Wealthfront و Betterment هما لاعبان رئيسيان في مجال استشارات الروبوت. تكسب كلتا الشركتين المال من خلال الرسوم الاستشارية. والتحسين له المزيد إيرادات تيارات مثل خدمة المستشارين ، فإن نقد الاحتياطيات والحسابات الجارية.
كلاهما يستهدف المستثمرين الأفراد والعائلات التي تبحث عن حلول استثمارية آلية.
تركز Wealthfront على الأفراد والصناديق الاستثمارية ذات الثروات العالية. الوصول الأوسع للتحسين عبر المستثمرين الأفراد، بما في ذلك حسابات التقاعد.
الوصول إلى العملاء على نطاق واسع (التحسين)، والتركيز على القيمة الصافية العالية (Wealthfront).
قيمة المقترح
الاستثمار الآلي، والاستشارات الروبوتية، واستراتيجيات فعالة من حيث الضرائب
الاستشارات الروبوتية، والاستثمار القائم على الأهداف، وحصاد الخسائر الضريبية
يقدم كلاهما خدمات الاستثمار الآلي والاستشارات الآلية. تؤكد Wealthfront على استراتيجيات فعالة من حيث الضرائب. يوفر Betterment ميزات الاستثمار القائم على الأهداف وحصاد الخسائر الضريبية.
تخصص Wealthfront في استراتيجيات الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية. يركز التحسين على الاستثمار القائم على الأهداف وحصاد الخسائر الضريبية.
الاستراتيجيات ذات الكفاءة الضريبية (Wealthfront)، والاستثمار القائم على الأهداف (التحسين).
القنوات
الموقع الإلكتروني، تطبيق الهاتف المحمول، المستشارين الماليين
الموقع الإلكتروني، تطبيق الهاتف المحمول، المستشارين الماليين
يعمل كلاهما من خلال مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول ويوفران إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين.
توفر Wealthfront للعملاء ذوي الثروات العالية من خلال المستشارين الماليين. إمكانية وصول التحسين إلى مجموعة واسعة من المستثمرين الأفراد من خلال مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول.
الوصول إلى أصحاب الثروات العالية (Wealthfront)، وإمكانية الوصول على نطاق واسع (التحسين).
علاقات العملاء
إدارة الاستثمار الآلي، والوصول إلى المستشارين الماليين
إدارة الاستثمار الآلي، والوصول إلى المستشارين الماليين
توفر كلا المنصتين إدارة استثمار آلية مع إمكانية الوصول الاختياري إلى المستشارين الماليين البشريين.
مشاركة Wealthfront مع العملاء ذوي الثروات العالية من خلال المستشارين الماليين. وصول التحسين إلى جمهور أوسع من خلال إدارة الاستثمار الآلي والخدمات الاستشارية الاختيارية.
الخيارات الاستشارية البشرية (كلاهما)، التركيز على أصحاب الثروات العالية (Wealthfront).
الأنشطة الرئيسية
إدارة المحافظ، وتحسين الضرائب، وإعادة التوازن
إدارة المحافظ الاستثمارية، وتتبع الأهداف، والاستثمار الفعال من حيث الضرائب
كلاهما يشارك في إدارة المحافظ وتحسين الضرائب. تركز Wealthfront على إعادة توازن المحافظ الاستثمارية، بينما توفر Betterment تتبع الأهداف والاستثمار الفعال من حيث الضرائب.
تركيز Wealthfront على إعادة توازن المحفظة. يركز Betterment على تتبع الأهداف والاستثمار القائم على الأهداف.
إعادة توازن المحفظة (Wealthfront)، والاستثمار القائم على الأهداف (التحسين).
الموارد الرئيسية
خوارزميات الاستثمار، المستشارين الماليين، تحليلات البيانات
خوارزميات الاستثمار، المستشارين الماليين، تحليلات البيانات
يعتمد كلاهما على خوارزميات الاستثمار، وتحليلات البيانات، ويوفران إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين البشريين.
استخدام Wealthfront لخوارزميات الاستثمار وتحليلات البيانات. يركز Betterment على تتبع الأهداف والاستثمار الخوارزمي.
خوارزميات الاستثمار وتحليلات البيانات (كلاهما)، تتبع الأهداف (التحسين).
الشراكات الرئيسية
المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية والمستشارين الماليين
المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية والمستشارين الماليين
يتعاون كلاهما مع المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية والمستشارين الماليين لتقديم خدماتهم.
تركيز Wealthfront على العملاء ذوي الثروات العالية والشراكات مع المستشارين الماليين. مجموعة Betterment الأوسع من المستثمرين الأفراد والشراكات مع مختلف المؤسسات المالية.
الشراكات ذات القيمة الصافية العالية (Wealthfront)، والتعاون واسع النطاق مع المؤسسات المالية (التحسين).
مصادر الدخل
رسوم الإدارة، رسوم الحساب، الخدمات الإضافية
رسوم الإدارة، رسوم الحساب، الخدمات الإضافية
كلاهما يدر إيرادات من خلال الرسوم الإدارية ورسوم الحساب. كما أنها توفر خدمات إضافية مدفوعة الأجر.
خدمات Wealthfront الإضافية المتخصصة للعملاء ذوي الثروات العالية. مجموعة Betterment الأوسع من المستثمرين الأفراد وعروض الخدمات الإضافية.
خدمات إضافية متخصصة (Wealthfront)، جمهور أوسع (التحسين).
هيكل التكاليف
تطوير التكنولوجيا، الرسوم الاستشارية، التسويق
تطوير التكنولوجيا، الرسوم الاستشارية، التسويق
كلا النظامين لهما تكاليف تتعلق بتطوير التكنولوجيا والخدمات الاستشارية والتسويق.
تركز Wealthfront على الخدمات الاستشارية ذات القيمة الصافية العالية. تركيز التحسين على نطاق أوسع من المستثمرين الأفراد والتسويق.
تكاليف استشارية ذات قيمة عالية (Wealthfront)، وتركيز تسويقي أوسع (التحسين).
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.التحسين أمريكي مالي شركة استشارية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين الأعمال , نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
الاستشارات الآلية: يعد كل من Wealthfront و Betterment لاعبين رئيسيين في مجال استشارات Robo ، حيث يقدمان استثمارًا آليًا و مالي الخدمات الاستشارية.
الرسوم الاستشارية: إنهم يكسبون المال في المقام الأول من خلال الرسوم الاستشارية التي يتم تحصيلها من عملائهم بناءً على الأصول تحت إدارة.
إدارة النقود: كلا المنصتين تقدم نقدإدارة الحلول ، مع توفير Wealthfront نقد الحسابات وعروض التحسين نقد الاحتياطيات والحسابات الجارية.
الاختلافات بين Wealthfront و Betterment:
تدفقات الإيرادات الإضافية:
يولد ويلث فرونت إيرادات من خلال خط ائتمان وتكسب فائدة على نقد بالإضافة إلى أتعاب الاستشارات.
التحسين لديه نطاق أكثر تنوعًا من إيرادات التدفقات ، بما في ذلك خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين الأعمال , نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
عرض المنتج:
يوفر Wealthfront الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة منتجات لمستثمري التجزئة.
التحسين يقدم خطط استثمارية ، مالي حزم المشورة ، والخدمات المتخصصة للمستشارين والشركات ، إلى جانب نقدإدارة حلول.
FINTECH نماذج الأعمال الاستفادة من التكنولوجيا و رقمي لتعزيز مالي قطاع الخدمات. التكنولوجيا المالية الأعمال النماذج ، لذلك ، تطبق التكنولوجيا على مختلف مالي حالات استخدام الخدمة. التكنولوجيا المالية نموذج الأعمال تشمل الأمثلة Affirm و Chime و Coinbase و Klarna و Paypal و Stripe و Robinhood وغيرها الكثير مهمتنا هو رقمنة مالي صناعة الخدمات.
Afterpay هي شركة FinTech تقدم كخدمة أساسية "اشتر الآن وادفع لاحقًا". عندما يشتري المستهلك أ المنتج، يدفع Afterpay البائع ويطلب من المستهلك دفع 25٪. يتم دفع 75٪ المتبقية على ثلاثة أقساط نصف شهرية بدون فوائد. الدفع اللاحق ، بدوره ، يكسب المال عن طريق التاجر والرسوم المتأخرة.
Quadpay هي شركة أمريكية للتكنولوجيا المالية أسسها آدم عزرا وبراد ليندنبرغ في عام 2017. شهد عزرا وليندنبرغ تزايد شعبية خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا Afterpay في أستراليا وخدمة مماثلة Klarna في أوروبا. تجمع Quadpay مجموعة من الرسوم من كل من التاجر والمستهلك من خلال رسوم البضائع ، ورسوم الراحة ، والدفع المتأخر ، ورسوم التبادل.
Klarna هو ملف مالي شركة تكنولوجيا تسمح للمستهلكين بالتسوق ببطاقة فيزا مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت إلى مالي الخدمات ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Venmo هو تطبيق مدفوعات من نظير إلى نظير يتيح للمستخدمين مشاركة وإجراء مدفوعات مع الأصدقاء لمجموعة متنوعة من الخدمات. الخدمة مجانية ، ولكن يتم تطبيق رسوم بنسبة 3٪ على بطاقات الائتمان. أطلقت Venmo أيضًا بطاقة خصم بالشراكة مع Mastercard. حصلت شركة Braintree على Venmo في عام 2012 ، واستحوذت شركة Braintree على شركة Braintree في عام 2013 PayPal.
FINTECH نماذج الأعمال الاستفادة من التكنولوجيا و رقمي لتعزيز مالي قطاع الخدمات. التكنولوجيا المالية الأعمال النماذج ، لذلك ، تطبق التكنولوجيا على مختلف مالي حالات استخدام الخدمة. التكنولوجيا المالية نموذج الأعمال تشمل الأمثلة Affirm و Chime و Coinbase و Klarna و Paypal و Stripe و Robinhood وغيرها الكثير مهمتنا هو رقمنة مالي صناعة الخدمات.
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
بدأت Affirm كحل للدفع لاحقًا مدمجًا في عمليات الدفع للتجار ، وتجني Affirm الأموال من رسوم التجار حيث يلتقط المستهلكون حل الدفع لاحقًا. كما تجني شركة Affirm الأموال من خلال الفوائد المكتسبة من القروض الاستهلاكية ، عندما يتم إعادة شرائها من البنك الأصلي. في عام 2020 ، حققت أفيرم 50٪ من إيراداتها من أتعاب التجار ، وحوالي 37٪ من الفوائد ، والباقي من البطاقات الافتراضية ورسوم الخدمة.
Alipay هي خدمة دفع صينية عبر الإنترنت والهاتف المحمول المنصة تم إنشاؤه في 2004 بواسطة رائد أعمال جاك ما بصفته ذراع الدفع لموقع Taobao ، وهو موقع تجارة إلكترونية صيني رئيسي. وبالتالي ، فإن Alipay هو مكون B2C لمجموعة Alibaba. تقوم Alipay بجني الأموال من خلال رسوم معاملات الضمان ، وهي مجموعة من قيمنا- الخدمات الإضافية ، ومن خلال رسوم أقساط الائتمان الخاصة بها.
التحسين أمريكي مالي شركة استشارية تأسست في عام 2008 من قبل خريج ماجستير إدارة الأعمال جون شتاين والمحامي إيلي بروفرمان. التحسين يدر المال من خلال خطط الاستثمار ، مالي حزم المشورة ، وتحسين للمستشارين ، وتحسين الأعمال , نقد احتياطي ، وحسابات جارية.
برينتري
Venmo هو ملف الند للند تطبيق المدفوعات الذي يتيح للمستخدمين المشاركة وإجراء المدفوعات مع الأصدقاء لمجموعة متنوعة من الخدمات. الخدمة مجانية ، ولكن يتم تطبيق رسوم بنسبة 3٪ على بطاقات الائتمان. أطلقت Venmo أيضًا بطاقة خصم بالشراكة مع Mastercard. حصلت شركة Braintree على Venmo في عام 2012 ، واستحوذت شركة Braintree على شركة Braintree في عام 2013 PayPal.
Chime هي شركة أمريكية للبنك الجديد (بنك الإنترنت فقط) ، تقدم بدون رسوم مالي الخدمات من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وبالتالي توفير خدمات التمويل الشخصي مجانًا مع جني معظم أموالها من خلال رسوم التبادل (التي يدفعها التجار عند استخدام المستهلكين لبطاقات الخصم الخاصة بهم) ورسوم أجهزة الصراف الآلي.
Coinbase هي من بين أكثر المنصات شيوعًا لتداول الأصول المشفرة وتخزينها ، والتي مهمتنا هو "إنشاء موقع مفتوح مالي نظام للعالم "من خلال تمكين العملاء من تداول العملات المشفرة. إنه المنصة يعمل كمحرك بحث واكتشاف لأصول التشفير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال الرسوم المكتسبة عن المعاملات التي تتم معالجتها من خلال المنصة ، وخدمات الحفظ المقدمة ، والفوائد ، والاشتراكات.
كومباس هي شركة وساطة عقارية أمريكية مرخصة تدمج تكنولوجيا العقارات عبر الإنترنت باعتبارها تسويق متوسط. تجني الشركة الأموال عن طريق عمولات المبيعات (التي يتم تحصيلها كلما تم تسهيل عملية البيع أو تم العثور على مستأجرين لعقار مؤجر) والقروض المرحلية (وهي خدمة تتيح للبائع شراء منزل قبل إيرادات من بيع منزلهم السابق).
Dosh هي شركة Fintech المنصة التي تمكن تلقائيا نقد ظهورهم للمستهلكين. إنه نموذج الأعمال يربط مزودي البطاقات الرئيسيين بالأنشطة التجارية المحلية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت لتطوير تلقائي نقد برامج العودة. تجني الشركة المال عن طريق كسب عمولة تابعة على كل عملية بيع مؤهلة من المستهلكين.
التجارة الإلكترونية هي عبارة عن منصة تداول ، تتيح للمستثمرين تداول الأسهم العادية والمفضلة ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والخيارات ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقود الآجلة ، التي حصل عليها Morgan Stanley في عام 2020 مقابل 13 مليار دولار. تجني التجارة الإلكترونية الأموال من خلال الفائدة دخلتدفق الطلب هامش الفوائد والخيارات وتداول العقود الآجلة والسندات ومن خلال الرسوم ورسوم الخدمات الأخرى.
Klarna هو ملف مالي شركة تكنولوجيا تسمح للمستهلكين بالتسوق ببطاقة فيزا مؤقتة. ومن ثم يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسر ويدفع للتاجر. تجني Klarna المال عن طريق فرض رسوم على التجار. تربح Klarna أيضًا نسبة مئوية من رسوم التبادل كعمولة وللفوائد المكتسبة على حسابات العملاء.
Lemonade هي شركة تكنولوجيا تأمين تستخدم الاقتصاد السلوكي والذكاء الاصطناعي لمعالجة المطالبات بكفاءة. تستفيد الشركة من التكنولوجيا لتبسيط خدمة العملاء أثناء تطبيق ملف مالينموذج للحد من تضارب المصالح مع العملاء (ربما عن طريق التبرع بأقساط متغيرة للجمعيات الخيرية). تجني الشركة الأموال عن طريق بيع منتجات التأمين الأساسية ، ومن خلال منصتها التقنية ، تحاول تعزيز مبيعاتها.
Monzo هو بنك جديد إنجليزي يقدم تطبيقًا للجوّال وبطاقة خصم مسبقة الدفع للمستهلكين والشركات. لقد كان من أوائل البنوك القائمة على التطبيقات التي دخلت سوق المملكة المتحدة ، وقد أسسها جاري دولمان وجيسون بيتس وجوناس هوكستين وبول ريبون وتوم بلومفيلد في عام 2015. وكان جميعهم موظفين في Starling Bank ، وهو بنك جديد مماثل يتحدى هيمنة أنشئت مالي المؤسسات في إنجلترا. تتمتع الشركة بالكثير إيرادات تيارات: الأعمال واشتراكات المستهلكين ورسوم التبادل والسحب على المكشوف والقروض الشخصية والمزيد.
NerdWallet هو موقع على الإنترنت المنصة توفير الأدوات والنصائح حول جميع الأمور المتعلقة بالتمويل الشخصي. اكتسبت الشركة قوة جذب كتطبيق ويب بسيط يقارن بطاقات الائتمان. تجني NerdWallet الأموال من خلال اللجان التابعة المحددة وفقًا لاتفاقيات الإحالة.
Quadpay هي شركة أمريكية للتكنولوجيا المالية أسسها آدم عزرا وبراد ليندنبرغ في عام 2017. شهد عزرا وليندنبرغ تزايد شعبية خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا Afterpay في أستراليا وخدمة مماثلة Klarna في أوروبا. تجمع Quadpay مجموعة من الرسوم من كل من التاجر والمستهلك من خلال رسوم البضائع ، ورسوم الراحة ، والدفع المتأخر ، ورسوم التبادل.
Revolut هي شركة تكنولوجيا مالية إنجليزية تقدم خدمات مصرفية واستثمارية للمستهلكين. تأسست في عام 2015 من قبل نيكولاي ستورونسكي وفلاد ياتسينكو ، أنتجت الشركة في البداية بطاقة سفر منخفضة السعر. كان Storonsky على وجه الخصوص مسافرًا شغوفًا سئم من إنفاق مئات الجنيهات على صرف العملات ورسوم المعاملات الأجنبية. تطبيق Revolut والحساب المصرفي الأساسي مجانيان للاستخدام. بدلا من ذلك ، يتم كسب المال من خلال مزيج من اشتراك الرسوم ورسوم المعاملات والامتيازات والخدمات الإضافية.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. Robinhood يكسب المال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، أ هامش خدمة التداول ، والتي تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، تكسب فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
SoFi هو إقراض عبر الإنترنت المنصة التي تقدم قروضًا تعليمية ميسورة التكلفة للطلاب ، وتوسعت إلى مالي الخدمات ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار والتأمين. يكسب المال في المقام الأول عن طريق رسوم معالجة الدفع وتوريق القروض.
Squarespace هي شركة استضافة وبناء مواقع في أمريكا الشمالية. تأسست في عام 2004 من قبل الطالب الجامعي أنتوني كاسالينا كخدمة استضافة للمدونات ، ونمت لتصبح من بين أكثر شركات بناء مواقع الويب نجاحًا. الشركة تجني المال في الغالب من خلال اشتراك الخطط. كما أنه يربح المال من خلال التخصيصات الموجودة على رأسه اشتراك الخطط. وجزئيًا أيضًا كرسوم معاملات لموقع الويب حيث يعالج المبيعات.
Stash هي شركة FinTech المنصة تقدم مجموعة من مالي أدوات للمستثمرين الشباب ، إلى جانب المشورة الاستثمارية الشخصية والتأمين على الحياة. تجني الشركة الأموال بشكل أساسي من خلال الاشتراكات واسترداد النقود والدفع مقابل تدفقات الطلبات والفوائد نقد الجلوس على حسابات الأعضاء.
Venmo هو ملف الند للند تطبيق المدفوعات الذي يتيح للمستخدمين المشاركة وإجراء المدفوعات مع الأصدقاء لمجموعة متنوعة من الخدمات. الخدمة مجانية ، ولكن يتم تطبيق رسوم بنسبة 3٪ على بطاقات الائتمان. أطلقت Venmo أيضًا بطاقة خصم بالشراكة مع Mastercard. حصلت شركة Braintree على Venmo في عام 2012 ، واستحوذت شركة Braintree على شركة Braintree في عام 2013 PayPal.
Wealthfront هو استثمار آلي في Fintech المنصة توفير الاستثمار والتقاعد و نقدإدارة للمستثمرين الأفراد ، يكسبون في الغالب أموالًا من رسوم الاستشارات السنوية البالغة 0.25٪ التي تفرضها الشركة على الأصول بموجبها إدارة. كما أنه يكسب المال عن طريق خط ائتمانات وفوائد على نقد الحسابات.
Zelle هو الند للند وسائل الدفع شبكة التي تفيد بشكل غير مباشر اتحاد البنوك الذي يدعمها. تمكّن Zelle المستخدمين أيضًا من الدفع للشركات مقابل السلع والخدمات مجانًا للمستخدمين. يدفع التجار رسومًا بنسبة 1٪ إلى Visa أو Mastercard ، الذين يتقاسمونها مع البنك الذي أصدر البطاقة.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
اكتشف المزيد من FourWeekMBA
اشترك الآن لمواصلة القراءة والوصول إلى الأرشيف الكامل.
