر"أو فخ اعتبار الحل التقني هو الأولوية على حل الخرسانة الأعمال تحتاج إليها.
إطار العمل المتخلف يفعل ذلك بالضبط. فهو يساعد على تبسيط عملية تطوير المنتج مع وضع العميل في الاعتبار.
الحذافة
في عالم رقمي يحركه آثار الشبكة، الانتقال من قمع المبيعات إلى الحذافات كان تحولًا حاسمًا آخر في طريقة التفكير.
قادت أمازون الطريق إلى هناك.
كان Amazon Flywheel عقليًا نموذج حيث يمكن لأمازون أن تبني زخمًا في الأعمال من خلال تمكين مضاعفة نمو مع مرور الوقت حيث استمرت في زيادة الطلب على منتجاتها.
هذا أحد أقوى النماذج العقلية. التابع الأعمال الرقمية العالم.
العقلانية المقيدة: دراسة حالة الأزمة المالية لعام 2008
المالية على مستوى الدولة
في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، شهد سوق الإسكان في الولايات المتحدة فترة سريعة نمو وزيادة الطلب على استثمارات الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS).
إحدى الشركات التي استفادت من هذا الاتجاه كانت Countrywide Financial ، المقرض الذي أنشأ وباع الآلاف من هذه الأوراق المالية للمستثمرين.
كانت Countrywide أيضًا سوقًا للأوراق المالية محبوبًا مع أ 23,000٪ زيادة في سعر السهم بين عامي 1982 و 2003 الأفضل من أي شركة Fortune 500 خلال تلك الفترة.
ولكن في السنوات التي سبقت GFC لعام 2008 ، أصبحت ممارسات الإقراض في Countrywide محفوفة بالمخاطر وعدوانية بشكل متزايد.
تجاهل المسؤولون التنفيذيون إشارات التحذير بشأن سوق الإسكان واستمروا في الموافقة على القروض للمقترضين الذين لم يتمكنوا من سداد أقساطهم.
الرهون العقارية عالية المخاطر
الشركة نموذج الأعمال تم بناؤه بناءً على الموافقة على الرهون العقارية عالية المخاطر للمقترضين الذين لم يستوفوا المعايير التقليدية للحصول على قرض.
استندت ممارسات الإقراض إلى افتراض أن أسعار المنازل ستستمر في الارتفاع ، وهو ما سيمكن ، من الناحية النظرية ، المقترضين من إعادة تمويل منازلهم أو بيعها قبل إعادة قروضهم العقارية إلى معدلات فائدة أعلى.
هذه إستراتيجية كان يقوم على الاستدلال على أن أسعار المساكن سترتفع دائمًا ، وبالتالي ، سيكون لدى المقترضين دائمًا الوسائل لسداد قروضهم.
ومع ذلك ، لم تفكر شركة Countrywide Financial في حدوث تراجع في سوق الإسكان أو في الواقع احتمال تخلف المقترضين عن سداد قروضهم.
إن عدم مراعاة المخاطر المحتملة على مستوى البلاد في الاعتبار يدل على عقلانية محدودة. تعرقل صنع القرار في الشركة بسبب فهمها غير الكامل للسوق والاعتماد على الاستدلال بدلاً من التفاصيل تحليل من النتائج المحتملة.
وفي الوقت نفسه ، وعلى نفس المنوال ، استمر المستثمرون في دفع المزيد مقابل MBS أكثر مما كان مضمونًا. لقد فشلوا أيضًا في تحديد حجم المخاطر بشكل صحيح واعتمدوا بدلاً من ذلك على تصنيفات ائتمانية ثلاثية.
ممارسات الإقراض المتهورة
تأثرت ممارسات الإقراض في الشركة بالضغوط التنافسية لزيادة حصتها في السوق والحافز لتوليد أرباح أعلى من خلال توريق الرهون العقارية.
على مستوى البلاد ، زادت قوة المبيعات المفوضة لديها بنسبة 60٪ في عام 2003 لتسهيل ذلك نمو بأي ثمن عقلية. تم تحفيز الموظفين لإجراء معاملات أكثر خطورة ، وبما أنه لا يوجد حد للعمولات المعروضة ، أصبح العديد من الموظفين أصحاب الملايين.
تمت الموافقة على المقترضين للحصول على قروض بإيداع 0٪ ، بينما تمت الموافقة على قروض أخرى بدون دخل التحقق منها بشكل صحيح. في السعي وراء من الربح، كما تم تقديم قروض الرهن العقاري الثانوي للمستهلكين المؤهلين بسهولة للحصول على قروض رئيسية.
في مقابلة لاحقة ، وصف رئيس كانتري وايد السابق ، ديفيد سامبل ، مدى التكتيكات المفترسة للشركة: "لقد وصلنا إلى نقطة حيث كان السؤال هو ، "ماذا سنفعل بعد ذلك - ندفع للمقترضين لأخذ قروض؟"
أدت هذه الضغوط الخارجية إلى تقييد عملية صنع القرار في الشركة وحدت من قدرتها على النظر في العواقب المحتملة طويلة الأجل لممارسات الإقراض الخاصة بها.
الإدارة العليا
بالإضافة إلى موافقتهم المطلقة على ممارسات الإقراض الخاصة بالشركة ، الجزء العلوي إدارة تم تحفيزهم أيضًا على اتخاذ قرارات بناءً على مقاييس الأداء قصيرة المدى.
أي أن المديرين التنفيذيين كانوا مدفوعين بحجم القروض والربحية وليس بجودة القروض والاستدامة طويلة الأجل لـ Countrywide الأعمال نموذج.
أدى التركيز على المكاسب قصيرة الأجل إلى تقييد عملية صنع القرار في الشركة وحد من قدرتها على اتخاذ قرارات عقلانية ربما مكنتها من البقاء على قيد الحياة في GFC.
دراسة الحالات
- التسويق وسلوك المستهلك: يعتمد المسوقون غالبًا على العقلانية المحدودة للمستهلكين. على سبيل المثال، يستخدمون تكتيكات مثل الخداع التسعير، حيث يتم تقديم خيار إضافي لجعل الخيار الآخر يبدو أكثر جاذبية. كما أنهم يفهمون أن المستهلكين غالبًا ما يستخدمون الاستدلال أو الاختصارات العقلية (على سبيل المثال، العلامة تجارية السمعة) لاتخاذ قرارات الشراء، خاصة عندما تكون الخيارات مثقلة.
- على سبيل المثال: قد يشتري المستهلك صابونًا ذا علامة تجارية مشهورة، ليس لأنه قام بتحليل جميع مكونات الصابون وفوائده، ولكن لأنه يثق في المنتج العلامة تجارية.
- صنع القرار التنظيمي: الشركات لا تستطيع ذلك تحليل جميع البيانات المتاحة لكل قرار بسبب ضيق الوقت والموارد. وغالبًا ما يعتمدون على القواعد الأساسية والتجارب السابقة والنماذج المبسطة لاتخاذ القرارات.
- على سبيل المثال: قد تقرر الشركة دخول سوق جديد ليس لأنها قامت بتحليل كل النتائج المحتملة، ولكن لأنها تتوافق مع أهدافها الإستراتيجية الأوسع ونجاحاتها السابقة.
- تصميم المنتج وتجربة المستخدم: يدرك المصممون أن المستخدمين لا يتخذون دائمًا الخيارات المثلى عند التفاعل مع المنتجات أو مواقع الويب. إنهم يستخدمون مبادئ العقلانية المحدودة صمم واجهات بديهية توجه سلوك المستخدم.
- على سبيل المثال: قد يشتمل أحد التطبيقات البرمجية على إعداد افتراضي يناسب معظم المستخدمين، مع العلم أن الكثيرين لن يأخذوا الوقت الكافي لاستكشاف جميع الخيارات المتاحة.
- تخطيط استراتيجي: عند صياغة إستراتيجيةيتعين على الشركات أن تضع افتراضات بشأن المستقبل، وهو أمر غير مؤكد بطبيعته. إنهم يقومون بتخمينات مدروسة بناءً على المعلومات المتاحة والاتجاهات السابقة، على الرغم من أنهم لا يستطيعون التنبؤ بالمستقبل على وجه اليقين.
- على سبيل المثال: قد تقرر إحدى الشركات الاستثمار في تكنولوجيا الطاقة المتجددة بناءً على الاتجاهات الحالية في اللوائح التنظيمية والشعور العام، حتى لو كانت ربحية هذا القرار على المدى الطويل غير مؤكدة.
- مفاوضات: In الأعمال في المفاوضات، غالبًا ما يتعين على الأطراف اتخاذ قرارات بمعلومات غير كاملة. وقد يستخدمون الاستدلال، مثل التركيز على بعض النقاط الرئيسية أو اتخاذ القرارات على أساس المفاوضات السابقة، للتوصل إلى اتفاق.
- على سبيل المثال: في باقة الأعمال صفقة، قد تقبل الشركة شروطًا "جيدة بما فيه الكفاية" بدلاً من التمسك بأفضل صفقة ممكنة لضمان التوصل إلى اتفاق في الوقت المناسب.
- التوظيف وإدارة المواهب: لا يمتلك متخصصو ومديرو الموارد البشرية معلومات مثالية عند اتخاذ قرارات التوظيف أو الترقية. وهم يعتمدون على السير الذاتية، والمقابلات، والمراجع، وكلها تقدم صورًا غير كاملة لإمكانات المرشح.
- على سبيل المثال: قد يقوم صاحب العمل بتعيين مرشح بناءً على مرجع قوي من زميل موثوق به، حتى لو لم يكن أداء المقابلة للمرشح هو الأمثل.
- سلسلة التوريد والخدمات اللوجستية: يجب على الشركات اتخاذ قرارات بشأن المخزون, توزيعوالإنتاج ببيانات غير كاملة حول الطلب المستقبلي والاضطرابات المحتملة وعوامل أخرى.
- على سبيل المثال: قد يقوم بائع التجزئة بتخزين المظلات بناءً على توقعات الطقس، حتى لو لم يكن متأكدًا من موعد هطول الأمطار وكميته.
ويبرز الرئيسية
- مفهوم العقلانية المحدود:
- يعترف بالقيود في صنع القرار البشري.
- يتحدى افتراضات العقلانية التقليدية غير المحدودة.
- يعترف بالقيود المعرفية والاعتماد على الاستدلال.
- إرضاء:
- صاغها هربرت سيمون.
- يشير إلى اختيار الحلول "الجيدة بما فيه الكفاية" على الحلول المثلى.
- يهدف إلى تحقيق نتائج عملية ويمكن التحكم فيها بدلاً من البحث الشامل.
- وجهات نظر العقلانية غير المحدودة:
- التحسين في ظل القيود:
- تمنع القيود الخارجية جمع جميع البيانات لاتخاذ القرارات المثلى.
- التحيزات والأخطاء المعرفية:
- العمليات المعرفية غير كاملة وعرضة للتحيزات.
- قد تكون التحيزات اختصارات تكيفية في التعامل مع التعقيد.
- العقلانية المقيدة في عالم غامض:
- أسئلة صنع القرار في بيئات غير متوقعة.
- التحسين في ظل القيود:
- تحديات صنع القرار:
- عدم اليقين في العالم الحقيقي والمتغيرات الخفية.
- لا يمكن دائمًا معرفة المخاطر بدقة أو نمذجتها.
- سياقات غامضة ومعلومات متضاربة.
- الاستدلال:
- اختصارات عقلية فعالة.
- مساعدة صنع القرار في ظل القيود المعرفية وعدم اليقين.
- يؤدي إلى اختيارات سريعة وفعالة ودقيقة.
- العقلانية في عالم غير مؤكد:
- عن البقاء والازدهار.
- السلوكيات التكيفية في البيئات المعقدة.
- العقلانية المقيدة في العمل:
- استراتيجيات جيف بيزوس:
- دراسة حالة الأزمة المالية لعام 2008 - المالية على مستوى الدولة:
- تجاهل علامات التحذير بشأن سوق الإسكان.
- تعتمد على افتراض الزيادات الدائمة في أسعار المساكن.
- ممارسات الإقراض المحفوفة بالمخاطر والعدوانية.
- ركز على الأرباح قصيرة الأجل على الاستدامة طويلة الأجل.
- أعلى إدارة مقاييس الأداء قصيرة المدى المحفزة.
- ممارسات الإقراض المفترسة مع القليل من الاعتبار لمؤهلات المقترض.
دراسات حالة إضافية
مميز | الوصف | دراسة الحالة |
---|---|---|
1. معالجة المعلومات المحدودة | تعترف العقلانية المحدودة بأن الأفراد لديهم موارد معرفية محدودة لمعالجة المعلومات واتخاذ القرارات. | دراسة الحالة: في قرارات الاستثمار، يعتمد المستثمرون غالبًا على الاستدلال أو القواعد الأساسية المبسطة، مثل الأداء السابق، وذلك بسبب تعقيد الأسواق المالية. |
2. الإرضاء بدلاً من التحسين | يميل الناس إلى الرضا، أي أنهم يختارون خيارات "جيدة بما فيه الكفاية" بدلاً من البحث عن الحل الأمثل. | دراسة الحالة: عند اختيار مطعم لتناول العشاء، يمكن للأفراد اختيار المطعم الأول الذي يلبي معاييرهم الأساسية، بدلاً من إجراء بحث شامل عن أفضل مطعم على الإطلاق. |
3. البحث المحدود عن البدائل | وقد يحد صناع القرار من بحثهم عن البدائل، مع الأخذ في الاعتبار فقط مجموعة فرعية من الخيارات المتاحة. | دراسة الحالة: عند البحث عن وظيفة، قد يتقدم الأفراد إلى عدد قليل من الوظائف التي تبدو مناسبة بدلاً من استكشاف النطاق الكامل لفرص العمل. |
4. قاعدة اتخاذ القرار بالإبهام | تتضمن العقلانية المقيدة استخدام قواعد قرار مبسطة أو الاستدلال لاتخاذ الخيارات بسرعة. | دراسة الحالة: عند التسوق لشراء البقالة، قد يختار المتسوقون علامات تجارية مألوفة أو عناصر معروضة للبيع، معتمدين على الاستدلال لتبسيط عملية اتخاذ القرار. |
5. القرارات التي تعتمد على السياق | تتأثر القرارات بالسياق الذي يتم اتخاذها فيه، مما يؤدي إلى خيارات مختلفة في مواقف مختلفة. | دراسة الحالة: قد يختار المستهلك سيارة فاخرة في سياق واحد (على سبيل المثال، لمناسبة خاصة) ولكنه يختار سيارة صديقة للميزانية في سياق آخر (على سبيل المثال، للتنقل اليومي). |
6. التحيزات المعرفية | تعترف العقلانية المحدودة بوجود التحيزات المعرفية التي تؤثر على عملية صنع القرار، مثل التحيز التأكيدي والثقة المفرطة. | دراسة الحالة: قد يظهر المستثمرون تحيزًا مفرطًا في الثقة، معتقدين أنهم قادرون على التغلب على السوق باستمرار، مما يؤدي إلى قرارات استثمارية أكثر خطورة. |
7. استخدام قواعد القرار | غالبًا ما يستخدم الناس قواعد القرار، مثل "الشراء بسعر منخفض، والبيع بسعر مرتفع" في الاستثمار، لتبسيط الخيارات المعقدة. | دراسة الحالة: قد يستخدم المتداولون في الأسواق المالية قاعدة "إيقاف الخسارة" للحد من الخسائر عن طريق البيع التلقائي للأصل إذا انخفض سعره عن حد معين. |
8. حساس لتأثيرات التأطير | يمكن أن تؤثر الطريقة التي يتم بها تقديم المعلومات بشكل كبير على القرارات، مما يجعل الأفراد حساسين لتأثيرات التأطير. | دراسة الحالة: قد يكون الخصم الذي تم وضعه في إطار "خصم 10%" أكثر جاذبية من نفس الخصم الذي تم وضعه في إطار "خصم 10 دولارات" على المنتج. |
9. ضبط النفس المحدود | قد يواجه الأفراد صعوبة في ضبط النفس ويتخذون قرارات متهورة بسبب قوة الإرادة المحدودة. | دراسة الحالة: قد يستسلم المتسوقون لعمليات الشراء الاندفاعية عندما يواجهون عروضًا داخل المتجر للسلع المغرية عند طاولة الخروج. |
10. الوقت والجهد محدودان | يخصص صناع القرار وقتًا وجهدًا محدودين لاتخاذ قرارات معقدة، مما قد يؤدي إلى نتائج دون المستوى الأمثل. | دراسة الحالة: عند اختيار خطة التقاعد، قد يختار الأفراد الخيار الافتراضي الذي يقدمه صاحب العمل بدلاً من استثمار الوقت في تقييم شامل للبدائل. |
أطر التفكير المتصل
التفكير المتقارب مقابل التفكير المتشعب
التمثيلية الكشف عن مجريات الأمور
كلكم تتعوضون لا احد يغتر بنفسه
قراءة التالي: التحيزات, العقلانية المحدودة, مانديلا تأثير, دانينغ كروجر
قراءة التالي: الاستدلال, التحيزات.
الأدلة الحرة الرئيسية:
- نماذج الأعمال
- استراتيجية العمل
- تطوير الأعمال
- نماذج الأعمال الرقمية
- قنوات التوزيع
- استشارات تسويقية
- نماذج أعمال المنصة
- نموذج العمل التقني
الموارد الأخرى الخاصة بك الأعمال :
- أنواع نماذج الأعمال الناجحة التي تحتاج إلى معرفتها
- الدليل الكامل لتطوير الأعمال
- إستراتيجية العمل: التعريف والأمثلة ودراسات الحالة
- ما هي لوحة نموذج الأعمال التجارية؟ شرح نموذج العمل التجاري
- لوحة ابتكار نموذج الأعمال التجارية الخاطفة باختصار
- ما هو عرض القيمة؟ شرح قماش عرض القيمة
- ما هي لوحة الأعمال الخالية من الهدر؟ شرح Lean Startup Canvas
- ما هو تجزئة السوق؟ الدليل النهائي لتجزئة السوق
- استراتيجية التسويق: التعريف والأنواع والأمثلة
- التسويق مقابل المبيعات: كيفية استخدام عمليات البيع لتنمية عملك
- كيف تكتب بيان المهمة
- ما هو القرصنة النمو؟
- لوحة قرصنة النمو: نظرة سريعة على أدوات توليد أفكار النمو