الاستثمار الصغير هو عملية استثمار مبالغ صغيرة من المال بانتظام. تتضمن عملية الاستثمار الصغير استثمارات صغيرة وأحيانًا غير منتظمة حيث يمكن للفرد إعداد مدفوعات متكررة أو استثمار مبلغ إجمالي نقد تصبح متوفرة.
جدول المحتويات
فهم الاستثمار الصغير
قبل أن يكون هناك شيء مثل المعاملات الرقمية ، ربما يكون المستهلكون الذين يتطلعون إلى حفظ فائض النقود قد استخدموا بنك أصبع.
As نقد عفا عليها الزمن ، ومع ذلك ، يعتبر الكثيرون الاستثمار الصغير بديلاً قابلاً للتطبيق في العصر الحديث.
الاستثمار الصغير هو حل سلبي مصمم لجعل الاستثمار بسيطًا وسهل الوصول إليه للمبتدئين. يمكن لمعظمهم أن يبدأوا باستثمار أقل من 5 دولارات في محفظة متنوعة.
تتضمن عملية الاستثمار الصغير استثمارات صغيرة وأحيانًا غير منتظمة.
يمكن للفرد إعداد مدفوعات متكررة أو استثمار مبلغ مقطوع على النحو نقد تصبح متوفرة.
ستسمح بعض منصات الاستثمار الصغير أيضًا للمستخدم بتقريب المعاملة إلى أقرب دولار واستثمار الفرق.
على سبيل المثال ، سيتم تقريب شراء القهوة مقابل 3.75 دولارًا إلى 4 دولارات مع استثمار 25 سنتًا المتبقية.
مع انخفاض أسعار الفائدة إلى أدنى مستوياتها التاريخية ، يمكن أن يولد الاستثمار الصغير عائدًا أفضل مما لو كانت الأموال ستظل خامدة في حساب توفير قياسي.
منصات الاستثمار الصغير الرئيسية
هناك العديد من منصات الاستثمار الصغير في السوق اليوم ، حيث يقوم معظمها بإزالة أو على الأقل تقليل الحواجز التي تعترض الاستثمار التقليدي مثل رسوم السمسرة ورسوم الإدارة والحد الأدنى من مبالغ الاستثمار.
تشمل بعض منصات الاستثمار الصغير الأكثر شيوعًا ما يلي:
الجوز هي شركة fintech المنصة تقديم الخدمات المتعلقة بالاستثمار الآلي والاستثمار الصغير. تجني الشركة الأموال في المقام الأول من خلال ثلاثة اشتراك المستويات: لايت - (1 دولار شهريًا) ، والذي يمنح المستخدمين إمكانية الوصول إلى Acorns Invest ، شخصي (3 دولارات شهريًا) يتضمن الاستثمار بالإضافة إلى مجموعة المنتجات اللاحقة (التقاعد) والإنفاق (حساب التحقق الشخصي) ، العائلة (5 دولارات شهريًا) مع ميزات من كل من خطط Lite و Personal مع إضافة Early.
تطبيق جوال يقوم بتقريب التغيير الفائض من عمليات الشراء اليومية ويستثمر الباقي في محفظة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والسندات والمؤشرات وحتى Bitcoin.
يمكن للمستخدمين اختيار المحفظة بناءً على مدى استعدادهم للمخاطرة ولا توجد رسوم لإيداع الأموال أو سحبها من المنصة.
Public.com
استثمار صغير بدون عمولة المنصة لعملاء Millennial و Generation Z التي تتضمن جوانب من وسائل التواصل الاجتماعي.
يمكن لمستخدمي Public.com امتلاك حصص جزئية في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، واتباع المبدعين المشهورين ، ومناقشة الاستراتيجيات مع مجتمع من الآخرين ذوي التفكير المماثل.
M1 Finance هي شركة تجارية عبر الإنترنت في أمريكا الشمالية المنصة للأسهم العادية والمفضلة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). تقدم الشركة أيضًا الإقراض الهامشي ، نقد الإدارة وخدمة الحساب الجاري أو المدين. لدى M1 Finance تشكيلة قياسية من تدفقات الإيرادات لمنصة استثمار. نظرًا لأن صانع السوق يكسب المال من انتشار العرض والطلب ، فإن M1 Finance تقدم أيضًا قسطًا واحدًا اشتراك يطلق عليها اسم M1 Plus ، وذلك من خلال الفوائد ورسوم التبادل.
Robinhood هو تطبيق يساعد على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات والعملات المشفرة ، وكلها بدون عمولات. تكسب Robinhood الأموال من خلال تقديم: Robinhood Gold ، وهي خدمة تداول بالهامش ، تبدأ من 6 دولارات شهريًا ، وتكسب فوائد من العملاء نقد والأسهم ، والخصومات من صناع السوق وأماكن التداول.
واحدة من أولى منصات الاستثمار الجزئي التي تم إطلاقها في عام 2013. تم تصميم التطبيق ليكون بديهيًا قدر الإمكان دون أي مصطلحات أو مصطلحات محيرة.
بالنسبة للمستثمر الصغير العملي ، توفر Robinhood بيانات السوق في الوقت الفعلي وتسمح أيضًا بتداول البيتكوين.
الاستثمار الجزئي مقابل الاستثمار بالتجزئة
الاستثمار في التجزئة هو عمل يقوم به مستثمرون غير محترفين يشترون ويبيعون الأوراق المالية لأغراضهم الخاصة. أصبح الاستثمار في التجزئة شائعًا مع ظهور المنصات الرقمية ذات العمولات الصفرية التي تمكن أي شخص لديه محفظة صغيرة من التداول.
خلال عشرينيات القرن الحالي ، انتشر الاستثمار في التجزئة حيث أصبحت السيولة متاحة بسهولة في الأسواق ، مما دفع الملايين من الناس ، وخاصة الشباب منهم ، إلى دخول الأسواق المالية.
وقد أدى هذا أيضًا إلى ظهور شكل آخر من أشكال الاستثمار بالتجزئة والاستثمار الصغير يسمى ميمي الاستثمار.
أسهم ميمي هي أوراق مالية تنتشر عبر الإنترنت وتجذب انتباه الجيل الأصغر من مستثمري التجزئة. وبالتالي ، فإن الاستثمار في meme هو نهج مجتمعي يحركه من القاعدة إلى القمة للاستثمار الذي يضع نفسه كمقابل للاستثمار في وول ستريت. أيضًا ، غالبًا ما ينظر الاستثمار في meme إلى الفرص الجذابة ذات السيولة المنخفضة التي قد يكون من الأسهل تجاوزها ، وبالتالي تمكين المضاربة على نطاق واسع ، حيث يبحث "المستثمرون الميمون" غالبًا عن عوائد غير متناسبة على المدى القصير.
الاستثمار في meme هو ظاهرة حيث يجتمع الآلاف أو الملايين من صغار المستثمرين معًا ، مما يخلق ضجة حول الاتجاه ، وبالتالي دفع هذه الأسهم.
كانت القضية التي حظيت بأكبر قدر من الاهتمام هي ملحمة GameStop ، والتي شهدت مجموعة من مستثمري الميم يلعبون ضد وول ستريت ، مما أدى إلى تصفية العديد من صناديق التحوط التي أدت إلى بيع الأسهم على المكشوف.
الوجبات الرئيسية
الاستثمار الصغير هو عملية استثمار مبالغ صغيرة من المال بانتظام.
يمكن أن يحدث الاستثمار الصغير عن طريق الدفع المتكرر أو دفعة واحدة. تتيح العديد من المنصات للعملاء أيضًا تقريب المعاملات اليومية إلى أقرب دولار واستثمار الفرق تلقائيًا.
تشمل منصات الاستثمار الصغير Acorns و Public.com و M1 Finance و Spaceship Voyager و Robinhood. تم تصميم معظمها لإزالة الحواجز المرتبطة بالاستثمار التقليدي ، مثل رسوم السمسرة ورسوم إدارة الأموال والحد الأدنى لمبالغ الاستثمار.
ويبرز الرئيسية
تعريف الاستثمار الصغير: يتضمن الاستثمار الصغير استثمار مبالغ صغيرة من المال بانتظام، وغالبًا ما يكون ذلك بزيادات غير منتظمة. إنه استثمار سلبي إستراتيجية مصممة لجعل الاستثمار في المتناول وبسيطًا، خاصة للمبتدئين.
عملية الاستثمار الصغير:
يمكن للمستثمرين البدء بمبلغ لا يتجاوز 5 دولارات مستثمرة في محفظة متنوعة.
ويمكن إجراء الاستثمارات من خلال دفعات متكررة أو مبالغ مقطوعة نقد تصبح متوفرة.
تسمح بعض المنصات بتقريب المعاملات إلى أقرب دولار، مع استثمار الفرق تلقائيًا.
فوائد الاستثمار الصغير:
يقدم بديلاً حديثًا لتوفير العملات الاحتياطية، خاصة في مجتمع غير نقدي.
توفر عائدًا أفضل من حسابات التوفير التقليدية نظرًا لأسعار الفائدة المنخفضة تاريخيًا.
يزيل العوائق أمام الاستثمار التقليدي مثل رسوم الوساطة والحد الأدنى لمبالغ الاستثمار ورسوم الإدارة.
تصف دائرة الكفاءة الكفاءة الطبيعية للشخص في منطقة تتناسب مع مهاراته وقدراته. ما وراء هذه الدائرة التخيلية توجد مهارات وقدرات يكون الشخص بطبيعة الحال أقل كفاءة فيها. تم تعميم هذا المفهوم من قبل وارن بافيت ، الذي جادل بأن المستثمرين يجب أن يستثمروا فقط في الشركات التي يعرفونها ويفهمونها. ومع ذلك ، تنطبق دائرة الاختصاص على أي موضوع وفي الواقع أي فرد.
الخنادق الاقتصادية أو السوق تمثل المدى الطويل الأعمال الدفاع. أو إلى متى أ الأعمال يمكن أن تحتفظ بميزتها التنافسية في السوق على مر السنين. أشار وارن بافيت ، الذي أشاع مصطلح "الخندق" ، إلى هذا المصطلح باعتباره نصيبًا من العقل ، على عكس حصة السوق ، على هذا النحو ، فهذه هي الخاصية التي تتمتع بها جميع العلامات التجارية القيمة.
مؤشر البوفيه هو مقياس للمجموع القيمة من جميع الأسهم المتداولة علنًا في بلد مقسومًا على الناتج المحلي الإجمالي لذلك البلد. إنه مقياس ونسبة لتقييم ما إذا كان السوق مقوم بأقل من قيمته الحقيقية أو مبالغ فيه. إنه أحد الإجراءات المفضلة لوارن بافيت كتحذير من ذلك مالي قد تكون الأسواق مبالغة في تقديرها وتكون أكثر خطورة.
رأس المال الاستثماري هو شكل من أشكال الاستثمار يميل نحو الرهانات عالية المخاطر ، والتي من المحتمل أن تفشل. لذلك يبحث أصحاب رؤوس الأموال عن عوائد أعلى. في الواقع ، يعتمد رأس المال الاستثماري على قانون القوة ، أو القانون الذي من أجله سيدفع عدد قليل من الرهانات وقتًا كبيرًا للأعداد الكبيرة من العائدات المنخفضة أو الاستثمارات التي ستذهب إلى الصفر. هذا هو المنطلق الكامل لرأس المال الاستثماري.
الاستثمار الأجنبي المباشر يحدث عندما يكون الفرد أو الأعمال يشتري حصة بنسبة 10٪ أو أكثر في شركة تعمل في دولة مختلفة. وفقًا لصندوق النقد الدولي (IMF) ، فإن هذه النسبة تعني أن المستثمر يمكنه التأثير أو المشاركة في إدارة المؤسسة. عندما تكون الفائدة أقل من 10٪ ، من ناحية أخرى ، فإن صندوق النقد الدولي يعرّفها ببساطة على أنها ورقة مالية تشكل جزءًا من محفظة الأوراق المالية. وبالتالي ، فإن الاستثمار الأجنبي المباشر ينطوي على شراء حصة في شركة من قبل كيان يقع في بلد آخر.
الاستثمار الصغير هو عملية استثمار مبالغ صغيرة من المال بانتظام. تتضمن عملية الاستثمار الصغير استثمارات صغيرة وأحيانًا غير منتظمة حيث يمكن للفرد إعداد مدفوعات متكررة أو استثمار مبلغ إجمالي نقد تصبح متوفرة.
أسهم ميمي هي أوراق مالية تنتشر عبر الإنترنت وتجذب انتباه الجيل الأصغر من مستثمري التجزئة. وبالتالي ، فإن الاستثمار في meme هو نهج مجتمعي يحركه من القاعدة إلى القمة للاستثمار الذي يضع نفسه كمقابل للاستثمار في وول ستريت. أيضًا ، غالبًا ما ينظر الاستثمار في meme إلى الفرص الجذابة ذات السيولة المنخفضة التي قد يكون من الأسهل تجاوزها ، وبالتالي تمكين المضاربة على نطاق واسع ، حيث يبحث "المستثمرون الميمون" غالبًا عن عوائد غير متناسبة على المدى القصير.
الاستثمار في التجزئة هو عمل يقوم به مستثمرون غير محترفين يشترون ويبيعون الأوراق المالية لأغراضهم الخاصة. أصبح الاستثمار في التجزئة شائعًا مع ظهور المنصات الرقمية ذات العمولات الصفرية التي تمكن أي شخص لديه محفظة صغيرة من التداول.
المستثمرون المعتمدون هم أفراد أو كيانات تعتبر معقدة بدرجة كافية لشراء أوراق مالية غير ملزمة بالقوانين التي تحمي المستثمرين العاديين. قد تشمل رأس المال الاستثماري ، واستثمارات الملاك ، وصناديق الأسهم الخاصة ، وصناديق التحوط ، وصناديق الاستثمار العقاري ، وصناديق الاستثمار المتخصصة مثل تلك المتعلقة بالعملات المشفرة. وبالتالي ، فإن المستثمرين المعتمدين هم أفراد أو كيانات يُسمح لها بالاستثمار في الأوراق المالية المعقدة ، أو المبهمة ، أو الخاضعة للتنظيم الفضفاض ، أو غير المسجلة بأي شكل آخر لدى سلطة مالية.
يصف تقييم بدء التشغيل مجموعة من الأساليب المستخدمة القيمة الشركات التي لديها إيرادات قليلة أو معدومة. لذلك ، فإن تقييم بدء التشغيل هو عملية تحديد قيمة الشركة الناشئة. هذه القيمة يوضح قدرة الشركة على تلبية توقعات العملاء والمستثمرين ، وتحقيق المعالم المعلنة ، واستخدام رأس المال الجديد للنمو.
الربح هو الإجمالي دخل التي تولدها الشركة من عملياتها. وهذا يشمل الأموال من المبيعات والاستثمارات وغيرها دخل مصادر. في المقابل، نقد التدفق هو الأموال التي تتدفق داخل وخارج الشركة. يعد هذا التمييز أمرًا بالغ الأهمية لفهمه لأن الشركة المربحة قد تنقصها نقد ولديها أزمات سيولة.
محاسبة القيد المزدوج هي أساس المحاسبة المالية الحديثة. يعتمد على المعادلة المحاسبية ، حيث تساوي الأصول الخصوم بالإضافة إلى حقوق الملكية. هذه هي الوحدة الأساسية لبناء البيانات المالية (ورقة التوازن, دخل بيان و نقد بيان التدفق). المفهوم الأساسي للقيد المزدوج هو أن المعاملة الواحدة ، المراد تسجيلها ، ستصل إلى حسابين.
الغرض من ورقة التوازن هو الإبلاغ عن كيفية الحصول على الموارد اللازمة لتشغيل عمليات الأعمال. تساعد الميزانية العمومية في تقييم المخاطر المالية للأعمال التجارية ، ويتم إعطاء أبسط طريقة لوصفها من خلال المعادلة المحاسبية (الأصول = المسؤولية + حقوق الملكية).
• دخل بيان جنبا إلى جنب مع ورقة التوازن و نقد بيان التدفق هو من بين البيانات المالية الرئيسية لفهم كيفية أداء الشركات على المستوى الأساسي. ال دخل بيان يوضح الإيرادات والتكاليف لفترة وما إذا كانت الشركة تعمل من الربح أو خسارة (تسمى أيضًا بيان الأرباح والخسائر).
• نقد بيان التدفق هو البيان المالي الرئيسي الثالث ، إلى جانب دخل البيان و ورقة التوازن. يساعد على تقييم سيولة المنظمة من خلال إظهار نقد أرصدة ناتجة عن العمليات والاستثمار والتمويل. ال نقد يمكن إعداد بيان التدفق بطريقتين منفصلتين: مباشرة أو غير مباشرة.
يوضح هيكل رأس المال كيف تمول المنظمة عملياتها. بعد ورقة التوازن عادة ما يمكن بناء أصول المنظمة إما باستخدام حقوق الملكية أو المسؤولية. تتكون حقوق الملكية عادة من الهبات من المساهمين و من الربح محميات. حيث يمكن بدلاً من ذلك أن تتكون الخصوم من إما جارية (دين قصير الأجل) أو غير متداولة (التزامات طويلة الأجل).
يمثل الإنفاق الرأسمالي أو المصروفات الرأسمالية الأموال التي يتم إنفاقها على الأشياء التي يمكن تصنيفها على أنها أصول ثابتة ، على المدى الطويل القيمة. على هذا النحو سيتم تسجيلها تحت الأصول غير المتداولة ، في ورقة التوازن، وسوف يتم إطفاءها على مر السنين. المخفض القيمة على ورقة التوازن يتم إنفاقه من خلال من الربح والخسارة.
تساعد البيانات المالية الشركات في تقييم العديد من جوانب الأعمال ، من الربحية (دخل بيان) إلى كيفية الحصول على الأصول (ورقة التوازن)، و نقد التدفقات الداخلة والخارجة (نقد بيان التدفق). البيانات المالية إلزامية أيضًا للشركات لأغراض ضريبية. يتم استخدامها أيضًا من قبل المديرين لتقييم أداء الأعمال.
تتضمن النمذجة المالية تحليل بيانات المحاسبة والتمويل والأعمال للتنبؤ بالأداء المالي المستقبلي. غالبًا ما تستخدم النمذجة المالية في التقييم ، والذي يتكون من تقدير القيمة بالدولار لشركة بناءً على عدة معايير. تشتمل بعض النماذج المالية الأكثر شيوعًا على الخصم نقد التدفقات وعمليات الاندماج والاستحواذ نموذج، و CCA نموذج.
تقييمات الأعمال تنطوي على رسمي تحليل من الجوانب التشغيلية الرئيسية للأعمال التجارية. تقييم الأعمال هو تحليل تستخدم لتحديد الاقتصادية القيمة وحدة تجارية أو شركة. من المهم ملاحظة أن التقييمات هي جزء من العلم وجزء آخر فن. يستخدم المحللون الحكم المهني للنظر في الأداء المالي للأعمال التجارية فيما يتعلق بالظروف الاقتصادية المحلية أو الوطنية أو العالمية. سوف ينظرون أيضًا في المجموع القيمة من الأصول والخصوم ، بالإضافة إلى التكنولوجيا المسجلة ببراءة اختراع أو الملكية.
يمكن أيضًا تعريف المتوسط المرجح لتكلفة رأس المال على أنه تكلفة رأس المال. هذا معدل - صافٍ من وزن حقوق الملكية والديون التي تحتفظ بها الشركة - يقيِّم مقدار التكلفة التي تتحملها تلك الشركة للحصول على رأس مال في شكل حقوق ملكية أو دين أو كليهما.
الخيار المالي هو عقد يعرف بأنه مشتق يرسمه القيمة على مجموعة من المتغيرات الأساسية (ربما تقلب السهم الذي يقوم عليه الخيار). تتألف من طرفين (كاتب الخيار ومشتري الخيار). يمنح هذا العقد حق صاحب الخيار في شراء الأصل الأساسي بسعر متفق عليه.
Gennaro هو منشئ FourWeekMBAالتي وصلت إلى حوالي أربعة ملايين رجل أعمال ، من المديرين التنفيذيين والمستثمرين والمحللين ومديري المنتجات ورواد الأعمال الرقمية الطموحين في عام 2022 وحده | وهو أيضًا مدير المبيعات لتوسيع نطاق التكنولوجيا الفائقة في صناعة الذكاء الاصطناعي | في عام 2012 ، حصل جينارو على ماجستير في إدارة الأعمال الدولية مع التركيز على تمويل الشركات واستراتيجية الأعمال.
